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septembre 2017

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29/09/2017

Les structures cherchent à se réinventer

Les lois et la mutation digitale en cours conduisent les experts du droit, du chiffre et de la gestion de patrimoine à renouveler leur modèle , Ils convergent tous vers un point, à savoir le développement du conseil à forte valeur ajoutée, et s’organise en conséquence, notamment en inter-professionnalité
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29/09/2017

M&G veut afficher de nouvelles expertises

La société de gestion, connue pour ses fonds d’allocation, se lance un défi ambitieux, Elle veut maintenant s’imposer auprès des distributeurs sur la dette émergente
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29/09/2017
Art

Attention au risque de requalification

La fiscalité du collectionneur reste intéressante et incitative dans le cadre de la gestion de son patrimoine, Un risque de requalification en activité commerciale peut devenir élevé en cas de ventes répétées
Art
29/09/2017
Allocation d'actifs

L'Avis de La Française

Cette année, les marchés financiers auraient pu prendre en considération la solidité des économies européennes et l’amélioration de la rentabilité des entreprises de la zone après plusieurs mois de repli. Ce fut le cas jusqu’en mai dernier, mais force est de constater que les indices actions européens ont pris une trajectoire baissière assez nette depuis lors, ce qui n’a pas été le cas des indices américains ni de ceux des pays émergents. Les indices américains ont été soutenus par la progression du secteur technologique. Ils ont également bénéficié d’une bonne saison de résultats d’entreprises au deuxième trimestre. Les analystes ont aussi anticipé une poursuite de ces bons chiffres, favorisée par l’évolution baissière du dollar.
Allocation d'actifs
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29/09/2017
Assurance vie

Un placement clé de voûte du patrimoine

Le contrat d'assurance vie, véritable «couteau suisse» de la gestion de patrimoine, permet de proposer une prestation sur mesure avec une moindre pression fiscale , C'est un puissant outil de gestion et de valorisation du patrimoine en cas de vie, et de protection du conjoint survivant et de transmission de patrimoine en cas de décès
Assurance vie
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29/09/2017
Art

Un premier semestre de bon augure

Le marché des enchères a redressé la barre après deux années consécutives de ralentissement , Durant cette période, seul le secteur de l'art contemporain avait affiché des prix en progression
Art
28/09/2017
Immobilier

Augmentation de capital pour Amundi Sélection Logement

Amundi Immobilier vient d’annoncer une augmentation de capital pour sa SCPI Amundi Sélection Logement, de type «Pinel». L’opération est prévue jusqu’au 15 décembre 2017 et fait suite à une augmentation de capital de près de 24 millions d’euros de collecte réalisée en 2016.
Immobilier
28/09/2017

Régime des indépendants : le PLFSS prévoit un système opérationnel au plus tard le 1er janvier 2020

Présentées dans le cadre du projet de loi de Finances pour 2018, les mesures concernant les adultes handicapés ainsi que les retraités les plus pauvres ont été confirmées lors de la présentation du Projet de loi de Financement de la sécurité sociale (PLFSS 2018) ce jour. Ces mesures s’inscrivent dans le cadre de l’amélioration de la prise en charge des personnes les plus fragiles. D’autres annonces ont été faites dont notamment la confirmation de la disparition du RSI à compter du 1er janvier 2018. Toutefois «compte tenu de l’ampleur de la transformation, une phase transitoire de deux est prévue, pendant laquelle les différentes missions du RSI seront progressivement reprises en gestion par les caisses du régime général», indique le dossier de présentation du PLFSS. L’organisation définitive du nouveau système sera donc en place au plus tard le 1er janvier 2020. A noter également, malgré la bascule dans le régime général:«les travailleurs indépendants bénéficieront au sein des organismes gestionnaires d’une organisation particulière, conçue en fonction de leurs besoins».
28/09/2017
Réglementation

L'AMF se préoccupe de l’éducation financière et la protection des investisseurs

l’Autorité des marchés financiers annonce sur son site que l’Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV), a mobilisé plus de 50 autorités de régulation financière autour de la première édition de la « Semaine mondiale de l’investisseur » du 2 au 8 octobre 2017. A cette occasion, l’AMF donne plusieurs rendez-vous aux épargnants et lance sa première application mobile pour le grand public FinQuiz, disponible gratuitement sur App Store et Google Play. Ce quiz ludique permet de tester ses connaissances et d’améliorer sa culture financière.
Réglementation
28/09/2017

Pensions de retraite : 200 millions d’euros versé à tort à l'étranger

Selon une estimation de la Cour des Comptes dans son rapport concernant la sécurité sociale pour 2017, près de 200 millions d’euros versés au titre des pensions à des résidents étrangers l’auraient été à tort pour l’année 2015. «Les prestations versées à des résidents à l’étranger représentent un enjeu significatif, mais imparfaitement cerné car les données disponibles manquent de fiabilité», précise la Cour des comptes. Cinq pays –Algérie, Portugal, Espagne, Maroc et Italie-concentrent 70 % des prestations. Le total des sommes versées est de 6,5 milliards d’euros en 2015, avec une augmentation de 1,7 milliard d’euros entre 2006 et 2015.
Paris pont de Bercy et Ministère des Finances
28/09/2017

Bercy lève le voile sur la nouvelle fiscalité de l'épargne

Le Gouvernement a présenté mercredi 27 septembre 2017, le projet de loi de Finances pour 2018. Comme promis, les revenus mobiliers seront imposés à un taux forfaitaire de 30 % ("Flat Tax") à compter du 1er janvier 2018. En dépit de la fronde des assureurs, l'assurance-vie n'échappera pas à la nouvelle taxe forfaitaire.
28/09/2017
Marchés actions

Le patrimoine financier des ménages a atteint un record en 2016

L’année 2016 a été fortement agitée sur le plan politique, mais le patrimoine financier des ménages a retrouvé des couleurs au niveau mondial. Après une année 2015 au ralenti avec un recul de 4,7 %, les actifs financiers enregistrent une croissance de 7,1 % en 2016, selon la huitième édition de l’Allianz Global Wealth Report (1). Les actifs financiers battent ainsi un nouveau record à près de 170.000 milliards d’euros. L’excellente performance de l’année dernière s’explique en grande partie par la reprise des marchés boursiers en fin d’année, notamment dans les pays industrialisés. En effet, près de 70 % de la croissance des actifs l’an dernier est attribuable aux variations de la valeur des portefeuilles, et seulement 30 % au montant des sommes épargnées, le contraire de l’année précédente. Pourtant, les ventes de titres ont dépassé les achats et les deux tiers des capitaux sont allés dans les comptes courants, un nouveau record.« Le comportement d’épargne reste marqué par l’intolérance au risque » déclare Ludovic Subran, directeur de la Recherche Economique du Groupe Allianz. « Bien que les placements financiers aient contribué majoritairement à l’enrichissement des ménages, ceux-ci préfèrent la liquidité des comptes bancaires, et paient le prix fort : près de 300 milliards d’euros en raison de l’inflation l’an dernier. Un chiffre qui devrait doubler cette année. »L’accélération du patrimoine financier vient principalement des Etats-Unis (6%), de l’Europe (4,7%) mais l’Asie (hors Japon) est en pole position avec 15 % de croissance l’an dernier. Le monde émergent (Amérique latine, Europe de l’Est et Asie hors Japon) représente 23 % des actifs financiers bruts mondiaux en 2016. Cette part a plus que doublé sur les dix dernières années puisqu’il représente 42% des nouveaux actifs financiers ; la Chine représente à elle seule 30 %.Les dettes des ménages ont augmenté de 5,5 % en 2016, soit le taux de croissance le plus haut depuis 2007, et pour la première fois depuis 2009, un taux plus élevé que le taux de croissance du PIB nominal. Le taux de l’endettement mondial a gagné près de 1 point pour s’établir à 64,6 %.La croissance de l’endettement s’est légèrement accélérée en Europe de l’Ouest, en Europe de l’Est et en Amérique du Nord. Il a décéléré en Amérique Latine. En Asie (hors Japon), la dette a cru de 17 %, largement tirée par l’endettement des ménages chinois (+23%). Cette région représente désormais 20 % des dettes privées mondiales - trois fois plus qu’il y a dix ans -, soit 41 000 milliards d’euros. Le ratio de dettes privées en points de PIB a bondi de 17 points sur les cinq dernières années en Chine et de 6 points sur la seule année 2016. À titre de comparaison, sur les cinq années qui ont précédé la grande crise financière, le taux d’endettement des États-Unis a grimpé de 20 points de pourcentage. Malgré la hausse rapide de la dette, les actifs financiers nets – actifs financiers bruts diminués de la dette – se sont hissés à un nouveau record mondial de 128 500 milliards d’euros fin 2016, soit une croissance annuelle de 7,6 %.Au total, les États-Unis ravissent la première place à la Suisse en 2016 dans le classement du patrimoine financier à travers le monde, avec des actifs financiers nets de 177.210 «euros par tête, la Suisse affichant un montant de 175.720 euros. Les pays scandinaves et asiatiques tiennent toujours la corde. En fait, seul un pays de la zone euro reste inclus dans les dix premiers pays : les Pays-Bas. Au vu de la croissance relativement robuste de l’année dernière, la France prend la quinzième place du classement des 20 pays aux ménages les plus riches financièrement, gravissant un échelon par rapport à l’année précédente et échangeant sa place avec l’Italie.Les actifs financiers nets ont ainsi augmenté de 6,7 % l’an dernier en France, ce qui est plus rapide que la croissance de l’année précédente et au-dessus de la moyenne de la zone euro (+4,6 %). L’amélioration de la performance est le fruit de deux évolutions distinctes : d’un côté, la croissance des dettes a ralenti à 2,4 %, signe de prudence - ce chiffre a contrasté avec ceux des autres pays de la zone euro, où les taux d’intérêt extrêmement bas ont attisé la propension à l’endettement ; de l’autre, la croissance des actifs financiers s’est accélérée pour atteindre 5,5 %, en raison notamment d’une forte augmentation des actifs liés à l’assurance et aux retraites.Néanmoins, depuis 2012, début des politiques monétaires non conventionnelles de la Banque Centrale Européenne, la performance des ménages français est, comme pour le reste de la zone euro, en perte de vitesse. Le rendement des actifs financiers s’est élevé à 4,6 % sur cette période en France contre 3,4% en Allemagne et 6,3% aux Pays-Bas. Les variations de portefeuilles ont représenté environ la moitié de la croissance des actifs en France. Les épargnants français comme les allemands détonnent. Ce sont les seuls qui économisent une partie des revenus du travail pour enrichir leur patrimoine alors que dans tous les autres pays, les actifs financiers augmentent exclusivement en raison de la valeur des portefeuilles, lequel est également utilisé en complément des revenus du travail.« Dans de nombreux pays, c’est l’argent qui travaille pour les épargnants, alors qu’en France, les épargnants travaillent dur pour protéger leurs actifs contre les faibles taux d’intérêt », explique Ludovic Subran. « Sur les trois dernières années, les épargnants français ont placé près de 56 milliards d’euros provenant de leurs revenus professionnels (soit 840 euros par tête) au lieu de les consacrer à des dépenses de consommation. »(1) Le rapport mondial sur le patrimoine financier des ménages, qui analyse les actifs et passifs financiers des ménages dans 53 pays
Marchés actions
28/09/2017
Banque privée

Santander crée une division de gestion de fortune

La première banque espagnole a annoncé hier le rapprochement de ses activités de gestion d’actifs et de banque privée au sein d’une nouvelle division, baptisée Wealth Management. Elle sera confiée à Victor Matarranz, qui dirigeait jusqu'à présent la stratégie de Santander. L’annonce du jour a pour but «d’intégrer davantage l’asset management aux activités de la banque, et de faire levier sur les capacités du groupe pour améliorer son efficacité opérationnelle», selon un communiqué, alors que le groupe a repris le contrôle de sa filiale de gestion d’actifs fin 2016.
Banque privée
27/09/2017

Des taux de crédits encore très favorables

Dans le cadre de son palmarès mensuel, relatif au pouvoir d’achat immobilier le courtier en crédits Meilleurtaux.com fait mention des taux les plus favorables négociés au sein de ses agences. A Orthez, dans le Béarn, un prêt au taux de 0,75 % sur 15 ans avec délégation d’assurance a pu être obtenu. Un emprunteur a pu obtenir un taux de 1,20 % sur 20 ans à Rennes, alors que la moyenne des taux enregistrés par le courtier sur cette durée d’emprunt tourne autour de 1,40 %. A Strasbourg, un emprunteur a obtenu un taux de 1,50 % sur 25 ans alors que la moyenne sur cette durée d’emprunt est aux alentours de 1,70 %.
27/09/2017

Maranatha placé en redressement judiciaire

Selon une information dévoilée aujourd’hui par le Figaro, le groupe Maranatha a été placé en redressement judiciaire par le tribunal de commerce de Marseille. Le groupe, spécialisé dans les investissements hôteliers, est dans l’incapacité de rembourser ses créanciers.
27/09/2017
Allocation d'actifs

Une étude de NGAM met en lumière de nombreux paradoxes chez les investisseurs particuliers

Natixis Global Asset Management (NGAM) publie aujourd’hui les résultats de son étude mondiale annuelle menée auprès de 8 300 investisseurs particuliers (dont 400 français) répartis à travers 21 pays d’Asie, d’Europe, des Amériques et du Moyen-Orient. L’enquête a été réalisée entre février et mars 2017. Parmi les principales conclusions que retient le gestionnaire :
Allocation d'actifs
27/09/2017

CD Partenaires lance So SCPI

La plateforme CD Partenaires ( détenue à 75% par le groupe La Française et à 25 % par Cholet Dupont) vient d’annoncer par communiqué le lancement de «So SCPI» le premier bulletin de souscription qui permet d’investir sur différentes SCPI en une seule saisie. « A ce stade cet outil permet d’investir sur une sélection de SCPI issues des maisons de gestion suivantes: Atream, Euryale AM, Fiducial Gérance, Foncia, La Française REM, Paref Gestion, Vendôme CP et très prochainement Voisin et Périal», précise le communiqué.
27/09/2017

Turgot Asset Management crée le fonds ViaGénérations

La société de gestion Turgot Asset Management vient d’annoncer par communiqué la création du fonds ViaGénérations, une SCI dédiée à l’immobilier viager. Les investisseurs pourront y souscrire au travers d’une unité de compte accessible dans les contrats d’assurance-vie conçus par Ageas France et le groupe Apicil et distribués par les conseillers en gestion de patrimoine. Les acquisitions du fonds ne prendront pas la forme du viager traditionnel mais seront faites en nue-propriété avec réserve de droit d’usage et d’habitation.

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