Le salon Patrimonia 2014 investit le champ de la Silver Économie
En préparation de la convention annuelle dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine qui se déroulera les 25 et 26 septembre prochains, Infopro Digital, organisateur de l’événement, et l’Institut Think livrent les résultats d’une enquête sur les enjeux du vieillissement de la population et de son appréhension par les CGPI
L’étude (1) menée fait ressortir que la dépendance est une préoccupation majeure tant pour les investisseurs individuels que pour les clients des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI).Une grande majorité des investisseurs individuels s’est déjà informée sur les solutions disponibles pour faire face au risque de dépendance, pour autant les deux populations considèrent ne pas avoir une information claire sur les solutions existantes pour palier au risque de dépendance.
Une préparation tardive et désordonnée. Les résultats sur la préparation à la dépendance sont les suivants:
- 69 ans est considéré par les investisseurs individuels comme l’âge moyen pour se préparer aux problèmes de dépendance alors que pour les CGPI, il se situe autour des 62 ans.
- 69 % des investisseurs individuels interrogés se déclarent préoccupés par la dépendance (63 % pour les CGPI). Les 3/4 des investisseurs individuels ont déjà été confronté aux problèmes liés à la dépendance : 1/3 pour leurs parents, 38% pour un membre de leur famille.
- 58 % des investisseurs individuels se sont déjà renseignés auprès de maisons de retraite ou de services à la personne (23%), 21% sur les offres des compagnies d’assurance ou de mutuelles et 19 % auprès d’organismes publics. Seuls 8% se sont renseignés auprès d’organismes bancaires et 5 % auprès d’un CGPI.
- 51 % des investisseurs individuels pensent qu’ils auront les moyens financiers nécessaires pour un hébergement médicalisé et 72% pour une aide à domicile.
- Seuls 35 % des investisseurs individuels et 28% des CGPI estiment que les informations disponibles sur les solutions pour pallier à la dépendance sont claires
Écart entre les principales préoccupations des investisseurs individuels et celles estimées par les CGPI pour leurs clients.
- 69 % des investisseurs individuels interrogés déclarent que leur principale préoccupation est de surveiller leur santé et de se soigner correctement. Alors que seulement 37 % des CGPI considèrent qu’il s’agit d’un sujet de préoccupation de leurs clients.
- 81 % des CGPI sondés estiment que la première préoccupation de leurs clients est de s’assurer un confort financier pour leur retraite (contre 40 % des investisseurs sondés).
- Seul 1/3 des investisseurs individuels et des CGPI déclarent la transmission du patrimoine comme une inquiétude.
Des solutions traditionnelles préconisées. En termes de solutions patrimoniales l’étude fait ressortir une différence entre les placements préférés par les investisseurs individuels et les solutions préconisées par les CGPI à leurs clients.
- Les CGPI préconisent en priorité à leurs clients des contrats d’assurance vie (79 % des sondés), ensuite ils recommandent des actifs immobiliers/SCPI, viagers (42 %) et 39 % conseillent les investissements dans les maisons de retraites ou EHPAD.
- Quant aux investisseurs individuels, ils privilégient également les contrats d’assurance (56 % des sondés) mais en revanche, ils mettent en deuxième position les produits d’épargne (52 %) et en troisième position les complémentaires santé/mutuelles de santé (41 %).
Egalement, il est à noter que 52 % des investisseurs individuels considèrent ne pas avoir besoin d’être accompagnés pour répondre à leurs questions sur la dépendance.
- Néanmoins, selon les investisseurs individuels, les compagnies d’assurance ou les mutuelles seraient les plus à même à les aider efficacement (54 %), suivi par les CGPI (37%) et seuls 21 % feraient confiance aux banquiers.
- Pour les CGPI, se sont effectivement les compagnies d’assurance qui sont considérés comme leurs principaux concurrents (60 %), avant les banquiers (33 %) et les autres professionnels du patrimoine (7 %).Par ailleurs, seul 1/3 des CGP estiment que les produits proposés par les sociétés de gestion sont adaptés ou rentables.
Rôle des pouvoirs publics. Près de 80 % des investisseurs individuels (77 %) attendent des pouvoirs publics des mesures pour le développement des services des soins à domicile (65 % des CGPI), une priorité évoquée avant l’amélioration des structures d’accueil (47 %) ou des solutions financières pour financer la dépendance.
- Les CGPI considèrent que l’urgence doit être le développement des services des soins à domicile, mais ils attendent davantage des pouvoirs publics sur les questions de financement de la dépendance que les investisseurs individuels (57 % versus 47 % pour les investisseurs).
- 54 % des investisseurs individuels et 50% des CGP seraient intéressés par la création d’un Livret A Argenté.
(1) L’enquête a été réalisée par l’institut Think du 19 au 27 mai 2014, auprès d’un panel de 243 investisseurs individuels actifs et 198 Conseillers en Gestion de Patrimoine.
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Paris - «C’est pas une sortie à la Mendès-France, mais en rase-campagne», ironise un cadre du camp présidentiel. Neuf mois après l’avoir supplanté, François Bayrou cède Matignon à Sébastien Lecornu, un échec pour le centriste qui devait forger des compromis au Parlement et avec les partenaires sociaux. François Bayrou ne s’est pas éternisé pour son discours de passation. Sébastien Lecornu non plus, qui l’a raccompagné à la porte du 57, rue de Varenne. Le patron du MoDem a auparavant promis «d’aider» son successeur à Matignon. Il a exhorté le pays et sa classe politique à se «rassembler». Et comme il l’a souvent fait ces dix derniers mois, il a appelé à «inventer le monde nouveau» qui «va s’imposer» à partir de la «réalité». Une claire allusion à l'état d’endettement du pays, son mantra depuis un quart de siècle, dont le constat maintes fois répété n’a pas empêché le renversement de son gouvernement par l’Assemblée. Sébastien Lecornu s’y est référé en évoquant l’"extraordinaire courage» avec lequel son prédécesseur a défendu ses «intimes convictions de militant et de citoyen». Tout en ajoutant, dans un discours laconique: «il va falloir aussi changer, être sûrement plus créatif, plus sérieux dans la manière de travailler avec nos oppositions». La scène résume bien l'état d’esprit du camp macroniste, où la mansuétude n’est guère de mise pour un Premier ministre qui, après s'être imposé à Emmanuel Macron, a semblé accélérer sa chute avant même l’examen du budget. La promesse d’un renouveau du dialogue social et politique, porté par le dirigeant centriste adepte de la «co-responsabilité», a échoué lors du conclave entre partenaires sociaux sur les retraites, puis sur ce faux-départ budgétaire sans négociation estivale, après la présentation d’un plan drastique mi-juillet. Jusqu'à ce vote de confiance sollicité à la surprise générale. «C’est malin», écrit, après cette annonce, une ex-ministre MoDem dans une boucle interne. Sauf que les conditions d’une issue positive du vote n’ont été négociées ni avec le PS, ni avec le RN. Surprise dans les rangs du parti, comme au sein du gouvernement, dont les membres n’ont été informés que quelques minutes auparavant. «Jamais rêvé de Matignon» Au sommet de l’Etat, on prend soin de ne pas accabler le Premier ministre, tout en insistant sur le caractère inédit de la méthode. Lors d’un déjeuner à l’Elysée, la semaine dernière, Emmanuel Macron aurait même évoqué l’idée de renoncer à ce vote de confiance, selon l’entourage de l’un des participants. François Bayrou «a échoué sur ce qui était pourtant censé être un mantra, c’est-à-dire une capacité à dialoguer. C’est quand même singulier d’entrer à Matignon en ayant la responsabilité de devoir trouver une voie de passage et de compromis et de se montrer inflexible à toute concession», juge un cadre d’un des partis du bloc central. En témoigne le détail du vote de l’Assemblée lundi: seuls 194 députés lui ont accordé la confiance. François Bayrou n’a pas fait le plein dans le socle commun. 13 députés des Républicains ont même voté contre, et 9 se sont abstenus. «C’est d’une tristesse pour lui... Quarante ans de vie politique qui finit comme ça. Et puis dans l’indifférence générale. Voire dans le soulagement», feint de s'émouvoir un cadre du camp macroniste. Carrière terminée ? C’est mal connaître le Béarnais, murmurent ses proches. Non, François Bayrou ne nourrit pas d’ambition présidentielle. «Ma liberté c’est que je savais, en passant le portail ici, que ça n'était pas compatible», expliquait-t-il à l’AFP début août. Mais «son projet n'était pas d'être Premier ministre mais président de la République. Il n’a jamais rêvé d'être à Matignon», glisse un de ses proches. Le Premier ministre sortant a déjà cédé le pas dans la course à l’Elysée au profit d’Emmanuel Macron en 2017. Et pour la suite ? Un soutien à Edouard Philippe ou à Gabriel Attal n’a rien d’une évidence, tant les relations sont fraîches. Et François Bayrou est encore, jusqu’en 2027, président du MoDem. Baptiste PACE © Agence France-Presse -
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