Les quatre tendances majeures de l’open finance en 2024

1 / L’open finance va se généraliser en 2024

Grâce aux avancées législatives majeures de 2023 en matière de gouvernance de données, l’année 2024 s’annonce comme une période décisive pour l’open finance qui jouit d’une position centrale parmi les priorités législatives de l’Union européenne en 2024. En effet, dans la foulée de la directive DSP2, les institutions européennes ont progressé dans la création d’un nouveau cadre d’accès aux données financières, avec l’adoption par la Commission européenne du règlement Fida (Financial Data Access). Cette initiative va donner un coup d’accélérateur considérable à l’open finance qui offre de nombreux avantages tant aux particuliers qu’aux entreprises.

Il est certain que tous ces mouvements vont tendre à consolider l’open finance – le partage des données clients par les acteurs de la finance – qui permet de créer des nouveaux produits, services et solutions plus personnalisés, et donnent aux consommateurs et aux organisations une plus grande visibilité sur leur situation financière. Aussi, en encourageant l’innovation, l’open finance adresse ces promesses, gages majeurs d’opportunités business : garantir la transparence, responsabiliser le client et renforcer sa confiance.

2/ Un cadre réglementaire qui va entériner la création d’un nouveau marché

Il y aura des progrès substantiels du Parlement et du Conseil dans le façonnement du texte final Fida. Alors que les procédures de vote sont en cours, l’open finance se positionne comme un sujet phare au Parlement européen. S’appuyant sur le travail déjà accompli, les décideurs sont appelés à mettre l’accent sur la création d’un cadre réglementaire favorisant un accès ouvert et sécurisé aux données financières, propice à stimuler l’innovation et la concurrence dans l’industrie financière.

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Ce nouveau cadre va progressivement redessiner le paysage de différents services financiers et notamment celui de l’assurance avec l’arrivée de nouveaux acteurs, définis comme prestataire de services d’information financière (Fisps). L’accès aux données par ces derniers, sera strictement encadré et régi par un statut instauré et réglementé par Fida. Ces dispositions réglementaires permettront ainsi, l’avènement d’un nouveau marché prometteur qui reposera sur des collaborations gagnant-gagnant entre les acteurs historiques et les insurtechs en vue de développer des services innovants et personnalisés répondant aux attentes des consommateurs.

3/ Les acteurs financiers devront anticiper et organiser leur transformation

À mesure que le cadre législatif de l’open finance prend forme, les différents professionnels s’organisent pour opérer leur transformation. L’environnement juridique plus clair induit par les réglementations DSP2 puis Fida les incite à initier leur planification stratégique et envisager de nouveaux investissements.

Ce nouveau cadre réglementaire sera, aussi et surtout, une véritable opportunité pour les professionnels qui ont d’ores et déjà entamé leur transition. La transparence voulue par Fida est, de loin, un des aspects les plus déterminants. Elle représente un catalyseur business important dans la mesure où cela repose finalement sur le développement d’une relation de confiance avec les consommateurs et donc sur leur fidélisation.

4/ Les Français en quête d’une meilleure culture financière pour mieux gérer leurs services

Le développement de l’open finance retiendra progressivement l’attention des consommateurs en quête d’une meilleure connaissance et maîtrise de leurs données, en particulier bancaires et d’assurance. En effet, selon une étude Yougov, seuls 12% se déclarent être très à l’aise et comprendre tous les tenants et aboutissants de leurs contrats d’assurance, soit seulement une personne sur 10 ! Dans une conjoncture économique complexe, la loi Fida apportera aux Européens de la visibilité sur l’ensemble de leur patrimoine financier. Ils pourront ainsi percevoir l’intérêt de ces nouvelles régulations qui répondront à leurs désirs de disposer d’une meilleure connaissance de l’offre assurantielle.

Dans les prochains mois, l'évolution du texte final du règlement sur l’accès aux données financières (Fida) et l’impact des prochaines élections de l’UE sur le cadre de l’open finance seront scrutés. Tout porte à penser que l’open finance continuera indéniablement de figurer en tête de l’agenda de l’UE.