Les clients patrimoniaux veulent encore et toujours de la sécurité

La 6ième édition de l’observatoire UFF-Ifop démontre que la clientèle patrimoniale française reste frileuse à la prise de risques mais qu’elle s’y ouvre progressivement (45 % en 2014 contre 40 % en 2013 et 38 % en 2009). Les français patrimoniaux, qui restent encore prudents dans la gestion de leur patrimoine, ont apparemment bien accueilli le dispositif immobilier Duflot-Pinel contrairement aux nouveaux contrats d’assurance-vie Eurocroissance et Vie Génération.

Neuf enseignements principaux à retenir.

- la proportion des français se déclarant sensibles à la conjecture dans leurs comportements d’investissements est à son plus bas niveau. Seulement 40 % déclarent que l’évolution de la conjoncture les a poussés à modifier leurs comportements d’investissement.

-une appétence au risque de retour, mais qui se transforme difficilement en acte. Les produits à capital garanti (73 %) et les assurances vie en euros (68 %) restent les produits vers lesquels les français patrimoniaux s’orienteraient le plus volontiers.

- la disponibilité des fonds (62 %) s’affirme comme le premier critère de choix dans les investissements des français patrimoniaux. Les investissements dans des activités protectrices de l’environnement et de la planète arrivent en dernière position (17 %).

- le conseiller bancaire reste l’interlocuteur privilégié pour 52 %. Un conseiller spécialisé reste l’interlocuteur à 34 %. A l’intérieur de ce dernier chiffre, les conseillers en gestion de patrimoine indépendants ne recueillent que 7 %.

- les français patrimoniaux expriment moins de réticences à l’égard du dispositif Duflot-Pinel que du Duflot. 23 % des français interrogés envisagent d’investir dans le Duflot-Pinel contre 15 % l’an passé dans le dispositif Duflot.

- les français patrimoniaux ne semblent pas intéressés pas les nouveaux contrats d’assurance vie. 85 % n’envisagent pas de souscrire un contrat Vie Génération et 84 ne pensent pas souscrire ou transférer un contrat en euros actuel vers un contrat Eurocroissance.

- les Français patrimoniaux sont enclins à 75 % à prendre des dispositifs pour leur retraite. L’assurance vie étant toujours plébiscitée à 90 %. 48 % citent l’épargne retraite dédiée (article 83, Perp, Madelin, …)

- 4 Français patrimoniaux sur 10 ne se sont jamais informés au sujet de la prévoyance (décès, invalidité et dépendance).

- une grande majorité des Français patrimoniaux ressent fortement la pression fiscale. Ainsi 64 % des clients patrimoniaux interrogés estiment que pour un jeune, il est souhaitable aujourd’hui, pour des raisons fiscales, de s’installer à l’étranger.