Le groupe HSBC livre une étude sur le thème de l’héritage et des retraités dans le monde. Il en ressort que:- un héritage sur cinq (22 %) légué par des retraités d’aujourd’hui à leurs enfants devrait dépasser la somme de 390.000 US dollar,- les retraités australiens se veulent les plus généreux au monde, avec un héritage moyen estimé à 501.919 US dollars. Viennent ensuite les retraités de Singapour (370.966 dollars), puis ceux du Royaume-Uni, avec un legs moyen estimé à 284 145 US dollars. Réalisée auprès de plus de 16 000 personnes dans 15 pays, l'étude HSBC montre que, globalement, presque sept retraités sur dix (69 %) prévoient de léguer un héritage à leurs enfants, le legs moyen s’élevant à 148 205 US dollars.L'étude montre qu’un grand nombre d’actifs dans le monde prévoient de financer leur retraite grâce à un patrimoine reçu en héritage. Près des trois quarts (72 %) estiment que cet héritage financera une partie de leur retraite, et un actif sur dix (10 %) pense qu’il la financera dans son intégralité.La France se situe en quatrième position, et au-dessus de la moyenne, puisque les 64 % de retraités qui comptent léguer un héritage pensent pouvoir le faire à hauteur de 223.699 US dollars. Il est donc d’autant plus étonnant de constater que seuls 38 % des actifs français s’attendent à recevoir un héritage dont l’intégralité servira au financement de leur retraite pour la moitié d’entre eux.L’étude HSBC montre aussi que, globalement, la proportion de retraités prévoyant de léguer un patrimoine financier (69 %) est plus forte que celle des actifs pensant bénéficier d’un héritage (43 %).Les résultats reposent sur un échantillon en ligne représentant la population des retraités indique HSBC.

Le Conseil d’administration du Centre technique des institutions de prévoyance (CTIP) a élu mardi 17 décembre à sa présidence Pierre Mie, issu du collège des employeurs (Medef). Membre depuis un an du Conseil d’administration du CTIP, Monsieur Mie, 53 ans, succède à Bernard Lemée. Conformément aux règles de la gouvernance paritaire, le Vice-président du CTIP est Bernard Daeschler (CGT).Le Conseil d’administration a également choisi le futur délégué général du CTIP en remplacement de Jean-Louis Faure qui fera valoir ses droits à la retraite en 2014. C’est la candidature de Jean-Paul Lacam, actuel directeur général délégué d’Humanis, qui a été retenue. Il intégrera le CTIP au premier semestre 2014 et prendra ses fonctions de délégué général au plus tard le 1er juillet 2014 selon un calendrier établi par le Conseil d’administration.

Alors que les nouvelles générations prennent peu à peu conscience du risque, vient en écho celui de devoir soutenir une personne vulnérable de son entourage, ou plus précisément de devenir un aidant. En France, le nombre des aidants est évalué à environ 8,3 millions, 69% sont des femmes, 47% sont des actifs et 33% des retraités (1). Le 6 octobre dernier, le gouvernement s’est emparé du sujet en organisant la journée nationale des aidants et en annonçant par vidéo sa volonté d’allouer des moyens financiers au profit des aidants lourds. Pour l’heure, il n’est pas précisé si cette intention fera l’objet d’une disposition dans la future loi sur la dépendance qui sera déposée au Parlement au printemps prochain. De leur côté, les acteurs du patrimoine n’ont pas attendu les annonces du gouvernement pour se saisir de la question.

Les députés ont adopté en seconde lecture le projet de loi Hamon introduisant l’action de groupe. Son adoption est conforme au projet de loi, la plupart des amendements ayant été rejetés. Reste à savoir si les avocats, écartés du dispositif, vont, par le biais de l’article 61 de la Constitution, saisir le Conseil constitutionnel? Si les 60 signatures ne sont pas obtenues, une QPC pourra toujours être déposée dans le cadre de la première action de groupe.

Le Conseil de l’Union européenne a nommé lundi 16 décembre Danièle Nouy à la présidence du Conseil de surveillance du mécanisme de supervision unique à la Banque centrale européenne (BCE). La proposition du Conseil des gouverneurs de la BCE concernant la nomination de Mme Nouy avait auparavant été approuvée par le Parlement européen. Jusqu’à une date récente, elle occupait le poste de Secrétaire générale de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution en France, après avoir été Secrétaire générale adjoint, puis Secrétaire générale, du Comité de Bâle pour la supervision bancaire.

CNP et SwissLife

Créée par Wladimir Mollof en 2000, la société était spécialisée, à l’origine, sur la gestion de fonds de fonds destinés aux institutionnels. Depuis 2010, ACG a multiplié les opérations de croissance externe pour élargir à la fois sa gamme de produits et son type de clientèle.

Prenant en compte l’évolution de la profession d’expertise comptable, le réseau mise sur sa marque et sur ses expertises. La gestion de patrimoine mais aussi le conseil en protection sociale font partie des savoir-faire des membres de la fédération.

La revue La Profession comptable (n°369 d’octobre 2013) apporte un regard intéressant sur la « Déréglementation: une voie nouvelle pour la profession» . Admettant le caractère formel de la fin du monopole d’exercice, déjà acté, elle souligne que sa disparition officielle liée à la directive européenne Qualification pourrait ne pas être si anodine. Car l’ouverture à la concurrence de la partie protégée des missions, c’est-à-dire la tenue et l’attestation des comptes, pourrait «avoir un effet domino sur les autres missions» , à savoir l’assistance aux obligations déclaratives et le conseil. Une invitation à un grand débat pour les professionnels concernés.

La société spécialisée dans la gestion des produits de retraite, d’épargne et de prévoyance en délégation de gestion ou en mode bureau, Pack Solutions vient d’obtenir par l’organisme certificateur DNV Business Assurance la certification ISO 9001 : 2008.

SteveLamarque, Bogdan Popescu et Eric Gairin, auparavant chez Skandia - Old Mutual,s’associent pour créer Hilbert Investment Solutions, une société spécialiste eningénierie de solutions structurées sur tous types de sous-jacents : actions,taux, crédits, matières premières. Les solutions proposées couvrent les universde produits apportant une garantie en capital, de produits privilégiant lerendement ou bien de produits d’indexation.

La FNAIM Paris Ile de France et la CMI (Chambre des métiers de l’immobilier) fusionnent pour devenir la Chambre FNAIM du Grand Paris. Regroupant 1.800 détenteurs de cartes professionnelles - transactionnaires, administrateurs de biens et syndics de copropriété - qui gèrent 2.200 cabinets et succursales, soit un chiffre d’affaires de plus d’un milliard d’euros en Ile de France (hors Seine et Marne), elle se définit comme une référence en matière d’informations politiques, économiques et juridiques de l’immobilier du Grand Paris grâce notamment à son site Internet http://lamaisondelimmobilier.org et ses Observatoires des prix du logement et des charges de copropriété.

Pas moins de 25 Grandes écoles et universités vont participer au Grand Prix du Patrimoine Jeunes Diplômés organisé parL’Agefi Actifs depuis maintenant 12 ans. Il s’agit d’un record de participation puisque, au total, une trentaine de cursus spécialisés en Gestion de patrimoine sont sollicités par nos soins. Quelque 120 étudiants sont ainsi engagés.Rappelons que ce concours consiste en une épreuve écrite visant à résoudre un cas d’ingénierie patrimoniale. Elle est complétée par un oral à connotation commerciale, passé d’abord en régions dans les différents établissements, puis suivi couronné par une finale à Paris. Celle-ci aura lieu le 30 juin, de même que l’officialisation des vainqueurs de l'édition 2014.

ParisEUROPLACE annonce le lancement du Tableau de Bord de la Place financière de Paris,en accès libre à partir du site Internetwww.paris-europlace.com.

L’ANI (Accord National Interprofessionnel du 11 janvier 2013) prévoit notamment la généralisation de la complémentaire santé à tous les salariés. A partir du 1er janvier 2016, chaque entreprise du secteur privée et ce dès le premier salarié doit mettre en place un contrat santé collectif à adhésion obligatoire. Pour accompagner les dirigeants des TPE sur le marché de l’assurance collective, le courtier grossiste Solly Azar indique, dans un communiqué, qu’il lance le site www.infosantetpe.fr avec pour double objectif: informer les dirigeants sur leurs obligations légales en matière de santé collective et les mettre en relation avec un réseau de courtiers de proximité pour les aider à trouver la solution d’assurance la mieux adaptée à leur structure.

Les deux cabinets franciliens d’expertise comptable, fiscale et sociale, d’audit et de conseil, membres indépendants du réseau national et international Baker Tilly, ont annoncé, dans un communiqué, leur rapprochement à l’horizon 2014. Le nouvel ensemble issu de ce rapprochement regroupera sur quatre implantations, dont trois à Paris et une à Orsay, une trentaine d’associés et près de 170 collaborateurs, et totalisera 20 millions d’euros de chiffre d’affaires.

L’Agefi Actifs. - Vous intervenez auprès de nombreuses sociétés de gestion qui proposent des fonds d’investissements de proximité (FIP) et des fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI), comment envisagent-elles cette année ?

- Avec 8,3 millions de personnes aidant volontairement un proche dépendant, assureurs et établissements de prévoyance renforcent leur offre à destination de ces personnes.

Les services aux personnes qui soutiennent les plus fragiles se développent rapidement chez les organismes assureurs - D’autres initiatives voient le jour sous forme de plate-forme aux sein des entreprises ou via les réseaux sociaux.

Un peu plus de 140 personnes ont assisté à la première Rencontre Prévoyance & Retraite organisée par L’Agefi Actifs le 19 novembre dernier.

Pascale Baron, avocat associé du cabinet Rigaud Avocats, délivre des observations pratiques sur le traitement social des régimes.

La société mise sur son nouveau service pour raccourcir les délais de traitement, notamment en assurance emprunteur.

Depuis le début de l’année 2013, April Santé & Prévoyance aide les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) à proposer des solutions de prévoyance au travers d’une cellule dédiée composée de deux personnes au sein de son «Help Desk». «Les contrats Homme clé et les garanties décès incapacité/invalidité sont des solutions qui suscitent le plus de questions»,relève Roger Mainguy. April Santé & prévoyance indique recenser 550 partenaires CGPI ayant réalisé au moins une affaire en 2013. La société précise qu’elle intervient beaucoup par ailleurs avec les conseillers indépendants en assurance de prêt.

Depuis trois ans, la cellule dédiée à la protection patrimoniale accompagne les clients VIP des banques privées et des CGPI.

Axa Théma a organisé pour ses vingt ans les premières assises de la profession de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). Celles-ci se sont déroulées sur trois jours au mois d’octobre et ont regroupé près de 200 conseillers. Pour animer les débats l’assureur, en partenariat avec Périclès Consulting a mené sur place une étude auprès de 150 CGPI dont on peut ressortir les idées fortes suivantes.

Sur fond de mondialisation de l’économie, de crise économique, de course à la compétitivité, de vieillissement des populations, les assureurs sont confrontés à de multiples évolutions : évolution réglementaire, innovation et accélération technologique, apparition de nouveaux entrants, apparition de nouvelles pathologies et de nouveaux risques assurables, émergence de nouvelle forme de distribution, mais également de profondes évolutions des comportements et des besoins des Français. Vos assurés changent et changerons encore, quelques exemples le montrent.L’assuré est beaucoup plus informé qu’auparavant ! L’information est plus disponible, les assurés comparent les produits, analysent les devis, se renseignent sur internet. Ce niveau d’information atteint lui permet d’être moins « passif » et remet en cause les pratiques commerciales des assureurs.L’assuré est plus impliqué : il demande un vrai niveau d’implication dans la construction de son offre et des services associés, ce souhait modifiant les process de création, la conception des produits.L’assuré est plus exigeant : il souhaite une transparence et une simplicité dans les contrats et demande à être entendu (sur internet, il s’exprime, communique, délivre de l’information). Il veut également que l’entreprise l’écoute et s’occupe de régler les problèmes posés par les « produits et services actuels » avant de le harceler en lui proposant en permanence de la nouveauté. Cette exigence nécessitant de faire évoluer significativement la communication descendante et la prise en considération de l’information ascendante.L’assuré est 3A : Partout, il souhaite être en contact avec son assureur par n’importe quel canal. En continu, l’assuré ne veut pas être contraint par des horaires et des jours d’ouverture, il souhaite accéder aux services et produits à n’importe quelle heure et n’importe quel jour. Enfin, l’assuré est aussi ultra mobile grâce à son téléphone. Pour prendre en considération ces éléments, il conviendra de modifier profondément l’articulation des canaux d’interaction avec la clientèle.L’assuré deviendra un puissant conseiller : les veilles internet voient émerger la multiplicité des positions des assurés, qui plébiscitent ou détruisent certains produits d’assurance. Les assurés conseillent des marques, dissèquent les produits, évoquent les multiples problèmes de back office, les promesses non tenues. Ils deviennent des acteurs de la recommandation et du conseil.Ainsi, les acteurs de l’assurance et de la prévoyance confrontés à de multiples évolutions du marché, devront probablement ne pas oublier celles relatives aux comportements et aux besoins des Français. A défaut, ils risquent d’avoir de « beaux » produits et services, de « belles » applications mobiles, de « belles » agences, tout en perdant significativement leurs clients !

La revue «La Profession comptable» (n°369, datée octobre 2013) apporte un regard intéressantsur la " Déréglementation : une voie nouvelle pour la profession ". Admettant le caractère formel de la fin du monopole d’exercice, déjà acté, elle souligne que sa disparition officielle liée à la directive européenne Qualification pourrait ne pas être si anodine. Car l’ouverture àla concurrence de la partie protégée des missions,c’est-à-dire la tenue et l’attestation des comptes, pourrait «avoir un effet domino sur les autres missions», à savoir l’assistance aux obligations déclaratives et le conseil. Une invitation à un grand débat pour les professionnels concernés.A noter aussi la synthèse des travaux de l’Insee sur les professions libérales réglementées en France, reprenant sur longue période des données statistiques sur l'évolution de leurs activités (pp. 18-19).

Immobilier Stock Exchange, la plateforme de mise en relation entre promoteurs et prescripteurs immobiliers (agences immobilières, conseillers en gestion de patrimoine, réseaux bancaires) s’associe à la plateforme communautaire d’acquisition de contacts et de rendez-vous E-prospects afin d’offrir aux professionnels présents sur immobilier-stock-exchange.fr l’accès à une base de contacts qualifiés.

AvenirFinance et Ageas France annoncent dans un communiqué la signature effective du partenariatcapitalistique et commercial présenté le 8 octobre 2013 et visant à réunir pourles deux groupes les conditions d’une augmentation de leurs capacités de distribution:

Le bureau et le conseil d’administration de la Fédération Nationale Droit du Patrimoine (FNDP) se sont réunis, afin de se prononcer sur l’intégration en leur sein de deux nouveaux diplômes. Ils ont décidé à l’unanimité de rattacher à la FNDP le Master 2 Gestion du patrimoine privé de l’université de Bordeaux 4, dirigé par le professeur Jean-Marie Plazy, ainsi que le Master 2 Droit du patrimoine de l’université de La Réunion, dirigé par Madame Anne-Françoise Zattara-Gros.