L’AGEFI Actifs organise le 11 février 2014 à Paris la seconde édition des Rencontres Interprofessionnelles du Patrimoine.

Le 22 octobre dernier, Philippe Marini, président de la commission des Finances du Sénat a détaillé les résultats d’un indicateur portant sur l’émigration fiscale des particuliers.

L’association de professionnels du droit, Juris Défi, vient de désigner un nouveau co-président, Jean-Jacques François, avocat à Nancy spécialisé en droit des sociétés, droit des associations et droit des fondations aux cotés de Pascal Morin, notaire à Avrillé (49), ce dernier assurant également la co-présidence.

Deutsche Asset & Wealth Management (DeAWM) aannoncé aujourd’hui la nomination de Joseline Hobson en tant que Head of GlobalClient Group pour la France.

La Caisse d’Epargne annonce la mise en place un nouveau dispositif de communication relationnelle à destination de ses clients et prospects gestion privée, destiné à la rendre plus visible, via un dispositif multicanal qui lui permettra de s’adresser à plus de 500 000 clients, soit 10 fois plus qu’avec le précédent. Ce dispositif s’appuie sur:- Un webzine à mi-chemin entre site web média d’infos (actualités économiques, financières… / magazines en ligne patrimoniaux) et site web pédagogique,- Une e-newsletter régulière pour apporter offre aux clients et prospects des éléments d’actualité et fournir des informations « à chaud » (fiscalité, marchés financiers..),- Une revue dénommée Vision patrimoine qui livrera, deux fois par an, des éléments d’analyse avec des dossiers de fond, mais s’ouvrira aussi à d’autres thématiques en dehors de celui de la finance. Selon le Groupe, la mise en place d’évènements de prestige et de concerts classiques dans les régions, ainsi que l’ouverture de près de 25 espaces Gestion Privée et de 150 bureaux dédiés Gestion Privée ont contribué en trois ans au renouvellement de son image sur le marché de la gestion privée. La Caisse d’Epargne rappelle qu’elle compte plus d’un million de clients disposant d’un encours d'épargne de plus de 75.000 euros, dont 350 000 disposant d’un encours d'épargne de plus de 150.000 euros, ces derniers totalisent un montant d’avoirs de 95 milliards d’euros.

Le dernier numéro de la revue de l’Association des Conseils Entreprises (ACE) réalise un dossier sur le thème «anticiper les besoins des clients». Florence Bernard-Fertier, avocat au barreau de Versailles s’est intéressé au marché du risque de l’incapacité physique ou mental des clients. «Nous devons investir ce champ d’intervention qui se situe en amont du risque de vulnérabilité» et qui permet d’éviter une mise sous tutelle ou curatelle judiciaire. Selon la professionnelle, l’avocat pourra notamment proposer différentes techniques contractuelles: les procurations spéciales ou générales, les délégations de pouvoir, les clauses dans les statuts de société ou d’association afin de prévenir les risques de défaillance, et le mandat de protection future. Sur ce dernier point, elle précise que «le rôle de l’avocat est ici moteur pour que son recours prévu par les articles 477 et suivants du Code civil se diffuse largement». Le dernier alinéa de l’article 477 dispose que «le mandat est conclu par acte notarié ou par acte sous seing privé».

Après deux premières vagues de visites mystère en 2010 et en 2012, l’AMF a reconduit l’expérience en 2013 sur la base de scénarios identiques (risquophile et risquophobe) auquel un nouveau scénario a été ajouté (jeune actif voulant investir directement dans des actions). L’AMF souhaite ainsi apprécier, sur la durée, la qualité du questionnement des prospects et la pertinence des propositions commerciales.

En septembre 2013, les cotisations en assurance vie ont atteint 9 milliards d’euros. Les prestations 7,7 milliards d’euros. La collecte nette s’élève à 1,3 milliards d’euros et elle a dépassé le cap des 10 milliards de collecte nette depuis le début de l’année.

Le Monitoring European Distribution of Insurance (MEDI) publie le premier volet de son observatoire des frais généraux des entreprises d’assurance «France 2013», consacré aux sociétés dommages. Les experts y étudient à partir des données officielles transmises à l’autorité de contrôle (Etats C1), Les frais généraux analysés sur 5 ans par canaux de distribution – sociétés avec ou sans mutuelles sans intermédiaires, guichets bancaires et vente directe - et par branche.L’étude montre:- Une stabilisation des frais généraux – frais d’acquisition, frais d’administration et frais de gestion – autour de 30 %. Les écarts se sont resserrés entre les acteurs pour s’inscrire dans une fourchette de l’ordre de 3 points. Les filiales de banque ont les taux de frais généraux les plus élevés (32 %) ce qui ne remet pas en cause leur efficacité commerciale. - La vente directe affiche des taux aussi élevés que les autres (31 %), l’absence de collaborateurs et d’intermédiaires à rémunérer étant compensée par les budgets importants de communication nécessaires pour créer du trafic.L’étude du MEDI pose la question de l’insuffisance normalisation des éléments qui composent les frais généraux et de la comparabilité et de l’affichage de ces frais dans un environnement qui pousse à la transparence.A noter que dans la répartition des frais généraux, ce sont les frais d’acquisition qui représentent la plus grande part des dépenses (entre 45 % et 68 % suivant les modes de distribution) et c’est également cette masse qui progresse le plus rapidement.Le Medi précise qu’il peut à partir de cette base de données, établir une comparaison entre les sociétés afin d’établir une approche personnalisée.Le deuxième volet de l’observatoire sera publié très prochainement. Il concernera cette fois les organismes vie.Pour aller plus loin: site du MEDIhttp://www.medi-site.fr/

Dans une étude internationale réalisée en partenariat avec le cabinet de conseil Universum auprès de 108.000 étudiants dans 1.350 écoles de commerce à travers le monde, Deloitte révèle les attentes et les choix de carrière de la nouvelle génération vis-à-vis du secteur bancaire. Entre 2008 et 2013, la banque a reculé de cinq rangs pour se placer à la 35ème place dans les choix de carrière des étudiants en école de commerce sur une échelle de 100 employeurs au niveau mondial. « L’industrie bancaire doit aujourd’hui s’adapter afin d’attirer et de retenir les talents de demain. Seuls 2.600 étudiants sur 14.705 étudiants français (soit 17,6 %) ayant répondu à l’enquête choisissent au moins une banque dans leur 5 employeurs idéals», commente Damien Leurent, responsable Industrie Financière chez Deloitte. « L’équilibre entre vie privée et vie professionnelle ainsi que la sécurité de l’emploi sont en tête des préoccupations des étudiants. Néanmoins, ils n’associent pas le secteur bancaire à ces caractéristiques », déclare de son côté Philippe Burger, associé responsable Capital Humain. Si la rémunération est un facteur non négligé par les étudiants qui envisagent de faire carrière dans la banque, ces derniers sont davantage préoccupés par leur cheminement de carrière : la formation professionnelle et le développement des compétences sont considérés comme plus importants que les revenus.Par ailleurs, plus de la moitié des étudiants attirés par une carrière dans le secteur bancaire pensent qu’ils quitteront leur premier employeur pour un autre dans les trois ans suivants leur embauche. Plus de huit sur dix (85 %) s’attendent à passer moins de cinq ans dans leur première entreprise. Les étudiants intéressés par une carrière dans la banque considèrent celle-ci comme un accélérateur de carrière vers des postes qu’ils considèrent comme répondant mieux aux objectifs d’équilibre et de sécurité professionnelle.

Les notaires de Paris-Ile-de-France proposent gratuitement aux particuliers et aux professionnels des outils en ligne sur le site Internet www.notaires.paris-idf.fr.

Natixis Global Asset Management, filiale de Natixis, s’affirme comme étant la plate-forme de distribution des diverses sociétés de gestion du groupe. Parmi elles, on trouve évidemment Natixis Asset Management (289,2 milliards d’euros d’encours sous gestion), mais aussi, en France, AEW Europe (17,4milliards sous gestion), Seeyond (15,1 milliards sous gestion), Vega IM (5,4 milliards sous gestion), Mirova (3,9milliards sous gestion, hors activité de conseil), Ossiam (avec un peu moins d’un milliard sous gestion), ou encore Dorval (300millions d’encours) et, à l’étranger, Loomis Sayles (144,3 milliards sous gestion), Harris Associates (68,3 milliards d’encours) Gateway IA (9,1milliards sous gestion), Vaughan Nelson IM (6,9milliards sous gestion), Hansberger Global Investors (3,5milliards sous gestion), H2O (2milliards sous gestion), Absolute Asia (500 millions sous gestion) (1).

Une initiative interprofessionnelle parmi les plus abouties.

Delphine Charles-Péronne, directrice des affaires fiscales et comptables, AFG.

Uncia Global High Growth

Vincent Fourcaut, ex-analyste à la Financière de l’Echiquier, dirigera cette nouvelle «boutique» qui mise sur les entreprises en forte croissance. La société de gestion indépendante a pour actionnaire minoritaire 123Venture, Athymis Gestion et des CGPI.

Le gestionnaire propose en France son service Durable Portfolio Construction (DPC) aux CGP Il consiste en une analyse des portefeuilles des clients accompagnée de recommandations d’allocation.

C’est la position défendue par Romain Durand, directeur general d’Actuaris International, cabinet d’actuariat sur le blog de l’Agefi. A retrouver ici.

Promoteurs, constructeurs, agents immobiliers et autres professionnels du secteur, tous font part, officiellement ou non, de leur désaccord avec la politique menée par le gouvernement au niveau immobilier. La Ministre du logement et de l’égalité des territoires, Cécile Duflot, est en première ligne des critiques. Un grand nombre de professionnels lui reproche de ne tenir compte d’aucune consultation quand elle prend la peine de consulter…

Le groupe de protection sociale Humanis indique, dans un communiqué, plusieurs évolutions ayant trait à son action commerciale dont:- une nouvelle organisation de la distribution et du développement des institutions de prévoyance et mutuelles,- la création d’une direction du Marketing, des Nouveaux services et du Digital, à laquelle est rattachée la direction de l’International, - la mise sur pied d’une direction de la Transformation qui fonctionnera comme un cabinet de conseil en organisation interne,- un positionnement plus transversal du métier Action sociale, rebaptisé Action sociale, Ingénierie sociale et Entrepreneuriat social,- le renforcement de la Veille et de la Stratégie avec la création d’une capacité d’animation d’un réseau d‘innovation,- un positionnement plus transversal du développement durable.

A la veille de l’examen au Sénat du projet de loi pour l’Accès au Logement et un Urbanisme Rénové, la Chambre Syndicale des Courtiers d’Assurances (CSCA) estime qu’un dispositif de garantie universelle des loyers (GUL), obligatoire et financé par une taxe nouvelle ne permettrait pas d’améliorer l’accès au logement des plus démunis et présenterait des risques financiers, pour les bailleurs et pour l’Etat. La GUL repose sur trois erreurs qui l’empêcheraient d’atteindre l’objectif d’un accès au logement pour tous.

La Convention annuelle de la Compagnie des conseils et experts financiers (CCEF) se tiendra les 20 et 21 novembre prochains à la Chambre des notaires de Paris. Elleaura pour thème «Evolution de l’expertise financière, interprofessionnalité, enjeux et défis.

Sur son site internet, l’avocat Oliver Charpentier-Stoloff revient sur l’application de l’article 123 bis du CGI aux sociétés interposées. Il fait un point notamment sur les structures établies dans un Etat lié à la France par une convention d’assistance administrative et celles qui sont situées dans un territoire non coopératif. A lire ici.

Le Club de l’épargne retraite a présenté son baromètre 2013 de l’épargne salariale réalisé par Harris Interactive.

L’article 214 du Code civil dispose: «Si les conventions matrimoniales ne règlent pas la contribution des époux aux charges du mariage, ils y contribuent à proportion de leurs facultés respectives.» Cette règle s’applique à tous les régimes matrimoniaux, donc y compris à un régime de séparation de biens. La jurisprudence analyse la notion de charges du ménage de manière très extensive, allant des dépenses courantes aux dépenses d’agrément en passant par l’acquisition de la résidence principale du couple (1).

Il existe des solutions technologiques performantes pour analyser l’opinion publique sur le web et la transformer à son avantage.

Du 14 au 20 octobre se déroule la semaine de l’investissement socialement responsable La directrice générale de Novethic revient sur les freins à l’essor de l’ISR en France.

En l’espèce, des époux mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts se portent caution solidaire d’un même prêt bancaire, chacun à concurrence de la moitié de l’emprunt, soit environ 200.000 euros chacun. L’établissement bancaire met en œuvre la sûreté. Ne souhaitant pas se voir poursuivre sur leurs biens communs, les époux invoquent l’article 1415 du Code civil qui dispose que«chacun des époux ne peut engager que ses biens propres et ses revenus par un cautionnement ou un emprunt, à moins que ceux-ci n’aient été contractés avec le consentement exprès de l’autre conjoint qui, dans ce cas, n’engage pas ses biens propres».Les époux affirment qu’ils ont cautionné la même dette mais que chacun s’est engagé seul sans l’accord de l’autre et que le défaut de consentement exprès du conjoint prive d’efficacité le cautionnement des biens communs.

Faire calculer les cotisations RSI par les experts-comptables serait une mesure économe et facile à mettre en œuvre Cette mesure permettrait d’éviter de nombreux problèmes, améliorerait la trésorerie des entreprises et l’efficacité du RSI.

Les Français patrimoniaux plus optimistes aujourd’hui qu’en 2012