Les services aux personnes qui soutiennent les plus fragiles se développent rapidement chez les organismes assureurs - D’autres initiatives voient le jour sous forme de plate-forme aux sein des entreprises ou via les réseaux sociaux.

Les deux cabinets franciliens d’expertise comptable, fiscale et sociale, d’audit et de conseil, membres indépendants du réseau national et international Baker Tilly, ont annoncé, dans un communiqué, leur rapprochement à l’horizon 2014. Le nouvel ensemble issu de ce rapprochement regroupera sur quatre implantations, dont trois à Paris et une à Orsay, une trentaine d’associés et près de 170 collaborateurs, et totalisera 20 millions d’euros de chiffre d’affaires.

Sur fond de mondialisation de l’économie, de crise économique, de course à la compétitivité, de vieillissement des populations, les assureurs sont confrontés à de multiples évolutions : évolution réglementaire, innovation et accélération technologique, apparition de nouveaux entrants, apparition de nouvelles pathologies et de nouveaux risques assurables, émergence de nouvelle forme de distribution, mais également de profondes évolutions des comportements et des besoins des Français. Vos assurés changent et changerons encore, quelques exemples le montrent.L’assuré est beaucoup plus informé qu’auparavant ! L’information est plus disponible, les assurés comparent les produits, analysent les devis, se renseignent sur internet. Ce niveau d’information atteint lui permet d’être moins « passif » et remet en cause les pratiques commerciales des assureurs.L’assuré est plus impliqué : il demande un vrai niveau d’implication dans la construction de son offre et des services associés, ce souhait modifiant les process de création, la conception des produits.L’assuré est plus exigeant : il souhaite une transparence et une simplicité dans les contrats et demande à être entendu (sur internet, il s’exprime, communique, délivre de l’information). Il veut également que l’entreprise l’écoute et s’occupe de régler les problèmes posés par les « produits et services actuels » avant de le harceler en lui proposant en permanence de la nouveauté. Cette exigence nécessitant de faire évoluer significativement la communication descendante et la prise en considération de l’information ascendante.L’assuré est 3A : Partout, il souhaite être en contact avec son assureur par n’importe quel canal. En continu, l’assuré ne veut pas être contraint par des horaires et des jours d’ouverture, il souhaite accéder aux services et produits à n’importe quelle heure et n’importe quel jour. Enfin, l’assuré est aussi ultra mobile grâce à son téléphone. Pour prendre en considération ces éléments, il conviendra de modifier profondément l’articulation des canaux d’interaction avec la clientèle.L’assuré deviendra un puissant conseiller : les veilles internet voient émerger la multiplicité des positions des assurés, qui plébiscitent ou détruisent certains produits d’assurance. Les assurés conseillent des marques, dissèquent les produits, évoquent les multiples problèmes de back office, les promesses non tenues. Ils deviennent des acteurs de la recommandation et du conseil.Ainsi, les acteurs de l’assurance et de la prévoyance confrontés à de multiples évolutions du marché, devront probablement ne pas oublier celles relatives aux comportements et aux besoins des Français. A défaut, ils risquent d’avoir de « beaux » produits et services, de « belles » applications mobiles, de « belles » agences, tout en perdant significativement leurs clients !

La revue «La Profession comptable» (n°369, datée octobre 2013) apporte un regard intéressantsur la " Déréglementation : une voie nouvelle pour la profession ". Admettant le caractère formel de la fin du monopole d’exercice, déjà acté, elle souligne que sa disparition officielle liée à la directive européenne Qualification pourrait ne pas être si anodine. Car l’ouverture àla concurrence de la partie protégée des missions,c’est-à-dire la tenue et l’attestation des comptes, pourrait «avoir un effet domino sur les autres missions», à savoir l’assistance aux obligations déclaratives et le conseil. Une invitation à un grand débat pour les professionnels concernés.A noter aussi la synthèse des travaux de l’Insee sur les professions libérales réglementées en France, reprenant sur longue période des données statistiques sur l'évolution de leurs activités (pp. 18-19).

Immobilier Stock Exchange, la plateforme de mise en relation entre promoteurs et prescripteurs immobiliers (agences immobilières, conseillers en gestion de patrimoine, réseaux bancaires) s’associe à la plateforme communautaire d’acquisition de contacts et de rendez-vous E-prospects afin d’offrir aux professionnels présents sur immobilier-stock-exchange.fr l’accès à une base de contacts qualifiés.

AvenirFinance et Ageas France annoncent dans un communiqué la signature effective du partenariatcapitalistique et commercial présenté le 8 octobre 2013 et visant à réunir pourles deux groupes les conditions d’une augmentation de leurs capacités de distribution:

Le bureau et le conseil d’administration de la Fédération Nationale Droit du Patrimoine (FNDP) se sont réunis, afin de se prononcer sur l’intégration en leur sein de deux nouveaux diplômes. Ils ont décidé à l’unanimité de rattacher à la FNDP le Master 2 Gestion du patrimoine privé de l’université de Bordeaux 4, dirigé par le professeur Jean-Marie Plazy, ainsi que le Master 2 Droit du patrimoine de l’université de La Réunion, dirigé par Madame Anne-Françoise Zattara-Gros.

L’agent immobilier a développé un simulateur permettant d'étudier la faisabilité d’un projet d’achat immobilier. Partout en France, l’outil calcule une note de faisabilité en fonction des différents critères saisis, mais aussi de la rareté du type de bien recherché. L’acheteur a également la possibilité de calculer son pouvoir d’achat par quartier, ou à proximité de lieux tels que les collèges, lycées, métros...

Dans son édito hebdomadaire (1), Christiane Féral-Schuhl, bâtonnier de l’Ordre des avocats de Paris, fait un constat: « 25000 avocats à Paris aujourd’hui, 35000 en 2020: ces chiffres peuvent donner le vertige. Ils témoignent de l’attractivité de notre profession, mais imposent une réflexion sur l’ajustement de la formation des candidats à l’entrée dans la profession, au regard des besoins des cabinets et des exigences du marché du droit, ainsi que sur la modification des examens»

Neuflize réorganise sa gestion

Gosset Grainville et Cardinale West ont fusionné pour donner naissance à Sagis Asset Management. Ses dirigeants proposent le premier fonds à compartiment multi-allocataire agréé par l’AMF.

Avec ClearBridge Tactical Dividend, la société de gestion mise sur trois classes d’actifs offrant un fort potentiel de croissance aux Etats-Unis.

Une réunion entre des responsables de l’administration et les avocats membres de l’IACF a permis de détailler la procédure de régularisation des comptes non déclarés - La position du service dédié au traitement se dessine progressivement mais reste limitée en l’absence de véritable texte réglementaire de référence sur la question.

La gestion réussie d’un patrimoine est une entreprise à la fois difficile et complexe, requérant notamment un choix avisé de prestataires aux compétences complémentaires - Ils devront savoir travailler dans un véritable esprit de partenariat, un élément qui sera l’une des clés de la protection et de la croissance du patrimoine du client.

- «Le Comptoir par CPR» bénéficie de la complémentarité de l’offre en gestion d’Amundi, et du savoir-faire de la «boutique» CPR AM

La collecte nette cumulée sur trois ans via la marque commune « Le Comptoir par CPR » a dépassé la barre des 400 millions d’euros - Les deux groupes veulent monter en puissance dans l’immobilier et renforcer leur présence dans les produits d’épargne salariale.

Le groupe de courtage SIACI Saint Honoré développe une offre de formation destinée aux salariés de ses entreprises clientes. Cette offre est intégrée au pôle Stratégie RH et Rémunération qui vient compléter les métiers historiques du groupe. Trois modules de formation sont traités: ressources financières, santé et dynamique personnelle et professionnelle.Le groupe communique sur des interventions intra ou inter-entreprises en présentiel, webinar et bientôt en mode e-learning fondées sur des cas pratiques, l’interactivité et la participation active des stagiaires.

Jean-Christophe Ginet, ancien directeur associé de la gestion immobilière chez 123Venture, la société de capital-investissement dirigée par Olivier Goy, annonce le lancement d’Adremis Capital Promotion, une plateforme de capital-investissement dédiée à la promotion immobilière.

L’ACPR est membre de FinCoNet ,une nouvelle organisation internationale de protection des consommateurs. Elle remplace le réseau informel des autorités de surveillance qui a existé pendant un certain nombre d’années et poursuit les travaux déjà effectués dans ce cadre. L’objectif de FinCoNet est d’améliorer la protection des consommateurs de services financiers et de crédits, renforcer la confiance des consommateurs et réduire le risque systémique en promouvant la transparence des pratiques de marché. FinCoNet a aussi l’intention de collaborer avec d’autres organismes internationaux et contribuer à l’avancement des travaux du G 20 en matière de protection des consommateurs.

Dans un communiqué en date du 26 novembre, l’Union Financière de France (UFF) Banque indique que son conseil d’administration a autorisé le 25 novembre 2013, l’opération d’intégration des portefeuilles clients et des collaborateurs du réseau Aviva Epargne & Conseils au sein du Groupe UFF. La documentation contractuelle définitive sera soumise au Conseil dans les prochaines semaines. Ce réseau, intégré dans Aviva Vie qui détient 74,3 % de l’UFF Banque, exerce son activité de conseil en matière d’assurance vie et de prévoyance sur l’ensemble du territoire national. La mise en œuvre opérationnelle de cette intégration est prévue pour début 2014.

La société de courtage Gerep, dirigée par Damiens Vieillard Baron, membre de la Commission des assurances collectives de la Chambre syndicale des courtiers d’assurances lance un site internet complet avec un contenu lisible aussi bien sur tablettes que smartphones, dédié à la protection sociale. Son site dénommé « les ateliers de la protection sociale » commente l’actualité et propose des dossiers traitant de problématiques liées à l’ensemble de ces sujets. Sur cet outil éditorial, Gerep souhaite s’investir dans sa relation avec ses clients en traitant un peu à la manière d’un blog des sujets liés à la retraite, l'épargne, la prévoyance et la santé. Pour favoriser la proximité et créer le dialogue, un groupe de discussion Linkedin et une chaîne Youtube sont rattachés à ce site éditorial, complète la société.L’objectif est à la fois d’informer les décideurs des évolutions législatives mais aussi de commenter l’actualité sociale, juridique ou fiscale et de donner aux internautes des clés et outils pour optimiser au mieux leurs stratégies dans le champ des solutions de protection sociale, met en avant la société.Compatibilité Urssaf. Pour inaugurer ce site, Gerep a développé un service permettant de tester en quelques minutes la comptabilité Urssaf des entreprises avec un questionnaire en ligne. Celui-ci permet aux décideurs et/ou responsable des ressources humaines de savoir en quelques minutes s’ils sont ou non compatibles avec le dispositif du décret du 9 janvier 2012 complété par la circulaire du 25 septembre 2013.Le questionnaire indique en plus du résultat, les points à retravailler pour se mettre en conformité, précise Gerep.

Géraldine Métifeux, associé gérant, Alter Egale, et vice-présidente de la CIP.

Dans un communiqué en date du 25 novembre, le groupe mutualiste Harmonie Mutuelle annonce qu’il fait évoluer son organisation avec la création d’une direction générale dédiée à Harmonie Services Mutualistes avec à sa tête Philippe Cotta. Ce dernier s’y consacrera totalement. Depuis la rentrée 2012, Philippe Cotta cumulait les fonctions de directeur général délégué d’Harmonie Mutuelle et de directeur général d’Harmonie Services Mutualistes. Les fonctions centrales d’Harmonie Mutuelle, auprès de François Venturini, directeur général, sont elles aussi réorganisées en quatre pôles: - Le pôle Développement et Service aux adhérents rassemble les directions Développement, Gestion santé prévoyance, Gestion régime obligatoire, Prévention et promotion de la santé. Il regroupe toutes les relations directes (non «politiques») avec les marchés et les adhérents (vente et après-vente). Il est dirigé par Jean-Louis Mercier. - Le pôle Stratégie et Partenariats réunit les directions Stratégie et Partenariats, Communication et Presse. Il est en charge des missions d’études stratégiques, de conception d’une offre innovante, de pilotage de la marque et des actions de communication, du déploiement de la politique RSE et de la stratégie digitale ainsi que de la conduite des partenariats et des relations avec les professionnels de santé. Il est dirigé par Bruno Céron. - Le pôle Secrétariat général rassemble les directions Relations instances, Action sociale, Juridique et Audit. Il assure les missions d’animation de la vie institutionnelle, de conduite des opérations juridiques non assurantielles ainsi que d’évaluation de l’efficacité des dispositifs de gestion des risques. Il est dirigé par Bernard Burg. - Le pôle Finance et Risques regroupe les directions Technique, Finance-comptabilité, Maîtrise des risques et de la performance et Immobilier-Achat. Il assume donc les missions de pilotage des risques (notamment assurantiels), de gestion des actifs ainsi que de mesure et de contrôle des flux économiques. Il est dirigé par Isabelle Dréno.

France Retraite, spécialiste de l’information retraite auprès des entreprises et des particuliers, et Sinfoni, courtier spécialisé en épargne retraite collective, associent leurs expertises. Pour lancer «360 Retraite», l’Observatoire des Retraites individuelles & collectives, qui permet à ses membres de se retrouver pour échanger et partager les bonnes pratiques, suivre l’évolution des réformes, la réglementation fiscale et bénéficier en avant-première de nouvelles innovations assurantielles.Les deux sociétés précisent que «360 Retraite» se veut un point de rencontre autour de la retraite pour tous ceux qui s’interrogent sur la portée de dispositions en évolution permanente. Qu’il s’agisse de professionnels RH, sollicités par les salariés, de dirigeants ou de particuliers TNS, tous ont besoin d’information fiable et de prospective.Les deux structures, 100% indépendantes, indiquent que leur association vise à répondre au besoin exprimé par nombre de DRH en matière d’information sur les impacts de la réforme. «360 Retraite» mettra à disposition de ses adhérents une série d’outils : un site internet dédié, une newsletter et une première série de petits déjeuners à Paris, Lyon et Lille.« Nous travaillons à la constitution d’un comité éditorial chargé de porter les sujets de réflexion et de suivi pour l’année 2014,… », confirment Françoise Kleinbaue, PDG de France Retraite et Gaël Collin, associé fondateur de Sinfoni.

Fondée par René Ricol il y a 20 ans pour promouvoir l’interprofessionalité des professions financières, la Compagnie des Conseils et Experts Financiers (CCEF) de réélire - à l’unanimité - son Président André-Paul Bahuon, ancien Président de l’Ordre des experts-comptables Paris Ile-de-France (2007 à 2009). L’association qui revendique son action interprofessionnelle regroupe plus de 600 conseils et experts financiers (actuaires, avocats, conseils en diagnostic, conseils en épargne-retraite, conseils en évaluation et transmission d’entreprises, conseils en fusion-acquisition, conseils en gestion de patrimoine, experts-comptables, experts immobiliers, et notaires); Son réseau, couvrant l’ensemble du territoire, favorise des rencontres ouvertes et variées, à l'échelle nationale ou en appui sur ses délégations régionales.En 2013 la Compagnie s’est ouverte à de nouvelles professions comme les administrateurs judiciaires, les directeurs financiers, et les administrateurs de sociétés. Elle a par ailleurs été à l’origine de nombreuses initiatives commela CCEF Junior, service d’information qui répond aux attentes des jeunes professionnels; la Formation évaluateur d’entreprise », adaptée aux nouveaux besoins de compétence en évaluation d’entreprise et le Cercle des évaluateurs, groupe de réflexion dont la mission consiste à pouvoir pro-agir et réagir face aux évolutions de l’économie des entreprises et des opérations de capital.A l’occasion de la réélection d’André-Paul Bahuon, 3 nouveaux membres entrent au conseil d’administration de la CCEFpour renforcer son action : Joëlle Lasry, conseil en investissement financier ; Corinne de Séverac, expert-comptable, et Patricia Pietriga, conseil en gestion de patrimoine indépendant.

Cabinet de conseil spécialisé dans l’investissement immobilier aux Etats-Unis, My US Investment, créé en 2011 par Victor Pagès, propose, en collaboration avec des professionnels locaux et francophones, d’accompagner les français qui souhaiteraient investir aux Etats-Unis.

Le barreau de Paris et la conférence des bâtonniers lance une plate-forme numérique de conservation des actes contresignés par avocat, www.avosactes.fr . Celle-ci sera proposée à l’ensemble des avocats français. L’édito du bulletin du barreau de Paris du 19 novembre indique que «ce mécanisme de conservation apporte au monde des affaires, comme à celui de la vie privée, un nouveau cadre sécurisé».

Si les banques privées ont compris l’intérêt de connaître leurs clients, elles ne disposent pas toutes d'outils de gestion de la relation efficaces - Bien alimenté et bien adapté, ce type d’outil apparaît comme un vecteur de performance à même de mieux segmenter la clientèle.

L’Agefi Actifs. - Les résultats de votre observatoire en assurance vie vous ont-ils surpris ?

Disposer de l’information n’est plus suffisant, il faut à présent l’analyser et la partager afin de mieux saisir les besoins des clients.