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mars 2014

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07/03/2014

Maîtriser son modèle économique

Les intermédiaires financiers et en assurances sont tenus de se conformer à un nombre croissant d’obligations , Jean-Marc Lafin, fondateur d'Astrée Consultants leur propose une méthode pour être « ACPR compatible »
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07/03/2014

La formation et la mise en conformité des CGPI

Les CGPI doivent s'adapter aux évolutions réglementaires tout en se professionnalisant encore et toujours en poursuivant leurs efforts de formation , Autant de contraintes lourdes qui, bien appréhendées, peuvent constituer de réelles opportunités de différenciation et de développement
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07/03/2014

Le Syndicat 10 marie assurance et patrimoine

Depuis le 1er janvier 2009, le Syndicat 10 est le dixième syndicat de la Chambre syndicale des courtiers d’assurance (CSCA)., Le 30 janvier 2014, au cours de son assemblée générale, le Syndicat 10 a renouvelé son bureau.
06/03/2014

HCBC France réorganise son réseau pour servir les entreprises

A lire sur L’Agefi daté de ce jour, HSBC France réorganise son réseau commercial à destination des PME. En pratique, 49 «business banking centers» vont se substituer au dispositif existant. A horizon 2015, le groupe se concentrera sur les clients rentables
06/03/2014

La FNIM milite pour sortir les mutuelles du champ de Solvabilité 2

A quelques jours de l’examen du texte de la Directive Solvabilité II en séance plénière au Parlement européen, un projet d’amendement porté par la Fédération nationale indépendante des mutuelles (Fnim) a été déposé ce 5 mars 2014. Une petite phrase de quelques mots, mais ô combien importante pour le mouvement mutualiste en ce qu’elle relève le seuil d’application de Solvabilité II aux organismes santé assurant à titre principal des garanties annuelles de frais de soins et qui encaissent, non pas 5 millions, mais 50 millions d’euros de cotisations par an.
06/03/2014

Article 70 quater : inquiétude à la Confédération nationale des avocats

Dans une lettre du 4 mars 2014 adressée au président du Conseil national des barreaux (CNB), Jean-Marie Burguburu, la Confédération nationale des avocats (CNA) se mobilise contre l’acte contresigné par expert-comptable que crée la loi Alur voté le 20 février 2014. Elle appelle «de toute urgence, solennellement et publiquement»:
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06/03/2014

Une acquisition minoritaire peut entraîner une remise en cause temporaire de l’avantage fiscal

Suite et fin de l’entretien mené avec Mathieu Le Tacon, avocat associé, Delsol Avocats sur le thème de la holding animatrice, Au regard de la solution évoquée par l’administration fiscale en juin 2013, une acquisition minoritaire par exemple peut aboutir à une remise en cause temporaire de l’avantage fiscal, Plus précisément, le dirigeant qui a souscrit au capital d’une société holding animatrice en bénéficiant du dispositif ISF Tepa perd rétroactivement cet avantage fiscal en cas d’acquisition minoritaire d’une nouvelle filiale, Le parallèle avec la société opérationnelle est également envisagé
06/03/2014

Les assureurs ne pourront « jamais ramener » le stock de contrats en déshérence à zéro

Pour le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance (GEMA), «les problèmes rencontrés viennent de ce qu’avec l’éclatement de la structure familiale classique et l’allongement de la durée de vie, nous sommes confrontés à une multiplication des cas où il y a dissociation entre les héritiers du souscripteur et les bénéficiaires du ou des contrats qu’il a souscrits de son vivant. La recherche des bénéficiaires nécessite donc des investigations parfois poussées et longues de la part des assureurs.»
06/03/2014

Les nouveaux PEA-PME font l’objet de lancements en séries

A peine le décret présenté que les offres commerciales abondent. A titre d’exemples, AssuranceVie.com et Suravenir ont lancé deux nouveaux contrats en ligne et Primonial a lancé un contrat de capitalisation éligible au PEA-PME.
06/03/2014

Predica complète son offre d’assurance dépendance

«Vers l’Autonomie-Initial» est une formule dédiée spécifiquement au risque de dépendance lourde. Lancée en 2012, «Vers l’Autonomie» protège l’assuré en cas de dépendance partielle et en cas de dépendance lourde. Elle s’articule autour d’un volet financier, de services d’assistances et d’un site internet d’information et de prévention. Predica complète son offre avec la formule Vers l’Autonomie-Initial, qui couvre uniquement le risque de dépendance lourde. S’il le souhaite, le souscripteur pourra faire évoluer sa formule en ajoutant ultérieurement, la garantie dépendance partielle.
05/03/2014

Une taxe de risque systémique de 0,539 %

L’article 35 de la loi n° 2013-1278 du 29 décembre 2013 de finances pour 2014 modifie le taux de la taxe de risque systémique prévue à l’article 235 ter ZE du CGI. Le taux de cette taxe est fixé à 0,539 % à compter du 1er janvier 2014.
05/03/2014

Assises de la gestion de patrimoine de la CNCEF-CNCIF

Les deuxièmesAssises de la gestion de patrimoine et du conseil aux entreprises, organisées par la CNCEF et la CNCIF, auront lieu le 17 juin 2014 à Paris (Cabaret du Lido - 116 bis Avenue des Champs-Élysées). Les associations attendent plus de 400 professionnels du droit, du chiffre et de la gestion de patrimoine.
05/03/2014

Le taux des prêts immobiliers est stable en ce début d'année

Les taux des prêts immobiliers (hors assurance et coût des sûretés) se sont stabilisés en février 2014 à 3.04% en moyenne, selon l’Observatoire crédit logement / CSA. Le taux moyen est resté stable dans l’accession à l’ancien (3,06%), mais a légèrement remonté de 3,01% en janvier à 3,02% en février pour ce qui est de l’accession au neuf. Après un fort recul en 2012 (-26.4% en glissement annuel) et un redémarrage en 2013 (+29,7%), la production de crédit en volume affiche un recul habituel des mois d’hiver. Sur un an, elle progresse néanmoins de 26,5%. Il en est de même pour le nombre de prêts bancaires accordés (+20.1% en rythme annuel). La durée des prêts accordés s’est par ailleurs établie à 199 mois le mois dernier, contre 203 mois en janvier.
05/03/2014
Marchés actions

Les investisseurs individuels plus confiants dans les actions

Selon l’étude Global Investment Trends Report 2014 menée par Schroders, la confiance des investisseurs individuels envers les marchés d’actions a augmenté en ce début d’année. Le sondage révèle que 82% des investisseurs prévoient soit d’investir en 2014 le même montant qu’en 2013, soit de l’augmenter, avec un biais marqué pour les actions. Ainsi, 70% des personnes interrogées comptent investir dans cette classe d’actifs, contre seulement 18% pour le compartiment obligataire et 8% pour l’épargne liquide, révèle le rapport. En termes d’allocation régionale, la confiance des investisseurs dans les pays développés, en premier lieu les États-Unis et l’Europe occidentale, est en hausse. En effet, 27% des investisseurs voient des relais de croissance en Europe occidentale en 2014 - contre seulement 10% en 2013 - et 31% d’entre eux s’intéressent aux États-Unis pour les mêmes raisons, contre 18% en 2013. L’Asie- Pacifique demeure la région préférée des investisseurs mondiaux, 39% d’entre eux la considérant comme la zone géographique susceptible d’offrir la croissance la plus forte à l’échelle globale en 2014. En France comme dans les autres pays ciblés par l’étude, l’épargne en vue de la retraite constitue l’objectif principal des trois-quarts des d’investisseurs. Au chapitre des préoccupations, la plus importante pour les investisseurs français est un éventuel alourdissement de la fiscalité, cité par 41% des sondés. Pour prendre leurs décisions d’investissement, plus d’un quart des investisseurs français (27%) avouent que les conseils d’un intermédiaire, que ce soit un conseiller indépendant en gestion de patrimoine (CGPI), un banquier ou un expert comptable, jouent un rôle important.Le sondage a été effectué du 2 au 24 janvier 2014 auprès de plus de 15.000 investisseurs dans 23 pays (dont plus de 1.000 Français) ayant l’intention d’investir au mois 10.000 euros dans les 12 mois à venir.
Marchés actions
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05/03/2014

« Le caractère animateur est cantonné aux sociétés qui détiennent l’intégralité de toutes leurs filiales »

En complément de la vidéo diffusée le 4 mars, Mathieu Le Tacon, avocat associé, Delsol Avocats, revient sur la réunion de l’Institut des avocats conseils fiscaux (IACF) qui s’est tenue en juin 2013 . , Cette dernière a été l'occasion pour un représentant de l’administration fiscale d’officialiser une position isolée qui viserait à adopter une vision beaucoup plus restrictive de la notion de holding animatrice, L’administration cantonne désormais le caractère de holding animatrice aux seules sociétés qui contrôlent l’intégralité de toutes les filiales dont elles détiennent les titres , Toutes les sociétés déqualifiées en holding passives ne bénéficieraient plus de l’exonération d’ISF
05/03/2014
Assurance vie

Le Gema se méfie de l’euro-croissance

Le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance a fait connaître sa position concernant ces nouveaux contrats. Il a prévenu: «le GEMA ne partage pas l’analyse à la mode selon laquelle l’épargne investie en euros ne financerait pas l’économie : elle ne finance peut-être pas beaucoup l’achat d’actions (cotées ou non cotées) mais elle finance abondamment l’économie comme tous les émetteurs de dettes publiques ou privées le savent bien».
Assurance vie

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