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Accueil Patrimoine Epargne
L’actualité de l’assurance vie et de l'épargne retraite, avec un focus sur les principaux acteurs du marché, les innovations et les lancements de nouveaux produits d'épargne.
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10/10/2014

La nouvelle interprétation de l’administration en pratique

Les modalités de calcul du disponible Madelin pour les gérants majoritaires de SARL à l’impôt sociétés demeuraient imprécises, Un nouveau rescrit du 13 mai 2014 répond à la question des dividendes et modifie l’interprétation pour la rémunération
08/10/2014
Prévoyance

Thélem assurances ouvre sa gamme Prévoyance au courtage

Il y a un peu plus d’un an, mi 2013, la société Thélem annonçait le lancement de sa gamme prévoyance pour son réseau d’agents généraux. Cette gamme sera ouverte à ses courtiers partenaires, à partir du 1ernovembre 2014, précise Thélem dans un communiqué du 7 septembre. La compagnie précise que ses solutions seront distribuées par l’intermédiaire de 230 courtiers. La société indique par ailleurs que dans le cadre de ce déploiement, elle a créé un portail Internet prévoyance, qui inclut un tarificateur, les éléments de reporting et de suivi des contrats et des primes.
Prévoyance
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07/10/2014

Le courtage d’assurance avertit de lendemains difficiles pour les patients

Forcer les médecins à devenir raisonnable en limitant le remboursement des complémentaires santé est un pari insensé et perdu d’avance dénonce la Chambre Syndicale des courtiers d’assurances. S’appuyant sur une étude interne de sa Commission des assurances collectives, le syndicat avance un reste à charge moyen qui serait multiplié par 2,5, avec en prime une double peine pour les femmes à travers les actes de gynécologie et de pédiatrie
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06/10/2014

Les agents généraux d’assurances optant pour le régime des salariés doivent pouvoir bénéficier du Madelin

Jacques Barthélémy, avocat – conseil en droit social, conteste la décision du Conseil d’Etat de non admission au pourvoi lue le 22 septembre dernier déniant aux agents généraux ayant opté pour le régime fiscal des salariés le droit de bénéficier de la règle de neutralité fiscale sous plafond, résultant de l’article 154 bis du CGI. L’avocat considère que la Haute juridiction a fait une mauvaise lecture des textes et que l’option fiscale ne remet pas en cause la qualification juridique de TNS
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03/10/2014

La protection sociale, le digital et l'entraide à l’honneur lors des 13° Trophées de l’Assurance

Organisée à Paris le 2 octobre dernier par Molitor Consult, la cérémonie de remise des prix a doublement récompensé Malakoff Médéric pour son contrat Garantie Emprunteur Privilège. Deux étudiantes, Aude Le Gal de l’Institut de Mathématiques Appliquées et Julie Lavenu de l’Institut de sciences financières et d’assurances ont obtenu le Trophée : « Espoirs 2014 », parrainé par Optimind Winter, pour leur solution PART’AGE, une assurance contre l'isolement des seniors. Le Trophée de la Personnalité de l’année a été remis à Pascal Demurger - Directeur groupe de la MAIF et Président du GEMA. Le Trophée du Jeune Manager de l’année a été décerné à Bertrand Boré - Président directeur général d'Expert & Finance et de Cosevad.,
03/10/2014

Perp: est-il possible de transformer en capital une rente de 40 euros?

A l’occasion d’une réponse ministérielle, la possibilité de rachat du plan d'épargne retraite populaire (PERP) est évoquée dans le cas où la rente viagère ne dépasse pas 40 euros par mois. Le gouvernement rappelle que pour garantir au titulaire du PERP un revenu complémentaire jusqu'à la fin de ses jours, il est prévu que ce contrat se dénoue par le service d’une rente viagère. Le contrat ne comporte des possibilités de rachat que dans des cas exceptionnels. Toutefois, le paiement d’un capital, à partir de la date du départ à la retraite, est possible. En effet, conformément aux dispositions de l’article A. 160-2 du code des assurances, les entreprises d’assurance sur la vie peuvent procéder au rachat des rentes lorsque les quittances d’arrérages mensuelles ne dépassent pas 40 euros, en y incluant le montant des majorations légales. La liquidation des droits s’effectue alors sous la forme d’un versement unique en capital. Cette disposition est facultative et non systématique et seul l’assureur, au regard notamment des provisions mathématiques de tous ses contrats en cours et du coût de la gestion de la rente, peut prendre l’initiative d’un tel rachat.
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03/10/2014

L'Institut de la protection sociale veut palier les faiblesses du dispositif

Une série de mesures visant à améliorer l'épargne salariale sont proposées par l'IPS. Sont entre autres demandées : la suppression du forfait social avec une majoration de la CSG/CRDS, une incitation fiscale à la mise en place d'une épargne salariale et la transférabilité des dispositifs. Des suggestions concernent aussi l'ISF et le Perco
02/10/2014

Lancement de l’Observatoire QualiTHravail

Ariane Conseil, cabinet spécialiste des Politiques Handicap et de la Santé et Qualité de Vie au Travail lance le 13 octobre prochain la première grande étude nationale sur la Santé et la Qualité de Vie au Travail (SQVT) des personnes handicapées ou en situation de handicap : l’Observatoire QualiTHravail.
02/10/2014

La Macif se mobilise pour les salariés aidants le 6 octobre

A l’occasion de la Journée Nationale des Aidants (JNA) du lundi 6 octobre prochain dont elle est partenaire, la Macif interviendra sur le thème de la « Conciliation entre vie professionnelle et vie d’aidant » lors d’une conférence organisée par le collectif JNA au Ministère des Affaires sociales, de la santé et des droits des femmes. Dans la continuité de son intervention, le groupe Macif lancera début 2015, une enquête auprès des salariés aidants sur cette même thématique, en partenariat avec des chercheurs de la Fondation de l’Université Paris-Descartes. L’objectif de cette consultation est double : dans un premier temps elle permettra de comprendre la réalité de la vie quotidienne des salariés aidants puis de proposer des actions pour contribuer à leur maintien dans l’emploi.
Presentation a la presse du projet de loi de financement de la securite sociale 2015
30/09/2014

La rigueur reste affichée pour le budget de la Sécurité sociale

Les pouvoirs publics comptent réaliser des économies sur les médicaments et rationaliser l’offre de soins. Quelques mesures sur le calcul de la CSG, les couvertures IJ des agriculteurs et le nouveau mode de calcul du capital décès sont à souligner
30/09/2014

Le spécialiste de la santé jalma, lance une activité « Digital Health »

La société de conseil en stratégie pour les acteurs de la santé, jalma, lance son activité « Digital Health » et nomme à sa tête Diane de Bourguesdon. Diane de Bourguesdon a intégré le cabinet jalma en 2008. Pendant cinq ans, elle a piloté des projets de stratégie et de marketing auprès d’acteurs majeurs du secteur de la santé (opérateurs d’assurance, industriels, institutionnels, professionnels de santé, etc.) et s’est dans ce cadre fortement spécialisée dans l’e‐santé. En 2013, elle a pris pour un an la direction du marketing et du développement de Smartsanté, société de services et de technologies santé spécialisée dans la prévention cardiovasculaire.
29/09/2014

Protection sociale : la FNIM et l’UNMI nouent un partenariat

La Fédération Nationale Indépendante des Mutuelles (FNIM) et l’Union Nationale Mutualiste Interprofessionnelle (l’union technique UNMI) annoncent la signature d’un partenariat afin d’assurer la distribution des offres de l’UNMI auprès des adhérents de la FNIM et d’organiser des partenariats d’assurance, voire de création d’outils communs.
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26/09/2014
Prévoyance

La hausse des cotisations déplafonnées de retraite risque de relancer la contestation

Les magistrats de la Cour des comptes suggèrent de « renforcer l’effort contributif des cotisants », notamment en alignant progressivement le taux de la cotisation déplafonnée des deux régimes de base – artisans et commerçants – sur celui des salariés. Une bien mauvaise idée, selon l’Institut de la protection sociale (IPS) qui demande l’abandon de cette proposition et une remise à plat des cotisations obligatoires payées par les indépendants
Prévoyance
26/09/2014

SwissLife propose un programme d’accompagnement physique des malades en affection longue durée

L’assureur SwissLife annonce qu’il lance un dispositif pour favoriser la reprise d’une activité physique pour les malades atteints d’une affection longue durée (ALD). En partenariat avec le Groupe Associatif Siel Bleu, expert de l’activité physique adaptée comme outil de prévention et bien-être, l’assureur met à la disposition de ses assurés santé concernés par une affection longue durée une offre de programme sportif personnalisé.
26/09/2014
PER

Eres déploie « Accords & Contrats », un outil dédié aux CGPI et aux experts-comptables

Eres, le spécialiste indépendant en retraite et épargne salariale, annonce qu’il enrichit son espace partenaire en lançant Accords & Contrats, un outil en ligne permettant aux conseillers indépendants, aux courtiers en assurance et aux experts comptables de réaliser eux-mêmes, de façon très simple et sécurisée, leurs actes d’ingénierie en épargne salariale et retraite.
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25/09/2014

Le forfait social devrait être modulé

A l'occasion des Deuxièmes rencontres parlementaires, des entreprises, des partenaires sociaux et des députés ont échangé sur l'épargne salariale et l'actionnariat salarié. Il est question de flécher l'épargne salariale vers l'économie réelle grâce à un forfait social réduit
23/09/2014

Factorielles lance une nouvelle offre complète pour les professionnels de la protection sociale

La société de conseils, éditeur de logiciels et organisme de formations en protection sociale, Factorielles lance à destination des professionnels du conseil – experts-comptables, avocats, CGPI – et de l’assurance, l’offre PAC. Cette nouvelle offre commerciale, regroupe huit logiciels de la gamme Factorielles (stratégie retraite, stratégie de rémunération du dirigeant, audit prévoyance…) et dix solutions d’accompagnement (alertes actualités, accompagnement logiciels, supports de vente…).
23/09/2014

Qui veut sauver le soldat eurocroissance ?

Taux à long terme au plancher limitant le montant de la fameuse provision de diversification, fonds cantonné sans aucun historique, allocation d’actifs restreinte en cas de garantie en capital inférieure à 80 % des versements, absence d’avantage fiscal...Si l’on rajoute à cela le formalisme à la souscription, la barque est bien chargée

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