Epargne retraite: le CIMR menace la collecte 2017
Les répercussions du prélèvement à la source et de l’année de transition inquiètent les acteurs du marché de l’épargne retraite.
mars 2017
Mario Draghi révise à la hausse les prévisions d'inflation en zone euro
Leshausses de l’inflation qui ont été enregistréesenjanvier (1,9%) et février (2%) continuent de refléter l’appréciation des prix de l'énergie, estime Mario Draghi, le président de la Banque centrale européenne (BCE) qui ne voit toujours pas de signe d’une tendance au redressement de l’inflation sous-jacente (hors prix des dentées alimentaires et de l'énergie).
BNP Paribas Real Estate affiche un résultat produit pour moitié à l’international
BNP Paribas Real Estate vient de publier ses résultats pour l’année 2016. Près de 43% de ses revenus ont été produit à l’international (dont 12% au Royaume-Uni, 20% en Allemagne et 4% en Italie). Le restant est produit sur le marché hexagonal. A noter que l’immobilier résidentiel affiche une croissance de 28% par rapport à 2015. Le volume d’affaires pour 2016 est de l’ordre de plus de un milliard d’euros.
Quelle est l’attractivité des villes du Grand Paris?
A l’occasion de la présentation de la 31e édition de son observatoire des prix du logement, la FNAIM du Grand Paris s’est livrée à l’étude de l’attractivité immobilière des villes composant le futur Grand Paris. L’objectif est de savoir à terme si l’attractivité d’une ville est corrélée à la valeur de son immobilier. L’étude a passé au crible 278 villes au travers de 12 critères: accessibilité aux équipements et services, culture-sports et loisirs, éducation, emploi, environnement, logement, niveau de vie, santé, transports, équilibre travail-vie privée, sécurité et fiscalité foncière. Ces critères ont été constitués à partir de données de l’Insee à l’exception de la sécurité, basée sur des statistiques de la police et gendarmerie.
Placements financiers: la qualité du conseil mise en cause
Avertissement sans frais de la part de l’AMF, qui rappelle les priorités à suivre pour les conseillers financiers à l’heure où les régulateurs de la banque et de l’assurance se montrent plus vigilants sur l’appréciation du devoir de conseil.
L’assurance vie s’invite dans le débat présidentiel
La Fédération française de l’assurance et l’association d’épargnants Afer réprouvent le forfait fiscal unique évoqué par Emmanuel Macron et François Fillon.
Les encours d'Edmond de Rothschild (Suisse) atteignent leur plus haut historique
Au 31 décembre 2016, les avoirs de la clientèle atteignent ainsi 118,1 milliards de francs (contre 114,8 milliards de francs fin 2015), un plus haut historique.
Les propositions de réforme des retraites du Cercle de l’Epargne
Le think tank dédié à l’épargne vient de livrer une étude contenant diverses propositions pour pérenniser et améliorer le système de retraite.
Déclaration sociale nominative:74% des entreprises en phase 3
Le groupement d’intérêt public Modernisation des déclarations sociales (GIP-MDS) fait état dans son dernier communiqué d’une progression très forte des entreprises utilisant la déclaration sociale nominative (DSN). Pour rappel, il s’agit d’une démarche de simplification des déclarations sociales et administratives pour les entreprises. Elle repose sur une transmission mensuelle dématérialisée des données issues de la paie. Le déploiement est actuellement en phase 3 (la dernière étape avant la généralisation). Selon le GIP-MDS 1.351.829 entreprises sont en DSN soit 90 % du public cible. 74 % d’entre elles, soit 1.113.455 entreprises, sont d’ores et déjà en phase 3.
Mercer en croissance sur son activité santé
Le courtier Mercer, spécialisé sur le conseil et services en ressources humaines ainsi qu’en protection sociale, vient d’annoncer par communiqué une progression de ses résultats de 11% sur le segment de la santé et prévoyance. Une croissance qui s’explique notamment par un fort développement sur le segment des PME, par le biais de sa mutuelle à destination des entreprises ainsi qu’un renforcement de son activité en régions. Le groupe a généré 111 millions d’euros de chiffre d’affaires en 2016 et gère près de 1,4 million de bénéficiaires en santé prévoyance.
Priip/ Assurance vie - Les standards techniques remaniés
Les standards techniques modifiés concernent les Priip à options multiples, les scénarios de performance et les avis signalant qu'un produit peut être difficile à comprendre, indique la Commission.
Alban Jarry nommé chief digital technology officer chez Axa IM
Axa Investment Managers (Axa IM) vient de nommer Alban Jarry au poste de chief digital technology officer. Ce dernier aura pour objectif de définir les différentes feuilles de route digitales d’Axa IM et proposer des conseils sur les opportunités et les solutions offertes par la technologie numérique. A ce titre, à l’occasion de ce recrutement, Joseph Pinto, Global COO au sein d’Axa IM ,a indiqué que la société de gestion développait actuellement plusieurs initiatives dans le numérique.
Le Cercle de l'Epargne propose une double imposition sur les contrats d'assurance vie
Dans ses propositions aux candidats à l'élection présidentielle, le Cercle de l’Epargne consacre un passage à l’assurance vie et aux manières de faire davantage contribuer l'épargne des Français au financement de l'économie réelle. L’une des propositions concerne les incitations à investir davantage en unités de comtpes (UC) et une fiscalité qui pourrait être plus avantageuse sur ces supports.
Ciprés innove avec une offre prévoyance aux TNS
A l’occasion de la présentation de ses résultats, Ciprés Assurances a annoncé la mise en place d’une offre de prévoyance aux travailleurs non salariés (TNS) avec des avantages équivalents à ceux des salariés, notamment la portabilité des droits. C’est la «Gamme Pro Evolutive», indique Ciprés qui propose trois niveaux de couverture.
Bernard Coupez à la présidence du Haut conseil certificateur de Place
L’AMF a indiqué que Bernard Coupez occuperait désormais la présidence du Haut conseil de certificateur de place(HCCP). Le dispositif de vérification du niveau de connaissances des collaborateurs des prestataires de services d’investissement s’appuie sur les services de l’AMF et sur le Haut conseil certificateur de Place, précise l’AMF.
BNP Paribas Wealth Management crée un outil de recommandation d’investissement sur mobile
Depuis décembre 2016, BNP Paribas Wealth Management a lancé sa nouvelle expérience client en déroulant progressivement et sur différents marchés dans le monde entier, des services personnalisés et adaptés aux situations de chaque client. Toutes ces initiatives sont destinées à être pleinement intégrées dans la vie des clients et leurs donnent le pouvoir de gérer la relation bancaire comme ils le souhaitent.
Jean-Bernard Dudouit : "En 2016, nous sommes revenus sur les fonds de portage obligataires et sur le high yield émergents"
A l'occasion de sa participation à la 3e édition des Coupoles Distrib Invest, Jean-Bernard Dudouit, président et fondateur de Sycomore Familly Office, revient sur plusieurs initiatives de la société en matière d'éducation financière et détaille le processus d'investissement et de sélection de fonds de sa structure.
Les copropriétaires invités à entrer en lutte contre Airbnb
La riposte s’organise contre la plate-forme de location de logements. En parallèle de la validation de la future loi pour une République numérique, qui encadrera plus étroitement l’activité, deux associations mettent en avant un argument juridique dont peuvent se prévaloir les copropriétaires d’immeubles.
Dutreil transmission: La fonction de direction est obligatoirement exercée par le donataire
Le gouvernement a répondu à la question du député Yannick Moreau qui a demandé, s’agissant de l’engagement collectif réputé acquis, si la fonction de direction qui doit être exercée pendant les trois ans qui suivent la transmission pouvait être exercée par le donateur ou si cette fonction incombe obligatoirement à l’un des donataires (RM publiée au JOAN, 7 mars 2017, p. 1983)
Epargne réglementée: le bilan «très mitigé» du relèvement des plafonds
Selon la Cour des Comptes, ce relèvement a surtout bénéficié aux plus riches. Il a d'ailleurs alourdi le coût de l'épargne réglementé pour les finances publiques sans forcément bénéficier au logement social.
Cafpi annonce une hausse de 25% des demandes de crédits
A l’image de ses concurrents, Cafpi note en ce début d’année 2017 un regain d’activité sur le marché du crédit immobilier marqué par une reprise de la hausse des taux d’intérêt. Le courtier indique qu’il a enregistré 25% de demandes supplémentaires par rapport à janvier et février 2016, soit 12.000 demandes. La loi Macron sur la mobilité bancaire permet, explique le courtier, de suivre davantage les recommandations d’un intermédiaire.
Les Françaises en déficit de culture financière
Entre les Françaises et la finance il y a encore du travail, juge une étude publiée par Allianz international à l’occasion de la journée de la femme. Selon cette enquête européenne, les Françaises font partie des plus mal classées lorsqu’on leur pose cinq questions sur la culture financière basique ou sur le risque. Seulement 9% des femmes répondent correctement aux questions basées sur le risque (contre 19% en Allemagne ou en Autriche) et 48% répondent à celles sur la culture basique (contre 63% en Allemagne, voir le graphique). La France partage la lanterne rouge avec l’Italie et l’Espagne.
Wiséam devient WiseAM et vise les 500 millions d'euros d'encours
La société de gestion Wiséam, qui fête ses cinq ans d’existence, a décidé de faire évoluer son nom pour devenir WiseAM. «Ce changement illustre notre volonté de renforcer les deux fondamentaux qui ont présidé à sa création il y a cinq ans: le souci constant d’innover et celui d’offrir le meilleur service aux clients privés, notamment avec les conseils en gestion de patrimoine», indique dans un communiqué la société dirigée par François Jubin, son président, et Jean-Paul Nicolaï, son directeur général. Depuis sa création, son offre d’OPCVM est principalement tournée vers la gestion patrimoniale «à risque maîtrisé avec une large ouverture à l’international», précise-t-elle. La société a également développé des mandats de gestion personnalisée s’appuyant sur une planification patrimoniale qui intègre les risques à différents horizons, indique WiseAM.
Neuflize OBC supprime un quart de ses effectifs
Les rumeurs allaient bon train depuis quelques semaines, c’est aujourd’hui confirmé. Neuflize OBC va lancer un plan de transformation, qui passera par la suppression en deux vagues d’un quart environ des effectifs. «Nos résultats sont très corrects mais ne rien faire n’est pas possible», a indiqué à Newsmanagers son dirigeant Philippe Vayssettes à l’occasion de la publication de ses résultats annuels. Le produit net bancaire de la filiale d’ABN Amro a baissé en 2016 à 317 millions d’euros et le résultat net se maintient autour de 51 millions d’euros. Du côté de l’activité commerciale, les actifs sous gestion, hors gestion conseillée internationale, se maintiennent autour de 46 milliards d’euros au terme d’une année où la collecte a été négative de 300 millions d’euros. Cette évolution est due à des sorties nettes de 900 millions d’euros du côté de la collecte via ABN Amro mais la banque privée affiche des entrées nettes de 500 millions d’euros et les partenariats externes ont apporté 100 millions d’euros supplémentaires.Ces résultats ne sont pas franchement satisfaisants comparés à ceux de l’an dernier où Neuflize OBC avait fait état d’une collecte supérieure à 4 milliards d’euros. Cela dit, le PNB avait progressé mais le résultat net s’inscrivait en repli de 5%. Mais le problème pour l’heure, souligne Philippe Vayssettes, réside dans la détérioration du coefficient d’exploitation, passé cette année à 75,6% contre 73% en 2015. Et, du point de vue de Neuflize OBC, il n’est pas possible de se satisfaire d’une telle évolution dans le contexte actuel de taux bas, avec des marchés très volatils et alors que le secteur de la finance, et singulièrement les sociétés de gestion, est confronté à au moins deux défis : la réglementation avec notamment MIF 2 (qui prévoit la suppression des rétrocessions de commissions dans de nombreux cas , plus de transparence et la traçabilité de tout conseil apporté) et la transformation digitale.Dans ce contexte, Neuflize OBC a décidé de la suppression de 245 emplois net, soit environ le quart des effectifs, et des investissement d’un peu plus de 50 millions d’euros, dont environ 40 millions dans les technologies de l’information et la transformation digitale. Les coûts de restructuration, non chiffrés dans l’immédiat, vont également passer par la création d’une trentaine d’emplois dans le conseil et le digital. Neuflize OBC va également revoir son offre de produits et services, avec notamment l’introduction d’une offre multi-canal. Les seuils d’entrée vont être relevés dans la banque privée. La flexibilité et le télétravail, qui vont se traduire par la mise en place à terme de 7 postes de travail pour 10 collaborateurs, vont permettre d’optimiser les plans de travail et de réduire les locaux. Neuflize OBC entend aussi faire jouer davantage la masse critique que représente ABN Amro pour développer son offre et capter une clientèle internationale. Le plan de transformation devrait s'étaler jusqu’en 2019 avec des impacts positifs dès cette année mais beaucoup plus marqués en 2018 puis en 2019. Outre la diminution des coûts, ce plan de transformation, sans modifier en profondeur le business model d’un établissement qui affiche 350 ans d'âge, devrait permettre de renouer avec une croissance de la collecte, d’environ 600 et 700 millions d’euros par an. Mais une collecte qualifiée, c’est-à-dire investie dans des produits à haute valeur ajoutée et susceptible de dégager des retours sur actifs significatifs...
Neuflize OBC réduira d’un quart ses effectifs
La banque privée du néerlandais ABN Amro en France lance un plan de départs volontaires sur 275 postes. Elle recrutera 30 profils dans le conseil et le digital.
Neuflize OBC se donne deux ans pour se restructurer en profondeur
La filiale française d'ABN AMRO va ouvrir un plan de départs volontaires. Elle annonce aussi un vaste plan d'investissement digital.
Les loyers français se stabilisent
L'année 2017 marque une relative stabilisation des loyers avec toutefois des différences notables en fonction des surfaces.
Bank J. Safra Sarasin (Deutschland) AG jette l'éponge dans le private banking outre-Rhin
Bank J. Safra Sarasin (Deutschland) AG n’offrira plus de services de private banking. Après avoir finalisé la revue de la stratégie et de la rentabilité du secteur private banking en Allemagne, le groupe suisse J. Safra Sarasin a conclu que son entité locale Bank J. Safra Sarasin (Deutschland) AG souffrait d’une taille critique insuffisante - représentant moins de 1% des avoirs sous gestion du groupe. «Cette décision n’a aucun impact sur les activités Institutional and Wholesale Business (ICWS) en Allemagne, pour lesquelles le groupe J. Safra Sarasin demeure pleinement engagé», précise un communiqué.
L'actionnariat salarié français se taille la part du lion en Europe mais en décrue
Dans le baromètre annuel de l’actionnariat salarié européen, la France figure en très bonne place, note la Fédération européenne de l’actionnariat salarié (FEAS). L’an dernier, la France comptait près de 3 millions d’actionnaires salariés, très loin devant le deuxième au classement, le Royaume-Uni, avec un peu plus de 2 millions d’actionnaires.
Mobilité bancaire: l'intérêt de faire racheter son crédit immobilier
Dans une note, le courtier en immobilier Acecrédit rappelle qu'à l’occasion de la mise en place de la loi sur la mobilité bancaire, il peut être financièrement judicieux de faire racheter son crédit par sa nouvelle banque. Le courtier rappelle que pour que l’opération s’avère rentable, il vaut mieux que la durée restant du prêt soit supérieure à celle écoulée, la somme à rembourser soit supérieure ou égale à 50.000 euros et l'écart de taux entre celui négocié et celui de la nouvelle banque soit d’au moins un point.