La zone euro observe le lent amaigrissement de son secteur bancaire

Le secteur bancaire en zone euro rétrécit. Pour son premier rapport sur les «structures bancaires» publié hier, la Banque centrale européenne a évalué l’impact de la crise financière sur le secteur. Bilan: tous les indicateurs de taille sont orientés à la baisse. Entre 2008 et 2012, le montant des actifs bancaires en zone euro s’est réduit de 12%, à 29.500 milliards d’euros, le gros de l’ajustement s'étant produit en 2009. Le nombre d’institutions de crédit a décliné de 10% à 2.645 sur une base consolidée. Quant aux réseaux d’agences, ils ont enregistré la fermeture en net de plus de 16.000 points de vente, soit près de 9% du total, reflet de la recherche d’économies de la part des établissements de crédit.

Ces chiffres agrégés masquent de grandes différences entre pays de la zone euro. Si la tendance est la même sur tous les marchés, son rythme se révèle logiquement supérieur dans les pays touchés par la crise. Le rapport de la BCE montre aussi que la restructuration du secteur est encore loin d’être achevée. L’Allemagne affiche encore plus de 1.750 institutions de crédit (sur une base non consolidée) en raison du poids des caisses d’épargne, tandis qu’environ 700 banques se disputent le marché italien.

Le poids des secteurs bancaires domestiques rapportés aux PIB nationaux reste par ailleurs très élevé. Il dépasse les 300% en France, deuxième plus gros système de la zone euro derrière l’Allemagne avec 6.800 milliards d’euros d’actifs fin 2012. Il atteint 400% aux Pays-Bas et a même progressé depuis 2008 en Espagne, en raison de la contraction du PIB. Des ratios largement supérieurs aux 72% des Etats-Unis, que la BCE prend soin d’expliquer par le poids de la désintermédiation et du shadow banking outre-Atlantique.

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