Recherche
S'abonner
Connexion
Patrimoine
Accueil Patrimoine Actualités

mars 2017

Sphère retraite
23/03/2017

Retraites: le grand écart des candidats à la présidentielle

A quelques jours du deuxième tour de l'élection présidentielle, l'Agefi Actifs vous propose de relire l'article consacré au programme des candidats en matière de retraite. Un focus est réalisé sur les propositions d'Emmanuel Macron et de Marine Le Pen.
IFEC Portraits
23/03/2017

Charles-René Tandé est le nouveau président de l’Ordre des experts-comptables

Pour mémoire, il s’opposait, dans le cadre de ces élections, à Julien Tokarz, président du syndicat des experts-comptables et des commissaires aux comptes (ECF). Charles-René Tandé était depuis 2013 président de l’Institut français des experts-comptables et des commissaires aux comptes (Ifec) après en avoir été le vice-président. Il a été désigné par les élus du Conseil supérieur de l’ordre des experts-comptables le 14 mars dernier.
CONF 4
23/03/2017
Gestion de fortune

Mirabaud tire parti de ses réductions de coût

La banque genevoise Mirabaud a annoncé hier une hausse de son bénéfice net de 16,7% sur un an pour l’exercice 2016, à 31,6 millions de francs suisses (30 millions d’euros). Le groupe a compensé la stabilité de ses revenus par une baisse de ses coûts. Les encours s’élèvent à 33,1 milliards de francs (incluant 3,2 milliards de prises en compte double), dont 8,1 milliards pour l’activité de gestion d’actifs et 25 milliards pour la gestion de fortune. L’encours était de 31,6 milliards au 30 juin 2016.
Gestion de fortune
22/03/2017

Le Conseil supérieur du notariat lance la legaltech Notaviz

La plate-forme internet digitalise la relation client-notaire. Elle offre un «premier niveau de réponse», précise le communiqué, aux questions pratiques que se posent les internautes. Elle y répond notamment au moyen de questionnaires interactifs, de vidéos. Elle renvoie également à des outils tels que des simulateurs ou encore des sites internet dédiés à des services en particulier tels que Bailmyself pour rédiger un bail sous seing privé en ligne, ou encore «Mon notaire-ma succession» pour déterminer qui sont ses héritiers et estimer ses frais de succession.
22/03/2017
Gestion de fortune

Mirabaud fait progresser son bénéfice

La banque genevoise Mirabaud annonce une hausse de son bénéfice net de 16,7% sur un an pour l’exercice 2016, à 31,6 millions de francs suisses (30 millions d’euros). Le groupe a compensé la stabilité de ses revenus par une baisse de ses coûts. Les encours s’élèvent à 33,1 milliards de francs (incluant 3,2 milliards de prises en compte double), dont 8,1 milliards pour l’activité de gestion d’actifs et 25 milliards pour la gestion de fortune. L’encours était de 31,6 milliards au 30 juin 2016.
Gestion de fortune
22/03/2017

Les 5es Assises de la gestion de patrimoine et du conseil aux entreprises ont rendu leur verdict

Les 5es Assises de la gestion de patrimoine et du conseil aux entreprises, organisées par la Chambre Nationale des conseillers en investissements financiers (CNCIF), la Chambre nationale des conseils experts financiers (CNCEF) et la Chambre Nationale des Conseils Intermédiaires en Opérations de Banque (CNCIOB), se sont tenues le 8 mars dernier. Au cours de l’assemblée générale de la CNCIF, Stéphane Fantuz, son président, a recensé un effectif stable de 1147 personnes physiques et 802 structures. «25% sont des femmes et la répartition métier est de 75% de conseil en gestion de patrimoine, 20% de CIF haut de bilan, et 5% de conseils aux investisseurs institutionnels», a précisé le responsable. Les départs à la retraite, les fusions de cabinets ont été compensés par le recrutement d’une centaine de nouveaux adhérents au titre de l’année 2016.
22/03/2017

La BCE doit poursuivre sa politique accomodante, selon Villeroy de Galhau

La politique très accomodante de la Banque centrale européenne sur la zone euro ne doit pas cesser dans l’immédiat, a réaffirmé mercredi le gouverneur de la Banque de France François Villeroy de Galhau lors d’une conférence à Francfort. «Nous sommes raisonnablement confiants dans le fait que l’inflation globale et l’inflation sous-jacente vont converger près de notre objectif en 2019 (...). Etant donné cette évolution, devrions-nous cesser de mettre en œuvre une politique monétaire accommodante? A ce stade, la réponse est clairement non», a-t-il affirmé.
22/03/2017

Les administrateurs du RSI rejettent le décret sur l'assurance vieillesse des régimes complémentaires

Les administrateurs du bureau du conseil d’administration de la caisse nationale du RSI ont émis un avis défavorable à l’unanimité au projet de décret relatif à l’organisation financière des régimes d’assurance vieillesse gérant des régimes de retraite complémentaire.Ce décret, qui devrait entrer en application le 1er juillet prochain, modifie profondément les règles de gouvernance et de pilotage du régime de Retraite complémentaire des indépendants (RCI) géré par le RSI.
Klinik mit Ambulanz
21/03/2017

Grand âge: des capacités hospitalières encore insuffisantes

Le vieillissement de la génération du baby-boom va modifier considérablement l’équilibre démographique. Toutefois les capacités d’accueil des hôpitaux ne sont pas à la hauteur des enjeux qui s’annoncent, selon la dernière édition de l’observatoire de Cap Retraite.
21/03/2017

Une diversification des recettes de la protection sociale

Alors que les recettes de la protection sociale représentaient 16 points de PIB en 1959, elles représentent plus de 34 points de PIB en 2015. C’est ce qui ressort de la dernière étude du Ministère des Affaires sociales de mars 2017. Au départ fortement financée par les cotisations (à hauteur de 77%), cette part est tombée à 61% en 2015. Elle a été supplée par la mise en place d’impôts et taxes affectées, les Itaf, ainsi que par l’essor de la Contribution sociale généralisée (CSG) dont le taux initial de 1,1% est passé au fil des réformes à 7,5%.
21/03/2017

Déclaration sociale nominative: plus de 90 % des entreprises l’ont intégrée

Selon les statistiques de Bercy, au 21 mars 2017, près de 1,4 million d’entreprises, soit plus de 90 % de la cible visée, ont intégré la Déclaration sociale nominative (DSN) qui permet de simplifier les déclarations des entreprises à l’administration. Plus de 1,2 million d’entreprises sont en phase finale d’intégration du processus. Bercy estime que près de 221 éditeurs de logiciels de paie sont en mesure de proposer une offre compatible avec ce nouveau dispositif. Près de 9.000 cabinets d’experts-comptables utilisent déjà la DSN.
21/03/2017

CNP et Préfon réunis dans une plate-forme digitale

CNP Assurances et la Caisse nationale de Prévoyance de la Fonction Publique (Préfon) ont annoncé par communiqué la mutualisation de leurs domaines d’expertises au sein de Préfon Lyfe, une plate-forme web et téléphonique originellement créée en 2015 par CNP. L’idée est de compléter les services proposés par la Préfon à ses adhérents (bilans retraite, souscription de contrats obsèques ou dépendance) par des services plus ancrés dans l’univers médical (prise de rendez-vous médicaux, bilans de santé, prévention de la perte d’autonomie) et axés sur le bien-vieillir.
21/03/2017

Le financement des fintechs perd de sa superbe

Le financement des fintechs connaît un tarissement très clair après six ans de croissance continue, analyse l'étude Pulse of Fintech réalisée par KPMG. De 2010 à 2016, le nombres de deals réalisés a chuté de 14%, c’est -47% sur le montant des investissements. L'étude note qu’en Europe, la tendance est très baissière avec une division par cinq des investissements, sous la barre enregistrée en 2013. En revanche, l’Insurtech connaît une bonne santé en 2016 avec un doublement des financements l’an dernier dans le monde.
21/03/2017

L'euro remonte fortement après le débat présidentiel

L’euro a brièvement touché mardi un pic de six semaines face au dollar, à plus de 1,08, au lendemain du premier débat entre les cinq principaux candidats à la présidence française, qui semble avoir rassuré les investisseurs.La monnaie européenne, qui gagne encore 0,5% face au billet vert, autour de 1,0795, vers 11h, bénéficie du recul du risque politique sur des marchés, qui craignent par dessus tout une victoire de Marine Le Pen et la perspective d’un retour à une monnaie nationale en France.
21/03/2017

Seulement 6% des Français favorables à la «flat tax» d'Emmanuel Macron

Seulement 6% des Français interrogés soutiennent la mesure énoncée par Emmanuel Macron d’instaurer un prélèvement libératoire sur les revenus de l'épargne à 30%, indique un sondage publié mardi par le Cercle de l'épargne. Le même sondage montre que les Français se déclarent à 66% favorables à un prélèvement libératoire sur les revenus de l'épargne mais limité à 15%.
21/03/2017

La MIF fait évoluer son offre en assurance vie

La Mutuelle d’Ivry-la Fraternelle (MIF) poursuit la transformation de son offre en assurance vie. Très orientée sur les fonds en euros, la mutuelle n’échappe pas, à l’instar des autres acteurs du secteur, à la nécessité de se diversifier et propose à ses adhérents des alternatives d’investissement dans le contexte actuel de taux bas. Après avoir lancé son premier contrat multisupport l’an dernier «Horizon EuroActif», disposant d’une seule unité de compte, la mutuelle a décidé de faire évoluer son contrat monosupport Compte Epargne Libre Avenir. Désormais pourvu de onze supports en unités de compte, composés de fonds patrimoniaux ou flexibles gérés par des sociétés reconnues, le contrat s’ouvre également à la souscription en ligne.
21/03/2017

Protection sociale: la CNCEF signe un partenariat avec AG2R La Mondiale

Les professions libérales et les indépendants ont souvent plus de difficultés que les autres professions pour faire le point et identifier leurs besoins en matière de protection sociale, du fait notamment des particularismes régissant les différentes caisses de retraite. Forte de ce constat, la Chambre nationale des conseils experts financiers (CNCEF) a annoncé par communiqué la signature d’un partenariat avec AG2R La Mondiale et sa direction des études patrimoniales afin de faire bénéficier aux membres de la chambre d’un audit de protection sociale.
21/03/2017
Réglementation

La digitalisation peut contribuer à l'amélioration de la distribution des fonds en Europe

L’association européenne des gestionnaires d’actifs (Efama) estime que la Commission européenne doit poursuivre ses efforts pour notamment renforcer le marché unique des fonds d’investissement. Dans sa réponse à la consultation de la Commission européenne sur l’examen à mi-parcours de l’Union des marchés de capitaux (CMU), l’association professionnelle relève que la distribution de services par le biais d’une seule plateforme en ligne paneuropéenne suscite beaucoup d’intérêt chez les gestionnaires d’actifs mais se heurte à de nombreuses barrières à l’entrée, entre autres des règles de commercialisation différentes, des définitions et des régulations variables sur le conseil, des structures de tarification très diversifiées ou encore des exigences supplémentaires en matière d’enregistrement imposées par les dispositifs nationaux.L’Efama propose donc à la Commission d’envisager la création à long terme d’un «passeport digital», autrement dit une solution d'épargne unique, qui une fois validée par un fournisseur unique, permettrait au client d’ouvrir des comptes ou d’acheter d’autres services d’investissement, dont les produits Ucits, auprès de plusieurs fournisseurs, dans différents Etats membres, et de gérer individuellement son compte digital de façon consolidée. La digitalisation des solutions d'épargne devra nécessairement être revue pour qu’elle puisse convenir à la fois aux produits pouvant être achetés en direct et à ceux nécessitant du conseil.L’association évoque par ailleurs la problématique de la commercialisation et de la pré-commercialisation des produits, deux notions qui mériteraient d'être clarifiées par l’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF/Esma) avant d’introduire de nouvelles exigences. Dans un premier temps, l’Esma pourrait dresser une carte de toutes les pratiques en matière de commercialisation, ce qui permettrait d’identifier les incohérences entre les différents régimes. L’AEMF pourrait alors promouvoir une plus grande coopération entre autorités nationales compétentes et développer des recommandations communes qui permettraient de bien clarifier ce que recouvrent les étapes de la commercialisation et de la pré-commercialisation. L’Efama suggère en outre à l’AEMF et aux autorités de tutelle de créer un portail internet dédié qui regrouperait toutes les informations juridiques, fiscales et pratiques sur les régimes de commercialisation, y compris les frais réglementaires régulièrement mis à jour par les autorités compétentes, un guide harmonisé sur les régimes nationaux appliqués aux produits UCITS, AIF, ELTIF et autres, là aussi régulièrement mis à jour, et enfin la tarification fiscale en vigueur dans les différents pays.L’Efama déplore par ailleurs la récente prise de position de la Commission qui affirme que les classes de parts avec des couvertures de dérivés pour éliminer les risques autres que les risques devises comme la duration et la volatilité doivent être qualifiées de non conformes. L’association professionnelle estime que cette mesure constitue un pas en arrière car elle va contraindre les fournisseurs de fonds à supprimer ces offres et à réinvestir les actifs des clients dans de nouvelles structures Ucits, avec tous les coûts afférents, malgré une forte demande des investisseurs. Cela dit, malgré les réserves et les nombreuses propositions, la tonalité générale reste très positive et l’Efama réitère son soutien aux efforts de la Commission pour améliorer le marché unique des services financiers retail, avec une mention particulière en faveur de la création d’un produit de retraite personnel paneuropéen (PEPP) et d’une finance durable davantage au service de l'économie réelle.
Réglementation

Sujets d'actualité

Tous les sujets