Les litiges pourraient coûter 60 milliards de dollars aux grandes banques

Thème majeur de 2012, le coût des litiges pour le secteur bancaire devrait encore dominer les débats dans les prochaines années. Selon une étude de Credit Suisse publiée le 19 février, la facture finale des amendes et des dédommagements versés dans les affaires d’évasion fiscale, de manipulation du Libor ou de vente abusive de produits, pourrait atteindre 58 milliards de dollars (43 milliards d’euros). Un montant à partager entre les neuf grandes banques d’investissement européennes et le gérant (Julius Baer) couverts par l’étude.

Près de 19 milliards de charges ont déjà été comptabilisés, la majorité à la suite du scandale de la vente d’assurance emprunteur (PPI) en Grande-Bretagne. Il reste donc 39,5 milliards de dollars de pertes à prendre, selon Credit Suisse, dont 24 milliards ne sont pas couverts par des réserves ou des provisions. Parmi les principaux foyers de litiges figurent les ventes abusives (14,5 milliards), où les banques britanniques restent en première ligne, et l’immobilier américain (11 milliards) avec UBS et RBS en ligne de mire. Le scandale du Libor, qui déjà coûté 2,5 milliards, devrait entraîner 3,5 milliards d’amendes supplémentaires.

HSBC serait la banque la plus touchée avec 9,6 milliards de charges passées et à venir au total, mais a les moyens d’assumer. UBS serait la plus en risque par rapport à sa base de capital. Les banques françaises, BNP Paribas, Société Générale et Crédit Agricole SA, arrivent en queue de peloton, mais auraient quand même, à elles trois, 2,5 milliards de dollars à régler. Ces estimations, à prendre avec les précautions d’usage, ne tiennent pas compte de deux effets indirects: une pression sur les revenus, et des exigences en capital accrues pour faire face à ces risques.

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