Une garantie contre les risques de marché
CNP Patrimoine lance l’option Flexi Sérénité destinée à une clientèle fortunée, Le niveau de cette garantie, son échéance et la répartition de l’investissement sont modulables
avril 2016
Derrière les millions, de nombreuses œuvres accessibles
Malgré le ralentissement de la Place chinoise, les ventes aux enchères continuent de très bien se porter , Les records s’enchaînent, mais sur tous les segments, il existe des opportunités d’achat à prix raisonnable
Un abus sanctionné
Le tribunal de grande instance de Tours a qualifié d’abusive une demande de renonciation, Cette décision dont il est fait appel est encore loin de clore définitivement ce type de contentieux
Quitter l’entreprise en sauvegardant les équilibres familiaux
A la suite d’un désaccord avec ses associés, le chef d’une entreprise et sa femme souhaitent céder leurs parts et préserver leur avenir et celui de leurs descendants , Les moyens de sauvegarder les intérêts de tous les protagonistes, grâce notamment à l’assurance vie et à la mise en œuvre de donations
Marché de l'art : les impacts de la réforme du Code civil
L’ordonnance du 10 février 2016 réforme les questions du droit des contrats, du régime général et de la preuve des obligations, Elle va conditionner la façon d’aborder avec rigueur les transactions et conditionner la validité des contrats
Souhaitons à nos bébés une longue et paisible retraite
L'éditorial du rédacteur en chef de l'Agefi Actifs, Benoit Baron.
Le transfert des plus-values latentes en préparation
Le régulateur a pris position sur le projet de relance des contrats EurocroissanceLa date de sa mise en œuvre effective n’est pas encore arrêtée avec certitude
Edmond de Rothschild rachète le gérant immobilier Cleaveland
La banque privée s'empare du plus gros acteur indépendant de gestion immobilière, fort de 2,5 milliards d'euros d'actifs.
Elle revendique la première offre complète du genre.
Le capital-investissement fait carton plein auprès des family offices
En 2015, le montant investis en France dans des entreprises non cotées a franchi la barre des 10Md€. Les personnes physiques et les family offices sont parmi les premiers souscripteurs.
Un exemple de SPFPL interprofessionnelle
In Extenso et un cabinet d’avocats parisiens créent le réseau In Extenso Avocats, Le conseil patrimonial des dirigeants est l’un des domaines qui sera renforcé
Les dernières nominations du patrimoine
BANQUECREDIT SUISSEBRUNO ANGLES, 51 ans, est nommé président de Credit Suisse France et Belgique (à compter du 11/04).
L’habilitation familiale doit être éprouvée
Ce nouveau dispositif figure dans la panoplie des moyens de protectionSi certains craignent des abus, il reste adapté aux familles sans conflit
mars 2016
La Fondation de France lance une plateforme de crowdfunding dédiée à l'ISF
La Fondation de France a annoncé le lancement de la première plateforme de crowdfunding dédiée à l’ISF. Le but est de «permettre aux donateurs de transformer leur impôt en projet solidaire». Les causes prioritaires sont au nombre de 7 et elles comprennent la recherche contre le cancer, la protection des personnes âgées et la protection de l’enfance.
Prévoyance : Les Français sont des "insouciants" et s'estiment mal préparés
Les Français se déclarent majoritairement "insouciants" en ce qui concerne leur avenir selon une étude réalisée par HSBC dans 12 pays du monde.
« Les CGPI ont un rôle à jouer dans les opérations de financement participatif »
Au micro de L’Agefi Actifs, Céline Mahinc revient sur certaines conclusions d’une étude dédiée au crowdfunding immobilier dont elle est co-auteur. Elle détaille également les suites qui seront données à ces travaux.
Les seniors se sentent comme tel de plus en plus tard
La sensation de vieillesse survient de plus en plus tard si l’on en croit la troisième édition du baromètre Cogedim réalisé par TNS Sofres. En 2016, les seniors se voient en tant que seniors à partir de 69 ans en moyenne, soit trois années plus tard que lors de la publication du baromètre 2015 et quatre en comparaison avec celle de 2014.
Comment le gouvernement veut relancer ses fonds de pension "à la française"
Le régime prudentiel spécifique prévu dans le projet de loi Sapin 2 permettra à ces fonds, qui gèrent 130 milliards d'euros, d'investir davantage en actions.
Publication de l’arrêté Ficovie, le fichier des souscripteurs de contrats d’assurance vie
Arrêté du 29 février 2016 portant création par la direction générale des finances publiques d’un traitement automatisé de données à caractère personnel de gestion du fichier des contrats de capitalisation et d’assurance vie dénommé « Ficovie».
Swiss Life propose une assurance emprunteurs digitalisée
Swiss Life a annoncé le lancement de SwissLife Assurance des emprunteurs, une offre d’assurance emprunteur complètement digitalisée. Elle permet désormais une souscription en un seul rendez-vous «pour la garantie d’opérations de crédits immobiliers ou professionnels». La signature électronique et l’accès aux questions complémentaires (en cas de pathologie) permettent notamment d’accélérer les procédures, explique Swiss Life.
Entrepreneurs individuels : intérêts de la déclaration d’insaisissabilité
La loi Macron prévoit une insaisissabilité de plein droit. Frédéric Aumont, notaire associé à l’office du Grand Large (Métropole de Lyon) et membre du réseau Notaires Conseils d’Entrepreneurs, explique la nécessité néanmoins d’une déclaration notariée qui évite toute discussion notamment dans le cadre d’une procédure collective.
Fonds de pension à la française : la France reste "au milieu du gué"
Après la décision du gouvernement de créer des fonds de pensions "à la française», le président du Cercle de l’Epargne Philippe Crevel salue l’initiative mais relève toutefois un manque d’ambition dans le projet. Selon lui, le gouvernement aurait dû profiter de la réforme pour «redessiner complètement le paysage bien complexe de l’épargne retraite». Il ajoute qu’alors que la diminution du taux de remplacement est inexorable dans les régimes de retraite par répartition, «la généralisation de régimes professionnels aurait été souhaitable ce qui supposerait l’adoption d’un cadre simple et cohérent en lieu et place du mille-feuille actuel». Enfin, «malgré les idées reçues», Philippe Crevel affirme que ces nouveaux fonds devraient comprendreune certaine dose de mutualisation, où les partenaires sociaux auraient un rôle clair à jouer.
Immobilier : Les conditions très avantageuses des bons profils
Dans son bilan des taux pour le mois de mars, le courtier en immobilier Vousfinancer.com fait état d’une nouvelle baisse des taux d’intérêts pour les «chouchous» des banques, à savoir les meilleurs profils. Sur 20 ans, les candidats à l’accession présentant un bon niveau d’apport ou des revenus confortables peuvent négocier jusqu'à 1,51% à Rennes, Toulouse ou Nantes. A Paris, le courtier prend l’exemple d’un célibataire, sans apport, avec 4.000 euros de revenus mensuels. Pour un bien à 300.000 euros, le taux sera de 1,70%.
Rester positif sur les actions européennes, mais avec prudence
Daniel Fighiera, directeur général délégué et directeur de la gestion de Tocqueville Finance, revient sur ses préconisations d'allocations.
La banque privée doit proposer plus de conseil et de technologie
La personnalisation du service et du conseil restent les premiers critères de sélection d’une banque privée, selon la troisième édition de l’Observatoire de la banque privée proposé par Swiss Life Banque privée et réalisé en partenariat avec Opinionway. Le service personnalisé et le conseil sont les principales motivations pour devenir client d’une banque privée (62%), devant la recherche d’une rentabilité élevée (58%). Le client souhaite aussi bénéficier du meilleur diagnostic patrimonial possible afin de sécuriser son épargne à long terme (52%). La tendance est de privilégier les supports financiers assortis d’une garantie en capital. Dans un environnement toujours difficile en ce début d’année, «la sélection d’une banque privée est motivée avant tout par la recherche de services de qualité et de conseils patrimoniaux et fiscaux performants. Le client a besoin d'être rassuré sur les choix d’investissement qui seront réalisés. Pour preuve, nos produits structurés ont ainsi connu un véritable succès en 2015 représentant 1,7 milliard d’euros d’encours», a précisé Hugues Aubry, directeur général de Swiss Life Banque Privée, le 30 mars à Paris à l’occasion d’une présentation de l’Observatoire.Dans l’ensemble, les sondés sont moins disposés à gérer eux-mêmes leur patrimoine et plus nombreux à rechercher des conseils adaptés. La gestion conseillée est de plus en plus sollicitée et 43% des clients y ont déjà recours. Dans l’environnement actuel, la recherche de rendement pousse à la diversification de l'épargne, 31% des clients s’orientant sur différents types de placements comme l’immobilier, les supports financiers plus risqués, les œuvres d’art... Dans ce contexte, la relation entre les clients et les banques privées reste stable. Même si l’on observe une légère baisse de confiance, 23% des clients estiment avoir une relation privilégiée avec leur banquier. Surtout, le banquier reste la première source d’information sur l’actualité économique et financière.Cela dit, même si le banquier reste l’interlocuteur privilégié, il doit utiliser de plus en plus les nouveaux outils technologiques susceptibles d’améliorer la relation avec le client. La quasi-totalité des clients de banques privées interrogés utilise de plus en plus les nouvelles technologies pour la gestion de leurs comptes de leurs données bancaires. Ils sont 62% à se dire prêts à utiliser un agrégateur de comptes et à formuler des attentes en matière de services numériques. «La technologie doit être au service du banquier et du client : agrégateurs, robo-advisers et autres innovations en général sont destinés à faciliter le travail de conseil», a relevé Hugues Aubry. «Néanmoins, le robo-adviser ne remplacera pas le banquier privé», a ajouté Hugues Aubry, précisant que le groupe Swiss Life travaillait sur le sujet et devrait présenter très prochainement une initiative dans ce domaine.
Vers une évolution du modèle de banque privée : plus de conseils sur mesure et de technologie
Lancé en mars 2014, l’Observatoire de la banque privée a pour vocation d’évaluer la perception de la banque privée en France et mieux connaître les attentes des clients. L’objectif de Swiss Life Banque Privée est d’analyser les tendances de ce secteur fortement impacté par l’actualité politique, économique et réglementaire.
Sociétés d’exercice interprofessionnel : présentation de l’ordonnance en Conseil des ministres
Le texte, pris en application de la loi Macron, a été présenté lors du Conseil des ministres du 30 avril 2016 par le garde des Sceaux et le ministre de l’économie. Pour le Gouvernement, ce nouveau dispositif doit permettre la création de guichets uniques fournissant des prestations juridiques ou financières, grâce à l’alliance des experts du chiffre et du droit.
Le cumul des sanctions administratives et pénales devant le Conseil constitutionnel
Dans les affaires Wildenstein et Cahuzac dont les protagonistes sont poursuivis notamment pour fraude fiscale, les conseils avaient introduit des questions prioritaires de constitutionnalité (QPC) afin d’obtenir des Sages une décision quant à l’application ou non du principe juridique «non bis in idem».
Résistance des juges du fond dans le contentieux de la renonciation
Si le principe du respect du formalisme est posé depuis des années par la Cour de cassation, des tribunaux et des cours d’appel adoptent des positions divergentes. Illustration dans un contentieux concernant l’assureur vie luxembourgeois Sogelife.,
S&P revoit à la baisse ses perspectives d'inflation en zone euro
S&P a annoncé revoir ses pespectives d’inflation et de croissance en Europe à la baisse. En matière d’inflation, elle vise+0.4% en 2016 et +1.4% en 2017 pour la zone euro (contre 1.1% et 1.5% précédemment). S’agissant de la croissance européenne, elle restelégèrement révisée à la baisse en 2016 et 2017, notamment pour l’Allemagne, la France, le Royaume-Uni et les Pays-Bas. En zone euro elle sera ainsi de 1,5% en 2016 et de 1,6% en 2017.
Les investissements dans le luxe ont progressé de 7% en 2015
Le cabinet de conseil internationnal Knight Franck fait état d’une hausse des investissements dans le luxe en 2015 à hauteur de +7% dans le monde. Le marché a notamment été poussé par les ventes aux enchères, précise le cabinet.