Immobilier : les taux touchent un plus bas depuis soixante-dix ans
L'Observatoire Crédit Logement - CSA fait état de taux moyens en-dessous des 2%, un niveau jamais atteint depuis les années 1940.
avril 2016
La Matmut passe à la vitesse supérieure dans les assurances de personnes
La mutuelle rouennaise continue de préparer l'intégration d'Ociane. L'effet de l'ANI est jugé modeste sur le portefeuille en santé individuelle.
Les personnes assujetties à l'ISF ont moins donné en 2015
Dans son baromètre 2016 de la donation par les personnes assujetties à l’ISF, la fondation desApprentis d’Auteuil note quele niveau moyen des dons effectués est en baisse. Les personnes ayant répondu au sondage réalisé par Ipsos déclarent ainsi qu’ils ont réalisé 2.297 euros de dons l’an dernier (en 2015) contre 2.519 l’année précédente.La proportion de donateurs assujettis à l’ISF est toutefois restée stable par rapport à 2015 (82%), précise la fondation.
Apport-cession : comment réussir son réinvestissement ?
Par une mise à jour récente du BOFiP, l’administration fiscale précise les contours de la condition de réinvestissement du régime de l’apport-cession. La tribune de Mireille Mull-Jochem, avocate partenaire et François Vignalou, avocat associé chez Brunswick Société d’Avocats.
La transmission du plan d’épargne logement (PEL) nécessite un testament
Dans un contexte de taux bas des actifs sans risque, le plan d’épargne logement (PEL), pourvu d’une rémunération garantie au moment de sa souscription et pour toute sa durée de vie (si les conditions en matière de durée de détention sont respectées) est devenu un placement recherché. Pour mémoire, les PEL ouverts entre le 01/08/2003 et le 31/01/2015 rapportent 2,50 % de manière pérenne. Ceux souscrits antérieurement connaissent des taux de rendement allant de 7,50 % à 4,50 %.
Premiers éclairages sur le texte européen sur le crédit immobilier
Michel Fleuriet, le président de l’Anacofi IOBSP revient sur la directive européenne sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers. Il s’intéresse aux apports du texte et à ses limites.
Le PTZ soutient les acquisitions dans le neuf et l'ancien
Le courtier en immobilier Empruntis note dans son bilan trimestriel une hausse des bénéficiaires du Prêt à taux zéro (PTZ) dans le neuf et l’ancien. Dans le neuf la proportion est passée de 1 primo-accédant sur 2 au premier trimestre 2015 à 3 sur 4 au premier trimestre 2016. Dans l’ancien,8% des acquéreurs bénéficient d’un PTZ, en hausse de 5 points par rapport à 2015, marqué par un élargissement du PTZ et un effet de report du neuf vers l’ancien (le premier secteur ayant une offre insuffisante), explique le courtier.
Le conseiller financier, un rouage indispensable à l'économie
Dans le cadre des conférences organisées par l'association nationale des conseillers financiers (Anacofi), l'économiste Jean-Hervé Lorenzi explique le rôle prépondérant que ces derniers doivent jouer dans l'économie française.
Les «Panama papers» embarrassent les banques
Parmi les dix banques les plus actives auprès de Mossack Fonseca, le cabinet d’avocats au centre du scandale, figurent la Société Générale, Credit Suisse, UBS et HSBC.
Philippe Vayssettes, Neuflize OBC : "La période est extrêmement complexe pour notre métier compte tenu du niveau d'exigences demandé"
Président du directoire de la Banque Neuflize OBC, revient sur les bons résultats de son établissement et sur ses développements à venir, dont l'apport du digital qu'il juge à la source d'une transformation complète dans le secteur financier. Le responsable évoque également les défis pour le métier de la banque privée, citant le poids de la réglementation, l'arrivée des Fintechs et l'univers économique actuel marqué par des taux bas. S'ils ne sont pas relevés, ces défis seront autant de craintes, explique-t-il à Newsmanagers...
L’AFFO renforce son accompagnement
L’Association Française du Family Office (AFFO), présidée par Jean-Marie Paluel-Marmont, vient de publier un Livre Blanc sur la gouvernance familiale.
Autorité de la concurrence : Thomas Piquereau dirigera l’unité « professions réglementées »
Thomas Piquereau est nommé rapporteur général adjoint de l’Autorité de la concurrence. Il dirigera l’unité dédiée aux professions réglementées créée dans le cadre de la loi Macron du 6 août 2015. Administrateur de l’INSEE, Thomas Piquereau est titulaire d’un DEA d'économie industrielle et d’un Master 2 en droit de la concurrence et de régulation des marchés. Il est également diplômé de l'École Nationale de la Statistique et de l’Administration Économique (ENSAE).
« La mise en œuvre d’un tronc commun de formations adressé à l’ensemble des membres de l’Anacofi »
Guy Raymond Cohen, vice-président de l’Anacofi, de l'Anacofi Assurances et administrateur et responsable de la Commission Formation externe de l'Anacofi CIF a détaillé au micro de L’AGEFI Actifs le type de formations que l’association va mettre en œuvre, mais aussi, les conseillers qui sont concernés et la date d’ouverture du tronc commun de formations.
Immobilier : les ventes franciliennes se maintiennent à des niveaux élevés
De novembre 2015 à janvier 2016, 36.000 logements ont été vendus en Ile-de-France, soit une progression de 29% sur un an.
La responsabilité d’un CGP écartée dans l’affaire GESDOM
Par trois arrêts en date du 23 février 2016, la Cour d’appel de Chambéry a débouté les investisseurs de leurs demandes à l’encontre du conseiller mais elle a retenu la responsabilité de la société GESDOM.
Lancement de la formation continue des professionnels de l'immobilier
Depuis le 1er avril, les professionnels de l’immobilier ont l’obligation de suivre une formation continue, à hauteur de 42 heures de formation sur trois ans ou 14 heures de formation par an. Environ 150.000 professionnels sont concernés. Cette mesure fait partie du paquet global prévu dans la loi Alur publiée au Journal Officiel le 26 mars 2014.
Cafpi détaille ses projets de développement pour 2016
Le courtier en immobilier Cafpi a annoncé son intention de recruter 100 nouvelles personnes en renfort de ses 1.300 collaborateurs ainsi que d’ouvrir10 à 15 nouvelles agences d’ici la fin de l’année, «après les 14 ouvertes au 1er trimestre 2016".
Le pétrole boucle son meilleur mois depuis un an
Les cours du pétrole ont bondi de plus de 10% au mois de mars pour boucler leur meilleur mois depuis la mi-2015.Le contrat principal sur le Brent, la référence du marché mondial, a ainsi regagné 10% en mars, son meilleur mois depuis avril 2015, rappelle Reuters. Le gain total est de 6% au premier trimestre, ce qui ne s'était plus vu depuis le deuxième trimestre 2015.
Chez les banquiers Lombard et Odier : une rupture inédite
Depuis jeudi, il n’y a plus de Lombard dans la banque historique de la rue de la Corraterie. La non-accession du fils de Thierry Lombard au collège des associés a poussé le clan à voguer vers un avenir… vaudois.
Althémis publie les chiffres clés de la fiscalité 2016
Les études du réseau notarial Althémis – Andrésy (Yvelines), Paris, Le Vésinet (Yvelines) – propose, au travers de tableaux, de résumer la fiscalité du patrimoine au regard de ces différents aspects: transmission du patrimoine à titre gratuit, impôt sur le revenu, transmission du patrimoine à titre onéreux, et impôt de solidarité sur la fortune.
La Cour de cassation se prononce sur l’interprétation du dispositif ISF-PME
Le dispositif ISF-PME, offrant une réduction d’ISF limitée à 45.000 euros et représentant 50% du montant des versements effectués, est codifié à l’article 885-0 V bis du CGI. Si cet article a été largement remanié via la loi de Finances rectificative 2015 en posant désormais comme condition l’exercice d’une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou libérale durant les cinq années suivant la souscription, sa version antérieure se bornait à exiger la seule conservation des titres durant cette période.
L'Esma précise ses recommandations sur les rémunérations
L'Autorité européenne des marchés financiers a publié la synthèse de ses recommandations sur les rémunérations dans le cadre des directives OPCVM et AIFM.
«L’habilitation familiale exige la sérénité»
David Noguéro, professeur de droit à Paris Descartes, spécialisé en droit des assurances et en droit de la protection des personnes vulnérables, revient, dans un entretien, sur cette nouvelle voie de protection de la personne fragile dénommée habilitation familiale.
Vers un déblocage des "petits Perp"
Le projet de loi Sapin 2 vise à redonner du pouvoir d’achat aux ménages en permettant notamment à ceux-ci de débloquer les «petits» Perp. Jusqu'à présent, le Perp pouvait être débloqué notamment en cas d’acquisition de résidence principale, de décès du conjoint, de surendettement... Les critères de définition des «petits» Perp ne sont pas encore clairement établis.
Emploi des seniors : la France peut mieux faire
Selon la dernière étude du COR, le taux d’emploi des seniors en France reste encore inférieur à la moyenne européenne. 60 ans n'est plus l'âge pivot auquel on prend sa retraite mais plutôt 62 ans, ce qui rapproche progressivement la France de la moyenne des autres pays de l'OCDE
La gestion systématique s’attaque à l’alpha
Depuis les années 90 aux Etats-Unis et les années 2000 en Europe, les ETF se sont imposés sur la gestion passive , Aujourd’hui, de nouveaux produits marchent sur les plates-bandes de la gestion active en exploitant les primes de risque alternatives
L'Avis de Cholet Dupont
Après les fortes turbulences du début de l’année, les marchés financiers se sont stabilisés et ont engagé un rebond. En l’absence d’amélioration des perspectives économiques globales, celui-ci s’apparente à une reprise technique aux yeux de nombreux investisseurs. Pourtant, le comportement de tous les actifs risqués nous signale un regain de confiance et un certain appétit pour les actifs risqués.
Le Crédit du Nord mise sur les régions
Frédéric Largeron vient d’arriver à la tête de la banque privée du groupe Crédit du Nord , La structure revendique son caractère régional et veut travailler sa base de clientèle existante
Marie Quantier mise sur la gestion conseillée
La fintech Marie Quantier a noué un partenariat avec Suravenir afin d’exporter son modèle de gestion conseillée automatisée, Le robo-advisor de Marie Quantier écarte les OPCVM et privilégie les ETF pour une recherche optimisée du couple rendement-risque
Le devoir de conseil est source de valeur ajoutée
Les obligations pesant sur les conseillers en gestion de patrimoine se sont considérablement alourdies au fil des ans Impossible de faire face à toutes ces charges sans un système d’information puissant qui permette de tracer la relation client ,