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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2011

Réglementation

Le Comité de Bâle confirme son tour de vis sur les banques systémiques

Le Comité de Bâle a confirmé le 28 septembre une série de règles plus sévères pour les banques dites d’importance systémique. Le Comité a décidé «de finaliser la méthodologie d'évaluation des banques d’importance systémique» et d'édicter des normes supplémentaires pour ces établissements financiers, indique dans un communiqué la Banque des règlements internationaux (BRI).Le Comité de Bâle avait identifié en juillet 28 banques d’importance systémique et leur avait imposé une couche de fonds propres durs supplémentaire de 1 à 2,5 points de pourcentage par rapport aux exigences de base. Les exigences supplémentaires s’appliqueront en fonction du degré d’importance systémique des banques.Une surcharge pouvant atteindre 3,5% pourrait également s’appliquer aux établissements financiers afin de les «décourager de devenir encore plus systémiques», ont averti les régulateurs."Le Comité de Bâle est sur la bonne voie pour finaliser le travail restant à accomplir en accord avec le calendrier établi», indique le président du Comité de Bâle, Stefan Ingves. «La mise en place des normes du Comité de Bâle est maintenant une de nos plus importantes priorités», ajoute Stefan Ingves, par ailleurs gouverneur de la banque centrale de Suède.
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Le Comité de Bâle affine sa méthodologie

Les superviseurs bancaires proposent de modifier certains indicateurs entrant dans le cadre de la méthodologie d’identification des établissements d’importance systémique au niveau mondial (G-SIFIs). Ils vont en outre accélérer leur évaluation du ratio de liquidité à court terme.

ING rompt le lien avec SulAmerica

Citant des personnes proches de la transaction, le quotidien assure qu’ING s’apprête à finaliser la vente de sa participation de 36% au capital du brésilien SulAmerica. Le groupe néerlandais pourrait à cette occasion récolter un milliard de dollars. Axa et Tokio Marine semblent tenir la corde selon le quotidien. ING assure que l’opération est conforme à son plan de sortie de l’assurance d’ici 2013.

HSBC souhaite céder une activité d’assurance internationale

Le quotidien de Hong Kong relève de sources proches que la banque britannique entend vendre son activité Global General Insurance. HSBC aurait dans ce cadre approché des assureurs européens comme Prudential, Allianzn Axa et Zurich Financial Services, ou japonais comme MSIG. Tous ont refusé de commenter selon le quotidien.

Licenciement à la tête d’une caisse d’épargne espagnole

Les Echos relève de sources concordantes que la Banque d’Espagne a licencié Maria Dolores Amoros, la directrice générale de CajaMediterraneo (CAM), une caisse d’épargne en difficultés nationalisée il y a deux mois. La dirigeante aurait «maquillé les comptes pour cacher la fragilité financière de l’entité». La CAM doit être vendue d’ici la fin du mois d’octobre.

Axa confirme envisager la cession de sa division private equity

Le groupe d’assurances Axa a confirmé envisager la cession de sa division de capital-investissement, une décision dont la presse s'était fait largement l'écho depuis vendredi dernier. «L’objectif de cette revue, qui pourrait aboutir ou non à une transaction, est d'étudier les options stratégiques concernant la participation du groupe Axa dans Axa Private Equity», a indiqué l’assureur dans un communiqué, précisant que la revue n’en était qu'à un stade «préliminaire». .

Le directeur général de Crédit agricole doit s’exprimer devant les investisseurs

Le directeur général de Crédit agricole Jean-Paul Chifflet doit s’exprimer ce mercredi lors d’une conférence réservée à des investisseurs dans un grand hôtel parisien, indique. Le groupe est actuellement au centre d’intenses spéculations des analystes financiers et de la presse quant à une annonce imminente de cession d’actifs.
La Banque centrale européenne. Photo: Bloomberg

Les banques empruntent 141 milliards d'euros auprès de la BCE

La Banque centrale européenne a alloué ce matin 140,6 milliards d’euros lors d’une opération de refinancement à long terme (LTRO) à trois mois. 214 établissements sont venus au guichet. Le montant alloué dépasse les 132 milliards d’euros de lignes qui arrivaient à maturité. Mais il est inférieur à ce qu’anticipaient les spécialistes il y a quelques jours encore. La possible réouverture de LTRO à un an après la réunion de la BCE du 6 octobre a en effet pu limité l’appétit des banques pour la liquidité à trois mois. Par ailleurs, la BCE a alloué 500 millions de dollars à sept jours à une banque, probablement celle qui a emprunté la même somme la semaine dernière et qui renouvelle ainsi sa position.
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Madoff : revers pour le liquidateur

Le juge fédéral Jed Rakoff a plafonné les prétentions d’Irving Picard : le liquidateur judiciaire des affaires de Bernard Madoff ne pourra réclamer au maximum que 83,3 millions de dollars de profits indus et 301 millions de principal aux propriétaires de l'équipe de baseball New York Mets, Fred Wilpon et Saul Katz, rapporte The Wall Street Journal. Irving Picard réclamait aux deux hommes la restitution de 300 millions de dollars de profits indus et de 700 millions de principal.Outre de limiter à deux ans la période sur laquelle peut porter le recours, le juge impose au liquidateur de fournir des preuves plus sérieuses démontrant que Fred Wilpon et Saul Katz ont été «volontairement aveugles» face aux indices de fraude.
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L'Efama se met au service de l'investisseur

Le nouveau directeur général de l’Association européenne de la gestion d’actifs (l’Efama), Claude Kremer, qui a pris ses fonctions il y a quelque mois, a fait approuver ce mois-ci les cinq thèmes prioritaires de son mandat : l'épargne long terme, l’information et l'éducation de l’investisseur, une réglementation bénéfique pour l’investisseur, le développement de la marque Ucits et la légitimité de l’association. Le 27 septembre à Luxembourg, à l’occasion de la conférence annuelle de l’Association luxembourgeoise des fonds d’investissement, Claude Kremer a indiqué que l’Efama allait passer aux travaux pratiques."La validation de mes propositions pour les deux prochaines années était pour moi essentielle. L’investisseur est désormais au centre de nos préoccupations», a souligné à NewsManagers Claude Kremer. «Tout est lié. Si nous arrivons à progresser sur le front de l’information et de l'éducation de l’investisseur, nous parviendrons à infléchir son comportement, par exemple sur l'épargne à long terme», explique Claude Kremer. L’Efama a d’ores et déjà constitué un comité de pilotage sur les retraites avec l’objectif de dresser un état de lieux pour ensuite organiser une journée sur ce thème, si possible en partenariat avec les parties prenantes comme la Commission européenne. Autre gros chantier ouvert, l'éducation qui pourrait également faire l’objet d’un événement (investor education day), autour d’un élément d’actualité, par exemple autour de la mise en oeuvre du document clé pour l’investisseur, le fameux KIID ouDICI en français. Cela dit, Claude Kremer relève les disparités entre pays sur ce thème, les Allemands et les Italiens figurant parmi les bons élèves et souligne l’effet multiplicateur que peuvent jouer certains acteurs, en l’occurrence les distributeurs et les médias. L’Efama entend aussi dialoguer de façon plus suivie avec les régulateurs étrangers, notamment asiatiques, qui ne saisissent pas toujours les tenants et les aboutissants des évolutions réglementaires européennes. «Il s’agit de montrer aux investisseurs étrangers le bien-fondé de nos réglementations», indique Claude Kremer. Enfin, l’Efama souhaite lancer une campagne d’explication, dont les formes restent à définir, pour insister sur la contribution du secteur de la gestion d’actifs à l'économie réelle. Parallèlement à tous ces projets, l’association continue de suivre au jour le jour les péripéties de l’actualité réglementaire. Deux priorités sur ce sujet. «Nous voulons lutter contre la surréglementation. La réglementation doit servir le marché. Ce n’est pas une fin en soi. L’autre sujet qui nous tient particulièrement à coeur concerne les Prips (package retail investment products) qui doit permettre de mettre en place les conditions d’une concurrence loyale et qui doit se traduire par davantage de transparence», précise Claude Kremer.
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Bruxelles discute encore de sa taxe sur les transactions financières

Selon L’Agefi, les membres de la Commission européenne devaient encore débattre mardi 27 septembre des taux applicables aux transactions financières dans le cadre du projet de taxe qui doit être dévoilé aujourd’hui devant le Parlement européen par leur président, José Manuel Barroso. Si le cadre général de la taxe est proche de ce qu’avaient proposé le ministre de l’Economie français François Baroin et son homologue allemand Wolfgang Schaüble le 9 septembre, le niveau de taxation divise encore le collège.
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L'ALFI présente son plan d'action pour les quatre prochaines années

L’Association luxembourgeoise des fonds d’investissement (ALFI) nourrit de nouvelles ambitions. A l’occasion de la vingtième édition de sa conférence annuelle, les 27 et 28 septembre à Luxembourg, l’ALFI a présenté son plan d’action pour les quatre prochaines années. Dans un contexte international difficile, l’ALFI veut créer un environnement propice au développement des fonds d’investissement, en démontrant leur contribution positive pour les épargnants et la société. Le Luxembourg est d’ores et déjà le premier domicile de fonds d’investissement en Europe, grâce notamment à la transposition rapide des directives européennes sur les fonds Ucits. «Cependant, la crise récente a mis en évidence l’importance d’une meilleure protection de l'épargnant. L’ALFI souhaite montrer que les fonds Ucits offrent déjà une protection très importante. Notre ambition répond à ces enjeux et se fonde sur deux convictions fortes : d’une part, les fonds sont bénéfiques pour tous; d’autre part, le Luxembourg est bon pour les fonds», a lancé le président de l’ALFI, Marc Saluzzi. Un document de référence, «ALFI Ambition Paper 2011-2015», traduit ces deux convictions en cinq objectifs : s’assurer que les fonds Ucits restent la référence en matière de protection de l'épargnant; aider les gérants de fonds et les investisseurs institutionnels à tirer parti du développement des fonds alternatifs réglementés, dans le cadre de la directive AIFM; stimuler l’innovation; faciliter la distribution internationale des fonds et enfin, renforcer la position du Luxembourg comme partenaire privilégié du secteur de la gestion d’actifs. Sur l’objectif du maintien de la réputation d’excellence des fonds et les évolutions réglementaires, l’association «veillera à ce que le processus permette une amélioration qualitative des mesures réglementaires plutôt que leur accroissement quantitatif», a souligné Marc Saluzzi. Sur le chapitre de l’innovation, l’association envisage notamment d’intensifier la collaboration entre le secteur et les instituts de formation et de recherche, de mettre en place un centre de ressources statistiques pour analyser les tendances du marché et les attentes des épargnants et d’instaurer, à côté des fonds Ucits et de la gestion alternative, que la directive va permettre de développer, un troisième pilier visant à créer un environnement favorable au développement de la finance durable (microfinance, impact finance, fonds carbone). Pour réaliser ses ambitions, l’ALFI va travailler en étroite collaboration avec ses membres et partenaires, ainsi que toutes les parties prenantes associées au développement du secteur. Au cours des prochains mois, le plan d’action fera l’objet d’une discussion au niveau du Haut Comité de Place, présidé par le ministère des finances luxembourgeois, Luc Frieden.
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Grèce: participation de 90% à d' échange de dette acquise

«Selon des estimations de cadres du ministère des Finances, la participation dépassera peut-être l’objectif de 90%», écrit le journal. Il cite aussi «un cadre du ministère» qui a indiqué que «la participation a atteint 90% sur les obligations jusqu’en 2020 et il n’est pas exclu que l’objectif soit dépassé». Le programme d'échange d’obligations souveraines grecques sur la base d’une participation volontaire du secteur privé (banques, assurances..) assortie d’une décote de 21%, est inclus dans le plan de sauvetage mis au point par la zone euro en juillet pour éviter la faillite à la Grèce. Athènes et ses partenaires ont jusque là conditionné son succès à une participation sur 90% des obligations éligibles, représentant un montant de quelque 135 milliards d’euros. Selon Naftemboriki, qui précise que les candidats à l’opération doivent déposer leurs offres fermes durant «la première quinzaine d’octobre», des créanciers privés, au départ plutôt réticents, ont finalement rallié le projet, face aux rumeurs croissantes sur le risque d’une faillite contrôlée de la Grèce, qui ferait perdre à ses prêteurs quelque 50% de leur mise initiale. Le ministère des Finances s’est refusé à tout commentaire sur cet article. Interrogé mardi lors d’une conférence de presse sur cet échange, le ministre grec des Finances, Evangélos Vénizélos, s'était pour sa part prévalu d'évolutions «optimistes et encourageantes». Mais il s'était refusé à tout détail, y compris de calendrier, alors que l’opération doit en principe être bouclée fin octobre. «Je ne peux rendre public aucun élément, dont je suis le seul, avec l’organisme de gestion de la dette, à avoir connaissance», car cette confidentialité même «constitue une importante garantie du succès de l’opération», avait-il déclaré.
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Crédit Agricole va réduire son endettement de 50 milliards d' euros d' ici la fin 2012

Le Crédit Agricole veut montrer sa solidité et sa capacité à s’adapter à (un) nouvel environnement, écrit le groupe dans un communiqué publié mercredi 28 septembre. La banque va réduire son endettement de 50 milliards d’euros d’ici la fin 2012. A court terme, sa dette devrait être allégée de 45 milliards d’euros, (soit une baisse de 26%). En première ligne sur les marchés au même titre que les autres banques européennes, le groupe explique que l’accès au financement long terme est contraint et le financement court terme a diminué, en particulier en dollars. Autre exigence à surmonter, celle instaurée par le comité Bâle 3 qui demande aux banques de disposer de fonds propres plus conséquents dès 2013. Il y a deux semaines, la banque française a vu sa note dégradée à cause de son exposition à la dette grecque. Or, elle rappelle dans son communiqué que les expositions nettes du groupe à la Grèce, l’Irlande, le Portugal, Espagne, et Italie ne représentent que 0,7% de son bilan total. Elles sont donc, selon elle limitées et gérables. Restructuration sur les branches financement et investissement Par ailleurs, Crédit Agricole se vante de son modèle de refinancement rigoureux et diversifié qui, selon elle, lui permet de faire face. Le groupe envisage néanmoins de se désengager partiellement d’activités de financements structurés, de banque commerciale et de marchés. Et d'évoquer la fermeture d’implantations non stratégiques à l'étranger. Dans le détail, le désengagement total ou partiel de certaines activités devrait réduire de 15 à 18 milliards le besoin de financement. Le pôle banque de financement et d’investissement est le plus concerné. Mais c’est la banque de détail qui va contribuer le plus au programme de désendettement. La réduction du besoin de financement sur ce pôle sera de 21 à 23 milliards d’euros, soit quasiment la moitié de l’objectif. (Avec AFP)
Banque

L’EBA publie ses directives sur la gouvernance interne

Dans le sillage d’une consultation publique, l’Autorité bancaire européenne (EBA) vient de publier une série de directives visant à renforcer la gouvernance interne au sein des établissements de crédit. De nouveaux chapitres ont été ajoutés, portant notamment sur la transparence de la structure d’entreprise, le rôle, les tâches et les responsabilités des fonctions de supervision, ainsi que sur les systèmes IT et le processus de continuité de l’activité.

CA CIB ferme ses opérations F&A au Moyen-Orient

Crédit Agricole CIB compte fermer ses opérations de fusion et acquisition en Afrique du Nord et au Moyen-Orient, dont le siège est à Dubaï, et les rapatrier à Paris, a déclaré mardi Bernard Mignucci, responsable de la banque pour les Emirats arabes unis. «La décision touchera cinq à six personnes», a-t-il précisé.

La Caisse des dépôts italienne s'intéresse à Avio

Cassa Depositi e Prestiti, la Caisse des dépôts italienne, s’intéresse au constructeur de moteurs d’avions Avio, a annoncé mardi son administrateur délégué. Safran avait mandaté la semaine dernière Mediobanca et UBS en vue d’une offre sur Avio, détenu par Cinven et Finmeccanica, d’après Les Echos.

VEB finance l'économie russe

La banque publique russe va investir 2.000 milliards de roubles (46 milliards d’euros) dans l’économie du pays d’ici à 2015, ce qui équivaut à 2,8% du PIB, a annoncé hier le premier ministre Vladimir Poutine lors d’une réunion gouvernementale à Moscou.

La FBF signe une convention sur l’alternance

Frédéric Oudéa, président de la Fédération bancaire française (FBF), a signé une convention sur l’alternance avec Nadine Morano, ministre de l’apprentissage et de la formation professionnelle. Cette convention formalise six axes principaux, dont la mise en œuvre d’un nouveau parcours en alternance lors de la deuxième année de BTS-banque.

La Société Générale veut bien sortir de Newedge

La Société Générale chercherait à vendre sa participation dans Newedge, sa filiale de produits dérivés codétenue avec le Crédit Agricole, dans le cadre de son plan de cession d’actifs, selon des sources Reuters. Le quotidien Les Echos avait déjà relayé les intentions de la banque la semaine dernière, précisant que Morgan Stanley et Deutsche Bank avaient été mandatées pour travailler sur le dossier.

Le Gema prévoit des hausses de tarifs

Le Groupement des entreprises mutuelles d’assurance estime qu’après deux exercices difficiles ayant entamé leurs réserves et en vue de l’application de Solvabilité 2, les mutuelles devront augmenter les cotisations. La chute des marchés actions aura un impact sur les résultats.

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