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Toute l'actualité Banque et Assurance

octobre 2018

Banque

Le comité central d’entreprise d’Arkéa s’oppose au projet de sécession du Crédit Mutuel

Le Comité central d’entreprise d’Arkéa a rendu hier un avis défavorable au projet d’indépendance du reste du groupe Crédit Mutuel. Alors qu’un CPC-HSCT s’était déjà prononcé négativement le 10 octobre concernant les conditions de travail, l’instance a cette fois-ci estimé qu’une sécession serait de nature à mettre en danger le groupe sur un plan économique et financier. La consultation des instances représentatives du personnel, purement formelle, est une étape nécessaire avant la mise en œuvre du projet, qui passera par la modification en assemblée générale du statut de chacune des caisses locales des fédérations de Bretagne, du Sud-Ouest et du Massif Central souhaitant s’affranchir. En parallèle, Arkéa discute actuellement avec les superviseurs (ACPR, BCE) pour affiner les contours juridiques et financiers du processus de scission.
Banque
Réglementation

Les institutionnels améliorent le détail de leurs placements dans les rapports SFCR

En mai dernier, les organismes d’assurance publiaient leurs rapports SFCR (Solvency and Financial Condition Report) pour la seconde année consécutive. Le réassureur SCOR et la société de conseil en actuariat, Galea, ont procédé à une analyse de la communication financière à partir d’un panel de 300 entreprises d’assurance françaises représentant plus de 95% du marché de l’assurance directe en termes de chiffre d’affaires. Pour la partie résultats des placements, ils ont observé que le résultat financier est présenté par les trois-quarts des acteurs avec un détail par classes d’actifs mais avec un niveau d’explications et de commentaires « relativement disparate ». Par exemple, certaines entités précisent uniquement l’évolution des plus-values latentes et non le résultat de l’année. Au niveau des points améliorations, ils constatent que des informations supplémentaires sont apportées dans plusieurs rapports : • communication sur le respect de la revalorisation minimum réglementaire, • commentaires sur les perspectives futures du portefeuille, • présentation du détail des frais financiers. Certaines entités présentent également la contribution de chacune des poches d’actif au résultat total. Dans le chiffre d’affaires, les actuaires ont pu constater une hausse importante des UC, leur part passe de 18% à 27% pour les bancassureurs, de 6% à 8% pour les acteurs retraite, de 23% à 26% pour les assureurs vie et de 15% à 18% pour les groupes. Dans les portefeuilles des institutionnels, les actuaires observent qu’environ 50% des actifs sont investis sur des obligations. Pour les mutuelles, la poche obligataire est inférieure à 40% des encours. En revanche, les mutuelles sont les plus exposés en immobilier avec 7 à 8% d’encours. Pour les IP, leur part en obligations est environ de 45%. Les mutuelles et les IP ont le plus recours aux OPCVM. Les investissements en actions sont faibles, représentant au maximum 3,8% des actifs pour tous les groupes. Les actuaires ont cherché également à comparer les assureurs français au marché européen. La France constitue le deuxième marché en taille d’actifs en Europe derrière le Royaume-Uni et juste devant l’Allemagne. Mais la France compte le plus grand nombre d’entreprises (450) loin devant l’Allemagne (350) et le Royaume-Uni (250). Les obligations d’États restent le principal investissement des compagnies en Europe avec 31% du total. Les obligations d’entreprises forment le deuxième support d’investissement avec 29% du total qui tend à égaler les obligations d’États. Les actuaires notent cependant quelques disparités: L’Espagne, la Belgique, l’Italie et le Portugal conservent plus de 49% de leur investissements en govies. Les pays Nordiques (Danemark, Finlande, Norvège et Suède) ont quant à eux la part la plus faible de govies, situées entre 11 et 14%. Les investissements en corporate restent relativement homogènes en Europe entre 19 et 40%. Les OPCVM (non transparisés au bilan) sont le 3ème support d’investissement avec 19% des encours. L’investissement en action est modéré avec 4% en moyenne et une certaine disparité (1-9%). L’immobilier reste un investissement mineur avec 2% en moyenne des placements. Par ailleurs, sur les autres sujets de reporting, Galea a notamment comparé les attentes de l’ACPR publiées en février 2018 avec les rapports remis.
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La Société Générale veut accélérer dans le cloud

La banque rouge et noir a annoncé jeudi le lancement d’une plate-forme de services d’infrastructure basée sur le cloud hybride, intégrant plusieurs fournisseurs, en étroite collaboration avec la BCE. La Société Générale a pour objectif d’héberger 80% de ses environnements dans le cloud (public ou privé) à horizon 2020. Cette proportion est aujourd’hui de 60%, contre 30% il y a deux ans. Sa stratégie dans le cloud a démarré en 2014.
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Brexit : des professionnels appellent au rapatriement de 400 Md€ d'encours

Le gouvernement britannique devrait chercher à rapatrier des centaines de milliards d’actifs luxembourgeois et irlandais dans le but de donner un coup de pouce à Londres dans le cadre du lancement de son régime d’Ucits post-Brexit au Royaume-Uni, estime un organisme commercial représentant des boutiques de gestion, appelé New City Initiative. Dans un entretien avec Ignites Europe, Jamie Carter, président de la New City Initiative, appelle le gouvernement à proposer des allégements fiscaux pour attirer l’argent des investisseurs britanniques qui sont actuellement placés sur des plateformes de fonds au Luxembourg et en Irlande. Cet argent pourrait représenter quelque 384 milliards d’euros. Carter estime que certaines sociétés de gestion britanniques qui ont des fonds offshore n’ont «presque aucun investisseur en Europe continentale», ce qui signifie qu’il n’y a aucune raison pour que les produits soient domiciliés en dehors du Royaume-Uni. Selon des données de Broadridge, les investisseurs britanniques représentent 21% des actifs des fonds domiciliés au Luxembourg et 19% des fonds basés en Irlande.
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MiFID II suscite encore des débats

Dix mois après son entrée en vigueur, la directive MIF II continue de susciter de vifs débats outre-Rhin, rapporte le quotidien financier Börsen-Zeitung. La situation s’est stabilisée sur le front de la distribution de fonds mais les professionnels du secteur se refusent à parler d’un retour à la normale. «Nous ne pouvons pas parler d’un retour à la normale, ce n’est pas le cas», a ainsi lancé Hagen Schremmer, responsable de la couverture retail pour l’Allemagne et l’Autriche chez DWS, à l’occasion d’une conférence organisée par le quotidien financier. Les clients sont frustrés en raison des coûts élevés du conseil, et l’activité de conseil a d’ailleurs reculé dans des proportions «dramatiques», précise le responsable. De son côté, Peter Balzer, associé du cabinet juridique Sernetz Schäfer, souligne que diverses interrogations touchant à l’application de la directive restent sans réponse à ce jour. L’autorité de tutelle des services financiers, la BaFin, reste plutôt avare de précisions sur tous ces sujets.
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Nordea dans le collimateur de la justice suédoise

Le parquet financier suédois a annoncé être saisi d’allégations de blanchiment d’argent visant Nordea, la première banque nordique, dont une partie est liée au scandale affectant Danske Bank, rapporte L’Agefi suisse. Dans un courrier au Ministère suédois de la justice et au gendarme financier du pays scandinave, le fonds d’investissement Hermitage Capital accuse Nordea de fraude, faux et bblanchiment présumés pour 175 millions de dollars. Le parquet financier doit désigner dans ce dossier couvrant la période 2007-2013 un procureur qui statuera sur les suites éventuelles à lui donner.Le fonds indique que ces montants ont transité via 365 comptes Nordea en Suède, au Danemark, en Finlande et en Norvège, à partir de comptes liés notamment à la banque lituanienne Ukio et à la succursale de Danske Bank en Estonie, visée par ailleurs par des soupçons de blanchiment d’argent portant sur 200 milliards d’euros de transactions. Nordea a indiqué à l’agence de presse TT «rapporter systématiquement aux autorités compétentes toute transaction suspecte».A l’origine de ces révélations, l’Américain Bill Browder, PDG d’Hermitage Capital et ancien client de l’avocat russe Sergueï Magnitski, arrêté en 2008 pour fraude fiscale après avoir mis en lumière l’implication de hauts responsables russes dans le détournement d’impôts de plusieurs sociétés, dont le fonds d’investissement.
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Banque

Le CCE d’Arkéa désapprouve le projet de sécession du Crédit Mutuel

Le Comité central d’entreprise d’Arkéa a rendu ce jeudi un avis défavorable au projet d’indépendance du reste du groupe Crédit Mutuel. Alors qu’un CPC-HSCT s’était déjà prononcé négativement le 10 octobre concernant les conditions de travail, l’instance a cette fois-ci estimé qu’une sécession serait de nature à mettre en danger le groupe sur un plan économique et financier.
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entretien -

Les pivots de l’alternance

Les tuteurs contribuent, sur le terrain, à l’acquisition des compétences pratiques des alternants. Un rôle essentiel dans la banque-assurance.
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« Optimiser le temps »

La parole à… Catherine Jovenel, directrice de l’alternance du CFPB - Ecole supérieure de la banque
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Assurance vie

Horizon éclairci pour les assureurs-vie français

Pic. En dépit d’un environnement de taux bas, les perspectives de l’assurance-vie en France se révèlent « relativement bonnes », estime Federico Faccio, senior director chez Fitch, s’exprimant à l’occasion d’un point sur le secteur. « Le niveau de collecte se montre satisfaisant et les assureurs ont amélioré leur mix d’activité en s’orientant davantage vers la prévoyance et l’épargne, ainsi que vers les produits en unité de compte (UC) », poursuit Manuel Arrivé, director au sein de l’agence de notation. La part moyenne des unités de compte dans les nouveaux contrats s’est établie à 30% sur le premier semestre, soit un doublement par rapport à 2013 (14%). « Nous arrivons à un pic, qui devrait se stabiliser. Si les UC ont été développées pour s’adapter aux taux bas, les produits à taux garantis restent l’activité dominante de l’assurance-vie », perçoit Federico Faccio.
Assurance vie

75 milliards

… d’euros. C’est le montant des créances douteuses (non-performing loans, NPL) aux bilans des banques espagnoles à fin juin 2018, indique un chiffrage de la Banque d’Espagne. Fin 2013, le stock était de 232 milliards en y incluant les actifs pourris transférés à la Sareb, la structure de défaisance créée à la suite de la crise de 2007-2008. Les trois quarts de la baisse ont été le fait des banques elles-mêmes et le reste provient de la gestion des NPL de la Sareb, précise l’agence de notation DBRS.

La photo de la semaine 632

Octobre Rose a 25 ans. Cette année, le mouvement créé pour sensibiliser un maximum de monde autour de la lutte contre le cancer du sein sera accompagné par la Société Générale qui lance de nouvelles cartes bancaires caritatives. Pour chaque paiement effectué avec la carte Octobre Rose, la SocGen versera 5 centimes d’euro à la recherche sur le cancer du sein menée par l’Institut Pierre & Marie Curie. La carte Octobre Rose intègre la Collection caritative de la banque de La Défense qui a versé plus d’un million d’euros l’an dernier à ses associations partenaires.
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138…

… c’est le chiffre qui ressort à deux reprises au sein de l’étude menée par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) sur le modèle d’affaires des banques en ligne et des néobanques : 138 euros tout d’abord, comme le produit net bancaire moyen – faible – par client ; 138 % ensuite, comme la moyenne du coefficient d’exploitation du panel. Cela sur fond de « pratiques tarifaires très compétitives voire offensives », relève l’ACPR, et de dépenses marketing élevées, notamment en primes de bienvenue ou de parrainage.
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Coface s’allie à Tradeshift dans le digital

Sécurité. Alors que la révolution numérique bouleverse les échanges entre acheteurs et fournisseurs avec le développement massif des places de marché, Coface n’entend pas se laisser dépasser. L’assureur-crédit vient d’annoncer la signature d’un partenariat avec Tradeshift, un spécialiste des paiements et des marketplaces de la chaîne d’approvisionnement. Coface fournira à son partenaire ses indicateurs de risques qui permettront aux utilisateurs de la plate-forme de Tradeshift de s’assurer que leur chaîne d’approvisionnement est fiable et de se prémunir contre le risque de non-paiement, « quel que soit l’endroit où ils font des affaires ». Les informations d’entreprises de Coface seront dans un premier temps mises à disposition via une application spécifique intégrée à la plate-forme.
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Altice Portugal réfléchit à se lancer dans la banque

Altice Portugal réfléchit activement au lancement en 2019 d’une activité de services financiers, a indiqué Alexandre Fonseca, le directeur général de la filiale portugaise de l’opérateur de télécoms. Il a précisé être en discussions avec deux banques sans les nommer. «Un opérateur de télécoms doit proposer une large gamme de services et de produits à ses clients», a expliqué Alexandre Fonseca. Orange dispose déjà de sa propre banque. L’opérateur O2 a également lancé une activité bancaire en Allemagne avec Fidor, la filiale de Natixis.
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Danske Bank cherche un autre candidat pour sa direction générale

Danske Bank a renoncé à son projet de nommer Jacob Aarup-Andersen au poste de directeur général, après que le régulateur bancaire danois a demandé un candidat avec plus d’expérience, a annoncé hier la première banque danoise. Aarup-Andersen, 40 ans, est depuis mai le responsable des activités de gestion de fortune du groupe. Danske Bank cherche un nouveau patron après le scandale qui affecte sa filiale estonienne, accusée d’avoir blanchi de l’argent sale. Un rapport interne a identifié 200 milliards d’euros de flux, en bonne partie frauduleux.
Banque
Assurance

L’américain Prudential perd le statut d’établissement systémique

Le Financial Stability Oversight Council (FSOC), organe créé aux Etats-Unis dans le sillage de la crise financière, a estimé que l’assureur américain Prudential Financial ne posait plus de problème pour la stabilité financière. Le groupe va donc perdre le statut de «Sifi» (institution financière d’importance systémique), qui le contraignait à des dépenses supplémentaires. Prudential Financial est le dernier des établissements financiers non bancaires à sortir de la catégorie systémique outre-Atlantique.après AIG, MetLife, et le bras financier de General Electric. MetLife avait contesté avec succès cette appellation devant les tribunaux, tandis que GE a fait maigrir ses services financiers et qu’AIG a trouvé un accord avec le FSOC l’an dernier.
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Emploi

Alcoa annonce la fermeture de deux de ses trois sites espagnols

Alcoa a annoncé la fermeture de deux de ses trois usines d’aluminium en Espagne, ce qui pourrait conduire à la suppression de 700 emplois. Les sites concernés sont ceux de La Corogne et d’Avilès. Le groupe américain a engagé une consultation avec les représentants du personnel et se dit prêt à négocier un plan social. Dans un communiqué, le ministère de l’Industrie s’est dit «surpris et inquiet» car «lors des contacts de ces trois derniers mois, le groupe n’a jamais fait savoir qu’il prendrait une telle décision». Il a demandé plus d’informations à Alcoa.
Emploi
Emploi

Alcoa veut fermer deux de ses trois sites espagnols

Alcoa a annoncé la fermeture de deux de ses trois usines d’aluminium en Espagne, ce qui pourrait conduire à la suppression de 700 emplois. Les sites concernés sont ceux de La Corogne et d’Avilès. Le groupe américain a engagé une consultation avec les représentants du personnel et se dit prêt à négocier un plan social.
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L’américain Prudential échappe au label systémique

Le Financial Stability Oversight Council (FSOC), organe créé aux Etats-Unis dans le sillage de la crise financière, a estimé que l’assureur américain Prudential Financial ne posait plus de problème particulier pour la stabilité financière. Le groupe va donc perdre le label de «Sifi», institution financière d’importance systémique, qui le contraignait à des dépenses supplémentaires.
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