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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2013

Visa et MasterCard mis à la diète

L’Autorité de la concurrence fait converger les commissions sur les paiements et les retraits perçues par Visa et Mastercard vers celles du GIE Cartes Bancaires.

Changement en vue à la tête de Generali France

Selon la Lettre de l’Assurance qui ne cite pas ses sources, Claude Tendil devrait abandonner début octobre la direction générale de Generali France pour ne conserver qu’une présidence non exécutive. Aucun candidat extérieur n’ayant fait consensus pour le remplacer, ce serait finalement une promotion interne, en l’espèce celle de Stéphane Dedeyan, qui aurait emporté la décision.

Le département de la Justice rompt ses discussions avec JPMorgan

Selon le journal qui se réfère à une source proche du dossier, JPMorgan Chase et le département de la Justice auraient rompu leurs discussions visant à un règlement à l’amiable dans le dossier des titres adossés à des crédits hypothécaires vendus entre 2005 et 2007, les deux parties n’ayant pas pu s’entendre sur le montant de l’amende que la banque américaine devrait payer. Le département de la Justice aurait informé lundi la banque de son intention d’ouvrir une procédure judiciaire, poursuit le journal, en rappelant que JPMorgan a dû faire face la semaine dernière à une amende de 920 millions de dollars infligée par quatre autorités de régulation.

Les BFI font grise mine sur les taux

Les avertissements se multiplient parmi les acteurs du fixed income quant à un recul plus marqué que prévu de l’activité au troisième trimestre, sous le coup de la frilosité des investisseurs. Barclays pourrait subir un plongeon de 30 à 50% sur son pôle taux- devises- matières premières.

Monte Paschi met ses créanciers à contribution

Monte dei Paschi a suspendu le paiement des coupons sur trois lignes de dette subordonnée d’un montant total de 481 millions d’euros. La documentation des titres l’y autorise. La banque italienne met ainsi à contribution ses créanciers juniors, contrainte et forcée par les autorités européennes. MPS se réunit demain pour fixer son plan stratégique 2013-2017 et les moyens de sa recapitalisation après le rejet cet été par Bruxelles du plan de restructuration de la banque.
Illustration: PHB

Seuls 3% des prélèvements sont «Sepa» en France

A quatre mois de la bascule vers le Sepa (Single euro payments area), le 1er février prochain, Bercy et la Banque de France ont lancé aujourd’hui un appel à la mobilisation des entreprises. Seuls 50% des virements domestiques sont d’ores et déjà réalisés avec ce nouveau système qui utilise les coordonnées BIC et IBAN des relevés d’identité bancaire. Pour les prélèvements, la proportion est seulement de 3%, contre 1% au printemps. La progression de l’été est due à la bascule d’EDF, explique un bon connaisseur du dossier. D’ici à la fin de l’année, 50% des prélèvements devraient être aux normes Sepa, une fois ce format adopté par l’Etat et les grands émetteurs privés (opérateurs télécoms, assureurs, etc). Pour les PME en revanche, le défi reste entier.
Réglementation

Forte amende en perspective pour un ancien client d'UBS

Accusé par la justice américaine d’avoir caché de l’argent sur un compte en Suisse, le milliardaire Ty Warner va plaider coupable, rapporte L’Agefi suisse. L’homme d’affaires et fabricant de jouets devra payer une amende de plusieurs dizaines de millions de dollars et encourt jusqu’à cinq ans de prison.Ty Warner, dont la fortune est évaluée à 2,6 milliards de dollars par le magazine «Forbes», a fait savoir qu’il souhaitait coopérer avec les autorités fiscales américaines (IRS).
Réglementation
Réglementation

Fonds monétaires: la gestion américaine et les trésoriers font cause commune

Les professionnels de la gestion mais aussi les trésoriers d’entreprises américains, qui avaient jusqu'à la semaine dernière pour exprimer leur avis sur les nouvelles mesures d’encadrement proposées par la Securities and Exchange Commission (SEC) en juin dernier, assurent que la réforme pénalisera le secteur financier et le financement des sociétés, rapporte L’Agefi. En juin dernier, la SEC a finalement proposé que les fonds institutionnels passent d’une valeur liquidative constante à une valeur liquidative variable et/ou mettent en place des freins et des barrières au rachat (notamment via des commissions). L’idée est d'éviter les phénomènes de «run». Cela réduira le financement du secteur privé par les marchés, écrit le lobby de la gestion américaine qui peut compter sur le soutien de trésoriers convaincus que l’abandon de la valeur liquidative constante leur fera perdre leur utilité.
Réglementation
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Solvabilité 2 : Près de la moitié des assureurs voit l'activité retraite ne plus être rentable

A partir d’une étude réalisée au mois de juin dernier, la 4ème édition de l’enquête d’Optimind Winter sur l'état d’avancement de la réforme auprès des acteurs français (mutuelles, compagnies d’assurance, groupes de protection sociale, etc.) qui vient d'être publiée, met en évidence, notamment, que 85 % des acteurs s’attendent à des modifications significatives de leurs méthodes de travail. Par ailleurs, 80 % des acteurs considèrent que leur entreprise sera prête à produire un ORSA blanc pour 2014 et que, pour une courte majorité d’entre eux (53%), le décalage de l’entrée en vigueur de la réforme n’a eu aucun impact sur la mobilisation de leur entreprise sur Solvabilité II. Cela étant, 49 % des acteurs jugent qu’une ou plusieurs activités d’assurance ne pourraient plus être rentables sous Solvabilité II. Au premier rang desquelles figure la retraite, devant l'épargne et la prévoyance. «Le marché est aujourd’hui très partagé sur les impacts de Solvabilité II sur la rentabilité des activités d’assurance», analyse Optimind Winter. «Les réponses font tout de même ressortir la Retraite, activité qui serait fortement impactée dans l’hypothèse où la formule standard conserverait son calibrage actuel.""Ces résultats traduisent un marché globalement dans l’expectative, notamment du fait des échanges qui se poursuivent sur les ajustements éventuels apportés dans le cadre des études sur les branches longues. Avec de telles incertitudes, force est de constater que les décalages successifs de l’entrée en vigueur de Solvabilité II ne pourront pas véritablement être mis à profit pour s’adapter au futur cadre prudentiel», ajoute Optimind Winter.Concernant l’impact sur l’allocation de l’actif général des assureurs, l’enquête montre que le SCR (Solvency Capital Requirement) marché de Solvabilité II est de mieux en mieux appréhendé par les assureurs. Ils maitrisent de plus en plus les moyens d’optimisation du capital au travers des différents leviers que la réglementation met à leur disposition, à savoir les produits de couverture ou les effets bénéfiques de la diversification. Cette conduite du changement a déjà commencé pour un certain nombre d’acteurs, et elle va continuer au cours des prochaines années.Par ailleurs, ajoute l'étude, le sondage fait apparaître une réelle indécision des personnes interrogées sur l’augmentation de la part des obligations gouvernementales qui, compte tenu du niveau des rendements espérés, ne peuvent pas remplacer les obligations d’entreprises à court ou moyen terme.
Réglementation
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L'AMF requiert une sanction record dans l'affaire Geodis

Le collège de l’Autorité des marchés financiers (AMF) a requis une sanction pécuniaire d’au moins 20 millions d’euros contre Joseph Raad, ancien responsable de la salle des marchés du Crédit Libanais. Il s’agit d’un montant sans précédent en France contre une personne physique soupçonnée de manquement d’initié.Joseph Raad est accusé d’avoir utilisé une information privilégiée qui lui aurait permis de dégager 6 millions d’euros de plus-value sur un investissement de 8 millions sur des titres et des CFD Geodis, avant que l’offre de la SNCF sur le capital de la société de logistique Geodis ne devienne publique en avril 2008.Selon l’accusation, ce serait son cousin Charles Rosier, alors «managing director» dans l'équipe «debt capital markets» d’UBS qui lui aurait transmis l’information. Le collège de l’AMF a requis 1,5 million d’amende contre ce dernier.
Réglementation
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L'AMF publie une position sur les instruments financiers structurés

Afin de prévenir le risque de commercialisation inadaptée d’instruments financiers structurés auprès du grand public, l’AMF complète sa doctrine avec la publication le 20 septembre d’une nouvelle position n°2013-12 qui vise à renforcer la sécurité de ces produits. La position AMF n°2013-12 porte sur la nécessité d’offrir une garantie (de formule et/ou de capital selon les cas) pour la commercialisation auprès du grand public de parts ou d’actions d’OPCVM et de FIA à formule, d’OPCVM et de FIA «garantis», ainsi que de titres de créance présentant des caractéristiques semblables émis par des véhicules d’émission dédiés.En effet, l’AMF estime que si la garantie du résultat de la formule ou la garantie du capital – totale et partielle – n’est pas délivrée par une entité autorisée à donner des garanties aux OPCVM et FIA, ces instruments financiers présentent un risque de mauvaise appréhension des risques par le client non professionnel. A l’inverse, si les investisseurs bénéficient d’une garantie de capital et/ou de formule par un établissement ou une entreprise soumis aux règles prudentielles conformes aux exigences françaises, ces produits peuvent être commercialisés sans avertissement spécifique auprès des clients non professionnels, dans le respect des règles applicables. La nouvelle position de l’AMF s’applique aux instruments financiers suivants: aux parts ou actions d’OPCVM de droit français à formule; aux parts ou action de FIA à vocation générale à formule de droit français ; aux parts ou actions d’OPCVM structurés ou de FIA de droit étranger équivalents; aux parts ou actions d’OPCVM et de FIA de droit français ou étrangers commercialisés en France dont le capital est garanti totalement ou préservé partiellement ; aux titres de créance structurés émis par des véhicules d’émission dédiés.
Réglementation

S&P prend ses distances avec le ratio de levier

Standard & Poor’s considère le ratio de levier minimum sous Bâle 3 «comme un supplément utile aux systèmes réglementaires de mesure du risque et qui permet d’identifier les cas extrêmes», dans un rapport publié lundi. Mais «le ratio proposé ne garantit pas une interprétation simple ou une comparaison consistante entre institutions», prévient l’agence de notation, qui juge même le leverage ratio contre-productif et dangereux s’il est utilisé seul. S&P indique qu’elle continuera à utiliser sa propre méthode de risk-adjusted capital (RAC) ratio comme base de l'évaluation de la solidité des banques.

Visa et MasterCard baissent leurs commissions en France

L’Autorité de la concurrence annonce avoir obtenu de Visa et MasterCard qu’ils appliquent une commission maximale de 0,28% sur les paiements (soit une baisse de 44% pour Visa et de 49% pour MasterCard). Les deux réseaux avaient à l’origine proposé respectivement une commission de 0,33% et 0,34%. Concernant la commission sur les retraits au distributeur, l’Autorité a accepté l’offre initiale de 55 centimes d’euro formulée par MasterCard, tout en l'étendant à Visa, qui n’avait fait aucune proposition en la matière. Cet accord s’adresse toutefois à une portion réduite du marché: celle des cartes commercialisées par la grande distribution (soit environ 5% du volume de cartes). Les cartes diffusées par les banques appliquent, elles, les commissions du GIE Cartes Bancaires, revues par l’Autorité de la concurrence en 2011.

La grêle en Allemagne coûte 240 millions de dollars à Swiss Re

Le réassureur suisse a estimé que les tempêtes de grêle qui se sont abattues sur l’Allemagne en juillet dernier pourraient lui coûter environ 240 millions de dollars (177 millions d’euros, nets de rétrocessions et après impôts). Swiss Re évalue le coût total de ces tempêtes pour le secteur entre 2,0 et 2,7 milliards de dollars.

Bercy et la Banque de France mobilisent pour le Sepa

Pierre Moscovici, ministre de l’Economie, et Christian Noyer, gouverneur de la Bnque de France, ont appelé lundi à la mobilisation pour le succès de la migration Sepa. L’Europe devient en effet un espace unique de paiement en euro «Sepa» dès le 1er février 2014, date à partir de laquelle les prélèvements et virements en format national ne seront plus acceptés par les banques.
Assurance

Un ancien des RG, humaniste et engagé

Quand il était adolescent, Benoît Briatte rêvait de travailler dans la prospection pétrolière ou minière. Il a donc décroché une licence en Sciences Naturelles avec une spécialisation en géologie en 1986 à l'université des Sciences de Lille 1. Mais un événement majeur a modifié le cours de sa vie : la rencontre avec sa future femme.
Assurance
Banque

Le Crédit Agricole étudie un changement de gouvernance

La Fédération nationale du Crédit Agricole (FNCA), qui chapeaute les caisses régionales, cherche à récupérer les pouvoirs d’organe central actuellement détenus par CASA, structure cotée de la banque mutualiste, affirme vendredi le journal Les Echos. Selon cet article publié sur le site du quotidien économique, des représentants de la FNCA se sont rendu à Bercy cet été pour tenter de convaincre les pouvoirs publics d’introduire les modifications législatives nécessaires à ce transfert de pouvoir. « Les Caisses estiment que CASA a pris trop de place et trop d’autonomie, elles veulent à travers la Fédération prendre la tête du groupe », note « un observateur » cité par le quotidien. De son côté, Le Figaro, qui affirme également qu’un plan de réorganisation est à l'étude, indique que chaque entité a pris ses conseils: Rothschild et Morgan Stanley pour CASA, Citi pour la FNCA. Des avocats (Darrois, Brandford Griffith...) planchent aussi sur le dossier, ajoute le quotidien. Contactée par l’AFP, la FNCA se refuse à tous commentaires. « Dans le cadre de sa revue stratégique périodique, le Crédit Agricole mène régulièrement des réflexions relatives notamment à son organisation », a-t-il fait savoir dans un communiqué laconique. « Le marché sera informé si ces réflexions devaient conduire à la mise en oeuvre de modifications organisationnelles significatives. » Le groupe Crédit Agricole répond à une organisation complexe composée de deux organes dirigeants: la FNCA et Crédit Agricole SA (CASA). La FNCA, dirigé par Philippe Brassac , détient le pouvoir « politique » et représente les sociétaires des 39 caisses régionales. Elle est actionnaire de la structure cotée, CASA. CASA, dirigée par Jean-Paul Chifflet, est à la tête des filiales du groupe (Cacib, Amundi, Predica... ) et joue le rôle d’organe central. Elle assure notamment le contrôle, les sanctions et l’agrément accordé aux présidents et aux directeurs généraux des Caisses régionales. Selon Les Echos, les pouvoirs publics considèrent ce projet de changement de gouvernance avec méfiance, préférant que le Crédit Agricole, qui a été particulièrement secoué par la crise financière, « se concentre sur sa stratégie et son avenir » plutôt que sur les luttes de pouvoirs.
Banque

Deutsche Bank touchée sur ses activités de taux

La banque allemande devrait faire, à l’occasion d’une réunion qui se tiendra à Londres mercredi, une alerte sur les résultats de ses activités de trading sur taux qui auraient eu un impact négatif significatif sur ses résultats du troisième trimestre, indique le Financial Times. En cause: les tensions constatées depuis le 22 mai sur le marché obligataire. Deutsche Bank rejoindrait ainsi Barclays, Credit Suisse et Jefferies, qui ont déjà fait des annonces similaires.

Gras Savoye réduit les départs contraints

La direction du courtier a signé un accord de méthode avec les syndicats. Les départs contraints pourraient se limiter à 180, au lieu des 234 suppressions nettes de postes prévues lors de l’annonce du plan de restructuration, en raison des départs naturels qui sont intervenus depuis.

Monte Paschi fermerait 200 succursales supplémentaires

La banque italienne pourrait décider cette semaine de fermer 200 succursales supplémentaires dans le cadre de son plan de restructuration, selon le journal italien qui se réfère à des conseillers du groupe bancaire. Celui-ci avait jusqu’à présent indiqué vouloir supprimer 400 succursales et 4.500 emplois d’ici à 2015.

Forte chute attendue des revenus de Citigroup

Selon le quotidien britannique qui se réfère à des sources proches du dossier, la faiblesse des activités de change et de taux de la troisième plus grande banque américaine pourrait conduire à une baisse de ses revenus largement supérieure à 10% pour le trimestre en cours. Citigroup est également pénalisée par sa forte exposition aux marchés émergents qui ont enregistré des fuites de capitaux au cours des derniers mois.

Le Crédit Agricole prépare sa mue

La réflexion que le groupe a engagée sur sa gouvernance et la place de l’organe central confirmerait le retour de balancier du pouvoir vers les caisses régionales.

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