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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2013

Trois banques lancent un nouveau portefeuille électronique

BNP Paribas, La Banque Postale et la Société Générale ont annoncé ce matin la création de Paylib, leur solution commune de paiement en ligne. Ce portefeuille électronique accessible à partir du 24 septembre permettra aux particuliers de régler des achats sur Internet sans saisir leur numéro de carte bancaire, mais à l’aide d’identifiants choisis lors de l’activation du service sur le site de leur banque.

La vente de 6% de Lloyds rapporte 3,8 milliards d'euros à l'Etat britannique

La cession de 6% du capital de Lloyds Banking Group a rapporté 3,2 milliards de livres (3,8 milliards d’euros) à l’Etat britannique. L’opération se solde par un bénéfice de 61 millions de livres pour les comptes publics et permettra à l’Etat de réduire son endettement de 586 millions de livres. La transaction s’est faite à un prix de 75 pence par action, ce qui représente une décote de 3% par rappport au cours de clôture de lundi mais une prime de 2% par rapport au prix moyen auquel l’Etat avait acheté les titres Lloyds au plus fort de la crise financière de 2007-2009. Le Trésor avait injecté un total 66 milliards de livres dans Royal Bank of Scotland et Lloyds pour sauver ces deux établissements de la faillite, se retrouvant avec une part de 81% dans le premier et une participation de 39% dans le second.

Raiffeisen paie la hausse de ses provisions

L’action de Raiffeisen Bank a dévissé de 4,06% hier à la Bourse de Vienne après avoir perdu jusqu'à 7,3% en matinée. La banque autrichienne a révisé dimanche à la hausse sa prévision de coût du risque pour 2013 en raison de la poursuite de la récession, avec des provisions comprises entre 1,1 et 1,2 milliard d’euros dans ses comptes annuels.

Danske Bank remercie son directeur général

La première banque danoise a renvoyé avec effet immédiat son directeur général Eivind Kolding, pour le remplacer par Thomas Borgen, jusqu’ici responsable de la division financement d’entreprises et d’institutions. «Il est, dans cette phase, nécessaire d’avoir un directeur général mieux qualifié dans le domaine bancaire», souligne l'établissement. Eivind Kolding avait été nommé à la tête de Danske Bank en février 2012 après une longue carrière chez A.P. Moller-Maersk.

RBS clôt un litige avec Highland Capital

Royal Bank of Scotland aurait selon Bloomberg surmonté l’un des obstacles freinant la revente de ses titres par l’Etat britannique. La banque aurait scellé un accord avec Highland Capital Management qui l’accusait de lui avoir causé une perte de 100 millions de dollars en renonçant au plus fort de la crise à distribuer un CDO de 500 millions d’euros avant de prendre possession des prêts sous-jacents.

Bank of America vante sa solvabilité

Dans le cadre de tests de résistance menés par ses soins et détaillés hier, la deuxième banque américaine estime que son ratio de fonds propres durs (tier 1 common ratio) descendrait à 8,4% dans le cas d’un hypothétique «scénario sévèrement adverse» (contraction du PIB de 4% sur six trimestres avec un taux de chômage de 11,7% et une chute des prix de l’immobilier de 21%). JPMorgan afficherait pour sa part un ratio de 9,6% au minimum.

JPMorgan verserait 750 millions de dollars aux régulateurs

Selon Bloomberg, JPMorgan a accepté de verser au moins 750 millions de dollars pour mettre fin aux enquêtes des régulateurs américains et britanniques concernant sa perte de trading record en 2012 (affaire dite de la «Baleine de Londres»). L’objectif serait de finaliser ce dossier avant la fin du troisième trimestre.
Photo: Bloomberg

Barclays est mise à l’amende dans le dossier du Qatar

La banque britannique a révélé, dans le cadre d’une note d’information concernant son projet d’augmentation de capital de 6 milliards de livres (7,2 milliards d’euros), avoir reçu la semaine dernière un avis d’amende de 50 millions émanant de la Financial Conduct Authority (FCA). Il est reproché à Barclays de n’avoir pas convenablement communiqué quant à des commissions de 322 millions versées à des investisseurs qataris l’ayant aidé en 2008 à organiser sa recapitalisation. Une opération qui avait permis à Barclays d’éviter un recours aux deniers publics britanniques, Qatar Holdings ayant investi 5,3 milliards de livres en deux temps. Barclays a en outre indiqué dans la note d’information que les revenus de sa division de banque d’investissement avaient subi cet été un repli «significatif» qui se chiffre à 500 millions de livres en juillet-août par rapport à la même période de 2012.

RBS clôt un litige avec Highland Capital

Royal Bank of Scotland aurait selon Bloomberg surmonté l’un des obstacles freinant la revente de ses titres par l’Etat britannique. La banque aurait scellé un accord avec Highland Capital Management qui l’accusait de lui avoir causé une perte de 100 millions de dollars en renonçant au plus fort de la crise à distribuer un CDO de 500 millions d’euros avant de prendre possession des prêts sous-jacents.
Réglementation

Six sociétés de hedge funds étrangères autorisées à lever de l’argent en Chine

Six sociétés de hedge funds vont obtenir la première autorisation jamais donnée pour lever de l’argent auprès d’institutions en Chine afin de l’investir à l’étranger, rapporte le Financial Times. Shanghai a attribué un quota global de 300 millions de dollars qui sera divisé de manière équitable entre Canyon Partners, Citadel, Man Group, Oaktree, Och-Ziff et Winton Capital. Chacun aura le droit de lever jusqu’à 50 millions de dollars, selon des personnes proches du programme.
Réglementation
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La FCA inflige une amende de plus de 2 millions d'euros à Axa Wealth

La FCA (Financial Conduct Authority) britannique, chargée de surveiller les pratiques des institutions financières outre-Manche, a infligé une amende de 1,8 million de livres (2,14 millions d’euros) à Axa Wealth pour avoir mal conseillé des milliers d’investisseurs individuels. La filiale britannique de gestion de fortune du groupe d’assurance a vendu environ 37.000 produits d’investissement, d’une valeur totale de 440 millions de livres, à 26.000 clients, dont beaucoup de personnes âgées, en retraite, et sans expérience financière. Le montant des pertes qui en a découlé ou qui pourraient en découler reste indéterminé.Certains des conseils donnés par des responsables d’Axa Wealth entre le 15 septembre 2010 et le 30 avril 2012 comportaient de «sérieux manquements», précise la FCA dans un communiqué.Les conseillers n’ont pas toujours expliqué pleinement les risques associés à ces placements en Bourse, ni l’impact éventuel des frais de gestion sur les rendements attendus, explique-t-elle. Ils n’ont pas non plus vérifié que les clients concernés étaient en mesure de supporter financièrement d'éventuelles pertes.
Réglementation
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JP Morgan prévoit 4 milliards de dollars supplémentaires pour la gestion du risque

JPMorgan Chase, durement affecté l’an dernier par l’affaire de la «baleine de Londres», compte consacrer quatre milliards de dollars de plus et mobiliser 5.000 employés supplémentaires à régler les questions relatives à la gestion du risque et à la réglementation, la banque faisant l’objet d’enquêtes multiples, écrit le Wall Street Journal, citant des sources au fait du dossier. Cette somme comprend en particulier 2,5 milliards de dollars placés dans des provisions pour frais de justice au second semestre, selon le quotidien financier, qui observe par ailleurs que les équipes chargées de la maîtrise du risque verront leurs effectifs augmenter de 30%. Le groupe bancaire avait déjà annoncé lundi qu’il avait mobilisé 3.000 personnes de plus à des fonctions de contrôle, et une source proche de la situation a précisé à Reuters que 2.000 autres employés, présents dans différentes activités du groupe, travailleraient également aux questions de réglementation.
Réglementation
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Fiscalité : les banques suisses veulent que leurs clients français soient en règle

Des banques suisses demandent désormais à leurs clients français une attestation justifiant qu’ils sont en règle avec le fisc français, a indiqué dimanche Le Parisien citant un document du numéro un bancaire d’UBS.Les clients français d’UBS doivent remettre leur «justificatif» dans «les meilleurs délais». Plus qu’une déclaration sur l’honneur, ce document doit en outre être signé «par un avocat, un notaire ou un expert comptable autorisé à exercer en France».La lettre d’UBS précise que «si les avoirs détenus auprès d’UBS n’ont pas été déclarés aux autorités fiscales compétentes» les clients sont invités à «envisager les mesures nécessaires à la régularisation».Un porte-parole d’UBS a expliqué au quotidien Le Parisien que le délai de régularisation «est similaire à celui accordé aux clients allemands, soit environ seize mois».Si, pour l’heure, ajoute Le Parisien, seules deux grandes banques confirment l’existence de ce type de mailing, un banquier genevois a assuré au journal que «la majorité des banques suisses devra faire la même chose». Daniel Lebègue, président de Transparency International France, a précisé au quotidien qu’il y a «chez les banquiers suisses une vraie prise de conscience du fait que le secret bancaire va bientôt disparaître».
Réglementation
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Gérard Rameix s'inquiète des risques liés au dispositif anti-OPA

Le président de l’AMF (Autorité des marchés financiers), Gérard Rameix, s’inquiète des conséquences néfastes de la proposition de loi Florange sur les moyens de protéger les entreprises nationales contre des agresseurs extérieurs, rapporte Les Echos."Il faut veiller à l’attractivité de la place de Paris et au bon financement de l'économie», confie-t-il aux « Echos ». «Si le capital des sociétés est totalement figé, leurs actions vaudront moins cher et elles auront du mal à se financer. Pour protéger nos entreprises, il est préférable d’inciter les investisseurs à être des actionnaires durables, par exemple avec le PEA dont le renforcement a été annoncé. Il y a eu quelques cas choquants dans le passé. Mais, globalement en France, le processus d’offre a plutôt profité à nos entreprises. Il est simpliste de dire que les offres conduisent systématiquement à des délocalisations sauvages ou à des démantèlements», estime Gérard Rameix. Le texte sera débattu mercredi et jeudi à l’Assemblée nationale.
Réglementation
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Un candidiat à la présidence de la Fed jette l'éponge

Lawrence Summers a finalement retiré sa candidature à la présidence de la Fed, a fait savoir hier le président américain Barack Obama, qui a accepté cette décision, rapporte L’Agefi. Avant l’annonce faite hier soir, un spécialiste chez BNP Paribas interrogé par le quotidien estimait que la nomination de Lawrence Summers, considéré comme plus restrictif en termes de politique monétaire que sa rivale Janet Yellen , «ajouterait 50 pb supplémentaires au rendement des Treasuries à 10 ans».
Réglementation
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La CNCIF répond à la consultation de l'AMF sur sa stratégie 2013-2016

La Chambre nationale des conseillers en investissements financiers, la CNCIF, vient d’adresser un mémoire à l’Autorité des marchés financiers (AMF) en réponse à la consultation sur son plan stratégique 2013-2016.Sur le chapitre du rétablissement de la confiance des épargnants notamment, la CNCIF constate de grandes divergences dans la relation entre les associations de CIF et l’ACP et les associations de CIF et l’AMF, l’ACP ne reconnaissant pas les associations de CIF. La CNCIF insiste donc sur le fait de renforcer les partenariats avec les associations ou organismes qui jouent un rôle essentiel dans la gestion des relations avec les épargnants. Le rôle de l’AMF devrait être de renforcer cette coordination et permettre le développement de normes harmonisées entre les produits financiers et les produits d’assurance-vie, afin de parvenir à une communication à destination des épargnants, homogène quel que soit l’investissement.Dans le même esprit, la CNCIF demande que l’ORIAS, garant de l’information auprès des épargnants, soit supervisé également par l’AMF. Les nombreux incidents ayant émaillé les premiers mois de fonctionnement de l’ORIAS (comme les défauts inhérents à sa constitution, comme la sous-représentativité des associations professionnelles CIF) démontrent une telle nécessité.D’autre part, l’AMF pointe les «dérives» de la profession bien que rares par rapport à l’intermédiation de masse des banques et assureurs. La CNCIF regrette cette mise en avant de certains agissement qui relève de l’exceptionnel et rappelle l’important travail de structuration, de normalisation et de professionnalisation effectué depuis la création du statut CIF il y a 10 ans. Elle plaide auprès de l’AMF pour une harmonisation législative qui aboutisse à la création d’un statut unique de l’intermédiaire financier couvrant les produits financiers, au sens large et les services associés. Ce serait la garantie d’une intermédiation financière fiable et de qualité.Enfin, la CNCIF propose une coopération avec l’AMF visant à mieux connaître la population CIF par l’échange de données statistiques. Elle insiste sur la nécessité pour l’AMF de réaffirmer aux associations de CIF leur rôle de supervision en lien avec elle. Cependant, l’intensification du rôle des associations CIF dans le contrôle de leurs membres pose la question des moyens pour mener à bien ces missions.
Réglementation

Danske Bank juge son directeur général trop novice

Danske Bank a annoncé lundi avoir remercié avec effet immédiat son directeur général Eivind Kolding, pour le remplacer par Thomas Borgen, jusqu’ici responsable de la division financement d’entreprises et d’institutions. «Il est, dans cette phase, nécessaire d’avoir un directeur général mieux qualifié dans le domaine bancaire», souligne la première banque danoise. Eivind Kolding avait été nommé à la tête de Danske Bank en février 2012 après une longue carrière chez le groupe de pétrole et de transport de conteneurs A.P. Moller-Maersk.

Raiffeisen paie la hausse de ses provisions

L’action de Raiffeisen Bank dévisse de 3,5% vers 13 heures à la Bourse de Vienne après avoir perdu jusqu'à 7,3% en matinée. La banque autrichienne, numéro deux du secteur en Europe centrale, a révisé dimanche à la hausse sa prévision de coût du risque pour 2013 en raison de la poursuite de la récession, avec des provisions comprises entre 1,1 et 1,2 milliard d’euros dans ses comptes annuels. Jusqu'à présent, Raiffeisen anticipait un niveau équivalent à celui de 2012, soit un milliard d’euros de coût du risque.
Assurance

Une journée chez... Unéo

«A l'exception d'une poche alternative de 4%, nous n'avons pas de fonds multi stratégies en portefeuille, uniquement des produits purs, déclare Pascal Pigot, directeur général adjoint d'Unéo. Cela permet d'avoir une lecture simple et rapide de notre portefeuille et de ne pas subir des chevauchements entre différentes stratégies ».
Assurance
Assurance

Un golfeur fasciné par Wagner et Bobin

Titulaire d'une Maîtrise en sciences et techniques comptables et financières (MSTCF) en 1993, plus tard complétée par un MBA à l'ESCP, Pascal Pigot n'a pourtant pas choisi, comme la plupart de ses camarades, de devenir ensuite auditeur ou commissaire aux comptes. « Je dois faire partie des 2% ou 3% de ma promotion qui n'ont pas suivi cette voie, souligne-t-il avec amusement. Je souhaitais avoir un métier qui me permette d'être impliqué dans un projet d'entreprise ».
Assurance

Santander échappe à une cyber-attaque outre-Manche

Douze hommes ont été arrêtés pour avoir tenté de prendre le contrôle des ordinateurs de la filiale britannique de Santander, ont fait savoir vendredi les enquêteurs de Scotland Yard. Ce groupe de hackers a opéré depuis une succursale de Santander à Surrey Quays, dans le sud-est du grand Londres.

L'accord sur l’emploi signé chez Natixis

Les organisations syndicales CFDT (19,99%), CFTC (14,05%) et SNB (34,17%) ont signé vendredi l’accord sur l’emploi avec la direction de Natixis. Celui-ci entérine le maintien de l’emploi pour les trois années à venir, sans départ contraint, et affirme le principe du volontariat dans les dispositifs de mobilité. Une étape importante alors qu’un plan stratégique 2014-2017 doit être présenté dès cet automne.

Le Japon retrouve son rang dans le crédit bancaire

Selon des données de la Banque des réglements internationaux (BRI), les banques japonaises comptaient pour 13% du crédit transfrontalier à la fin mars, contre 8% début 2007. Cela place les prêteurs nippons devant les Etats-Unis (12%) et l’Allemagne (11%).

BPCE récupère 10 milliards d’euros de la CDC

Sur les 30 milliards d’euros de liquidités transférées aux banques par la Caisse des Dépôts (CDC), BPCE a récupéré en août 10 milliards d’euros, a indiqué vendredi Cédric Mignon, directeur du développement des Caisses d’Epargne. Ces dernières ont reçu à elles seules 7,5 milliards d’euros en provenance des encours de l’épargne réglementée centralisés à la CDC.

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