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Toute l'actualité Banque et Assurance

septembre 2014

Mediobanca retrouve le chemin des bénéfices

La banque d’investissement italienne a indiqué avoir renoué avec les bénéfices sur l’exercice 2013-2014, notamment à la faveur de plus-values et de ventes d’actifs. Le résultat net est ressorti à 465 millions d’euros contre une perte de 176 millions il y a un an. Mediobanca veut payer un dividende de 0,15 euro par action au titre de 2013-2014, après une interruption d’un an.

Mediobanca retrouve le chemin des bénéfices

Mediobanca, première banque d’investissement italienne, a annoncé mercredi avoir renoué avec les bénéfices sur l’exercice 2013-2014, notamment à la faveur de plus-values et de ventes d’actifs. Le résultat net est ressorti à 465 millions d’euros contre une perte de 176 millions il y a un an. Selon un consensus fourni par la banque milanaise, les analystes financiers attendaient en moyenne 486 millions d’euros. Mediobanca a précisé qu’elle paierait un dividende de 0,15 euro par action au titre de 2013-2014, après une interruption d’un an.
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Règlement/livraison à 2 jours : la Place française se dit prête

La Place française est prête pour le raccourcissement du cycle de règlement/livraison à 2 jours qui devrait intervenir à compter du lundi 6 octobre 2014, indiquent l’Association française et de la gestion financière (AFG) et l’Association française des professionnels des titres (AFTI) dans un communiqué commun publié le 16 septembre.Sur les marchés financiers européens, une forte impulsion est actuellement donnée à la sécurisation, la normalisation et l’harmonisation des échanges. C’est dans cette logique que s’inscrit le règlement CSD voté par le Parlement Européen. Ce règlement inclut en particulier le raccourcissement du délai de règlement/livraison à 2 jours de Bourse contre 3 actuellement. Ce nouveau cycle de règlement/livraison concerne l’ensemble des opérations portant sur toutes classes d’actifs (actions, obligations…) réalisées sur un marché (réglementé ou organisé).Depuis deux ans, l’AFTI a conduit les travaux de la Place de Paris, en lien avec d’autres associations professionnelles (comme l’AFG notamment), les infrastructures les autorités de tutelle et les établissements financiers pour traiter les divers impacts de cette bascule. Ces études ont permis de déterminer la date du 6 octobre 2014 comme étant la plus favorable pour adopter ce nouveau cycle de règlement/livraison de 2 jours. Les impacts identifiés sont recensés dans un cahier des charges commun de la Place diffusé par les différentes associations impliquées. Dans le sillage de la France, une trentaine de places européennes ont également retenu le 6 octobre 2014 pour se conformer à ce nouveau standard de règlement/livraison, précise le communiqué.
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Nouveaux problèmes outre-Atlantique pour Credit Suisse

Le Credit Suisse est à nouveau confronté à des problèmes aux Etats-Unis en relation avec des activités hypothécaires. La grande banque fait l’objet, avec 12 autres instituts, d’une plainte du Ministère public de l’Etat de Virginie qui leur réclame au total 1,5 milliard de dollars, selon l’agence Reuters. Les banques se voient reprocher d’avoir repassé des titres pourris au fonds de pension étatique avant la crise financière, titres qui étaient garantis par des crédits immobiliers fortement menacés de défaut de paiement. Parmi les banques concernées figurent également la Deutsche Bank, Goldman Sachs, Morgan Stanley, Bank of America et HSBC.
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L'ASB prône des accords avec la France, l'Italie et l'Espagne

Patrick Odier, le Président de l’Association Suisse des Banquiers (ASB) Swissbanking, a plaidé le 16 septembre devant les médias pour une accélération des réformes pour renforcer la compétitivité de la place financière suisse, rapporte L’Agefi suisse. «Les analyses indépendantes les plus récentes estiment que durant les cinq prochaines années, notre place financière se développera deux fois moins vite que nos concurrents de Londres et des Etats-Unis et trois fois moins vite que Hong-Kong et Singapour. Arrêtons de nous voiler la face. Il est temps d’accélérer le rythme des réformes». Car les tendances protectionnistes qui se dessinent ainsi que les nouvelles normes internationales, telles que MiFID, tendent à restreindre de plus en plus l’accès aux marchés étrangers pour le secteur bancaire suisse. Afin d’éviter les délocalisations en matière d’emplois, les banques suisses doivent par conséquent pouvoir continuer à fournir des prestations transfrontalières à leurs clients étrangers. Un accord bilatéral avec l’UE n’étant guère à l’ordre du jour à moyen terme pour des raisons politiques, «il est impératif que nos autorités politiques négocient dans un premier temps des accords avec chaque pays individuellement notamment avec ceux d’où proviennent la majeure partie de notre clientèle européenne, afin de maintenir dans toute la mesure du possible les emplois en Suisse», a déclaré Patrick Odier. Avec quels pays? En particulier ceux pour lesquels aucune solution n’a été trouvée, soit la France, l’Italie et l’Espagne. Alors que la question de l’accès aux marchés autrichien et britannique est réglée à l’exception d’un point sur les «sophisticated investors» en Grande-Bretagne. Et qu’une solution bilatérale a été concrétisée avec l’Allemagne s’agissant de l’accès au marché, même si celle-ci pourrait être améliorée.
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L'immobilier coté en Italie doté de nouveaux atouts

Rome a publié mi septembre le décret réformant les sociétés d’investissement immobilier coté, baptisées Siiq en Italie, rapporte L’Agefi. Cette réforme a pour but de faire décoller l’immobilier coté à Milan, où seulement deux Siiq, IGD et Beni Stabili, sont traitées depuis 2007. En attirant les investisseurs institutionnels étrangers, elle doit aussi faciliter le programme de privatisation du patrimoine public annoncé par Matteo Renzi. Les conditions de constitution d’une Siiq ont été assouplies pour pousser les gros détenteurs d’immobilier (assureurs, banques.) à loger leurs actifs en Bourse. Sur le plan fiscal, les gains en capitaux ne seront plus imposés dès lors que la société s’engage à en redistribuer 50% à ses actionnaires dans les deux prochaines années. Les plus-values étaient jusqu'à présent soumises au taux régulier, ce qui rendait les Siiq italiennes peu compétitives par rapport au statut local de fonds immobilier.
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Bercy publie l'Observatoire sur les tarifs bancaires

Michel Sapin, ministre des Finances et des Comptes publics, a reçu mercredi le rapport de l’Observatoire des tarifs bancaires, instance qui regroupe des représentants du secteur et des associations de consommateurs. Les commissions d’intervention (comme les frais en cas de découvert non autorisé), qui ont été plafonnées par la loi bancaire de 2013, ont reculé de 5 % en moyenne. «Les autres principaux tarifs bancaires n’ont pas connu d’évolution significative par rapport à l’an dernier, souligne un communiqué de Bercy. Les banques ont donc respecté les engagements qu’elles avaient pris (...) en matière de tarifs réduits des commissions d’intervention et des frais de rejet de prélèvement». En revanche, le rapport constate qu’un nombre accru de banques facturent des frais de tenue de compte. Au total, 33% des banques pratiquent la gratuité en matière de tenue de compte, 34% un tarif entre 0 et 15 euros par an et 26% entre 15 et 30 euros par an.

Les banques italiennes attendent impatiemment la BCE

Le ministre italien de l’Economie, Pier Carlo Padoan, a indiqué qu’il était «réaliste» d’estimer à 37 milliards d’euros la demande des banques du pays à l’occasion des deux prochaines injections ciblées de liquidités à long terme (TLTRO), par la BCE. La première de ces injections est attendue demain, le 18 septembre, la seconde le 11 décembre.

La Macif et la Matmut pressent le pas

«Il y a une accélération de nos travaux, mais pas de novation dans le projet», confie au quotidien Daniel Havis, le PDG de la Matmut, concernant le projet de rapprochement annoncé entre l’assureur rouennais et la Macif. Il ne s’agit «en aucun cas d’une fusion», clame le dirigeant, qui a ces derniers jours reçu des lettres ouvertes de la part de plusieurs organisations syndicales. La fusion des réseaux d’agences notamment «n’est pas à l’ordre du jour».

Santander grandit dans le crédit auto au Canada

La banque espagnole a dévoilé l’acquisition de la société canadienne de crédit automobile Carfinco pour 298 millions de dollars canadiens (208,3 millions d’euros). Santander versera 11,25 dollars canadiens en numéraire par action, soit une prime de 32% sur la moyenne pondérée du cours durant les 90 dernières séances, précise la banque espagnole.

L'impact des «cat nat» est resté mesuré au 1er semestre

Le marché mondial de la réassurance a connu une sinistralité clémente sur le front des catastrophes naturelles au premier semestre. Le coût assuré des principaux événements a atteint 17 milliards de dollars contre 25 milliards en moyenne sur les dix dernières années. Une tendance déjà observée en 2013. Dans ces conditions, le marché a crû, se concentrant encore davantage et renforçant ses fonds propres. A 240 milliards de dollars, le volume de primes nettes souscrites a progressé de 5,7% l’an dernier. Une croissance qui s’explique par les hausses tarifaires de certaines couvertures «catastrophes naturelles». Dans un marché très concurrentiel, le ratio combiné moyen en non-vie devrait remonter autour de 94% à 96%, contre 89% estimés pour 2013. Marqué par un afflux de capitaux alternatifs, le marché connaît une tension sur les prix mais «le phénomène de baisse des tarifs est surestimé», a commenté Claude Tendil, président de Generali France et président de l’Association des Rendez-vous de septembre.

La Société Générale annonce une enveloppe de financement aux PME

Le groupe bancaire a annoncé le lancement dans ses réseaux Société Générale et Crédit du Nord d’une offre spéciale de crédit en faveur de l’investissement des entreprises en France «à des taux exceptionnels». L’enveloppe de 1,5 milliard d’euros servira uniquement à financer les projets d’investissement à moyen terme d’un montant de 10.000 à un million d’euros, avec des prêts entre 3 et 5 ans. L’offre, valable du 17 septembre à fin décembre 2014, est destinée aux PME et professionnels dont le chiffre d’affaires est inférieur ou égal à 50 millions d’euros. La banque rappelle qu’elle a pour objectif de gagner 10.000 clients entreprises en France à horizon 2016.

Novo Banco pourrait susciter des convoitises internationales

La banque portugaise, qui regroupe les actifs jugés sains de Banco Espirito Santo (BES) après le sauvetage de l’Etat, devrait attirer des acheteurs du secteur bancaire international, selon Antonio Esteves chez Goldman Sachs à Lisbonne. «C’est une formidable opportunité pour n’importe quelle banque souhaitant avoir un pied au Portugal», a-t-il avancé ajoutant qu’il «pourrait y avoir, qu’il y aura, des acheteurs potentiels étrangers».

L’Etat de Virginie poursuit les banques

Le procureur général de la Virginie, Mark Herring, a indiqué hier que l’Etat américain a engagé des poursuites à l’encontre de treize banques, dont Barclays et Citigroup, les accusant d’avoir trompé le fonds de retraite de l’Etat quant à la qualité de titrisations de crédits hypothécaires vendues entre 2004 et 2010. L’Etat vise 1,15 milliard de dollars de dommages.

BNP Paribas veut accélérer en Pologne

Le groupe bancaire français, qui a annoncé lundi soir la finalisation imminente du rachat de BGZ, la division polonaise du néerlandais Rabobank, travaille à la mise sur pied d’une banque universelle dans le pays, où il espère afficher un rendement des capitaux propres à deux chiffres et faire passer sa part de marché de 4% à 5% d’ici à 2017. Jean-Paul Sabet, responsable adjoint d’International Retail Banking (IRB), l’entité qui regroupe les activités de banque de détail hors zone euro de BNP Paribas, a confié à Reuters que la Pologne conjuguait des perspectives économiques solides et une volatilité inférieure à celles d’autres pays.

La BCE va revoir son accord de confidentialité avec les banques

La Banque centrale européenne va modifier l’accord de confidentialité conclu avec les banques soumises à ses tests de résistance, des institutions financières allemandes l’ayant jugé incompatible avec la réglementation nationale qui les oblige à publier les informations susceptibles d’affecter leur cours de Bourse. Plusieurs banques outre-Rhin ont refusé de signer cet accord, qui les engageait à garder le silence sur les réunions prévues ce mois-ci avec la BCE sur les résultats des tests, qui ne seront publiés que fin octobre. «Nous coopérons étroitement avec les banques et dans ce cadre, nous répondrons aux réactions suscitées par l’accord de non-publication, sous la forme d’une version révisée qui sera communiquée aux banques dans les prochains jours», a indiqué à Reuters un porte-parole de la BCE. Ces tests de résistance concernent environ 130 des principales banques de la zone euro et visent à jauger leur capacité à résister à des crises éventuelles.
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Le Crédit du Nord nomme son directeur financier

Clara Lévy-Barouch a été nommée directeur financier du groupe Crédit du Nord à compter du 1er septembre 2014. Elle succède à Frédéric Figer, qui sera prochainement amené à occuper de nouvelles fonctions au sein du groupe Société Générale, indique un communiqué. La nouvelle recrue intègre le comité exécutif. Depuis 2013, Clara Levy-Barouch était directeur financier délégué du Groupe Crédit du Nord. En tant que responsable du contrôle permanent comptable et réglementaire dans le Groupe Société Générale, qu’elle a rejoint en 2008, elle intervenait sur les opérations d’acquisitions et de cessions de filiales, tout en assurant l’assistance comptable aux différentes entités du Groupe. Elle a piloté également la mise en place d’un dispositif de certification comptable interne.
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Santander grandit dans le crédit auto au Canada

La banque espagnole a dévoilé mardi l’acquisition de la société canadienne de crédit automobile Carfinco pour 298 millions de dollars canadiens (208,3 millions d’euros). Santander versera 11,25 dollars canadiens en numéraire par action, soit une prime de 32% sur la moyenne pondérée du cours durant les 90 dernières séances, précise la banque espagnole dans un communiqué adressé aux autorités boursières.

La Société Générale annonce une enveloppe de financement aux PME

Le groupe a annoncé le lancement dans ses réseaux Société Générale et Crédit du Nord d’une offre spéciale de crédit en faveur de l’investissement des entreprises en France «à des taux exceptionnels». L’enveloppe de 1,5 milliard d’euros servira uniquement à financer les projets d’investissement à moyen terme d’un montant de 10.000 à un million d’euros, avec des prêts entre 3 et 5 ans. L’offre, valable du 17 septembre à fin décembre 2014, est destinée aux PME et professionnels dont le chiffre d’affaires est inférieur ou égal à 50 millions d’euros. La banque rappelle qu’elle a pour objectif de gagner 10.000 clients entreprises en France à horizon 2016.
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La BaFin critique les projets d'aménagement de Mifid II par le gouvernement

L’Autorité des marchés financiers allemande, la BaFin, s’oppose au retrait de certaines dispositions de Mifid II envisagées dans un projet de loi sur la protection des petits investisseurs, rapporte le quotidien financier Börsen-Zeitung.La BaFin estime qu’il est prématuré de vouloir introduire des dispositions qui risquent de devoir être modifiées en 2017, en fonction de l'évolution du contenu de la directive MiFid II. Le gouvernement voudrait par exemple supprimer la disposition qui stipule que les émetteurs doivent pour tous les produits définir un groupe cible. Un dossier complexe actuellement à l'étude au sein de l’AEMF/Esma, avec d’ailleurs la participation de la BaFin. Il est donc urgent d’attendre les détails finalement arrêtés sur ce sujet avant de décliner le dispositif au niveau national, estime la BaFin.
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L'Elysée dévoile une batterie de dispositifs pour relancer l'investissement

Lors des Assises du financement et de l’investissement qui rassemblaient hier à l’Elysée des financiers et des entrepreneurs, le président de la République François Hollande a annoncé le lancement d’un dispositif d’aide à la titrisation des crédits de PME et ETI par la Banque publique d’investissement (Bpifrance) et plusieurs mesures destinées à réorienter l'épargne vers les entreprises, rapporte L’Agefi. Concrètement, Bpifrance va acheter et loger dans des fonds de prêts à l'économie des tranches de portefeuilles de crédits de PME. Ces tranches, qui comprendront aussi bien de la dette senior que mezzanine seront garanties à 100% sur le bilan de la BPI, titrisées et vendues avec un rendement qui se veut intéressant.Par ailleurs, précise le quotidien, Bpifrance doit créer en janvier prochain un fonds de garantie des crédits de trésorerie pour 10.000 TPE. En outre, une modification de la fiscalité serait envisagé de façon à réorienter au moins 5 milliards d’euros de fonds des retraites complémentaires vers les PME et les ETI.Un décret devrait modifier d’ici à la fin de l’année les statuts de l'établissement de retraite additionnelle de la fonction publique (Erafp) qui est aujourd’hui obligé d’investir au minimum à 65% dans des obligations. François Hollande a aussi de nouveau évoqué une réforme de l'épargne salariale en faveur du financement des entreprises. L’Elysée précise également qu'à la suite des assureurs, les mutuelles devraient être autorisées, d’ici à la fin de l’année, à investir dans les nouveaux fonds de prêts à l'économie. Enfin, une consultation de place va être mise en place pour favoriser le regroupement des fonds FIP et FCPI, «un véhicule juridique simplifié d’investissement en capital plus attractif pour les investisseurs étrangers».
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Julius Baer conteste les accusations de la justice allemande

Julius Baer continue de contester les revendications du Bundesanstalt für vereinigungsbedingte Sonderaufgaben (BvS), un office allemand qui a assigné la banque en justice. Dans un communiqué publié le 15 septembre, Julius Baer indique avoir pris des mesures pour défendre ses intérêts. Le litige concerne la banque Cantrade, que Julius Baer a repris en 2005, et des fonds liés à l’ancienne République démocratique allemande.Les autorités allemandes ont déposé une plainte en août 2014 contre la banque au tribunal de première instance de Zurich. Elles demandent réparation à hauteur de 110 millions de francs, plus les intérêts depuis 2009. Julius Baer est accusée de ne pas s'être opposée au retrait de capitaux par une ex-dignitaire du régime communiste est-allemand.
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La Grèce prend le statut d'émergent dans les S&P Global BMI Indices

Parmi les principaux mouvements observés cette année dans les indices S&P Global BMI figurent le reclassement de la Grèce, qui perd son statut de pays développé pour prendre le rang de pays émergent.Par ailleurs, le Qatar et les Emirats arabes unis (UAE) passent du statut de pays frontière à celui de pays émergent. Ces modifications prendront effet le 22 septembre prochain.La Grèce sort de tous les indices Q&P Developed BMI et intègre la famille des S&P Emerging BMI. De leur côté, le Qatar et les UAE seront pour la première fois inclus dans la famille des S&P Emerging BMI.Après leur reclassement, la Grèce, le Qatar et les UAE pèseront respectivement 0,8%, 0,9% et 1% du S&P Emerging BMI. Les pays les plus importants du S&P Emerging BMI seront la Chine (24%), Taiwan (14,1%), le Brésil (11,3%) et l’Inde (10%).
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La Banque Palatine affiche des comptes semestriels en forte hausse

La filiale de BPCE enregistre au premier semestre une augmentation de 73% de son résultat net, qui atteint 27,7 millions d’euros. Ce redressement s’explique par un fort dynamisme commercial (le produit net bancaire progresse de 5,2% à 160 millions), qui se reflète dans la progression de la marge nette d’intérêt (+3,8%) et surtout dans les commissions (8,1%). L’activité est alimentée par les refinancements des entreprises, favorisés par la faiblesse des taux d’intérêt. Parallèlement, les coûts restent maitrisés; le coefficient d’exploitation recule de 1,4 point à 56,1%. Le coût du risque est également en recul (de 14 millions d’euros, à 26,3 millions), même si la banque demeure prudente sur son évolution d’ici à la fin de l’année.

La banque genevoise Syz vise les Etats-Unis

L’actionnaire majoritaire et cofondateur de la banque genevoise Syz & Co, Eric Syz, confie au quotidien suisse son intention d’étudier l’ouverture d’un bureau aux Etats-Unis dans un délai de 3 à 5 ans. La banque n’a pour l’heure pas souhaité participer au programme de fourniture d’information lancé par le département américain de la Justice mais dispose d’une option pour le faire d’ici à la fin de l’année.

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