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Toute l'actualité Banque et Assurance

mai 2013

Les banques allemandes proches des exigences de Bâle 3

Il manquait encore 14 milliards d’euros de capitaux aux banques allemandes fin 2012 pour remplir les exigences réglementaires de Bâle 3, a indiqué hier le régulateur allemand, la BaFin. Un montant cependant en forte baisse par rapport aux 32 milliards manquants fin juin 2012. Depuis cette date, Deutsche Bank et Commerzbank ont annoncé un programme de levées de fonds de 5 milliards.

Axa vise l’Asie

Dans un entretien, le directeur général de l’assureur français pour l’Asie, Mike Bishop, se félicite de l’acquisition le mois dernier de la moitié du capital du spécialiste chinois du secteur automobile, Tian Ping. Le dirigeant assure que le groupe reste à l’affût en Asie, notamment dans l’assurance vie à Singapour ou en Malaisie.

AmEx patine dans sa migration vers le Sepa

L'éditeur de cartes de paiement n’a pu débiter les comptes de milliers de clients français depuis son passage au prélèvement Sepa, fin mars. Il espère avoir résolu

FO Banque critique l'abandon du «say on pay»

La Fédération FO du secteur bancaire a écrit à Pierre Moscovici pour protester contre la décision du ministre de l’Economie de ne pas légiférer sur la gouvernance des entreprises et la rémunération des dirigeants. «Il est regrettable que puisse perdurer un traitement différencié entre des victimes de l’austérité salariale et des suppressions d’emploi dans les établissements bancaires, et des dirigeants d’entreprise qui augmentent allègrement leur bonus et rémunération de plus de 40%», écrit le syndicat dans un courrier daté du 28 mai.

Sal. Oppenheim va réduire ses effectifs de plus d'un tiers

La filiale de gestion de fortune de Deutsche Bank va licencier plus d’un tiers de ses salariés pour s’adapter à l'évolution du marché, soit jusqu’à 330 postes sur un total de 870 d’ici la fin de 2014. Sal. Oppenheim avait déjà engagé en octobre un plan de réduction de ses coûts et de réorganisation de ses activités prévoyant un partage accru d’infrastructures et de ressources avec sa maison mère.

La Bafin et la Buba craignent une action en solo des Etats-Unis

L’autorité allemande du secteur financier et la Bundesbank ont mis en garde contre les risques de décisions unilatérales de certains pays en matière de régulation financière, au moment où les Etats-Unis songent à durcir les règles de solvabilité et de liquidité imposées aux banques étrangères. Selon Elke König, présidente de la Bafin, une telle mesure serait «un pas dans la mauvaise direction».

Julius Baer coopère avec le fisc américain

La banque helvétique a informé certains de ses clients américains que leurs comptes répondaient aux critères d’une demande d’information adressée par les services fiscaux américains à leurs homologues suisses. Il s’agit de comptes détenus via une «société de domicile» entre début 2002 et la fin de l’année dernière. Cette coopération s’inscrit dans le cadre d’un traité fiscal datant de 1996.
Réglementation

De plus en plus de femmes dans les conseils d'administration

Un tiers des sièges vacants des conseils d’administration des sociétés du SMI ont été occupés par des femmes en 2012 contre 18% en 2011, selon le rapport «schilling report» publié le 27 mai. Le pourcentage de femmes siégeant dans les conseils d’administration des groupes cotés au SMI a augmenté à 14% fin 2012, contre 12% fin 2011.Le rapport publié par l’entreprise guido schilling ne se réduit pas qu’aux entreprises du SMI: il a également pris en compte les 89 plus grandes sociétés suisses, soit 820 administrateurs. Dans ce groupe également, on constate une hausse, les femmes y représentant 12% du conseil d’administration (contre 11% en 2011). En outre, 23% des nouveaux membres sont des administratrices, contre 13% en 2011.Malgré la hausse de représentativité des femmes, il existait fin 2012 encore des sociétés sans présence féminine à leur sommet: comme les poids lourds Glencore, OC Oerlikon ou Xstrata. Tamedia, Stadler Rail, Kühne + Nagel font également partie de la liste. A l’autre bout du tableau se trouvent Roche, Logitech et Swatch, qui dénombrent chacun deux femmes à la direction générale et deux femmes au sein du conseil d’administration. Nestlé, CSS et BKW voient trois femmes siéger au sein de leur conseil d’administration.Le nombre de femmes est encore plus restreint au sein des directions générales des vingt entreprises cotées au SMI: en 2012, elles n’y sont que 8%. Mais la représentation des femmes y est également en hausse: fin 2011, elle s'établissait à 6%. Quant au nombre de directrices générales, il stagne: elles étaient trois à assurer cette position fin 2012, le même nombre qu’en 2011.
Réglementation
Réglementation

Fiscalité : les hedge funds britanniques pourraient payer 20 milliards de dollars

Le HM Revenue & Customs britannique a lancé la semaine dernière une consultation qui s’attaque au camouflage des relations de travail par le biais de structures de « limited liability partnership » et à la manipulation d’allocations de profits et pertes fiscalement avantageuse, rapporte le Financial Times fund management. Joe Seet, associé senior de Sigma Partnership, explique en effet que cette dernière tactique est couramment utilisée par les hedge funds pour éviter que les commissions de performance ne soient taxées, une niche qu’il estime à 20 milliards de dollars par an.
Réglementation
Réglementation

La BRI se penche sur la montée en puissance du collatéral

La Banque des règlements internationaux a publié le 27 mai le rapport d’un groupe de travail sur la demande croissante dans le système bancaire d’actifs admis en collatéral.A l’origine de cette évolution, particulièrement marquée en Europe, la prise en compte de plus en plus importante du risque de contrepartie qui implique une demande croissante de garanties notamment sous forme de collatéral. Cette tendance se solde par un encombrement des actifs, c’est-à-dire une consignation, une mobilisation de ces actifs à des fins de sécurisation, de plus en plus importante. La demande de collatéral est aussi alimentée par la réforme du marché des dérivés de gré à gré, relève le rapport.Le marché ne devrait pas toutefois être confronté à un risque de pénurie. Selon les estimations actuelles, l’impact de la régulation de la liquidité et des réformes sur les dérivés représentent un besoin supplémentaire de collatéral de l’ordre de 4.000 milliards de dollars. Parallèlement toutefois, l’offre de collatéral a fortement progressé depuis 2007, l’encours des emprunts d’Etats notés AAA ou AA- affichant à lui seul une hausse de 10.800 milliards de dollars.Le rapport suggère néanmoins quelques pistes de réformes, entre autres l’introduction de tests de résistance sur l’encombrement des actifs, la modification du prix des mécanismes de garantie des dépôts ou encore l’harmonisation des normes de valorisation du collatéral.
Réglementation
Réglementation

Assemblée générale sous pression pour Wendel

Dans une lettre adressée à ses clients, le cabinet de conseil aux actionnaires Proxinvest se montre particulièrement virulent sur la gestion de Wendel, dont l’assemblée générale se réunit ce mardi, rapporte Les Echos. Peu de résolutions trouvent grâce à ses yeux. Alerté, Wendel a écrit à l’Autorité des marchés financiers (AMF) pour se plaindre des « incohérences » et des « confusions » faites par le cabinet de conseil. Proxinvest s’insurge notamment contre les rémunérations d’un certain nombre de dirigeants et regrette le « manque d’une majorité de membres libres d’intérêts au conseil ». Plus grave, Proxinvest propose de ne pas voter l’approbation des comptes sociaux, qui font apparaître un résultat positif de 221 millions d’euros « en raison d’une communication financière trop gonflée par rapport à la réalité économique du bilan ». Il conseille en revanche d’approuver les comptes consolidés.
Réglementation
Réglementation

Les trois quarts des entreprises européennes souhaiteraient plus d'encadrement de la fiscalité

A l’heure où la question de l’évasion fiscale semble stagner pour les dirigeants européens, la grande majorité des entreprises réclame une sécurité juridique accrue au détriment de la faculté d’optimisation fiscale internationale.La dernière étude International Business Report de Grant Thornton, menée auprès de plus de 3 000 entreprises à travers 44 pays, indique en effet que 68 % des chefs d’entreprise au niveau mondial, 74 % dans la zone euro et 73 % en France, seraient favorables à ce que les administrations fiscales donnent une définition plus précise des schémas, mécanismes et montages financiers internationaux autorisés et /ou prohibés (quand bien même cet encadrement réduirait les possibilités d’optimisation de la charge d’impôts de leur entreprise).Cette volonté n’est cependant pas unanime dans l’ensemble des régions du monde: seuls 54 % des dirigeants nord-américains et 42 % des chefs d’entreprise japonais y sont favorables. 51% des sondés en Australie, 48 % en Suisse et 46 % au sein des Emirats Arabes Unis, sont contre."Les résultats de l’étude s’expliquent par l’exigence d’une transparence accrue dans un contexte où les schémas d’optimisation utilisés par certains grands groupes ont défrayé la chronique dans de nombreux pays. En outre, dans le cas de la France, les changements incessants de législation et l’insécurité juridique qui en résulte conduisent indubitablement les entreprises à rechercher une plus grande visibilité», commente Alexis Martin, directeur du pôle fiscal de GT Société d’Avocats.Pour autant, seuls 41 % des chefs d’entreprise au niveau mondial, 25 % au sein du G7, 20 % dans les pays du Nord de l’ Europe et 18 % en France, envisagent une plus grande transparence dans la communication à destination des investisseurs, actionnaires et du public en général quant à la gestion fiscale de leur entreprise au cours des douze prochains mois.
Réglementation
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Bruxelles précise ses intentions sur la TTF

La Commission européenne vient de rédiger un document, que « Les Echos » se sont procurés, dans lequel elle répond point par point aux problèmes soulevés par la taxe européenne sur les transactions financières. La taxation des fonds Ucits ne sera ainsi pas appliquée lors des premiers achats et ventes de parts d’OPCVM, mais elle le sera s’il y a des transactions ultérieures par le souscripteur. Selon le quotidien, Bruxelles n’est pas très optimiste pour les fonds monétaires. Pour la Commission, les gestionnaires spécialisés sur le monétaire ont des frais de gestion plus élevés et des rendements plus faibles que les fonds à maturité longue, en raison des allers-retours dans leur portefeuille. « Par conséquent, dans des marchés transparents, ces gestionnaires d’actifs devraient attirer moins de demande des investisseurs. La TTF, selon toute vraisemblance, rendra cela plus évident », indiquent les auteurs… Quant aux opérations de repo, qui seront taxées à 0,1 %, la Commission ne change pas non plus d’avis, estimant que ces dernières pourraient être progressivement remplacées, par exemple par des opérations avec la BCE.
Réglementation

Le Crédit Agricole lance son émission de covered bonds

Le Crédit Agricole a lancé mardi matin le placement d’obligations sécurisées à 10 ans pour lequel il avait mandaté lundi des banques. La taille de l’opération a été fixée à un milliard d’euros et les indications de marché donnaient un spread indicatif de 31 points de base au-dessus des mid-swaps.

Banca Popolare convainc à moitié ses créanciers

Banco Popolare a annoncé le résultat de son offre de rachat lancée le 16 mai et portant sur des dettes Tier 1 et Tier 2. La banque italienne s’était fixé un montant maximum d’achat de 600 millions d’euros mais n’a reçu que pour 426 millions de titres apportés à son offre, qu’elle a acceptés en totalité. Ce montant représente 31% de l’encours de dettes avant l’offre. Les porteurs ont manifestement été freinés par les prix bas proposés.

Le titre Bankia dévisse lourdement

La chute de l’action Bankia , qui a atteint à midi 25.34% à 0.54 euros pourrait encore se poursuivre après l’injection masssive d’argent frais dans la banque, avec peu d’espoir de rebond dans un contexte de restructuration lourde et de marché difficile. Plus de 11 milliards d’actions émises dans le cadre d’une augmentation de capital de 15,5 milliards d’euros de la banque nationalisée espagnole arrivent sur le marché ce mardi. Après l’augmentation de capital, l’Etat espagnol a 68,4% de Bankia, le reste étant détenu par des actionnaires individuels, détenteurs souvent malgré eux d’actions préférentielles et d’obligations convertibles héritées des sept caisses d'épargne fusionnées dans Bankia.

Compte-Nickel prépare son arrivée en France

Ses agences seront les buralistes et les marchands de journaux. Baptisé Compte-Nickel, ce nouveau service bancaire proposé par un établissement de paiement sera lancé le mois prochain par Hugues Le Bret, ex-directeur de la communication de la Société Générale et ancien PDG de Boursorama, et son associé Ryad Boulanouar. Leur société, la Financière des Paiements Electroniques, a levé 11 millions d’euros et vient d’obtenir l’agrément de l’Autorité de contrôle prudentiel, a révélé Challenges sur son site internet. Accessible sans conditions de revenus ou de dépôts, Compte-Nickel misera sur des réseaux de distribution inédits dans le monde bancaire et proposera des prix bas. L’offre de base, qui pourra être souscrite en «cinq minutes», sera composée d’un compte bancaire assorti d’une carte de paiement Mastercard, indique à L’Agefi Hugues Le Bret. Les promoteurs du projet devraient en dire plus lors d’une conférence de presse à Paris le 11 juin.

Les effectifs des banques britanniques en net repli

Les quatre plus importantes banques britanniques (RBS, HSBC, Lloyds Banking Group et Barclays) auront réduit leurs effectifs de 189.000 postes d’ici la fin de l’année depuis leurs plus hauts atteints en 2008, soit une baisse de 24% à 606.000 salariés, selon les chiffres Bloomberg. Il s’agit du plus faible niveau d’emploi dans ces banques depuis 2004.

Kleinwort Benson sur le devant de la scène

Un groupe de fonds alternatifs, sous l’impulsion du Genevois Equilibria Capital, a écrit au conseil d’administration de la société d’investissement RHJI afin de remettre sèchement en cause la gestion du groupe. Les frondeurs visent la chute du conseil à l’assemblée du mois prochain. Surtout, la grogne pourrait mener selon le quotidien à la vente ou à la cotation de l’«une des plus anciennes banques privées de la City», Kleinwort Benson.

Les banques reprennent confiance

Il s’agirait d’un signe d’appétit retrouvé pour le risque de la part des banques européennes. Le quotidien a étudié le cas d’une douzaine de banques, dont le montant cumulé de dépôts auprès des banques centrales est passé de 765 milliards de dollars fin 2010 à un plus haut de 1.420 milliards fin septembre 2012 avant d’être ramené à 1.150 milliards fin mars. Seules deux des banques scrutées, RBS et Crédit Agricole, ont continué à faire progresser leurs dépôts.
Assurance

Assurance vie : collecte nette positive en avril 2013

Le montant des cotisations collectées par les sociétés d’assurances au cours des quatre premiers mois de 2013 est de 44,8 milliards d’euros (40,7 milliards sur les quatre premiers mois de 2012). Les prestations versées par les sociétés d’assurances au cours des quatre premiers mois de 2013 s'élèvent à 35,8 milliards d’euros (42,8 milliards au cours des quatre premiers mois de 2012). La collecte nette s'établit à 9 milliards d’euros depuis le début de l’année. Pour le mois d’avril, l’assurance-vie enregistre une collecte nette positive de 1,9 milliard d’euros. L’encours des contrats d’assurance vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s'élève à 1416,2 milliards d’euros soit une progression de 4% sur un an.
Assurance

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