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Toute l'actualité Banque et Assurance

mars 2015

Les banques grecques ont perdu 12,2 milliards d'euros de dépôts

Les retraits aux guichets des banques grecques ont totalisé 12,2 milliards d’euros en janvier, a précisé hier la BCE. Les prêteurs grecs se sont retournés vers la BCE, dont le financement contre garantie a atteint 82,24 milliards d’euros en janvier -contre 56,04 milliards en décembre. Les financements de la ligne d’urgence (ELA) ont représenté 5,2 milliards alors qu’ils étaient pratiquement nuls le mois précédent.

LBP veut s'accorder avec CNP avant l’été

La Banque Postale améliore sa solvabilité avec un ratio CET1 de 12,7% et publie un résultat net en hausse de 17%, avec un PNB en progression de 1,6 %. Son coefficient d’exploitation baisse. Rémy Weber assure que la renégociation du partenariat avec CNP aboutira à un accord avant fin juin.

RBS va supprimer 14.000 postes dans sa BFI

Royal Bank of Scotland prévoit de réduire ses effectifs de 14.000 postes dans sa banque d’investissement d’ici au début de l’année 2019, indique le quotidien des affaires britannique, qui cite deux sources proches du dossier. La plupart de ces suppressions - qui correspondent à la réorganisation annoncée le 26 février lors de la publication des comptes 2014 - concerneront les activités asiatiques et américaines.

HSBC passera à nouveau devant le parlement britannique

HSBC devra se présenter à nouveau devant le parlement britannique, suite aux révélations du mois dernier selon lesquelles la filiale suisse de la banque britannique a aidé des contribuables à se soustraire à l’impôt. La commission parlementaire des comptes publics a dit qu’elle interrogerait le directeur général de HSBC Stuart Gulliver, l’ex-directeur de la banque privée Chris Meares et l’administratrice indépendante Rona Fairhead le 9 mars prochain à 15h15 heure locale.

Jonathan Hill se veut prudent sur les ratios de levier et de liquidité

Le commissaire européen aux services financiers a indiqué que Bruxelles allait examiner d’ici à fin 2016 s’il serait «approprié» d’introduire un ou des ratios de levier obligatoire dans l’Union européenne. Jonathan Hill, qui s’exprimait à l’occasion d’une convention des banques coopératives en Europe, a aussi souligné que la Commission mènerait des travaux approfondis avant de décider d’appliquer, ou pas, le ratio de liquidité à long terme (NSFR) préconisé par les règles de Bâle 3. . «L’UE ne doit pas avoir peur de mettre en œuvre les standards internationaux d’une manière qui fasse sens pour l’Europe et pour son paysage financier diversifié», a affirmé le Britannique.
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Les banques européennes se passeront de stress tests en 2015

L’Autorité bancaire européenne a annoncé que les banques européennes ne seront pas soumises à des tests de résistance avant 2016. L’EBA a pris acte des progrès qu’elles ont réalisés dans l’assainissement de leurs finances et justifie aussi sa décision par le fait que le précédent stress test, consécutif à la revue par la BCE de la qualité des actifs, date de septembre 2014.

Les banques grecques ont perdu 12,2 milliards d'euros de dépôts en janvier

Les retraits opérés aux guichets de banques grecques ont totalisé 12,2 milliards d’euros en janvier, a précisé mardi la BCE, un mois marqué par la victoire de Syriza aux élections législatives du 25 janvier. Les prêteurs grecs se sont retournés vers la Banque centrale européenne, dont le financement contre garantie a atteint 82,24 milliards d’euros en janvier, contre 56,04 milliards en décembre. Les financements de la ligne d’urgence (ELA) ont représenté 5,2 milliards alors qu’ils étaient pratiquement nuls le mois précédent. Ils ont probablement bondi en février du fait de la fermeture du guichet de la BCE aux emprunts d’Etats grecs apportés en garantie.
Réglementation

La LLB mise à l'amende par le régulateur de la Bourse suisse

La Liechtensteinische Landesbank (LLB) a été condamnée à une amende de 200.000 francs pour négligence au devoir de publicité des transactions du management, a annoncé le 2 mars SIX Exchange Regulation, l’organe de surveillance de la Bourse suisse où l'établissement est coté. En l’occurrence, une personne nouvellement élue au conseil d’administration en 2013 n’avait été informée que trois semaines plus tard de son devoir de publicité. La commission des sanctions de SIX est arrivée à la conclusion que la banque avait informé trop tardivement cette personne, selon le communiqué de SIX Exchange Regulation .Le fait que la LLB a contacté SIX Exchange Regulation immédiatement après le retard de publication des transactions du management, qui n’a eu lieu qu’après 42 jours de bourse au lieu des trois autorisés, a joué en sa faveur. De même, le fait qu’elle n’a fait l’objet d’aucune sanction au cours des trois dernières années. La commission des sanctions a par conséquent fixé une amende relativement bénigne. Elle a estimé qu’il s’agissait d’une violation des dispositions réglant la publicité des transactions du management de gravité moyenne, et commise par négligence.
Réglementation
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Berne et Canberra renforcent leur coopération en matière fiscale

La Suisse et l’Australie ont signé une déclaration commune visant à faire appliquer dans trois ans l’échange automatique d’informations. A terme, l'échange automatique entre les deux pays permettra de «mettre au jour les revenus étrangers qui étaient auparavant dissimulés» au fisc, se réjouit la partie australienne. Selon la déclaration commune, le premier échange interviendra en 2018, «une fois les bases légales nécessaires mises en place dans les deux Etats», tandis que la collecte des données se fera dès 2017, indique de son côté le Département fédéral des finances (DFF). Le document signé «constate que les deux parties sont satisfaites du niveau réciproque de confidentialité en matière fiscale», écrit par ailleurs le DFF. L’Australie, qui a mis en place une procédure de régularisation pour ses contribuables, s’est aussi déclarée prête à négocier une amélioration de l’accès au marché pour les prestataires de services financiers suisses, poursuit-il. Après cette signature, le DFF va préparer un projet de consultation en vue de l’introduction de l’échange automatique avec l’Australie, ajoute le département. Le texte fera l’objet d’un arrêté fédéral soumis à l’approbation des Chambres. Selon la déclaration commune, Berne et Canberra pratiqueront l’échange automatique par le biais de l’accord multilatéral entre autorités compétentes, dit MCAA (Multilateral Competent Authority Agreement). Ce texte, actuellement en consultation, est lui-même fondé sur la norme internationale de l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE).
Réglementation
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La déductibilité des amendes pour les banques devrait disparaitre en Suisse

Les banques ne devraient plus pouvoir déduire toutes les amendes de leurs impôts. Le Conseil national a accepté hier, par 115 voix contre 55, une motion du Conseil des Etats en ce sens, rapporte L’Agefi suisse. La collectivité n’a pas à subir les conséquences financières causées par les comportements répréhensibles d’entreprises, a déclaré Dominique de Buman (PDC/FR), au nom de la commission. Le texte du conseiller aux Etats Werner Luginbühl (PBD/BE) veut réglementer explicitement le sujet pour uniformiser les pratiques fédérales et cantonales, actuellement très différentes. La révision ne sera pas rétroactive, comme l’aurait voulu la gauche. A l’avenir, la partie de la sanction ayant trait au caractère pénal ne devrait plus pouvoir être déduite de l’impôt. En revanche, ce qui vise à réduire les bénéfices pourrait être défalqué. Le Conseil fédéral a lui aussi proposé de compléter la législation. Ne seraient ainsi pas déductibles «les amendes infligées pour s’être rendu coupable d’un acte punissable et les sanctions financières de nature administrative, dans la mesure où elles sont dotées d’un caractère punitif».
Réglementation
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Solvabilité II: l’ACPR salue la publication par l’EIOPA des courbes de taux d’actualisation

L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) a salué lundi 2 mars la publication par l’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (EIOPA) le samedi précédent, des courbes de taux d’actualisation applicables sous Solvabilité II. Ces informations doivent permettre aux organismes d’assurance et de réassurance de se préparer à la mise en oeuvre du nouveau régime prudentiel avant l’entrée en application de Solvabilité II au 1er janvier 2016.Les courbes des taux en question servent à l’actualisation des engagements d’assurance et de réassurance afin que le montant de provisions techniques reflète leur valeur de transfert. Elles sont essentielles pour l’évaluation de la solvabilité et de la situation financière des organismes d’assurance et de réassurance et permettront d’assurer un calcul harmonisé des provisions techniques au sein de l’Union européenne, rappelle l’ACPR.Par ailleurs, ces courbes sont libellées dans les monnaies de 52 pays et sont fournies avec et sans correction pour volatilité. Un fichier contient également les spreads fondamentaux nécessaires au calcul de l’ajustement égalisateur. Une documentation technique destinée à rendre transparente la méthodologie, les hypothèses et les données utilisées complète l’ensemble publié par l’EIOPA. Les courbes de taux publiées ont été établies au 31 décembre 2014. Elles seront suivies au mois de mars par les courbes établies au 31 janvier et 28 février 2015, après quoi la mise à jour se fera mensuellement à partir du mois d’avril.L’EIOPA a également publié un tableau destiné à recueillir les questions éventuelles.
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Monaco et l'Italie mettent fin au secret bancaire

L’Italie et la Principauté de Monaco ont signé un accord mettant fin au secret bancaire pour faciliter la lutte contre l’évasion fiscale, rapporte L’Agefi suisse. «L’accord en matière d’échange d’informations à des fins fiscales signé lundi entre l’Italie et la Principauté de Monaco met fin au secret bancaire», précise le ministère italien des finances dans un communiqué. Cet accord permet l’échange d’informations sur demande et contraint les partenaires à fournir les informations requises - sans possibilité d’opposer le secret bancaire - afin de renforcer la lutte contre l’évasion fiscale transfrontalière.
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Barclays alourdit sa facture du scandale des changes

Le bénéfice net imposable avant exceptionnels et coût des litiges de Barclays a dépassé les attentes des analystes en ressortant l’an dernier à 5,5 milliards de livres (4 milliards d’euros), après 4,9 milliards en 2013. La banque britannique a cependant dû passer une provision supplémentaire de 750 millions de livres de frais juridiques liés notamment à des soupçons de manipulation des taux de change. Les provisions pour frais juridiques dans leur ensemble s’établissaient fin 2014 à 1,7 milliard de livres, contre 485 millions un an plus tôt. Au total, le résultat net après litiges est négatif de 174 millions.

Citigroup s'allège dans le crédit à la consommation

La banque américaine Citigroup a annoncé mardi la vente de sa filiale de crédit à la consommation OneMain Financial Holdings au spécialiste du crédit immobilier hypothécaire Springleaf Holdings. Le prix de vente est de 4,25 milliards de dollars (3,81 milliards d’euros) en numéraire et la cession devrait avoir un impact positif d’environ un milliard de dollars sur le bénéfice avant impôts de Citi, qui publiera le 16 avril ses résultats du premier trimestre. Spécialisée dans la clientèle subprime, OneMain compte environ 10 milliards de dollars d’actifs.

La Banque Postale améliore sa solvabilité et son exploitation

La filiale bancaire de La Poste a publié mardi un produit net bancaire en hausse de 1,6% sur un an en 2014, à 5,67 milliards d’euros, tandis que les frais baissaient de 0,6% à 4,67 milliards. Cet effet de ciseau positif permet de faire reculer de 2 points, à 82,7%, le coefficient d’exploitation du groupe. La Banque Postale a par ailleurs porté à 12,7% (+2,6 points) son ratio de solvabilité CET 1 transitoire (14% en fully loaded) après l’augmentation de capital par apports d’actifs de 633 millions d’euros réalisée en novembre 2014. L’application de l’acte délégué publié en octobre 2014 par la Commission européenne donne un ratio de levier estimé à 5,4%.

Isabel dos Santos pouse à la fusion de BPI et BCP au Portugal

Isabel dos Santos, qui détient 18,6% du capital de la banque portugaise Banco BPI, a proposé de la fusionner avec Millenium BCP, a indiqué mardi à Reuters une source au fait de la situation. La fille du président angolais, femme la plus riche d’Afrique, a détaillé sa proposition dans une lettre aux dirigeants des deux banques et à ceux du groupe espagnol CaixaBank, qui a lancé le mois dernier une OPA sur BPI, dont il contrôle déjà 44%. La compagnie pétrolière angolaise Sonangol détient 19,44% de Millenium BCP.

Allianz France réorganise son réseau commercial

L’assureur a annoncé mardi le lancement d’Allianz Expertise et Conseil, son nouveau réseau commercial spécialisé et multi-accès. Il regroupe désormais les réseaux salariés Allianz FinanceConseil (AFC), dédié à la gestion de patrimoine, Allianz Protection Sociale (APS), pour la protection sociale, et Allianz En Ligne (AEL), qui compte 80 conseillers généralistes en ligne.

Le procès de François Pérol pourrait avoir lieu fin juin

Le procès en correctionnelle de François Pérol, président du directoire de BPCE, devrait avoir lieu les 22, 23 et 24 juin prochain à Paris, indiquaient hier les Echos sur leur site internet. L’ancien conseiller de Nicolas Sarkozy est poursuivi pour prise illégale d’intérêts en raison des conditions de sa nomination à la tête de la banque en 2009. Il avait fait l’objet début février d’une ordonnance de renvoi en correctionnelle.

Deutsche Bank s'interroge sur sa part dans la banque chinoise Hua Xia

La banque allemande, qui prépare son prochain plan stratégique, s’interroge sur l’intérêt de conserver sa participation de 19,9% au capital de Hua Xia, selon le FT. Sa part dans la banque chinoise serait valorisée autour de 3 milliards d’euros, et lui coûte cher en capital selon les règles de Bâle 3. Plusieurs banques occidentales ont cédé leurs parts dans des prêteurs chinois ces dernières années, tel BBVA en janvier.

L'affaire Kirch éclabousse Deutsche Bank

Le tribunal régional de Munich a décidé de poursuivre Jürgen Fitschen, co-président du directoire de Deutsche Bank et quatre anciens responsables de la banque dans le cadre de la faillite de l’empire Kirch, a appris Reuters de source judiciaire. Le Parquet veut savoir si les dirigeants ont voulu tromper la justice à l’occasion d’une procédure engagée par les héritiers du magnat des médias Leo Kirch et qui s’est achevée par un compromis chiffré à 925 millions d’euros réglés par la banque.

Groupama solde sa participation dans Veolia

L’assureur mutualiste a annoncé hier la vente de la quasi-totalité de sa partipation dans Veolia Environnement. L’opération, qui a pris la forme d’un placement privé par voie de construction accélérée d’un livre d’ordres, concerne 5,05% du capital du groupe de services collectifs, soit 28,4 millions d’actions. Groupama et sa filiale Gan Assurances conserveront alors 552.000 actions, soit 0,1% de Veolia. «Cette cession s’inscrit dans la politique de diversification de ses actifs financiers annoncée par Groupama en 2011. Cette décision ne reflète en rien une appréciation de la stratégie ou de la gestion de Veolia Environnement», précise le mutualiste. Depuis l’arrivée de la nouvelle direction fin 2011, Groupama se déleste de l’essentiel des participations financières acquises au cours des années 2000. Il a cédé le mois dernier ses parts dans Mediobanca, après Saint-Gobain en avril 2014, Eiffage en septembre 2013, Société Générale en août 2013, Bolloré en avril 2012.

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