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Toute l'actualité Banque et Assurance

février 2015

Le rouble pèse sur les fonds propres d'UniCredit

UniCredit a annoncé hier avoir atteint son objectif de bénéfice en 2014, de 2 milliards d’euros. Mais ce résultat a été occulté par la baisse de son principal ratio de fonds propres et l’annonce d’un dividende payé en actions nouvelles pour la 2e année d’affilée. Le ratio de fonds propres CET1 atteignait lui 10,02% fin décembre, contre 10,4% trois mois plus tôt. Le groupe avance la dépréciation du rouble comme principale cause.
Banque

d' UFF gère désormais près de 11 milliards d' euros

A fin 2014, l’Union Financière de France (UFF) affiche des encours gérés de 10,9 milliards d’euros, en hausse de 5,8 % sur un an (10,3 milliards en 2013). La forte collecte nette de 191 millions d’euros, un record depuis 2006, a soutenu cette croissance des actifs gérés. L’ activité commerciale de 1.304,1 millions d’euros est en hausse de 29% emmenée d’une part par une croissance de 10% sur le périmètre historique et, d’autre part, par l’apport de 195,1 millions du réseau acquis représentant à lui seul près de 15% de la collecte commerciale totale. Toutes les classes de produits ont contribué à la bonne dynamique : assurance vie (+54% dont +11% sur le périmètre historique), SCPI (+18%), valeurs mobilières hors partenariat (+15%) et immobilier (+7%). Pour 2014, le produit net bancaire s’est élevé à 194 millions d’euros, en croissance de 26 % sur un an. Le bénéfice net est en hausse de 37 % à 25,1 millions d’euros. En ce début 2015, l’UFF «dispose d’un socle solide avec une capacité de collecte augmentée et des moyens techniques et humains lui permettant de partir à la conquête de nouveaux marchés. Nous allons à présent dessiner les nouvelles ambitions de l’UFF pour les prochaines années», souligne Paul Younès, directeur général de l’UFF, dans un communiqué.
Banque

Philippe Brassac s'apprête à prendre les rênes de Crédit Agricole SA

Tradition respectée au Crédit Agricole. Philippe Brassac, le secrétaire général de la FNCA, la Fédération nationale du groupe, s’apprête à prendre la direction générale de Crédit Agricole SA, l’organe central et véhicule coté, selon des sources internes. Premier actionnaire de CASA (56% du capital) au travers de la SAS La Boétie, «les caisses régionales soutiennent Philippe Brassac», indique une source proche. Le directeur général de la caisse de Provence-Côte d’Azur est d’ailleurs le seul candidat déclaré à ce stade, comme l’indique Le Monde.

UniCredit atteint son objectif de bénéfice, pas de ses fonds propres

UniCredit, première banque d’Italie par les actifs, a annoncé mercredi avoir atteint son objectif de bénéfice en 2014. Mais ce résultat a été occulté par la baisse de son principal ratio de fonds propres et l’annonce du paiement du dividende en actions nouvelles pour la deuxième année d’affilée. Le groupe a réalisé sur les trois derniers mois de l’an dernier un bénéfice de 170,4 millions d’euros, alors que les analystes financiers attendaient en moyenne 180 millions selon le consensus interne. Le résultat net annuel ressort à 2,0 milliards d’euros, soit exactement l’objectif du groupe. Le ratio de fonds propres CET1 (common equity tier one, sous Bâle 3) atteignait quant à lui 10,02% fin décembre, contre 10,4% trois mois plus tôt et 13,3% pour Intesa Sanpaolo, le principal concurrent d’UniCredit. Le groupe explique que la dépréciation du rouble est la principale cause de cette dégradation et dit s’attendre à une amélioration au cours des prochains mois. Les analystes tablaient sur un ratio de 10,4% à 10,6%.
Réglementation

La gestion allemande plaide pour une pause réglementaire

Les gestionnaires allemands, qui ont enregistré l’an dernier une collecte record (lire par ailleurs), veulent une pause réglementaire. L’association allemande des gestionnaires d’actifs (BVI) estime dans un communiqué publié le 10 février que les réglementations dans leur ensemble devraient être passées au crible afin d’identifier notamment les redondances et contradictions éventuelles. Selon le responsable de l’association, Thomas Richter, les sociétés ont dû digérer 98 réglementations différentes depuis la faillite de Lehman Brothers. Les dispositions réglementaires sont trop nombreuses et devraient être harmonisées. Pour l’association professionnelle, les produits financiers notamment devraient pouvoir être tous soumis aux mêmes règles, sans que leur encadrement soit excessif, comme dans le cas du conseil financier...
Réglementation
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Pictet introduit à son tour des taux négatifs pour ses grands clients

La groupe bancaire Pictet appliquera dès le mois de mars un taux d’intérêt négatif de 0,75% pour ses gros clients, dans le sillage des récentes décisions de la Banque nationale suisse (BNS), a indiqué l’agence Reuters. Cette nouvelle règle concerne les clients institutionnels importants.Les taux négatifs s’appliqueront à partir d’un montant de 1 million de francs suisses. Pictet précise avoir adapté ses taux d’intérêt «aux conditions du marché». L’entrée en vigueur au 1er mars doit permettre aux clients concernés de «considérer les options s’offrant à eux pour optimiser la détention de leurs actifs» et de «prendre des dispositions».Les deux grandes banques UBS et Credit Suisse ont introduit également des taux négatifs, au même titre que la Banque cantonale de Zurich (ZKB), Lombard Odier et Safra Sarasin.
Réglementation
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Entraide adminitrative : le client ne sera pas toujours informé

L’Autorité de surveillance des marchés financiers (Finma) devrait pouvoir transmettre des renseignements sur un client sans devoir l’avertir qu’une procédure administrative est ouverte contre lui, rapporte L’Agefi suisse. Par 15 voix contre 7, la commission de l'économie du Conseil national a approuvé hier cette réforme, précisant toutefois que ce cas de figure doit rester exceptionnel. La personne visée ne sera plus systématiquement informée de la transmission des données si cela compromet le but de l’assistance et l’aboutissement d’une enquête. La commission préconise également à l’unanimité que toute violation de l’obligation d’enregistrer et de déclarer du secret bancaire soit passible d’une amende de 500.000 francs au plus.
Réglementation
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L'AMF promeut Natasha Cazenave adjointe au directeur de la Régulation et des affaires internationales

Jusqu'à présent directrice de la division Régulation de la gestion d’actifs, Natasha Cazenave a été nommée adjointe au directeur de la Régulation et des affaires internationales (DRAI) Guillaume Eliet, à compter du 2 février 2015. Elle poursuivra par ailleurs son engagement à l’international au sein du comité permanent de l’Organisation international des commissions de valeurs (OICV) sur la gestion d’actifs qu’elle préside, ainsi que ses travaux au sein du groupe 3 du Conseil de stabilité financière sur la finance parallèle, groupe dont elle a récemment été élue co-présidente. Avant de rejoindre l’AMF en décembre 2010 en tant que chargée de mission à la DRAI au sein de la Division régulation de la gestion d’actifs dont elle devient directrice adjointe en novembre 2011, puis directrice en juin 2012, Natasha Cazenave passe huit années au sein du cabinet de conseil aux actionnaires minoritaires, Deminor, où elle est en charge des procédures en indemnisation pour des victimes de délits boursiers, et de la promotion de meilleures pratiques en matière de gouvernance d’entreprise. Dans ces fonctions à l’AMF, elle a notamment été très engagée dans l'élaboration des mesures d’application de la directive AIFM et dans les négociations qui ont conduit au développement de recommandations internationales en faveur d’une réforme des fonds monétaires.D’autre part, Franck Guiader qui a rejoint l’AMF en décembre 2011, est nommé directeur de la Division régulation de la gestion d‘actifs au sein de la DRAI, en remplacement de Natasha Cazenave. Enfin, Patrice Aguesse est nommé directeur de la Division régulation des marchés au sein de la DRAI. Au cours des dix dernières années, il a notamment été détaché à la Commission économique et monétaire du Parlement Européen, et au bureau du Trésor à New York afin de suivre la régulation des marchés financiers américains.
Réglementation
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Gérard Rameix appelle à l’extrême prudence sur la taxe sur les transactions financières

Dans le cadre d’un entretien accordé au quotidien Les Echos, Gérard Rameix, président de l’Autorité des marchés financiers (AMF), appelle « à l’extrême prudence » face au dossier de la taxe sur les transactions financières (TTF), dossier qu’il juge « faussement simple ». « Pour un rendement élevé de la taxe, il faut avoir une assiette très large avec un taux faible, explique le patron de l’AMF. Toutefois, le produit de la taxe sera nécessairement limité d’une part à cause de facteurs techniques, mais aussi à cause du risque élevé de délocalisation. » Pire, selon lui, « nous risquons d’affaiblir notre tissu d’opérateurs financiers, sans réelles contreparties positives ». Et de rappeler qu’en France, « nous avons déjà une taxe sur les actions qui a eu un impact négatif sur les transactions de l’ordre de 10 % ».Par ailleurs, interrogé sur l’activité sur la place de Paris, Gérard Rameix a souligné que « en 2014, la levée de fonds en actions a été élevée jusqu’à l’automne, puis les marchés se sont fermés avec la chute des cours de Bourse et les incertitudes géopolitiques » Toutefois, il estime que « avec des facteurs économiques plus favorables (recul de l’euro, du prix du pétrole, perspectives de taux d’intérêt bas pour longtemps), les opérateurs semblent plus confiants dans les marchés actions ».
Réglementation

ING va de nouveau verser un dividende

ING Group a annoncé mercredi qu’il verserait à nouveau un dividende cette année, et ce pour la première fois en sept ans. La banque néerlandaise, qui a versé en novembre la dernière échéance du remboursement d’une aide publique de 10 milliards d’euros reçue lors de la crise financière de 2008, entend restituer au moins 470 millions d’euros aux actionnaires cette année, soit 12 centimes d’euros par action. Le montant pourrait être augmenté en fin d’année, a précisé la direction qui rappelle s'être engagée à retourner aux actionnaires 40% au moins du bénéfice net annuel.

Boursorama gonfle sa pelote en France

La filiale de Société Générale annonce un résultat net part du groupe annuel de 37,5 millions d’euros en France pour un PNB de 167,5 millions d’euros, mais est pénalisée à l’international par la cession de Selftrade au Royaume-Uni mais aussi par la dépréciation du goodwill en Allemagne.

Barclays songe à augmenter ses banquiers juniors

La banque britannique aurait décidé de relever de 20% à 40% les salaires fixes et variables de ses banquiers juniors et jeunes diplômés, afin de les rendre plus fidèles et de susciter les vocations. L’annonce aurait été faite en interne la semaine dernière, indique Bloomberg. En raison des scandales (Libor, changes...), les banques de la City peinent à attirer les jeunes. Mais la hausse des rémunérations des juniors chez Barclays ferait grincer des dents.

BNP Paribas et UBS se distinguent sur le marché de la dette

La banque française a levé mardi 1,5 milliard d’euros de dette subordonnée tier 2. Les titres ont été placés à un rendement de 2,416% faisant ressortir un spread de 170 points de base au-dessus des swaps. De son côté, UBS va entamer à partir de mercredi une tournée des investisseurs pour vendre des titres de capital contingent AT1 en euro et franc suisse. Les CoCos de la banque suisse comprendront plusieurs seuils de déclenchement et un mécanisme de dépréciation permanent.

Scor se joue de la pression sur les primes de réassurance

Le réassureur a annoncé hier avoir enregistré une croissance des primes de 2,4% à taux de change constants lors des renouvellements de ses contrats au 1er janvier 2015. Les primes ont crû de 0,9% pour la réassurance dommages et de 6,5% pour les contrats de spécialités comme la couverture des catastrophes naturelles. «Pour l’année 2015, Scor Global P&C prévoit ainsi d’atteindre un chiffre d’affaires brut d’environ 5,3 milliards d’euros», précise le groupe à propos de la réassurance dommages.

Les retraits de dépôts bancaires ralentissent en Grèce

Les retraits de dépôts bancaires en Grèce ralentissent depuis le début février après leur forte hausse du mois dernier mais les épargnants restent sur leurs gardes, ont indiqué à Reuters des sources bancaires haut placées. L’incertitude politique avant les élections législatives du 25 janvier avait entraîné d’importants retraits qui ont fragilisé les banques et les ont contraintes à demander davantage de liquidités à la Banque centrale européenne (BCE). Beaucoup craignaient que cette situation se prolonge avec l'épreuve de force engagée par le nouveau pouvoir contre les créanciers internationaux du pays.

Intesa relève son dividende grâce à ses fonds propres

Intesa Sanpaolo, la principale banque de détail en Italie, a subi un recul de son bénéfice au quatrième trimestre mais a continué de renforcer ses fonds propres et a relevé son dividende. Le groupe bancaire a fait état mardi d’un bénéfice net de 48 millions d’euros, bien inférieur au consensus de 142 millions établi par Reuters à partir des estimations de cinq analystes, qui s'échelonnaient de 66 à 239 millions d’euros. Le bénéfice a été grevé par une hausse de 13% des coûts salariaux et des provisions pour créances douteuses d’un peu plus d’un milliard d’euros. Intesa a également comptabilisé une charge de 160 millions d’euros pour ses activités en Hongrie en raison d’une modification du cadre réglementaire.
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Barclays songe à augmenter ses banquiers juniors

La banque britannique aurait décidé de relever de 20% à 40% les salaires fixes et variables de ses banquiers juniors et jeunes diplômés, afin de les rendre plus fidèles et de susciter les vocations. L’annonce aurait été fait aux managing directors de Barclays la semaine dernière, indique Bloomberg. Frappées par l’impact des scandales (Libor, changes...) sur leur image, les banques de la City ont aussi plus de mal à attirer les jeunes talents en raison de la concurrence d’autres employeurs, comme les fonds de private equity. Mais la hausse des rémunérations des juniors chez Barclays ferait grincer des dents les banquiers un peu plus chevronnés, avec lesquels l'écart de salaire se réduit.

Scor se joue de la pression sur les primes de réassurance

Le réassureur a annoncé mardi avoir enregistré une croissance des primes de 2,4% à taux de change constants lors des renouvellements de ses contrats au 1er janvier 2015. Les primes ont crû de 0,9% pour la réassurance dommages et de 6,5% pour les contrats de spécialités comme la couverture des catastrophes naturelles par exemple. «Pour l’année 2015, Scor Global P&C prévoit ainsi d’atteindre un chiffre d’affaires brut d’environ 5,3 milliards d’euros», précise le groupe français à propose de sa branche de réassurance dommages.

BNP Paribas et UBS se distinguent sur le marché de la dette

La banque française a levé mardi 1,5 milliard d’euros de dette subordonnée tier 2. Les titres ont été placés à un rendement de 2,416% faisant ressortir un spread de 170 points de base au-dessus des swaps. De son côté, UBS va entamer à partir de mercredi une tournée des investisseurs pour vendre des titres de capital contingent additional tier one (AT1) en euro et en franc suisse. Les CoCos de la banque suisse comprendront plusieurs seuils de déclenchement (high et low trigger) et un mécanisme de dépréciation permanent.
Réglementation

Des députés britanniques annoncent l'ouverture d'une enquête sur HSBC

Des députés britanniques ont annoncé le 9 février l’ouverture rapide d’une enquête sur le groupe bancaire HSBC, à la suite d’un vaste scandale de fraude fiscale touchant la filiale suisse de la banque. La commission des comptes publics de la Chambre des communes va ouvrir une enquête sur le scandale et demander à la HSBC de fournir des éléments, selon la BBC."Les révélations concernant la HSBC démontrent une fois de plus l’opacité d’une industrie mondiale au service d’une élite nantie», a indiqué Margaret Hodge, la présidente de la commission, à la BBC. «La commission des comptes publics va ouvrir d’urgence une enquête dans le cadre de laquelle nous allons demander à la HSBC de fournir des éléments - et si nécessaire lui ordonner de le faire», a-t-elle ajouté.
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SwissLeaks: l'ASB estime que la place suisse s'est réorientée

Les révélations de plusieurs médias sur les pratiques d'évasion fiscale de HSBC Private Bank (Suisse) n’inquiètent pas outre mesure l’Association suisse des banquiers (ASB). «Nous sommes convaincus qu’aujourd’hui, tout le monde sait que la place financière a réaligné ses pratiques depuis des années», écrit l’organisation faîtière.Les efforts en matière de conformité, notamment, ont été considérablement renforcés, a déclaré par ailleurs à l’agence ats Thomas Sutter, porte-parole de l’ASB. Ce dernier estime que ces révélations se rapportent à d’anciens agissements d’une seule banque. «Néanmoins de tels titres dans les médias ne sont jamais positifs à court terme». Il appartient à présent aux autorités d’examiner ces cas. En matière de blanchiment d’argent, la Suisse dispose d’une des réglementations les plus strictes au monde, mais il revient aux instituts financiers de s’y conformer, souligne encore Thomas Sutter.
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La justice américaine donne raison à deux fonds et s'oppose au gouverneur de Porto Rico

La justice américaine a jugé vendredi nulle et non avenue la loi signée l'été dernier par le gouverneur de Porto Rico pour permettre aux compagnies publiques de l'île de restructurer leur dette en forçant la main de leurs créanciers, rapport L’Agefi. Saisis par les fonds Franklin Resources et OppenheimerFunds, les juges ont considéré que la Constitution américaine et la loi fédérale sur les faillites primaient sur la législation du Commonwealth, et que le texte violait par ailleurs la documentation des obligations émises par la compagnie locale d'électricité, Prepa. L’entreprise reste un candidat probable à un défaut le 1er juillet, prochaine date de remboursement du principal et du coupon de ses obligations. Elle affiche environ 8,5 milliards de dollars d’obligations, pour la plupart logées dans des fonds communs de placement américains. A eux deux, Franklin et Oppenheimer en détiennent 1,5 milliard.
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Deux nouveaux membres ont été nommés au collège de l'AMF

Deux nouveaux membres au sein du collège de l’Autorité des marchés financiers (AMF) font leur entrée, en remplacement de deux membres démissionnaires au 30 septembre 2014, a annoncé lundi 9 février le régulateur . Par arrêté publié au journal officiel du 8 février 2015, le ministre des finances et des comptes publics a désigné Helman Le Pas de Sécheval, secrétaire général chez Veolia. Par ailleurs, Bernard Coupez a été désigné par le président du Sénat. Un dernier siège reste vacant dans l’attente de la nomination du président de l’Autorité des normes comptables. Outre son président nommé par le président de la République pour un mandat de 5 ans non renouvelable, le collège comprend trois membres désignés respectivement par le Vice-Président du Conseil d'État, le 1er Président de la Cour de cassation, et le 1er Président de la Cour de comptes ; trois membres désignés respectivement par le Président du Sénat, le Président de l’Assemblée nationale et le Président du conseil économique, social et environnemental ; un représentant de la Banque de France désigné par le gouverneur ; le Président de l’Autorité des normes comptables ; sept membres désignés par le ministre chargé de l'économie.Le collège de l’AMF est composé de :- Gérard Rameix (président),- Michel Camoin,- Bernard Coupez,- Christian de Boissieu,- Jean-Luc Enguéhard,- Jean-Claude Hanus,- Jean-Claude Hassan,- Jean-Pierre Hellebuyck,- Sophie Langlois,- Helman Le Pas de Sécheval,- Sylvie Lucot,- Robert Ophèle,- Thierry Philipponnat,- Martine Ract-Madoux,- Christian Schricke.
Réglementation

Boursorama accuse une perte à cause de l'international

La banque en ligne de la Société Générale a publié pour 2014 une perte nette part du groupe de 9,5 millions, pour un produit net bancaire de 197 millions d’euros. Ce résultat est dû à des dépréciations d’actifs (Allemagne) et à l’arrêt d’activités (Grande-Bretagne). En Espagne en revanche, l’activité atteint l'équilibre, tandis qu’en France, Boursorama a dégagé un résultat net de 37,5 millions pour un PNB de 167,5 millions. La banque vise le cap des 750.000 clients en France fin 2015, contre 609.000 fin 2014.

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