« Une stratégie opportuniste de cessions »
La parole à… Julien Valletoux, directeur des risques, du contrôle permanent et de la conformité, et Frédéric Valenta, directeur cession et optimisation de l'encours, Crédit Immobilier de France (CIF)
février 2021
Les acteurs les mieux valorisés sont chinois
MARQUES BANCAIRES
Les acteurs de l’inclusion lancent une application de gestion de budget
RESTE A VIVRE Pilote Dépenses, c’est la nouvelle application mobile qui permet de suivre son budget en temps réel et de calculer son « reste à vivre », autrement dit l’argent disponible après la déduction des charges fixes du revenu. Les utilisateurs peuvent noter chaque dépense dans l’application et une jauge indique le budget disponible. Cette app’ s’adresse à un large public et intègre des liens et informations sur les aides sociales, elle peut servir de support aux professionnels et bénévoles chargés de l’accompagnement budgétaire. Elle vient compléter l’application Pilote Budget lancée en 2018 par le même collectif, qui comprend notamment la Banque de France, La Banque Postale, le Crédit Municipal de Paris, Emmaüs France, la Fédération bancaire française, la Fédération nationale des Caisses d’Epargne, la Fédération nationale du Crédit Agricole, Finance & Pédagogie et SOS Familles Emmaüs Nanterre.
Le surendettement au plus bas avant la reprise ?
EXCEPTIONNEL En 2020, le nombre de dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France a baissé de 24 % à 109.000 cas dont 60.000 dossiers déposés pour la première fois. Même si la tendance à la baisse est effective depuis plusieurs années, cette réduction d’ampleur ne devrait pas être une source de satisfaction. Cette baisse s’explique avant tout par les difficultés des ménages à déposer un dossier durant les périodes de confinement (voir graphique) malgré l’ouverture des services dédiés de la Banque de France. D’ailleurs, le nombre de dépôts a repris après l’été mais avec modération, sans doute grâce aux mesures sociales prises par le gouvernement, les banques, les bailleurs… Au total, l’endettement des ménages surendettés s’élève à 4,8 milliards d’euros contre plus de 8 milliards en 2014. Sa structure reste stable : 37 % de dettes liées à la consommation, 34 % de dettes immobilières, 13 % de charges courantes en retard et 16 % d’autres dettes. Plus de 118.000 dossiers ont été clos en 2020, dont 60 % ont bénéficié d’un effacement de dette intégral ou partiel (21.173 euros en moyenne, 1,5 milliard d’euros au total) mais cela ne représente que 27 % de l’encours total des dettes. 48.000 ménages ont bénéficié d’un effacement total de leur dette suite à un rétablissement personnel.
La croissance de la masse monétaire limite les besoins de dettes bancaires
Les dépôts ont beaucoup progressé en 2020, plus rapidement que les actifs.
BNP Paribas a des problèmes de riches
Lorsque l’on est puissant et coté, rien de plus frustrant que de ne pas en faire profiter ses actionnaires. C’est le cas de BNP Paribas. Annonçant plus de 7 milliards d’euros de bénéfices pour 2020, le groupe a rappelé qu’il n’avait pas pu verser de dividende pour 2019 et reste contraint jusqu’au 30 septembre. Son taux de distribution habituel est de 50 % ? Il coupe la poire en deux. « En mai, nous distribuerons 1,11 euro par action, soit 21 % du résultat après un calcul compliqué et supervisé, a expliqué Philippe Bordenave (photo), son directeur général délégué en charge de la fonction Finance. En septembre, on ne pourra plus parler de dividende, mais nous ferons un complément. » Il restituerait « sous forme de rachat d’actions ou de distribution de réserves » 29 % du résultat 2020. Celui de 2019 a déjà fait gonfler son ratio CET1 à 12,8 %, plus que ses attentes et celles du superviseur.
BANQUE - La Belgique retrouve la solidité
Le rachat annoncé de bpost par BNP Paribas Fortis dévoile les atouts de la banque de détail belge.
« De fortes perspectives de croissance en assurance non-vie »
La parole à… Arnaud Journois, analyste chez DBRS Morningstar
Les banques suédoises patrouillent avec la police contre le blanchiment
Le projet Samlit vise à optimiser les échanges d’informations opérationnelles. Sa phase pilote a donné satisfaction.
Les salariés actionnaires de Natixis font leurs comptes
La sortie de cote à 4 euros est synonyme de perte pour les souscripteurs de l'augmentation de capital réservée de 2018. Les autres plans d'actionnariat sont gagnants.
Natixis, l’histoire d’un rendez-vous manqué avec la Bourse
Introduite juste avant la crise des subprimes, la filiale de BPCE a connu un parcours boursier chaotique. Sans jamais justifier l'intérêt d'une cotation.
BPCE retire Natixis de la cote
BPCE a annoncé mardi après la clôture de la Bourse son intention de racheter les parts minoritaires de sa filiale cotée Natixis. BPCE déposera un projet d’offre publique visant les 29,3% du capital de Natixis qu’elle ne détient pas au prix de 4 euros par action Natixis (dividende attaché). Cette opération sera suivie d’un retrait obligatoire, si les actionnaires minoritaires ne détiennent pas plus de 10% du capital et des droits de vote de la société à l’issue de l’offre. Le montant total de l’opération s'élève à environ 3,7 milliards d’euros,
La suspension de l’action Natixis laisse augurer une sortie de la cote
Les rumeurs refont surface. Ce matin, Natixis a annoncé avoir demandé à Euronext de suspendre sa cotation, « dans l’attente de la communication d’un nouveau communiqué ». Alors que le titre a clôturé lundi en progression de 6,9%, sans véritable raison, un retrait de la cote pourrait se profiler. BPCE pourrait racheter les parts minoritaires de sa filiale cotée et y travaillerait avec ses conseils. Selon les chiffres disponibles sur le site de la société, BPCE détient 70,57% du capital de Natixis, le public 26,09%, les salariés 3,15%, le solde de 0,18% étant constitué par de l’autocontrôle.
Le coût du risque ampute les comptes des banques espagnoles
Au total, les six principaux établissements du secteur ont enregistré des pertes de 5,5 milliards d’euros l’an dernier, conséquence de lourdes provisions pour le Covid-19.
La Bourse apprécie les résultats de BNP Paribas
Le cours de l’action BNP Paribas progresse de 2,93% vendredi en milieu de journée, à 43,73 euros, en réaction à la publication des résultats 2020 de la première banque française. En baisse, ces résultats sont toutefois supérieurs aux attentes et la banque a indiqué s’attendre à renouer avec la croissance cette année à la faveur de la normalisation progressive de la situation sanitaire.
Le télétravail dans les banques tourne au casse-tête
Lors de sa rencontre ce mardi avec les organisations syndicales, Elisabeth Borne avait pointé du doigt les banques parmi les secteurs ayant diminué le recours au télétravail. Lors d’une réunion tenue hier, le Syndicat national des banques (SNB) et la Fédération des banques françaises (FBF) auraient partagé le même constat. «Ce n’est pas le fait de ne pas faire du télétravail qui dérange, c’est le fait qu’un certain nombre de salariés ont été mis en télétravail et qu’aujourd’hui ils le sont moins. La ministre a demandé pourquoi la courbe a baissé», confie à L’Agefi Frédéric Guyonnet, président du SNB.
La banque de détail retrouvera des revenus d’avant-crise au mieux en 2024
Efforts. Si le secteur de la banque de détail se montre résistant face à la crise à l’échelle mondiale, il lui faudra en moyenne trois ans pour retrouver ses niveaux de revenus de 2019, selon une étude du BCG. Sur les trois scénarios identifiés, la projection medium, dite de « reprise lente », table sur une croissance annuelle moyenne de 1 %, portant l’activité globale à 2.371 milliards de dollars (1.957 milliards d’euros) en 2024. Les banques les plus touchées seront celles d’Europe occidentale et d’Amérique du Nord avec des reculs annuels moyens de respectivement -0,9 % et -0,4 %, contre une croissance de 2,9 % en Asie-Pacifique. Le secteur doit jouer sur les coûts. « A l’avenir, les banques les plus efficientes fonctionneront grâce à seulement 30 % de la structure de coûts des banques d’aujourd’hui », prévoit le BCG, qui pointe la nécessité de répondre par ailleurs aux attentes d’une clientèle plus digitale et volatile.
GRANDE DISTRIBUTION - La banque retirée des rayons
La stratégie d’élargissement des services financiers à la banque au quotidien est un échec. Les distributeurs font marche arrière.
Les sociétés de recouvrement se frottent les mains
Les crédits impayés devraient augmenter et les banques les céder à des spécialistes qui savent en tirer une forte rentabilité, parfois au mépris de l’éthique.
JPMorgan lance une banque en ligne au Royaume-Uni
Concurrence. Le « Projet Dynamo », tel qu’il était jusqu’ici connu dans les couloirs de JPMorgan, a finalement été officialisé. Pour prendre la forme d’une banque en ligne au Royaume-Uni sous l’enseigne Chase. Une banque lancée dans les prochains mois qui sera le premier pas du géant américain dans la banque de détail britannique. La nouvelle structure sera basée à Canary Wharf et a déjà procédé au recrutement de quelque 400 collaborateurs. A l’aube de l’ère post-Brexit, « cette nouvelle entreprise souligne notre engagement dans un pays où nous avons des racines profondes, des milliers d’employés et des bureaux établis depuis plus de 160 ans, a indiqué Gordon Smith, patron de la division consumer & community banking et coprésident de JPMorgan Chase. Le Royaume-Uni possède un marché des services bancaires aux consommateurs dynamiques et hautement concurrentiel, c’est pourquoi nous avons conçu la banque à partir de zéro pour répondre spécifiquement aux besoins des clients d’ici. » JPMorgan emboîte le pas à Goldman Sachs, qui avait concrétisé en 2018 le lancement de la banque retail Marcus outre-Manche, comptant désormais 500.000 clients. Les deux mastodontes de Wall Street comptent bien sur leur historique de groupe pour séduire le chaland.