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mars 2015

06/03/2015

La part privée va connaître un fort essor dans les pays émergents

Une demande stimulée par une hausse des niveaux de revenus dans les pays émergents et des attentes de la part des populations de meilleurs services de soins en santé amènent les consommateurs à se tourner vers l’assurance santé privée, selon la dernière étude Sigma réalisée par Swiss Re
Interest Burden
06/03/2015
PER

Des pistes de financement sous tous les angles

Faut-il repenser l’épargne retraite ? Le vieillissement de la population entraîne des modifications des politiques économiques et sociales et interfère sur les revenus des retraités. Un séminaire de la Chaire Transitions démographiques, transitions économiques (TDTE), espace de débat et de recherche sur le vieillissement, a fait le point sur cette question le 3 mars
PER
06/03/2015

Les dividendes représentent 40 % de la performance des actions européennes

Les dividendes représentent 40 % de la performance des actions européennes depuis 1970, selon l’étude «Dividends instead of law interets rates» publiée début mars par Allianz Global Investors. Elle précise que les dividendes sont l’un des principaux moteurs de la performance des investissements en actions en période de taux d’intérêt réels bas.
06/03/2015

Aider les PME à devenir des ETI

Telle est l’intention du ministre de l’économie Emmanuel macron qui annonce le lancement de son programme «accélérateur PME» financé par l’Etat à hauteur de 61 % et mis en œuvre par Bpifrance. L’idée est de proposer un panel de services - sous la forme d’un accompagnement personnalisé - sur 24 mois à plus d’une cinquantaine de PME sélectionnées. A titre d’illustration, l’entreprise moyenne participant à la première promotion réalise un chiffre d’affaire de 22 millions d’euros pour 105 salariés et a connu une croissance de l’ordre de 34 % au cours des trois dernières années. Si le programme offre de nombreux avantages, il prévoit que le dirigeant doit s’engager réellement dans cette démarche et que l’entrepreneur devra prendre en charge les coûts résiduels de conseil pour un montant minimum estimé à environ 20.000 euros deux ans.
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06/03/2015

Mise en œuvre plus longue que prévu des futurs contrats

Olivier Pericchi, directeur général délégué du département Marché standard et pôle ingénierie mutualiste chez Henner, revient sur les précisions apportées par la circulaire du 30 janvier 2015 relative aux contrats d'assurance maladie complémentaire bénéficiant d’aides fiscales et sociales et, plus généralement, sur les modifications à venir dans les contrats santé
06/03/2015

Bofip sur la prescription du droit de reprise des adhérents à un organisme agréé

La loi du 29 décembre 2014 de finances pour 2015 a supprimé la réduction de délai de reprise prévue aux articles L. 169 et L. 176 du livre des procédures fiscales et applicable aux adhérents d’un centre de gestion agréé ou d’une association agréée pour les périodes au titre desquelles le service des impôts des entreprises a reçu une copie du compte rendu de mission prévu aux articles 1649 quater E et 1649 quater H du code général des impôts.
06/03/2015

L'Avis de Sycomore AM

En janvier, Mario Draghi a mis en place des mesures exceptionnelles qui donnent clairement la direction de la Banque centrale européenne (BCE) pour les années à venir, à savoir lutter à tout prix contre la déflation et maintenir les taux à des niveaux bas. La BCE a par ailleurs montré sa capacité à utiliser de nouvelles mesures telles que la possibilité d’acquérir des obligations à taux de rendement négatif…
06/03/2015

Un glissement progressif vers davantage de risque

Les emprunts d’Etat européens classiques ne permettent plus aux investisseurs de trouver du rendement, Ils pourraient se diriger vers le « high yield», malgré la valorisation déjà élevée du secteur et sa liquidité très faible ,
06/03/2015

Des ajustements du statut d’IOBSP se profilent

L’Anacofi-IOBSP publie une étude sur les difficultés d’application de la réglementation relative à l’intermédiation bancaire, Elle propose notamment de revoir la règle de non-cumul afin d'éviter une concentration du marché du courtage,
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06/03/2015

Bercy doit revoir le cadre de l'intermédiation bancaire

Michel Fleuriet, président de l'Anacofi-IOBSP, défend le courtage de proximité et souhaite que dans le cadre de la transposition de la directive relative au crédit hypothécaire prévue au plus tard pour mars 2016, Bercy revienne sur le principe de non cumul des statuts d'IOBSP et tienne compte des difficultés d'interprétations actuelles des textes et des pratiques de marché qui sont loin de respecter l'esprit de la loi
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06/03/2015

Tout change même si rien ne change

C’est une configuration suffisamment rare pour être relevée : les deux associations professionnelles majeures représentatives des conseils en gestion de patrimoine indépendants vont tenir leur grand-messe annuelle presque concomitamment. Le 19 mars pour l’Anacofi, talonnée de près par la Chambre des indépendants du patrimoine, le 24 mars. Non que cela tienne d’une concertation confraternelle entre les deux entités, mais ne faisons pas la fine bouche. N’a-t-on pas déjà assisté en juillet dernier à un fait rare? Un communiqué commun des susdites, également alliées avec d’autres associations de CGPI, de la gestion d’actifs et la Faider. L’heure était grave en raison des craintes suscitées par l’orientation des directives MIF et DIA, hostiles à tout commissionnement des conseillers.
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06/03/2015

Les actions du Régime social des indépendants pour redresser la barre

Confronté à une vague de mécontentement de ses assurés et à une attaque de la part de députés le 6 février, le Régime social des indépendants (RSI) a annoncé le 25 février de nouvelles mesures pour améliorer la gestion de la protection sociale obligatoire des 6,1 millions de chefs d’entreprise indépendants et de leur famille
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06/03/2015

Une profession d’avenir: le conseiller (indépendant)

L’auteur affiche une conviction personnelle: sur le marché du conseil patrimonial, le CGP(I) est bien un métier d’avenir Il le doit à l’état du marché, aux besoins de la clientèle et à une réactivité propre. Reste à faire le lobbying… ,
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06/03/2015

Le LMNP aussi en Vefa

Prim Home sélectionne des logements vendus en location meublée, Elle souhaite travailler en direct mais aussi avec des CGPI et des banques
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06/03/2015

Avoir un regard neuf sur la donation-cession

Depuis le 1er janvier 2013, les plus-values de cession de valeurs mobilières bénéficient de l’abattement pour durée de détention avant intégration au barème progressif de l’IR Cet abattement a un impact sur l’opportunité de réaliser une opération de donation avant cession en pleine propriété ou en démembrement de propriété ,
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06/03/2015

« Les CGPI doivent concentrer leur action sur un canal sans s’éparpiller »

L’Agefi Actifs. - Les réseaux sociaux ont-ils intégré l’univers professionnel des CGPI ?Guillaume Rovère.- Avant d’en arriver aux réseaux sociaux, il faut d’abord franchir l’étape de l’équipement internet, ce qui n’est pas encore le cas pour plus d’un cabinet sur deux. Quant à ceux qui disposent d’un site, soit environ 46%, très peu ont cherché à l’optimiser pour le rendre visible. Google a expliqué récemment que tout ce qui était «no mobile friendly» serait exclu de son référencement. Si les comportements ne changent pas, on peut pronostiquer que seuls 10% des cabinets survivront dans la jungle du web dans quelques mois. Sur les réseaux sociaux, nous assistons à une absence quasi générale des CGPI. Jusqu’à présent, les cabinets ne les percevaient pas comme des canaux de prospection et encore moins de conseil, avançant qu’il s’agissait d’une perte de temps. Etre présent sur les réseaux sociaux suppose en effet de consacrer du temps ou bien de recruter ou encore de passer par un prestataire. Souvent la digitalisation pour les CGPI se vit par un intermédiaire via l’achat de leads.
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06/03/2015
Numérique

L’espace d’opportunités des réseaux sociaux

Le digital suscite encore beaucoup de méfiance, voire d’indifférence, chez les indépendants, même si certains professionnels se détachent Mais la concurrence des réseaux d’assurance bien outillés et accompagnés devrait les inciter à ne pas passer à côté de la modernité
Numérique
06/03/2015

Ecarter la gestion parentale avec efficacité

En 2013, un arrêt a permis de sécuriser les clauses testamentaires excluant l’administration légale d’un parent, Aujourd’hui, la Cour de cassation réaffirme l’importance du legs comme condition d’efficacité de la clause
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06/03/2015

Jouer la carte du long terme

Lancée en 2013, l’Agence Sand est entièrement dédiée au conseil en transition digitale des CGPI et des sociétés de gestion, une activité que les deux gérants fondateurs ont pratiquée depuis plusieurs années dans différentes structures.
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06/03/2015

Les juges sanctionnent l’information parcellaire sur un produit structuré

Une décision du tribunal de commerce de Paris vient consacrer le principe de la délivrance d’une information loyale et claire dans la documentation commerciale relative aux produits structurés, principe qui préexiste à la recommandation de l’AMF sur la commercialisation de titres de créances complexes.
05/03/2015

Les retraités en emploi sont davantage diplômés

En France, parmi les retraités ou préretraités, 18 % des 55-59 ans occupent un emploi. Cette proportion est de 7 % chez les 60-64 ans, de 4 % chez les 65-69 ans et de 1 % chez les 70 ans et plus, indique une étude de la Dares (Direction de l’animation de la recherche, des études et des statistiques) publiée en février. 40 % des retraités ou préretraités en activité exercent une profession supérieure ou intermédiaire, soit une proportion équivalente à celle de l’ensemble des retraités ou préretraités dans le dernier emploi occupé, selon cette étude. Les personnes cumulant retraite ou pré-retraite et emploi sont davantage diplômées que l’ensemble des retraités ou préretraités, 40 % ayant un baccalauréat contre 33 % dans cette catégorie de la population. Toujours selon la Dares, 66 % des retraités ou préretraités ayant une activité professionnelle l’exercent à temps partiel.
05/03/2015

Entrée en vigueur des certificats mutualistes et paritaires

En application de l’article 54 de la loi Economie sociale et solidaire du 31 juillet 2014, le décret relatif à la création de certificats mutualistes et paritaires a été publié dans le Journal officiel du 25 février. Ces certificats dotent les mutuelles et institutions paritaires d’un nouvel outil de financement dans la perspective de se développer et leur permettra de lever des fonds propres auprès de leurs adhérents ou sociétaires. Le but de ces certificats est de permettre à ces organismes de diversifier leurs possibilités de financement dans le respect de leur mode de gouvernance et du modèle économique et social qui est le leur.
05/03/2015

L’administration consulte le public sur les exploitants agricoles soumis à un régime réel d’imposition

Ces exploitants agricoles peuvent, sous certaines conditions, opérer sur leur bénéfice une déduction pour investissement (DPI) et/ou une déduction pour aléas (DPA). La loi de finances rectificative pour 2014 aménage le dispositif de la DPA. Le bulletin officiel des finances publiques soumet ses commentaires à la consultation de tous afin et offre aux personnes intéressées de lui adresser leurs remarques.

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