Visa Europe a rendez-vous avec Bruxelles et les paiements sans contact
Le prestataire de moyens de paiement affiche des performances records en 2012 mais fait face à des défis de taille
Toute l'actualité Banque et Assurance
janvier 2013
Morgan Stanley réduit la voilure en Australie
Le quotidien croit savoir de sources proches que la banque américaine a supprimé une vingtaine de postes de ses effectifs de banque d’investissement en Australie. Les deux responsables Jonathan Goldstone et Duncan Hogg n’ont pas échappé à l’opération. Le patron de l’activité actions, et responsable de l’exécution électronique, a également été remercié.
JPMorgan est bien loin d’avoir soldé l’héritage de «la baleine de Londres»
Deux jours après les réprimandes de la Fed, la banque devrait préciser aujourd’hui son plan d’action à l’occasion de la publication de ses résultats
EIOPA a publié sur son site un avis ayant pour objet la mise en place de mesures préparatoires à Solvabilité II dès 2014
Cet avis, qui a été validé par le Board of Supervisors (BoS) et soutenu par le SGACP, est adressé aux autorités de contrôle nationales, et demande de mettre en ??uvre de manière anticipée certains éléments déjà stabilisés de Solvabilité II, concernant les Pilier 2 (gouvernance, ORSA) et 3 (reporting). Il engage également à poursuivre le travail sur la pré-candidature en matière de modèles internes. Cet avis vise donc à confirmer que le report de l’entrée en vigueur de Solvabilité II ne doit pas remettre en cause l'évolution vers le nouveau régime : les efforts de préparation des organismes et des autorités de contrôle doivent continuer sur le même rythme. Le contenu détaillé des mesures préparatoires va ensuite faire l’objet de recommandations (« guidelines ») d’EIOPA, qui seront soumises à une procédure de déclaration de conformité (« comply or explain ») de la part des autorités de contrôle nationales. Il est prévu que ces guidelines fassent l’objet d’une consultation publique au printemps 2013. Les modalités des mesures préparatoires envisagées par l’ACP seront calibrées pour s’inscrire dans les exigences des guidelines EIOPA. Pour télécharger l’avis de l’EIOPA : cliquez ici
L’assurance vie de l’Afer a rapporté 3,45 % en 2012
L’Afer a annoncé ce midi un taux de rémunération de 3,45% pour son contrat d’assurance vie en 2012, contre 3,41% un an plus tôt. L’association d’épargnants sert ainsi l’un des meilleurs taux du marché. Ses encours, gérés quasi exclusivement par Aviva Investors, sont restés stables sur un an à 45 milliard d’euros, malgré une décollecte nette d’environ 1 milliard d’euros. L’Afer a gagné 6.000 nouveaux adhérents en net l’an dernier, ce qui porte leur total à 711.000.
Goldman Sachs renoncerait à reporter le versement des bonus
Selon la BBC, la banque américaine n’aurait pas l’intention de reporter le versement des bonus au Royaume-Uni après la date du 6 avril afin de faire bénéficier ses employés de la baisse du taux maximal d’imposition de 50 à 45%.
Wegelin : plainte de deux associés-gérants contre Christophe Darbellay
Konrad Hummler et Otto Bruderer, deux des responsables de l’ancienne Banque Wegelin, portent plainte contre Christophe Darbellay. Le président du PDC (parti démocrate-chrétien) les avait traités de «traîtres» pour avoir déclaré que la pratique frauduleuse de Wegelin aux Etats-Unis correspondait à la norme parmi les banque suisses. Christophe Darbellay a reçu une convocation de la justice suite à la plainte des deux responsables de Wegelin, a indiqué la secrétaire générale du PDC, Béatrice Wertli.Christophe Darbellay maintient toutefois ses propos. «La déclaration de MM. Hummler et Bruderer constitue une diffamation de la place financière suisse dans le monde entier. En tant que citoyen et politicien suisse et représentant de la place économique suisse, je ressens une telle attitude comme une trahison, je l’assume», souligne le conseiller national valaisan, cité par Béatrice Wertli.
Nouveaux contingents QFII et RQFII pour 14 gestionnaires
L’Office chinois des changes (State Administration of Foreign Exchange ou SAFE) a délivré de nouveaux agréments pour un total de 1,4 milliard de dollars à huit gestionnaires ayant reçu l’homologation de Qualified foreign Institutional Investor (QFII), dont 500 millions de dollars pour le Canada Pension Plan Investment Board (CPPIB), et pour 19 milliards de yuans à des titulaires de licences RQFII (fonds en yuans de Hong-Kong), rapporte Asian Investor. Au 31 décembre, le SAFE avait accordé des contingents QFII d’un total de 37,4 milliards de dollars à 169 maisons et de 67 milliards de yuans à 24 gestionnaires RQFII.Les cinq autres bénéficiaires de contingents QFII sont Morgan Stanley, Deutsche Bank et BOC Groupe Life Assurance Company (200 millions de dollars chacun), KB Asset Management (100 millions) ainsi que The Church Pension Fund et Duke University (50 millions chacun).Pour les RQFII, le SAFE a augmenté les contingents de 5,8 milliards de yuans de China Asset Management et E Fund, CSOP recevant 5 milliards supplémentaires. ICBC Credit Suisse, China International Fund Management et GF Fund Management ont reçu leur premier contingent, de 800 millions de yuans chacun.
Madrid conclut un accord fiscal avec les Etats-Unis
Cristobal Montoro, ministre des Finances espagnol, et Alan D. Solomont, ambassadeur des Etats-Unis à Madrid, ont paraphé le 14 janvier un accord qui modifie 14 des articles du traité hispano-américain du 22 février 1990 permettant d’éviter la double imposition et de lutter contre la fraude fiscale. Le texte entrera en vigueur trois mois après avoir été raitfié par les Parlements des deux pays.Concernant les dividendes, le nouveau traité prévoit une diminution du taux d’imposition et un élargissement des possibilités d’exonération ou de ristourne. Pour les intérêts et royalties, le texte prévoit en règle générale une imposition dans le pays de résidence de l’investisseur.Enfin, le mécanisme d’arbitrage deviendra plus souple pour les contentieux entre les administrations.
PRAM : Francis Lefebvre Formation nouveau partenaire de l'AFG-ASFFI
Dans le cadre de la session 2013 du PRAM (Programme Asset Management), qui débute le 21 février prochain, l’Association française de la gestion financière (AFG) annonce le 14 janvier un ensemble de modules intégrant les dernières innovations techniques, réglementaires et financières. A ce titre, un nouveau partenariat a été conclu avec Francis Lefebvre Formation qui vient de créer une nouvelle gamme de formation dédiée au secteur de la banque et de la finance. Ainsi, la coopération entre Francis Lefebvre Formation et AFG-ASFFI formation pourra se développer dans de nombreux domaines, indique l’Association, qui précise que l’organisation de séminaires et de formations spécifiques est d’ores et déjà programmée pour cette année.
JP Morgan lance une plate-forme post-marché multi-classes d'actifs
JP Morgan vient de lancer une plate-forme électronique multi-classes d’actifs qui permet de mettre en oeuvre sur la même plate-forme le reporting post-marché ainsi que les opérations de règlement et de livraison, rapporte Asian Investor.La nouvelle plate-forme, JP Morgan Markets, permet notamment aux banques et aux gestionnaires d’actifs de traiter les données sur leurs transactions OTC dans un format standard qui peut être envoyé directement dans les entrepôts de données.
Livret A : la Banque de France recommande un taux de 1,75%
La Banque de France a recommandé de fixer le taux du livret A et du LDD à 1,75% et le taux du LEP à 2,25%, selon un communiqué publié le 14 janvier. L’application du calcul automatique aurait conduit à fixer le taux du livret A et du LDD à 1,50% à compter du 1er février. Une telle baisse, tout en préservant largement le pouvoir d’achat des épargnants, aurait permis de profiter pleinement des effets bénéfiques de ce mouvement sur l’économie, estime la Banque de France.Toutefois, afin d’éviter qu’un mouvement de trop grande ampleur ne soit mal compris par les détenteurs de ces livrets, Christian Noyer, gouverneur de la Banque de France, a considéré que des circonstances exceptionnelles justifiaient une dérogation à l’application de ces nouveaux taux. En outre, si l'évolution de l’inflation confirmait la persistance du bas niveau atteint aujourd’hui, un ajustement complémentaire devrait résulter de la prochaine révision, ce qui permettrait de tirer plus pleinement dans notre pays les bénéfices de la baisse des taux initiée par la BCE, en faveur du retour de la croissance et de la création d’emplois.
KBC prépare une émission de CoCos
La banque belge prévoit d’émettre un nouveau titre hybride subordonné en dollar de maturité 10 ans, avec un mécanisme permanent de dépréciation en cas de chute du ratio de solvabilité common equity Tier 1 en dessous de 7%. Cette émission de capital contingent (CoCo), assez semblable à celle de Barclays en novembre, a été notée BB+ par S&P.
Allianz estime que Sandy sera sans incidence sur 2012
Allianz a estimé mardi à 590 millions de dollars (441 millions d’euros) l’impact de l’ouragan Sandy sur ses comptes, tout en notant que ce sinistre ne modifiait pas sa prévision d’un bénéfice d’exploitation 2012 supérieur à neuf milliards d’euros. L’assureur allemand publiera ses résultats annuels le 21 février.
Une amende de 500 millions de livres pour RBS
Bloomberg avance de sources proches que l’amende infligée à Royal Bank of Scotland par les autorités britanniques et américaines pour que ces dernières abandonnent leurs poursuites liées à la manipulation des taux interbancaires pourrait s’élever à quelque 500 millions de livres, l’équivalent de 600 millions d’euros. Elle pourrait être dévoilée la semaine prochaine.
Amlak restructure de la dette bancaire
L’établissement de crédit hypothécaire islamique, détenu en partie par la société immobilière dubaïote Emaar Properties, discute avec des créanciers de la restructuration d’environ 2 milliards de dollars de dette bancaire et gouvernementale. Selon Bloomberg, qui relaie l’information, Amlak est conseillé par PricewaterhouseCoopers pour cette opération.
Rappel à l’ordre pour JPMorgan
Les autorités américaines, en l’occurrence la Réserve fédérale et le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC), ont formellement sermonné JPMorgan hier soir à l’issue d’une revue faisant suite à l’affaire de la «Baleine de Londres» ayant entraîné des milliards de dollars de pertes de trading pour la banque. Les autorités exigent un renforcement du contrôle des risques, sans envisager de sanctions financières ni de poursuites à l’encontre de personnes physiques. JPMorgan s’est engagée à transmettre un plan d’action à la Fed d’ici deux mois, passant par une prise en compte du risque dans le niveau de rémunération des cadres. Le Financial Times avance ainsi de son côté que le conseil d’administration de la banque devrait remettre en cause le bonus convenu pour le directeur général Jamie Dimon, «en signe de responsabilité personnelle pour les erreurs commises». Les autorités attendent également des efforts en termes d’encadrement de la lutte contre le blanchiment d’argent.
Un ancien trader de Credit Suisse pourrait être extradé
La justice britannique a donné son feu vert à l’extradition vers les Etats-Unis d’un ancien trader de Credit Suisse accusé d’avoir organisé une fraude liée à des actifs adossés à des créances immobilières en 2007-2008. Le sort de Kareem Serageldin est désormais entre les mains du ministère de l’Intérieur britannique à qui revient le dernier mot dans les dossiers d’extraditions et qui devrait, selon toute vraisemblance, y donner suite.
L'ACP sanctionne une Banque Populaire
Après l’annulation d’une première condamnation par la Commission bancaire pour défaut de lutte antiblanchiment, l’Autorité de contrôle prudentiel a infligé 500.000 euros d’amende à la Banque Populaire Côte d’Azur pour les mêmes faits. Celle-ci va une nouvelle fois faire appel.
La BCE va contrôler davantage la gestion du collatéral par les banques centrales nationales
Face aux erreurs commises, la BCE va mener des audits et passer en revue le cadre de gestion du collatéral
Generali donne la priorité au renforcement de ses fonds propres
Présenté hier à Londres, le nouveau plan stratégique 2015 de l’assureur italien n’a pas convaincu les analystes ni la Bourse
Spécialiste en Pessac - Léognan
Marc Wendling aime être « en contact avec l'évolution économique et les orientations géopolitiques au niveau mondial ». Originaire d'Alsace, il a passé son DESS Finance d'entreprise et pratiques des marchés financiers à Science Po Strasbourg et à l'Institut des techniques de marché à Paris.
Crédit Agricole Charente-Périgord : 90 emplois seront supprimés en 2013
Il s’agirait de 38 départs en retraites non remplacés et de 52 contrats à durée déterminée qui ne seront pas renouvelés, le plan portera sur les agences des deux départements. Le syndicat Sud évoque des licenciements déguisés alors que les finances de la caisse régionale se portent très bien, la banque étant largement bénéficiaire. Pour sa part, dans un communiqué, la direction de la caisse rappelle qu’elle a embauché 192 personnes depuis 2009 en Charente et en Dordogne et qu’elle souhaite maintenir sa présence sur le territoire (120 agences). Ce projet est présenté comme une démarche d’adaptation de son organisation commerciale.
Deutsche Bank pourrait réduire les bonus de 20%
Retour sur le Forum Gestion d'Actifs
Amlak restructure de la dette bancaire
L’établissement de crédit hypothécaire islamique, détenu en partie par la société immobilière dubaïote Emaar Properties, discute avec des créanciers de la restructuration d’environ 2 milliards de dollars de dette bancaire et gouvernementale. Selon Bloomberg, qui relaie l’information, Amlak est conseillé par PricewaterhouseCoopers pour cette opération.
L'ACP condamne la Banque Populaire Côte d'Azur
L’Autorité de contrôle prudentiel a infligé un blâme et une sanction pécuniaire de 500.000 euros pour défaut de lutte anti-blanchiment à l’encontre de la Banque Populaire Côte d’Azur (BPCA), pour des faits qui lui avaient déjà valu d’être épinglée par la Commission bancaire, prédécesseur de l’ACP. Prise le 10 janvier, la décision a été rendue publique aujourd’hui sur le site du gendarme de la banque et de l’assurance. La Commission bancaire avait déjà condamné fin 2009 la banque mutualiste pour les mêmes faits, avec une amende de 600.000 euros, mais la décision avait été annulée car la confusion des fonctions d’enquête et de sanction au sein du gendarme des banques avait été jugée contraire à la Constitution.
L'OICV lance une consultation sur les indices de référence
L’Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV ou Iosco) a lancé le 11 janvier une consultation sur les indices de référence.Le document évoque notamment le niveau de surveillance et de transparence approprié pour le processus d'élaboration des benchmarks, les normes pour le calcul des indices de référence, les structures de gouvernance pour éviter les conflits d’intérêts. La consultation est ouverte jusqu’au 11 février.
Esma et ABE présentent leurs propositions pour renforcer l'Euribor
L’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF ou Esma) et l’Autorité bancaire européenne (ABE) ont publié le 11 janvier les résultats de leurs réflexions sur l’Euribor. Ils proposent notamment des principes pour la fixation des taux de référence. Les documents soumis aux parties prenantes comprennent un examen de l’administration et de la gestion Euribor et des recommandations à la Fédération bancaire européenne sur l’Euribor (EEBF) pour améliorer la gouvernance et la transparence du processus d'établissement des taux; des recommandations aux autorités nationales sur la surveillance prudentielle des banques participant au panel Euribor et enfin, une consultation sur les principes qui doivent guider la fixation des taux de référence ainsi que les activités des participants au processus. L’AEMF et l’EBA formulent un certain nombre de recommandations visant à remédier aux lacunes et insuffisances dans le processus d'élaboration de l’Euribor. Ils proposent notamment une amélioration de la gouvernance, en renforçant l’indépendance du comité directeur de l’Euribor qui devrait tenir des réunions régulières et publier rapidement ses procès-verbaux. Les références de l’Euribor, dont la définition devrait être plus claire, devraient se concentrer sur les échéances les plus utilisées et le nombre de taux proposés devrait être ramené à 7 (1 et 2 semaines, 1,3,6, 9 et 12 mois) contre 15 actuellement. La mise en œuvre de l’ensemble des recommandations sera passée en revue dans les six mois et la consultation sur les principes est ouverte jusqu’au 15 février.
L’UMR est priée de rester en France
L’Union Mutualiste Retraite (10,2 milliards d’euros d’actifs) a suspendu son projet de lancer un fonds transfrontière en Belgique après avoir reçu une lettre de l’Autorité de Contrôle des Assurances et des Mutuelles lui «conseillant» de garder ses activités en France, révèle IPE.com, qui cite des sources proches du dossier.L’UMR souhaitait transférer ses activités du deuxième pilier en Belgique l’été dernier, en établissant OFP (organisation for financing pension), tout en conservant son troisième pilier en France. L’institution souhaitait structurer le véhicule en plan de retraite hybride avec un capital initial de 4,5 milliards d’euros.
Il faut en finir avec le court-termisme, selon Bernard Spitz
Dans un entretien aux Echos, le président de la Fédération française des sociétés d’assurances (FFSA), Bernard Spitz, dénonce la tendance au court-termisme, aggravée par les nouvelles normes internationales imposées au secteur financier : normes IFRS, Bâle III, Solvabilité II. «A cet égard, l’année 2013 sera cruciale. Je vais être clair : il faut en finir avec le court-termisme qui a ravagé nos économies et menace l'équilibre politique, social et moral de nos sociétés. Rien de sérieux ni de durable, ne peut être construit sous la pression d’une exigence de rendement élevé et immédiat. Or des normes inappropriées poussent les acteurs financiers vers des comportements de court terme», estime Bernard Spitz. «Si l’on veut être cohérent et avoir de quoi financer l’investissement et l'économie, il faut favoriser l'épargne de long terme des Français. L’assurance-vie est la bonne réponse pour cela», affirme le président de la FFSA.