Pourtant situées en première ligne, les banques ne sont pas toujours en mesure de collecter l’information nécessaire à une meilleure connaissance de leur clientèle. C’est toutefois ces données quantitatives et qualitatives, recueillies au fil du temps, qui permettent aux établissements de segmenter leurs clients de manière fine, d’identifier leurs besoins et leurs préférences afin de déployer une stratégie marketing de qualité. Une politique qui ne tire sa pertinence que dans une alimentation et une exploitation efficaces des bases de données.

L’Acmil publie un guide de l’assurance emprunteur

L’assureur MetLife et le courtier spécialiste des non-résidents, Pierre Thunus, président de Valorama dresse un portrait synthétique des emprunteurs non résidents.

L’association de gestion de l’accord Pénélop (AGAP) a remis une enquête portant sur 568 conseillers en gestion de patrimoine le 29 novembre dernier. Les adhérents de la Chambre des Indépendants du Patrimoine et de l’Anacofi /Cif ont été sollicités. Les questions portaient sur les équipements des CGP, la qualité des données disponibles sur l’extranet des fournisseurs et les besoins de la profession dans le domaine des informations client.

Thélem assurances annonce la création de Thélem prévoyance (filiale à 99,9%). Dirigée par Daniel Antoni et l’équipe de direction de Thélem assurances, celle-ci portera l’activité prévoyance de l’assureur en gérant la gamme de produits (assurance obsèques, assurance décès...) qui sera lancée au printemps 2013.

La société holding de la famille Pinault, également actionnaire de L’Agefi, poursuit le développement de son pôle de transactions immobilières. Après l’acquisition de CapiFrance et OptimHome, deux réseaux d’agents mandataires en immobilier, le groupe Artémis reprend la société Immobilier-Neuf, spécialisée dans la vente de biens immobiliers neufs via internet.

Actuellement manager de la division Immobilier de Robert Walters à Paris, Louis Espinassou est transféré à New York à partir de janvier 2013 afin d’y développer une équipe dédiée à l’immobilier et d’accompagner le recrutement des entreprises françaises présentes sur place. Sa mission sera d’intervenir sur les mêmes métiers que la division immobilier de Paris (investissement, gestion, promotion et conseil)

Le groupe Meeschaert a annoncé dans un communiqué avoir fait l’acquisition de EFG Assurances, une structure de courtage en solutions d’assurance-vie. Ce rachat coïncide avec l’arrivée de Maxime Vermesse en tant que Membre du directoire et directeur de la gestion privée. Après avoir occupé diverses fonctions liées aux activités de gestion privée et gestion d’actifs dans le groupe BNP Paribas, Maxime Vermesse occupait les fonctions de Directeur de la gestion privée pour l’Europe et l’Amérique Latine de BNP Paribas Wealth Management Monaco depuis 2008. Fin 2010, il avait pris la direction générale d’EFG Banque Privée France.

«Aujourd’hui, certains dirigeants de l’assurance en France mésestiment encore le potentiel des technologies dites « sociales », soit en les reléguant au royaume du marketing internet, soit en les ignorant tel un simple effet de mode qui serait éphémère».Point de départ dela dernière étude Deloitte sur l’assurance et les médias sociaux, ce manque de considération pour les réseaux sociaux, constitue, selon le cabinet,une occasion«unique» pour les compagnies d’assurance de faire coïncider les intérêts de leurs salariés avec ceux de leurs clients.

La chambre sociale de la Cour de cassation, dansson arrêt du 21 novembre 2012 a validé la clause de migration relativeà unrégime de remboursement complémentaire de frais de soins pour l’ensemble des entreprises d’un secteur. Elle fonde son raisonnement sur l’article L. 912-1, alinéa 2, du Code de la Sécurité sociale, qui prévoit que : lorsque des accords professionnels ou interprofessionnels qui instituent des garanties collectives au profit des salariés, anciens salariés ou ayants droit en complément de celles qui sont déterminées par la sécurité sociale en prévoyant une mutualisation des risques dont ils organisent la couverture, s’appliquent à une entreprise qui, antérieurement à leur date d’effet, a adhéré ou souscrit un contrat auprès d’un organisme différent de celui prévu par les accords pour garantir les mêmes risques à un niveau équivalent, les dispositions du second alinéa de l’article L. 132-23 du Code du travail (devenu L.2253-2) sont applicables.Ce dernier précise que: en matière de garanties collectives mentionnées à l’article L. 912-1 du Code de la sécurité sociale, une convention ou un accord d’entreprise ou d'établissement ne peut comporter des clauses dérogeant à celles des conventions de branche ou accords professionnels ou interprofessionnels. Pour Frank Wismer, avocat associé du Cabinet Fromont Briens, «outre sa surprenante absence de diffusion, une première lecture de l’arrêt semble accréditer la thèse selon laquelle la clause de migration stricte serait valable - peu important le niveau de garantie souscrit antérieurement». Mais l’avocat objecte que «les textes de loi ont nécessairement un sens et si l’alinéa 2 de l’article L.912-1, qui régit le sort des contrats d’assurance préexistant qui garantissent les mêmes risques à un niveau équivalent, doit être interprété comme permettant d’imposer l’adhésion à l’organisme désigné, c’est qu’a contrario une faculté de maintien existe pour les contrats antérieurs couvrant les mêmes risques à un niveau supérieur». A défaut d’une telle interprétation, «cela aboutirait à ce que le second alinéa de cet article n’ait pas de raison d'être. Or, la pensée du législateur est réputée cohérente et l’on ne peut admettre qu’il ait procédé à une distinction sans que cela ait une signification. Tôt ou tard, ce point méritera d'être précisé par la Haute juridiction, notamment par la 2ème chambre civile, compétente sur les questions de protection sociale», conclut Frank Wismer.Lire plus

La constellation Ageo se construit autour des besoins en assurances des chefs d’entreprise et s’étend à la gestion du patrimoine et au social.

Un ancien dirigeant de la filiale française du banquier privé suisse vient d’être mis en examen pour démarchage illicite - Conscients des difficultés, les dirigeants entendent dans l’immédiat redevenir profitables en adaptant l’offre du groupe.

- UBS France doit faire face à une affaire judiciaire qui risque de ternir un peu plus son image.

Inscriptions aux «Rencontres interprofessionnelles du patrimoine»

Diamant Bleu vient d’intégrer l’équipe de gestion alternative d’Orchidée Finance - La société propose dorénavant un fonds « long/short » décorrélé des marchés.

La Compagnie des conseils et experts financiers (CCEF), association interprofessionnelle qui fête aujourd’hui ses vingt ans vient d’élire son nouveau président en la personne André-Paul Bahuon, expert-comptable et ancien président du conseil régional de l’Ordre des experts-comptables de Paris Ile-de-France. Il succède à Janin Audas.

MSH International annonce l’ouverture d’un bureau à Bangkok à destination des particuliers et des salariés de TPE-PME, de toutes nationalités, expatriés en Asie du Sud-Est.

Dans un communiqué de presse, Skandia annonce mettre à disposition un nouvel extranet dédié à ses partenaires professionnels de la gestion de patrimoine. Une nouvelle page d’accueil est sensée permettre de retrouver les dernières campagnes commerciales et informations Skandia. L’aide aux opérations est dédiée au téléchargement en un seul clic des documents à compléter par type d’opérations et par produit. Une nouvelle Skandiathèque avec un moteur de recherche pour accéder à toute la documentation Skandia est également définie.

Le Groupe Santiane, spécialiste de la complémentaire santé et Prévoir Partenaires ont signé un partenariat stratégique pour la conception et la commercialisation d’une nouvelle gamme santé : Orys Santé Confort. Cette gamme sera commercialisée à partir du 29 novembre 2012.Orys Santé Confort est une complémentaire santé distribuée principalement sur internet proposant le choix entre 4 formules de garanties, un accès sans sélection médicale et sans délai d’attente et un remboursement des frais non plafonnés, précise Santiane.Le contrat sera assuré par la société Prévoir-Risques Divers (du groupe Prévoir), Prévoir Partenaires étant l’entité du Groupe Prévoir, qui propose en marque blanche des solutions d’assurance individuelle de personnes aux acteurs du secteur financier.

L’encours des contrats d’assurance vie progresse de 2 % sur un an

Le syndicat a tenu sa première convention annuelle tournée vers les nouvelles obligations des intermédiaires - L’inquiétude des professionnels était palpable face à des institutions parfois incapables de leur répondre.

Le schéma mis en place en place par Perl est aussi utilisé par trois autres sociétés - Ce marché en croissance devrait connaître une accélération de sa production d’ici peu.

Regards du président de la Compagnie des conseils et experts financiers, créée par René Ricol en 1992, qui va fêter ses 20 ans le 29 novembre.

L’Association Emprunteur Citoyen veut faire bouger les lignes

La banque privée Legal & General (France) indique qu’elle propose depuis octobre 2012 une nouvelle version de son site Internet www.lgfrance.com. La société précise qu’elle s’ouvre avec ce nouvel outil aux partenariats avec des acteurs de référence de l’univers patrimonial, réservés spécialement aux clients de la Banque Privée. L’espace client a été refondu également et contient notamment un tableau de bord fournissant une vision globale des portefeuilles financiers.

Les agents commerciaux opérant sous la marque de l’agence immobilière (une dizaine pour l’instant à Paris et à Versailles) facturent aux clients des frais d’agences fixes à 5.980 euros qu’il s’agisse de la vente d’un appartement ou d’une maison, que le logement soit situé en province ou à Paris.

RSM, sixième réseau international d’audit et de conseil, annonce l’arrivée d’un nouveau membre : MBV & Associés.

Si la concurrence entre les banques est en général satisfaisante en matière de prêt avec des taux d’intérêts historiquement bas, il n’en n’est pas de même pour l’assurance emprunteur qui l’accompagne. Cette assurance, imposée par les organismes prêteurs, représente près de 20 % du coût d’un crédit reste très insuffisamment ouverte à la concurrence, malgré la loi Lagarde du 1er juillet 2010 qui prévoyait le libre choix de cette assurance par le consommateur.C’est en ces termes que l’Association Emprunteur Citoyen communique pour présenter les raisons qui sous tendent sa création en juillet 2012. Celle-ci s’est fixée notamment pour objectif de: - de sensibiliser les politiques au sujet et au besoin de compléter le dispositif règlementaire aujourd’hui inopérant,- de solliciter auprès des banques et des assureurs alternatifs,les informations et positions nécessaires pour que le consommateur puisse exercer son libre choix d’assurance de façon pertinente,- d’accompagner les emprunteurs en difficulté dans leurs démarches de choix d’assurance,- d’organiser un débat entre les acteurs du marché (banques, assureurs, intermédiaires, emprunteurs) sur les sujets fondamentaux de la concurrence et la transparence en assurance emprunteur. Sur son site, l’association présente son plan d’action et ses propositionsà savoir précise-t-elle:- Obliger les banques à émettre leurs offres de prêt et d’exprimer leur besoin de sureté préalablement à la signature par l’emprunteur de l’assurance de son choix et rendre obligatoire la communication à l’emprunteur d’un TEG hors assurance.- Interdire tous frais non prévus à l’offre de prêt, liés directement ou indirectement au libre choix de l’emprunteur.- Prévoir plus ouvertement la capacité pour l’emprunteur de changer son assurance emprunteur en cours de prêt, dès lors qu’il peut délivrer une autre assurance couvrant les besoins de sûreté exprimés par la banque.Un programme ambitieux compte tenu du contexte.

S’ils sont 31 % a avoir une mauvaise image de leur propre secteur d’activité, les cadres de la banque restent motivés et estiment travailler dans de bonnes conditions malgré la fréquence de situations stressantes et une rémunération jugée trop faible d’après une étude menée par Michael Page en partenariat avec l’Agefi.

L’Assemblée générale de la MNRA - acteur historique auprès des artisans - a adopté le 16 novembre dernier la proposition du conseil d’administration d’opérer une refonte de la gouvernance de la Mutuelle. Les résolutions adoptées permettront la mise en place de la nouvelle gouvernance au terme d’un processus électoral lancé immédiatement. Un scrutin qui se tiendra au printemps 2013 finalisera ce processus, précise la mutuelle.