novembre 2012
02/11/2012
Gemway en bref
Trois mois après son départ officiel de son poste de codirecteur de la gestion à la Compagnie Financière Edmond de Rothschild, Bruno Vanier a créé, avec Michel Audeban, ayant lui aussi fait ses armes chez Rothschild avant de partir ensuite à la direction commerciale distribution de Fidelity, Gemway Assets, une société de gestion spécialisée sur les marchés émergents.
02/11/2012
Une multigestion exclusivement ISR
Le cabinet de conseil Cedrus Partners, créé par Benoît Magnier et Christel Bapt, vient de lancer Cedrus AM, une société de gestion spécialisée sur l’ISR.
02/11/2012
L'avis d'Amilton Asset Management
Il est intéressant de noter que malgré des publications de résultats mitigés aux Etats-Unis et en Europe, les indices boursiers dans leur ensemble résistent. Seuls les secteurs financiers américains et les valeurs portées par l’amélioration des secteurs immobiliers tirent leur épingle du jeu. Les valeurs industrielles restent pénalisées par un environnement économique contrasté et incertain pour les prochains mois.
02/11/2012
Bilan de marché des contrats individuels et collectifs de l'épargne retraite
Les contrats Madelin
02/11/2012
Points clés
- Deux ans après l’adoption de la loi du 9 novembre 2010 portant Réforme des retraites, le paysage de l’épargne retraite a peu évolué.
02/11/2012
Une décote à l'achat non négligeable pour qui sait attendre
A l'inverse d'un bureau qui n'a de valeur que parce qu'il dispose d'un locataire, un logement se voit appliquer une décote dès lors qu'il est occupé - Un moyen pour les particuliers d'acquérir un bien à prix réduit à condition d'être bien informés sur la date à laquelle ils pourront en disposer.
02/11/2012
Un marché atone en panne d’innovation
Confrontés à une fiscalité mouvante et à un report de l'épargne vers les livrets, les assureurs doivent trouver de nouveaux relais de croissance - Perdus face à la multiplicité des dispositifs, les épargnants souhaitent être davantage accompagnés dans la préparation de leur retraite.
02/11/2012
Orientations
Des décotes variant en moyenne de 5 à 25 % par rapport à leur valeur libre en fonction du type de bail, de sa durée restant à courir et du type de locataire en place :
02/11/2012
Les dispositifs de protection des locataires
Renaud Capelle, directeur des ventes résidentiel vente par lots de CBRE Global Private Solutions, revient sur les dispositifs de protection attachés aux locataires titulaires de baux d’habitation soumis à la loi de 89.
02/11/2012
Un concept en ligne féminisé
Le site Patrimoineauféminin.fr propose des solutions simples avec une tonalité spécifique - Le concept marie informations en ligne, entretiens téléphoniques ou visioconférences.
02/11/2012
Un marché suspendu au rendez-vous de 2013
Deux ans après l’adoption de la loi du 9 novembre 2010 portant Réforme des retraites, le paysage de l’épargne-retraite a peu évolué. Si le Perco connaît un certain succès, le marché dans son ensemble n’a cependant pas profité du désamour frappant l’assurance vie. Confrontés à un durcissement de la fiscalité et à une incertitude grandissante, les épargnants se tournent vers les livrets sécurisés de court terme, y compris pour la préparation de leurs vieux jours.
02/11/2012
Agenda prévisionnel de l’examen du PLFSS pour 2013
- Du 31 octobre au 6novembre: examen en commission des Affaires sociales du Sénat
02/11/2012
Un guide pour transmettre la structure familiale
L’éditeur LexisNexis vient de publier un ouvrage dédié au thème de la transmission de l’entreprise familiale. Ses auteurs, Hervé, Bruno et Christophe Pichard, sont tous les trois avocats associés au sein du cabinet Pichard et issus de formations supérieures telles que HEC, Harvard ou l’Ecole Polytechnique. «Voici un manuel d’une grande exigence technique mais facile à lire, illustré par de nombreux exemples très convaincants. Il devrait intéresser vivement tous nos chefs d’entreprises patrimoniales et familiales qui auront un jour à résoudre ce genre de problème. Cet ouvrage les aidera grandement», indique Yvon Gattaz, auteur de la préface.
02/11/2012
Les TNS et retraités sont visés
L’Assemblée nationale a adopté, le 30 octobre dernier, le projet de loi de Financement de la Sécurité sociale pour 2013. Peu modifié par les députés, le texte augmente sensiblement le niveau des contributions sociales des travailleurs non salariés en supprimant notamment le plafonnement des cotisations maladie et en réintégrant dans l’assiette des cotisations sociales la fraction des dividendes supérieurs à 10% des capitaux propres.
02/11/2012
agenda professionnel
LE 23 NOVEMBRE 2012 AU MANS – LES ASPECTS INTERNATIONAUX DU DROIT DES ASSURANCES
02/11/2012
Frimas d’Europe
On a beau ne pas en être à un rebondissement près, la nouvelle en provenance de Strasbourg claque tout de même comme un fort frimas au début de l’hiver: le Parlement européen a voté en séance plénière, le 26 octobre, le projet de révision de la directive MIF maintenant dans son principe la possibilité des rétrocessions de commissions, mais réservant l’usage du «conseil indépendant» à la seule voie d’une rémunération par honoraires. Contrairement à ce qui était parfois attendu au regard du rapport de l’eurodéputé Markus Ferber, les représentants ont donc suivi la position défendue par le Conseil, disons-le en tous points conforme à celle des Anglais. «C’était prévisible!» s’exclameront certains, qui voyaient le coup venir autant que les économistes avaient anticipé la crise financière… La vérité, c’est que de tâtonnements en tâtonnements, il ne faudrait pas que la profession des indépendants à la française se trouve confrontée à un péril semblable à celui des Hollandais, des Espagnols ou des Britanniques. Sauf à revenir à un statut de courtage où la notion de conseil sera engloutie dans les limbes de l’avant-CIF. Montées au front trop souvent en ordre dispersé, les instances représentatives n’ont probablement plus qu’à jeter leurs forces dans la phase de transposition qui, tout de même, offre quelques marges de manœuvre… et d’interprétation.
02/11/2012
L'achat décoté présente des contraintes
Les locataires bénéficiant d’un certain nombre de droits quant à leur statut en cas de vente de leur logement, notamment lorsque le bailleur est un institutionnel, les propriétaires se trouvent parfois dans l’obligation de mettre sur le marché des biens occupés. Ceux-ci bénéficient d’une décote par rapport à leur valeur libre, plus ou moins importante en fonction du type de bail et de sa durée restant à courir ainsi que du type de locataire en place. Une opportunité pour l’investisseur à condition d’être bien informé sur la disponibilité future de son acquisition.
02/11/2012
Les travailleurs indépendants et les retraités mis à contribution
Au terme de quatre jours de débats, les députés ont solennellement adopté, le 30 octobre, le budget de la Sécurité sociale pour 2013 - Alourdissant considérablement les cotisations sociales des travailleurs indépendants, le texte instaure aussi une contribution sur les retraités.
02/11/2012
Quelques pistes pour rentabiliser les métiers du conseil
Le 25 octobre dernier, le cercle Laboratoire Assurance Banque (LAB) a organisé durant une matinée une conférence dédiée à la question de la rentabilité - A cette occasion, quatre intervenants, se prêtant au jeu des questions/réponses, sont revenus sur les pistes à suivre pour améliorer l’efficacité commerciale.
02/11/2012
Les eurodéputés valident un conseil indépendant rémunéré par honoraires
Le projet de texte maintient le système des rétrocessions de commissions contre une transparence, hormis dans le cadre d’un conseil indépendant - Les associations de CIF réagissent différemment face à cette nouvelle mouture mais poursuivent leurs actions auprès des instances gouvernementales.
02/11/2012
L'indépendance tourne le dos aux rétrocessions
Les eurodéputés ont voté en séance plénière pour un conseil indépendant prohibant toute rétrocession de commissions, ce qui provoque des réactions vives mais variées des associations de CIF.
02/11/2012
L’avenir de l’assurance en douze leçons
Dans un premier temps, il faut se réapproprier le métier en réinventant l’assurance vie via le retour sur l’épargne longue et la prévoyance (Défi1), savoir affronter la hausse des coûts en responsabilité civile(2), prendre en charge les catastrophes naturelles(3) et contenir la dérive des corporels(4).
02/11/2012
L’intégration de la SMC dans le Groupe Crédit du Nord est finalisée
La dernière grande étape de l’intégration de la Société Marseillaise de Crédit (SMC) dans le périmètre du Groupe Crédit du Nord, filiale à 100% de Société Générale, a eu lieu, comme prévu, le week-end des 20 et 21 octobre 2012, soit deux ans après son rachat, a indiqué mercredi 31 octobre l’établissement dans un communiqué. Ce dernier précise que le rachat de la SMC par le Crédit du Nord a entrainé une réorganisation du réseau d’agences qui s’est déroulée en deux temps :- En avril 2012, les agences de la SMC présentes en Aveyron, dans l’Aude et les Pyrénées orientales ont été cédées à la Banque Courtois, déjà implantée dans ces régions. Simultanément, les agences de la SMC de la Drôme ont été cédées à la Banque Rhône-Alpes.- En octobre 2012, les 10 agences de la Banque Courtois de l’Hérault ainsi que les 54 agences du Crédit du Nord de la région PACA sont passées sous l’enseigne SMC.L’apport de ces 64 agences supplémentaires a permis à la SMC d’étoffer son réseau passant ainsi de de 200.000 clients en 2010 à 350.000 en octobre 2012.
02/11/2012
Les dispositions spécifiques à l’assurance vie ne sont pas applicables
En décembre 2005, un particulier titulaire d’un contrat d’assurance décès, invalidité et incapacité, souscrit en 1986, est victime d’un accident entraînant une fracture du poignet. Il établit une déclaration de sinistre auprès de son assureur qui refuse sa garantie à raison du défaut de paiement des cotisations échues et de la résiliation consécutive du contrat. Assigné par l’assuré en nullité de la résiliation et en paiement des indemnités journalières garanties, l’assureur est débouté devant la cour d’appel.
octobre 2012
31/10/2012
La société IPD rachetée par MSCI
Le fournisseur d’outils d’aide à la décision d’investissement MSCI, connu notamment pour ses indices boursiers, a annoncé aujourd’hui que sa filiale MSCI Limited avait conclu un accord définitif concernant l’acquisition d’IPD Group Limited, holding du groupe IPD, pour un prix d’achat d’environ 125 millions de dollars. La société IPD est connue pour ses mesures de performance de l’immobilier d’investissement et ses études destinées aux propriétaires, investisseurs institutionnels, gestionnaires, bailleurs et utilisateurs de l’immobilier.