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Toute l'actualité Banque et Assurance

juillet 2017

Réglementation

La BCE veut accroître la transparence des fonds de pension

La Banque centrale européenne (BCE) a publié hier un projet de règlement relatif aux obligations de déclaration statistique pour les fonds de pension. Le nouveau règlement vise à accroître la transparence dans ce secteur de la finance, qui enregistre une croissance rapide, et à améliorer la comparabilité des données. Les résultats de la consultation organisée par la BCE, qui a débuté hier et se poursuivra jusqu’au 29 septembre 2017, seront pris en compte lors de la finalisation du règlement.
Réglementation
Assurance

L’américain Anthem relève ses prévisions annuelles

Anthem, dont le projet de fusion avec son homologue Cogna a été bloqué par la justice américaine en mai, a publié hier un bénéfice net trimestriel de 855,3 millions de dollars (734,6 millions d’euros), soit 3,16 dollars par action, soutenu par une hausse des souscriptions et des primes. Son bénéfice s'élevait à 780,6 millions de dollars, soit 2,91 dollars un an plus tôt. Hors éléments exceptionnels, le bénéfice ressort à 3,37 dollars par action, au-dessus des prévisions des analystes qui tablaient en moyenne sur 3,23 dollars. Le chiffre d’affaires global a progressé de 4,3% à 22,20 milliards de dollars, légèrement en deçà du consensus de 22,26 milliards de dollars. Le deuxième assureur santé américain prévoit désormais un bénéfice ajusté pour l’année 2017 supérieur à 11,70 dollars par action, contre 11,60 dollars précédemment annoncés.
Assurance
Assurance

Allianz voit son résultat 2017 dans le haut de ses prévisions

Allianz a dit hier soir s’attendre désormais à voir son résultat opérationnel pour l’ensemble de 2017 approcher le haut de sa fourchette de 10,3 à 11,3 milliards d’euros communiquée en mai, après que le bénéfice d’exploitation de l’assureur allemand a augmenté au deuxième trimestre de 23% à 2,9 milliards à la faveur d’une amélioration des performances dans tous les segments d’activité. Le groupe publiera ses résultats détaillés le 4 août.
Assurance
Réglementation

Robert Ophèle nommé officiellement à la tête de l’AMF

C’est officiel, l’Autorité des marchés financiers (AMF) va rapidement accueillir son nouveau patron. Par décret du Président de la République en date du 24 juillet, Robert Ophèle a été nommé président de l’AMF à compter du 1er août 2017. Il succède ainsi à Gérard Rameix, dont le mandat de cinq ans non renouvelable arrive à son terme le 31 juillet.Diplômé de l’Essec, Robert Ophèle, 60 ans, a fait l’essentiel de sa carrière à la Banque de France qu’il a rejoint en 1981. Après trois ans au Contrôle des banques, il est économiste à la direction des Etudes et des statistiques monétaires, où il conduit notamment des travaux sur les relations entre les évolutions des marchés financiers et la politique monétaire. Détaché entre 1990 et 1991 à la Réserve fédérale (Fed) de New York, il revient au siège de la Banque de France en tant que chef du service du Budget, puis comme directeur financier et du contrôle de gestion. Il représente la Banque de France dans de nombreux comités de l’Eurosystème. En juillet 2006, il est nommé adjoint au directeur général des Études et relations internationales, chargé des questions de politique monétaire et de la coopération avec l’université.En juin 2009, il devient directeur général des Opérations, en charge notamment des opérations de marché, de la supervision des systèmes de paiement, de la stabilité financière et des services bancaires à la clientèle. Il participe aux travaux de nombreuses structures de Place (président du Comité national SEPA, président du groupe de Place Robustesse et du groupe Infrastructure de Place).Nommé second sous-gouverneur de la Banque de France en janvier 2012, il est désigné par le gouverneur de la Banque de France pour le représenter en tant que président de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Il devient membre du collège de l’Autorité des marchés financiers (AMF) en janvier 2012, membre de la commission de surveillance de la Caisse des Dépôts et, en janvier 2014, membre du Comité de Supervision du mécanisme de supervision unique de la Banque centrale européenne. La nomination de Robert Ophèle était très attendue, ce dernier ayant reçu, le 19 juillet, le feu vert des députés et sénateurs pour succéder à Gérard Rameix. Sa nomination avait été proposée par l’Elysée à l’issue d’une procédure de sélection inédite. Lors de son audition par des députés, le 19 juillet, Robert Ophèle avait affirmé son intention de faire de l’AMF « le superviseur de référence dans l’Union européenne » dans le contexte du Brexit. Il avait également estimé que le rôle de l’Esma, le régulateur européen des marchés financiers, devait être « renforcé » et que l’AMF était appelée à prendre au sein de l’ESMA une place « très importante et peut-être prépondérant après le départ de la FCA [ndlr : le régulateur] britannique ». Par ailleurs, considérant que l’AMF faisait face à un environnement « en profonde mutation », Robert Ophèle avait insisté sur la nécessité d’augmenter ses moyens, sous peine de réduction de ses effectifs.
Réglementation
Banque

La FNCA est représentative de la branche du Crédit Agricole

Dans le cadre de la réforme de la représentativité patronale, qui a donné lieu à une mesure de l’audience des organisations professionnelles d’employeurs, la Fédération nationale du Crédit Agricole (FNCA) a été reconnue le 19 juillet dernier représentative au niveau national et dans la branche des caisses régionales et entités associées pour les quatre prochaines années. La représentativité patronale de la FNCA sera officialisée par un arrêté du ministre du Travail au cours des prochaines semaines.
Banque
Emploi

Mizuho choisit à son tour Francfort pour l'après-Brexit

Mizuho Financial Group va établir une filiale à Francfort, emboîtant le pas à d’autres groupes financiers nippons qui ont fait de la ville allemande leur base d’implantation en Europe continentale dans la perspective de la sortie de la Grande-Bretagne de l’Union européenne (UE). La décision a été prise dans le cadre de l'évaluation par la banque de l’impact probable du Brexit et la nouvelle filiale de Mizuho aura un « rôle directeur dans les opérations de marchés dans les pays de l’UE », a dit la banque dans un communiqué daté de lundi. Nomura, Daiwa Securities et Sumitomo Mitsui Financial Group ont déjà annoncé leur intention de faire de Francfort leur base d’implantation européenne post-Brexit.
Emploi
Banque

Citigroup revoit à la hausse ses prévisions à moyen terme

Lors d’une journée dédiée aux investisseurs, la première depuis 2008, la banque américaine a indiqué hier qu’elle prévoyait de porter le taux de rendement de ses fonds propres à 11% à l’horizon 2020, alors qu’elle avait jusqu’à présent communiqué sur un objectif d’environ 10% pour 2019. Elle table en outre sur des économies de coûts annuelles de 2,5 milliards de dollars (2,15 milliards d’euros) d’ici à 2020 et compte retourner à ses actionnaires au moins 20 milliards de dollars par an sur cette période.
Banque
Réglementation

Le Conseil d’Etat annule une sanction de l’AMF

L’Autorité des marchés financiers (AMF) a fait savoir hier que le Conseil d’Etat avait annulé le 19 juillet dernier une décision de sa Commission des sanctions. Celle-ci avait prononcé en janvier 2016 un blâme assorti d’une sanction pécuniaire de 70.000 euros à l’encontre de la banque d’affaires Bryan Garnier et un blâme assorti d’une sanction pécuniaire de 30.000 euros à l’encontre de son dirigeant Olivier Garnier de Falletans, Le régulateur financier devra en outre payer à chacune de ces parties la somme de 1.500 euros au titre des frais exposés et non compris dans les dépens.
Réglementation
Assurance vie

Sabadell et Zurich cèdent des contrats d’assurance-vie à Swiss Re

Swiss Re, le deuxième réassureur mondial, a accepté de payer environ 684 millions d’euros pour reprendre un portefeuille de polices d’assurance-vie appartenant à une coentreprise entre Banco Sabadell et Zurich Group, a fait savoir hier la banque espagnole. Swiss Re sera responsable des bénéfices et des risques afférents à ces contrats, tandis que les polices d’assurance continueront d’être gérées par la coentreprise.
Assurance vie
Assurance

La MAF va passer en revue tous ses fonds dédiés, soit 600 millions d’euros

L’équipe de la gestion financière de la Mutuelle des Architectes Français (MAF) est à la manœuvre. Depuis avril 2016, concomitamment à l’arrivée de Vincent Malandain, directeur financier, la mutuelle a décidé de donner un coup d’accélérateur à sa gestion financière, ce qui va passer par un réexamen de sa gestion ALM et de ses fonds dédiés. Avec à la clé de possibles appels d'offres.
Assurance
Réglementation

L’ACPR inflige une amende de 5 millions d’euros à Société Générale

L’Autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR), dans une décision rendue le 19 juillet 2017, a infligé à la Société Générale une sanction pécuniaire de 5 millions d’euros assortie d’un blâme. La banque française est sanctionnée pour les insuffisances de son dispositif de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Le régulateur estime, ainsi, que « la procédure relative au traitement des propositions de déclarations de soupçons en vigueur à la date du contrôle ne permettait pas à Société Générale de respecter au mieux son obligation de déclarer sans délai à Tracfin toute opération entrant dans le champ » du code monétaire et financier.L’ACPR juge également « excessif » les délais de déclaration des opérations suspectes à Tracfin, « illustrés par un nombre significatif de dossiers individuels en 2014 et 2015 ». L’autorité de régulation note également que « le dispositif manuel de détection et d’analyse des opérations atypiques était imparfait tandis que le dispositif de contrôle interne relativement à ses obligations déclaratives présentait de sérieuses carences ». Enfin, l’ACPR reproche à Société Général « des retards dans l’envoi de déclarations de soupçons à Tracfin ». « De telles insuffisances on été de nature à réduire l’efficacité du dispositif français de prévention du blanchiment des capitaux et de financement du terrorisme », avance le régulateur. L’ACPR a toutefois tenu compte de certaines circonstances atténuantes. Ainsi, la Commission de sanctions a tenu compte de l’appréciation de Tracfin sur les pratiques déclaratives de Société Générale, Tracfin ayant estimé ces pratiques « globalement satisfaisantes » en 2015, dernière année sur laquelle a porté le rapport de contrôle. Fin mai 2017, l’ACPR avait déjà infligé une amende de 10 millions d’euros à BNP Paribas également pour des insuffisances importantes du dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme et son organisation en matière de déclarations de soupçon à Tracfin.
Réglementation
Réglementation

La règle Volcker ne concernera pas les établissements étrangers l'an prochain

Les régulateurs américains ont publié vendredi soir un communiqué commun pour informer les banques étrangères qu’ils ne leur imposeront pas la réglementation leur interdisant certains investissements, dite «règle Volcker», durant la revue de celle-ci, qui se déroulera l’an prochain. Cette règle interdit le trading pour compte propre et s’inscrit dans le cadre de la loi Dodd-Frank de réglementation financière de 2010. Dans leur communiqué, la Federal Reserve, la CFTC, la FDIC, l’OCC et la SEC espèrent que la revue permette de « résoudre les conséquences non intentionnelles de la règle Volcker ».
Réglementation
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La règle Volcker ne s’appliquera pas aux banques étrangères en 2018

Les régulateurs américains ont informé vendredi soir les banques étrangères qu’ils ne leur imposeront pas la réglementation leur interdisant certains investissements, dite «règle Volcker», durant la revue de celle-ci, qui se déroulera l’an prochain. Cela témoigne d’une volonté de souplesse de la part des cinq agences lors du réexamen de la «Volcker rule», qui interdit le trading pour compte propre et s’inscrit dans le cadre de la loi Dodd-Frank de réglementation financière entrée en vigueur en 2010. Le Congrès américain souhaite lui aussi modifier cette règle. La décision des régulateurs américains devrait être accueillie favorablement par les banques étrangères, dont seules les activités aux Etats-Unis sont soumises à cette contrainte. Dans un communiqué, les régulateurs ont déclaré espérer que la revue permette de « résoudre les conséquences non intentionnelles de la règle Volcker ».
Réglementation
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Les autorités italiennes réclament le nom de 10.000 clients à Credit Suisse

Les autorités financières italiennes (Guardia di Finanza) ont demandé à leurs homologues helvétiques des informations concernant les titulaires de 9.953 positions financières détenues auprès de Credit Suisse par des clients transalpins, représentant un montant total avoisinant les 6,68 milliards d’euros, rapporte l’agence AWP. La requête fait suite à l’enquête coordonnée par le parquet milanais à l’encontre de la banque aux deux voiles, indique la Garde des finances jeudi dans un communiqué.Au terme d’une analyse approfondie réalisée en collaboration avec l’autorité fiscale (Agenzia delle Entrate), les pandores transalpins ont été en mesure d’identifier jusqu’ici les bénéficiaires de quelque 3.300 relations bancaires, ce qui a permis de ramener dans les caisses de l'État italien près de 173 millions d’euros en impôts, amendes et intérêts.Sollicité par AWP, le numéro deux bancaire helvétique a déclaré dans une prise de position écrite qu’il «considère l’enquête sur les activités transfrontalières de Credit Suisse (entre 2008 et 2015) par les autorités italiennes comme close». En octobre dernier, la banque avait conclu un accord avec ces dernières, moyennant notamment le paiement de 110 millions d’euros, pour solder son différend fiscal. «Le 14 décembre 2016, le juge italien en charge du dossier a validé l’accord conclu en octobre entre Credit Suisse et les autorités italiennes», a assuré une porte-parole de la banque.
Réglementation
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Sociétés de gestion et CIF ne participent pas assez aux déclarations Tracfin

Alors que les banques ont été très actives en 2016 dans leur déclaration de soupçons à Tracfin concernant le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, Tracfin s’inquiète du manque de participation des conseillers en investissements financiers (CIF) et des sociétés de gestion de portefeuilles. Au total, l’organisme a reçu 64.812 informations, soit une hausse de 43% par rapport à 2015.Mais avec 32 déclarations de soupçon transmises en 2016, l’activité déclarative des CIF reste préoccupante, commente Tracfin dans son rapport annuel. Ce constat concerne autant les activités de conseil aux particuliers que les prestations à destination des entreprises (cession/transmission d’entreprises, opérations de croissance externe et d’ouverture de capital, etc.). Cette faiblesse déclarative est accentuée par le fait qu’une part significative des déclarations de soupçon de ces déclarants n’est pas réalisée au titre de l’activité de CIF, mais de courtier en assurance ou de réassurance. Néanmoins, il est constaté une hausse du nombre de professionnels ayant effectué une déclaration de soupçon (24 en 2016 contre 17 en 2015). Or, ces professionnels, en raison des documents susceptibles d’être communiqués par leur clients, devraient être en mesure d’évaluer de manière précise la cohérence des opérations projetées et réalisées au regard de leurs patrimoines, revenus et horizons d’investissement. Cependant, les déclarations de soupçon effectuées par les CIF ne mettent que rarement ces éléments en perspective avec les faits générateurs du soupçon. La participation des conseillers en investissement au dispositif de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme reste perfectible tant sur un aspect qualitatif que quantitatif, estime Tracfin. Concernant les sociétés de gestion, pour leurs activités qui entrent dans le champ du dispositif LAB/FT (Loi anti-blanchiment/Financement du terrorisme), l’activité déclarative des sociétés de gestion de portefeuille poursuit sa tendance haussière en 2016 (+3,4 % par rapport en 2015). Néanmoins, elle reste faible (60 déclarations de soupçon en 2016) et dépendante de quelques déclarants: en 2016, 70 % des déclarations de soupçon ont été effectuées par 4 déclarants. Les faits déclarés par les sociétés de gestion de portefeuilles sont variés: délit financier, fraude à l’épargne salariale, soupçon sur l’origine des avoirs gérés, soupçon lié à des transactions immobilières dans le cadre de la gestion d’actifs immobiliers, etc. Cette variété est le reflet de l’hétérogénéité des activités des acteurs de ce secteur. Dans le cadre de la gestion pour le compte de tiers, les sociétés de gestion de portefeuille doivent être en mesure de tracer l’origine des avoirs confiés par leurs clients, notamment ceux en provenance de l’étranger. Dans le cas contraire, une déclaration de soupçon doit être effectuée dans les conditions prévues par le code monétaire et financier.
Réglementation
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La SEC récompense deux lanceurs d'alerte de 61 millions de dollars

C’est une somme record accordée par le gendarme des marchés américains, la SEC, à deux lanceurs d’alerte. D’après des informations de Bloomberg, ils se partageront 61 millions de dollars (53 millions d’euros) pour avoir dénoncé des pratiques commerciales inappropriées chez JPMorgan Chase entre 2008 et 2013. La banque américaine avait omis de dévoiler à certains clients aisés qu’elle leur conseillait des investissements en fonction de ses propres intérêts. Elle a payé fin 2015 au total 307 millions de dollars pour régler cette affaire, dont 267 millions à la SEC et 40 millions à la CFTC. Quatre autres lanceurs d’alerte dans ce dossier, qui n’ont pas été récompensés par la SEC, ont 60 jours pour faire appel de cette décision préliminaire.
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La hausse des taux a soutenu les résultats de BNY Mellon

Bank of New York Mellon, qui vient de nommer un nouveau directeur général, a publié hier un bénéfice trimestriel meilleur que prévu grâce à la hausse des taux d’intérêt. La plus grande banque de dépôt du monde a nommé l’ex-patron de Visa, Charles Scharf, comme directeur général cette semaine. Le bénéfice net du deuxième trimestre a augmenté de 12% à 926 millions de dollars (804,5 millions d’euros), soit 88 cents par action contre 84 cents attendu par le consensus. Le produit net bancaire a augmenté d’environ 5% à 3,95 milliards, supérieur aux attentes (3,89 milliards). BNY Mellon avait 31.100 milliards de dollars d’actifs sous gestion fin juin.
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Michala Marcussen devient chef économiste à la Société Générale

La Société Générale a annoncé hier la nomination de Michala Marcussen au poste de chef économiste et directrice des études économiques et sectorielles. Michala Marcussen, dont la nomination sera effective à compter du 4 septembre, succède à Olivier Garnier qui rejoint la Banque de France, précise le groupe bancaire dans un communiqué. Entrée à la Société Générale en 1994, elle était chef économiste pour Société Générale Corporate & Investment Banking depuis décembre 2009. Son remplacement sera annoncé ultérieurement.
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