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Toute l'actualité Banque et Assurance

août 2017

Réglementation

La FCA enquête sur la tarification des conseillers indépendants

L’autorité des marchés britanniques, la FCA, a contacté 45 sociétés indépendantes spécialisées dans le conseil financier (IFA) pour mieux comprendre la nature et l'étendue des services qu’elles proposent et des tarifications qu’elles appliquent, selon des informations du site spécialisé Money Marketing. Cet examen approfondi des activités des conseillers fait suite à l’enquête menée en début d’année auprès de 650 sociétés de conseil qui avait notamment établi que 42% d’entre elles ne respectaient pas les standards en matière de divulgation de l’information même si 93% d’entre elles semblaient fournir des conseils appropriés.
Réglementation
Assurance

Axa fera de la réassurance en Inde à partir de septembre

La succursale indiennede réassurance d’Axa à New Delhi sera opérationnelle en septembre, a annoncé au journal Les Echos Mattieu Rouo, le directeur de la protection sociale internationale chez Axa France. Début juin, l’agence Press Trust India (PTI) avait rapporté que la filiale de réassurance du groupe, Axa Re, avait déjà passé la deuxième étape du processus d’obtention d’un agrément auprès du régulateur local, l’Insurance Regulatory and Development Authority of India (Irdai). La licence obtenue par Axa lui permet de se développer en réassurance vie, dommage et santé. Le groupe prévoit de commencer sur ce dernier secteur : «la couverture santé des populations est en effet de plus en plus une priorité pour les gouvernements locaux, qui souhaitent mettre en place des systèmes de type assurantiel», a déclaré aux Echos Mattieu Rouo.
Assurance
Banque

Monte dei Paschi aurait perdu 3 milliards au premier semestre

Monte dei Paschi di Siena annoncera ce vendredi une perte de plus de trois milliards d’euros au titre du premier semestre, en raison du provisionnement de ses créances douteuses, affirme ce mardi le journal allemand Börsen Zeitung, citant des sources du secteur. L'établissement toscan, sous perfusion de l’Etat italien, occupe depuis des années le devant de la scène de la crise qui a frappé une bonne partie du système bancaire de la péninsule. Fin juillet, le gouvernement italien a publié un décret autorisant la recapitalisation de Monte dei Paschi, ouvrant ainsi officiellement la voie à son renflouement, dont le montant pourrait avoisiner huit milliards d’euros. Selon le plan annoncé début juillet, l’Etat apporterait 5,4 milliards sous forme d’augmentation de capital et de rachat d’obligations détenues par des particuliers. Le reste viendrait de la conversion de créances sur la banque en capital.
Banque
Banque

Les dirigeants de la première banque australienne perdent leur bonus

Les dirigeants de Commonwealth Bank of Australia, la première banque australienne, accusée de blanchiment par les autorités du pays, vont perdre leur bonus pour l’exercice 2017, clos au 30 juin. Le conseil d’administration leur a renouvelé leur confiance, estimant que cette sanction était suffisante. Cela concerne le directeur général Ian Narev et les plus hauts cadres dirigeants. Les autres cadres verront leur bonus réduit de 20%. La banque risque une amende importante, alors qu’elle a omis pendant trois ans de déclarer quelques 50.000 versements en cash supérieurs à 10.000 dollards australiens (6.700 euros).
Banque

Bruxelles avalise le rachat de Banco Popular par Santander 

La Commission européenne a autorisé hier l’acquisition de la banque espagnole Banco Popular par sa compatriote Santander, estimant que ce sauvetage pour un euro symbolique ne nuirait pas à la concurrence. La Banque centrale européenne (BCE) et le Conseil de résolution unique (CRU), nouvel organisme de l’Union européenne chargé de la liquidation des banques défaillantes, avaient orchestré en juin la vente de la sixième banque espagnole après avoir estimé qu’elle était au bord de la faillite. Les parts de marché combinées de Popular et de Santander sont généralement limitées à moins de 25% et des concurrents puissants resteront en place dans tous les marchés concernés, fait valoir la Commission dans un communiqué.

Barclays trouve son patron européen pour la dette distressed

Barclays a nommé Paolo Minerva directeur de son équipe européenne de prêts en déshérence (distressed), ainsi que responsable de l’origination de l’activité sur les marchés de l’Union européenne, avec un accent particulier sur l’Italie. Paolo Minerva possède une expérience de près de 20 ans sur les marchés de crédit et de taux, dont les 15 dernières années chez Bank of America Merrill Lynch. Il sera établi à Londres et travaillera sous la supervision de Michael Khouri, responsable du pôle prêts européen (European distressed and par loan).

Les actifs de Popular repris par Blackstone sont dépréciés des deux tiers

Comme annoncé le 31 juillet, le gestionnaire d’actifs alternatifs Blackstone a conclu un accord pour prendre une participation de 51% dans le portefeuille immobilier de Banco Popular, ainsi que la société de gestion immobilière du groupe bancaire, dénommée Aliseda. La décote des actifs, qui restait inconnue, représentera deux tiers de leur valeur nominale. Le portefeuille de 30 milliards d’euros sera ainsi déprécié à 10 milliards, ont annoncé les deux groupe. Banco Popular a fait l’objet en juin d’un sauvetage par l’Union européenne et les autorités espagnoles, et a été cédée à Santander pour un euro symbolique. La cession de cette participation augmentera le ratio core tier 1 (fonds propres de grande qualité rapportés aux actifs pondérés des risques) de Santander de 0,12 point de pourcentage. Ce ratio s'élevait à 10,72% en juin et la banque a pour objectif de le porter au-dessus de 11% en 2018.
Réglementation

Madrid consulte sur la transposition de MiFID II

Le ministère de l'économie espagnol a lancé le 4 août une consultation publique sur la transposition en droit espagnol de la directive européenne MiFID II. Le document de quelque 90 pages traite notamment de la problématique des rétrocessions, qui ne seront pas interdites mais très strictement encadrées. La consultation est ouverte jusqu’au 18 septembre. Le ministère n’aura alors plus beaucoup de temps pour rédiger le texte définitif qui devra être approuvé par la chambre des députés puisque, on le sait, MiFID II entre en vigueur début janvier 2018.
Réglementation
Réglementation

Le régulateur britannique veut pouvoir sanctionner tous les collaborateurs du secteur financier

Tous les employés du secteur des services financiers au Royaume-Uni – à l’exception des personnes qui font le ménage, des réceptionnistes ou des secrétaires - pourraient être sanctionnés par une amende s’ils ne font pas état de violation des nouvelles règles de conduites proposées par la Financial Conduct Authority, rapporte le Financial Times fund management. Les employés senior de plus de 50.000 entreprises pourraient aussi être poursuivis pénalement pour méfaits. La FCA prévoit en effet d’élargir le régime des managers, qui s’applique aux banques depuis un an, à l’ensemble du secteur des services financiers au Royaume-Uni. « La responsabilité individuelle dans le cadre du régime des managers senior est un changement important. Cela va concerner 99 % de la population d’une entreprise, tout le monde à part les femmes ou hommes de ménage et les réceptionnistes », explique David Yim, associé de KPMG.
Réglementation
Réglementation

L'AMF invite les émetteurs et les participants au marché à se procurer un LEI

En application du règlement européen sur les abus de marché (MAR), des règles de marché d’Euronext et dans la perspective de la mise en œuvre du règlement Marchés d’instruments financiers (MIFIR), l’AMF rappelle aux émetteurs de titres et aux participants aux négociations en bourse l’obligation pour chaque société de se procurer un code légal d’identification LEI.Depuis l’entrée en application du règlement européen sur les abus de marché (MAR) le 3 juillet 2016, les sociétés dont les titres sont cotés sur un marché réglementé ou un système multilatéral de négociation, comme Alternext ou le Marché Libre, sont tenues d’indiquer leur identifiant, sous la forme du code « LEI [1] » : dans leurs déclarations relatives aux rachats d’actions effectués (MAR, art. 5) et afin de permettre aux personnes exerçant des responsabilités dirigeantes dans l’entreprise de réaliser les notifications des transactions qu’elles ont effectuées (MAR, art 19).Par ailleurs, les règles de marché d’Euronext prévoient depuis mars 2017 que toute société cotée doit prendre toutes les mesures nécessaires afin de disposer de son LEI tout au long de la période pendant laquelle ses instruments financiers sont admis aux négociations sur les marchés d’Euronext. Enfin, les entreprises d’investissement exécutant des transactions sur les instruments financiers doivent se procurer le LEI de chaque participant aux transactions afin de remplir leurs obligations réglementaires vis-à-vis de l’AMF et de l’ESMA (MiFIR, art 26).En l’absence de LEI, la négociabilité des instruments financiers pourrait être remise en question, aussi bien pour les sociétés cotées que pour les personnes morales prenant part à la négociation d’un instrument financier. Or, l’AMF constate à ce jour qu’"un nombre important d’émetteurs cotés sur Euronext Paris ne possèdent toujours pas de LEI, ou ne l’ont pas encore communiqué à Euronext». Par ailleurs, il semblerait qu’un nombre conséquent de personnes morales prenant part à des transactions boursières n’aient toujours pas effectué les démarches nécessaires afin d’obtenir leur LEI.Dans ce contexte, «l’AMF incite fortement toute société cotée ainsi que toute personne morale prenant part à la négociation d’instruments financiers à obtenir son LEI au plus vite. Les sociétés cotées doivent ensuite le transmettre à Euronext et tout participant à des transactions boursières devra le communiquer aux entreprises d’investissement auxquelles il fait appel».
Réglementation
Assurance

Generali vend sa filiale panaméenne

Troisième assureur européen, Generali a annoncé hier lundi sa volonté de céder sa filiale panaméenne, établie depuis 1970. Cette filiale, qui opère dans le domaine de l’assurance dommages des particuliers, sera vendue pour 172 millions de dollars à Assa compania de Seguros, un des leaders régionaux de l’assurance. Generali restera présent au Panama dans le domaine de l’assurance des entreprises, via ses filiales internationales Generali Global Corporate, Generali Employee Benefits et Europ Assistance.
Assurance

Wells Fargo est mis en cause dans une class action

Les pratiques de Wells Fargo sont à nouveau au coeur d’un scandale. Wells Fargo Merchant Services, un prestataire de services de paiements créé par la banque américaine et First Data Corp., est accusé de pratiques commerciales trompeuses et de surfacturation de services. Une proposition d’action de groupe a été déposée vendredi auprès de la cour fédérale de Brooklyn par des entreprises et des professionnels, comme le tour operateur Queen City Tours et le restaurant Patti’s Pitas. La class action reproche à Wells Fargo Merchant Services de promettre à ses clients la transparence dans les frais qu’il leur impute, alors qu’il facturerait des frais non autorisés, en les dissimulant sous des termes trompeurs. Des centaines de milliers de commerçants sont susceptibles d'être concernés, estime la plainte.

L’ex-activité d’assurances de particuliers de MetLife fait des débuts moroses en Bourse

Pour sa première journée de cotation, l’action Brighthouse Financial, qui regroupe les anciennes activités d’assurances de particuliers de l’américain MetLife, a perdu jusqu'à 6,2% hier à Wall Street, pour terminer en baisse de 4,4% à 61,72 dollars (soit une capitalisation de 7,57 milliards de dollars). Brighthouse est pénalisé par l’environnement de taux d’intérêt faibles. Plusieurs analystes soulignent que l’assureur conserve un potentiel intéressant si à l’avenir les marchés et les taux montaient de conserve, mais que le moment n’est pas arrivé. Depuis la scission, qui a été conclue vendredi dernier, MetLife - qui fut jusqu’alors le premier assureur-vie américain par les actifs - est centré sur l’assurance vie groupe et les prestations pour les salariés (plans de retraites, etc.), la gestion d’actifs et un reliquat d’activités à l'étranger.

LendingClub a réduit ses pertes

Après ses déboires l’année dernière qui l’ont forcée à se défaire de son fondateur Renaud Laplanche, la plate-forme de prêts en ligne LendingClub a publié hier une perte nette de 25,5 millions de dollars au deuxième trimestre, contre une perte de 81,4 milliards un an plus tôt. Les revenus ont progressé de 35%, à 139,6 millions. La réduction du déficit a été rendue possible à la fois par une hausse de son revenu net d’intérêts et par une baisse de 12,5% de ses dépenses opérationnelles (à 165,1 millions de dollars). L’origination de prêts a progressé de 10% et atteint 2,15 milliards. LendingClub s’attend désormais à réaliser un chiffre d’affaires compris entre 585 et 600 millions de dollars pour l’ensemble de l’année.
Réglementation

Washington participera aux négociations sur le climat

Les Etats-Unis ont confirmé par écrit aux Nations unies leur intention de se retirer de l’accord de Paris sur le climat mais continueront à participer aux négociations internationales, a annoncé le département d’Etat américain dans un communiqué publié le 4 août. Washington devrait ainsi participer à la prochaine conférence climatique annuelle de l’ONU, la COP23, qui se tiendra en novembre à Bonn en Allemagne. «Cette participation inclura les négociations en cours sur les lignes directrices pour mettre en oeuvre l’accord de Paris», précise le département d’Etat. Les Etats-Unis peuvent s’engager de manière constructive dans ces négociations», mais «un acteur solitaire décidé à se retirer de l’accord de Paris ne sera pas écouté s’il souhaite affaiblir ou saper l’accord d’une manière ou d’une autre», a prévenu Andrew Steer, président du World Resources Institute. Fidèle à sa promesse électorale, le président américain Donald Trump a annoncé le 1er juin le retrait des Etats-Unis de cet accord visant à limiter le réchauffement climatique, signé en décembre 2015 par 195 pays dans la capitale française. Il a jugé le texte néfaste pour l'économie américaine, sans toutefois exclure de réintégrer le processus après renégociation, voire de conclure un «nouvel accord qui protège» les Etats-Unis.
Réglementation

Mediobanca relève son dividende après un exercice record

La banque d’affaires italienne Mediobanca, dont l’exercice fiscal s’achève en juin, a annoncé vendredi un relèvement de son dividende après des résultats annuels supérieurs aux attentes. Le produit net bancaire (PNB) a augmenté de 7% à 2,196 milliards d’euros, à un plus haut, gonflé par la hausse des commissions et la bonne tenue de la gestion de fortune. Le bénéfice net s’est élevé à 750 millions d’euros sur l’année (+24%), alors que les analystes anticipaient en moyenne 720 millions selon un consensus fourni par la banque elle-même. Mediobanca versera un dividende de 0,37 euro par action, en hausse de 37% par rapport à l’exercice précédent. Le ratio de fonds propres durs CET 1 est ressorti à 13,5% à fin juin. La banque a confirmé son intention de réduire sa participation dans l’assureur Generali à 10% contre 13% actuellement, d’ici la fin 2019.

Le bénéfice de Swiss Re recule fortement

Swiss Re, deuxième réassureur mondial, a annoncé une chute de le bénéfice net a chuté de 35% au premier semestre, à 1,2 milliard de dollars (1,01 milliard d’euros) sous l’effet des indemnisations de catastrophes naturelles comme du cyclone Debbie en Australie, de la baisse des prix et de celle qui en a résulté des souscriptions. Huit analystes interrogés par Reuters s’attendaient en moyenne à un profit de 1,35 milliard de dollars. Swiss Re a supporté une bonne part des indemnisations liées au cyclone australien, dont le coût pour l’industrie a été estimé à 1,3 milliard de dollars. La ratio combiné de Swiss Re en dommages, une mesure de la rentabilité de ses souscriptions, a augmenté à 97,4% sous l’effet des 320 millions de dollars au titre des indemnisations de Debbie.

La Société Générale aurait obtenu un non-lieu après les plaintes de Jérôme Kerviel

Les juges chargés des enquêtes sur plusieurs plaintes déposées par Jérôme Kerviel contre la Société générale ont prononcé un non-lieu dans chacun des deux dossiers, a appris Reuters de source judiciaire vendredi. Ces deux décisions sont conformes aux réquisitions du parquet de Paris. Un non-lieu a été rendu le 25 juillet dans l’enquête portant sur deux plaintes, l’une pour faux et usage de faux, l’autre pour escroquerie au jugement, a précisé cette source, confirmant une information de l’AFP. Un premier non-lieu a été rendu le 6 juillet dans l’enquête ouverte après la plainte de l’ex-trader contre la banque pour subornation de témoin.

AIG augmente son bénéfice en maîtrisant ses coûts 

American International Group (AIG) a annoncé mercredi soir après la clôture à New York un bénéfice d’exploitation en hausse de 10,4% au deuxième trimestre (à 1,45 milliards de dollars), grâce à des réductions de coûts et à la performance de son pôle assurance individuelle, qui a augmenté de 33% (à 1,26 milliard). Le bénéfice du pôle assurance professionnelle a chuté de 24% à 716 millions de dollars. Les dépenses du premier assureur généraliste américain ont diminué de 15,6% à 2,18 milliards de dollars, grâce à la vente d’United Guaranty Corp et d’AIG Advisor Group. L’investisseur activiste Carl Icahn, troisième actionnaire de l’assureur, réclame une refonte totale de la société, afin qu’elle ne soit plus considérée comme un établissement financier non bancaire d’importance systémique.

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