Le patron de CBOE Europe défend les enchères rapides
Alors que l’Esma a récemment lancé une consultation sur le sujet, Mark Hemsley, qui dirige la plus importante plate-forme européenne dénonce une fausse polémique.
Toute l'actualité Banque et Assurance
novembre 2018
Le bilan de la réforme de l’assurance-emprunteur est mitigé
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a dressé hier un bilan mitigé des réformes de l’assurance emprunteur, huit ans après la loi Lagarde de 2010, dans une courte note publiée sur son site. Point positif pour les souscripteurs de crédits immobiliers ou à la consommation, les «tarifs des contrats, notamment de ceux proposés par les prêteurs, paraissent avoir diminué, et ce de manière plus ou moins importante selon la classe d’âge des emprunteurs», constate la tutelle du secteur. En revanche, les parts de marché évoluent peu. La part des contrats groupe représentait 87,5% des volumes en 2017, 1,5 point de moins qu’en 2015. L’ACPR attribue une partie de cette relative stabilité à «la stratégie défensive dite d’alignement tarifaire» des banques, qui consentent des remises lorsqu’un client menace de souscrire un contrat externe.
Londres et Bruxelles s’accordent sur le cadre de leur relation future
Le nouveau texte inclut un engagement à procéder à la révision du principe d’équivalence dans les services financiers.
Abanca s’empare de Banca Caixa Geral en Espagne
La banque espagnole Abanca a remporté les enchères menées par le gouvernement du Portugal pour la vente de la filiale de Caixa Geral de Depositos en Espagne, selon un communiqué publié hier. Le prix de l’opération atteint 364 millions d’euros, valorisant la cible à environ 0,65 fois son actif net comptable. Banco Caixa Geral, filiale espagnole du groupe portugais, affiche 3,5 milliards d’euros de crédits pour 2,9 milliards de dépôts, un peu plus de 131.000 clients et un réseau de 110 agences. Son taux de créances douteuses a été réduit à 4,5%, avec un taux de couverture de 57%. Abanca est issue de la fusion en 2014 du Banco Etcheverria et de NCG Banco. Elle doit démarrer le 3 décembre ses activités aux Etats-Unis.
L’AMF incite les sociétés de gestion à mieux contrôler leurs fonds propres
L’Autorité des marchés financiers (AMF) a publié hier une synthèse de sa mission de surveillance effectuée cette année sur les fonds propres des sociétés de gestion de portefeuille. Elle juge que les procédures encadrant l’estimation des fonds propres réglementaires (FPR), leur placement et le contrôle en ces domaines sont à des degrés divers insuffisamment détaillées et opérationnelles, mais que les lacunes observées dans l’estimation des FPR qui en résulte sont de portée très limitée.
La blockchain progresse dans la connaissance client
R3 va annoncer la validation d’un test important mené avec des entreprises françaises et leurs banques. Un groupe de place se fédère sur le sujet.
La réforme de l’assurance emprunteur fait peu bouger les lignes, selon l’ACPR
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution a dressé ce jeudi un bilan mitigé des réformes de l’assurance emprunteur, huit ans après la loi Lagarde de 2010, dans une courte note publiée sur son site. Point positif pour les souscripteurs de crédits immobiliers ou à la consommation, les «tarifs des contrats, notamment de ceux proposés par les prêteurs, paraissent avoir diminué, et ce de manière plus ou moins importante selon la classe d’âge des emprunteurs», constate la tutelle du secteur.
Abanca rachète Banca Caixa Geral en Espagne
La banque espagnole Abanca a remporté les enchères menées par le gouvernement du Portugal pour la vente de la filiale de Caixa Geral de Depositos en Espagne, selon un communiqué publié jeudi. Le prix de l’opération atteint 364 millions d’euros, valorisant la cible à environ 0,65 fois son actif net comptable. Banco Caixa Geral, la filiale espagnole du groupe portugais, affiche 3,5 milliards d’euros de crédits pour 2,9 milliards de dépôts, un peu plus de 131.000 clients et un réseau de 110 agences. Son taux de créances douteuses a été réduit à 4,5%, avec un taux de couverture de 57%.
Le fonds souverain d’Abou Dhabi porte plainte contre Goldman Sachs dans l’affaire 1MDB
Le fonds souverain d’Abou Dhabi IPIC a porté plainte mercredi contre Goldman Sachs pour avoir joué un « rôle central » dans le scandale international de corruption du fonds malaisien 1MDB et d’avoir permis de corrompre d’anciens dirigeants, rapporte le Wall Street Journal. Ces poursuites ont été lancées au civil à New York contre Goldman Sachs. Le dossier ne précise pas le montant des dommages et intérêts demandés par IPIC.
Europ Assistance se dote d’un nouveau patron
JEAN-YVES LE BERRE
La Banque Richelieu France étoffe ses équipes
STEPHAN SCHILLINGER
Le « sans-CV » gagne la banque
Les codes du recrutement changent, même au sein d’un secteur réputé pour son conformisme. LCL vient de donner un coup de canif dans le sacro-saint curriculum-vitae.
Un ascenseur social qui fonctionne
Selon la Dares, qui s’est penchée sur les mobilités professionnelles* (Analyses n°049, novembre 2018), les salariés de la banque et des assurances sont plus attachés que d’autres à leur domaine professionnel. Ce qui ne les empêche pas d’être mobiles. Ainsi, parmi les personnes travaillant dans la banque-assurance en 2010, près d’un quart (24 %) ont changé de métier en 2015, mais seulement 14 % ont aussi changé de domaine professionnel. De fait, le secteur se distingue par sa forte mobilité interne : il présente en effet le plus fort taux de promotion dans les cinq ans (15 %). Et figure parmi les domaines les plus stables en matière de changement d’employeur. Entre 2010 et 2015, 14 % des employés de banque ou d’assurance sont devenus techniciens ou cadres dans ce domaine, et 10 % environ des techniciens sont devenus cadres. Des métiers qui se signalent également par un recours à la formation nettement plus élevé que la moyenne.
La Blockchain expliquée aux managers
Que faire avec la Blockchain ? Télécom ParisTech répond à tous les managers intéressés – à commencer par ceux du secteur financier et assurantiel – par le biais d’une nouvelle formation : « Mise en œuvre de stratégie Blockchain », dont la première session a été dispensée ce mois de novembre. Un module de deux jours, qui vise à les sensibiliser aux enjeux industriels de la Blockchain et de ses applications. La formation propose d’éplucher des cas concrets de développement permettant de comprendre les atouts et limites d’un projet Blockchain. Et donne un cadre théorique pour analyser l’offre et la demande de cryptomonnaie et appréhender les enjeux économiques. Des restitutions d’études de cas et des projets de start-up complètent le panorama. Les prochaines sessions auront lieu les 17 et 18 juin et les 14 et 15 novembre 2019 à Paris (www.telecom-evolution.fr).
« Mesurer les qualités relationnelles des candidats »
La parole à… Patricia Vedel, responsable recrutement et gestion des carrières au Crédit Agricole d’Ile-de-France
LE CARNET
BFI LISA HICKS
Une chaire dédiée à la résistance bancaire
Une chaire internationale d’enseignement et de recherche « stress test, risk management and financial steering » : c’est la dernière-née de l’Ecole polytechnique associée, dans cette démarche, à BNP Paribas. Les objectifs ? « Concevoir des solutions répondant aux attentes des régulateurs bancaires » et « développer un pôle d’excellence sur les sujets techniques rattachés aux ‘stress tests’, tout en offrant de la visibilité et des opportunités attractives pour de nouveaux talents », précisent la banque et son partenaire académique, qui ont signé la convention de mécénat de la chaire le 18 octobre dernier. Trois axes de recherche sont envisagés : modélisation à l’aide d’apprentissage machine et simulation par méthodes de Monte-Carlo avancées ; modélisation de dépendances multidimentionnelles ; quantification d’incertitudes des modèles et métriques de stress tests.
Eléonore Cordesse / manager.one
Eléonore Cordesse, directrice des opérations, manager.one
RegMind, le droit bancaire et financier à portée de clic
Produit d’une collaboration entre Natixis et Luxia, spécialiste de l’intelligence artificielle, ce nouveau service est actuellement en test auprès de banques et de cabinets d’avocats.
« Les frontières entre les deux mondes deviennent plus perméables »
La parole à… Sandra Sancier-Sultan, directrice associée senior chez McKinsey
Scor - Le prix de l’indépendance
L’offensive de Covéa s’inscrit sur fond de convergence, discutable, entre assurance et réassurance.
La citation de la semaine
« Bitcoin est en quelque sorte une engeance maléfique de la crise financière : la combinaison d’une bulle, d’une pyramide de Ponzi et d’un désastre environnemental. »
Black bank
En provenance des Etats-Unis, où ce lendemain de Thanksgiving attise la frénésie des achats de fin d’année à coups de soldes monstres, la vague Black Friday 23 déferle cette semaine en boutique. Autour du vendredi 23 novembre, il s’agit cette année, entre lave-vaisselle, chemise et rasoir, de ne pas négliger sa consommation bancaire. Jusqu’au 28, en ligne comme en agence, LCL « s’adapte à ce nouveau temps fort » avec des « promotions inédites ». L’accueil du site internet de la banque se pare de noir pour l’occasion. En rayon, choix de cartes bancaires « à moitié prix la première année », « mois offerts » en assurance auto ou deux roues, « taux promotionnels » en crédit à la consommation ou « taux exceptionnel » en crédit renouvelable. Mais a priori rien sur les agios post-courses de Noël.
Les auditeurs en quête de calme intérieur
« On l’assimile aux chiffres et à la conformité : l’auditeur interne souffre d’un déficit d’image, admet Céline Van Hamme, vice-présidente de l’Institut français de l’audit et du contrôle internes (Ifaci). Déstabilisé à longueur de journée, il a besoin d’un ancrage fort. » Pas étonnant, du coup, que la conférence annuelle de ces professionnels de la maîtrise des risques, organisée les 15 et 16 novembre sur le thème « Agiles dans un environnement en mouvement », ait fait la part belle aux soft skills. Au menu des ateliers : « découvrir les techniques d’entraînement mental », « améliorer sa communication grâce au lâcher prise » ou encore « entraînement à la pleine conscience ». Surprenant dans un pays – et un métier – très cartésiens ? « Nous travaillons avec plus d’un tiers des entreprises du CAC 40», répond Martial Vidaud, directeur général de Potential Project France et ex-directeur de l’audit interne de Danone, venu prôner les bienfaits de la pleine conscience pour la profession. Prise de recul, écoute, empathie, bienveillance… Rien de mieux pour capter les bonnes informations et délivrer les messages de la meilleure façon possible !
Deux poids, deux mesures
Si les banques font face à des amendes croissantes pour violation des sanctions et des règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (ATF), elles le doivent aux autorités américaines qui infligent les amendes les plus élevées et épinglent avant tout des banques européennes, indique une note de Fitch Ratings. Les amendes des autorités européennes ont tendance à être plus faibles, mais nous attendons d’elles qu’elles « adoptent une approche plus musclée, y compris en matière de sanctions », précise l’agence. Sortez vos muscles, que diable ! Un peu de réciprocité ne ferait pas de mal.
La photo de la semaine
Souriez ! Vous êtes en train d’ouvrir un compte bancaire. Qui n’a pas mis les pieds dans un photomaton au moins une fois ? Désormais, après avoir tiré le petit rideau pour préserver votre anonymat, vous pourrez ouvrir un compte en quelques minutes et pas seulement vous faire tirer le portrait dans un kiosque Photomaton, filiale de Photo-Me qui exerce ses talents dans la distribution automatique (48.000 emplacements dans 18 pays et 28.000 cabines photographiques). L’entreprise s’est associée avec la néobanque Anytime pour ce service très tendance « phygital » (physique et digital).
Generali s’accroche à son ADN d’assureur de particuliers et de PME
Le lion de Trieste reste à l'écart d'une stratégie de diversification dans les grands risques ou la réassurance.
Deutsche Bank essaie d’éteindre l’incendie Danske Bank
Le groupe allemand estime que son rôle de banque correspondante ne lui imposait pas de tout savoir sur les personnes à l'origine des transactions suspectes.
UniCredit étudierait un scénario de scission
La banque italienne, qui s’est refusée à tout commentaire, envisagerait de loger ses activités internationales dans une structure pour optimiser sa valorisation.
Marie-Claire Capobianco en charge d’un rôle transversal chez BNP Paribas
Marie-Claire Capobianco, membre du comité exécutif de BNP Paribas, se verra confier le 1er janvier prochain «un rôle transversal de développement de l’accompagnement de BNP Paribas auprès des entreprises françaises, sur un périmètre étendu couvrant à la fois les PME, les ETI et les grandes entreprises (hors CAC 40)», selon la banque française. Elle sera remplacée à la tête de la banque de détail en France (BDDF) par Marguerite Bérard, transfuge de BPCE. Marie-Claire Capobianco avait pris la tête de BDDF en 2012, après avoir notamment dirigé les activités de banques privées dans les pays où BNP Paribas dispose d’un réseau de détail. Cette autodidacte est la première femme à avoir intégré le «comex» du groupe.