Toute l'actualité Banque et Assurance
décembre 2021
« L’objectif est d’ouvrir le marché à la concurrence, non de mettre en place un système de type Sécurité sociale »
La parole à… Catherine Charrier-Leflaive, présidente de l’Apcade (Association pour la promotion de la concurrence en assurance des emprunteurs)
LE CARNET
GESTION D’ACTIFS MATHIEU THEPAULT
200
... millions d’euros, c’est la somme que My Money Group s’engage à investir dans la rénovation de l’architecture informatique et dans l’optimisation des processus internes de HBCE (HSBC Continental Europe), le réseau de banque de détail français de HSBC qu’il a récemment racheté. Au programme également, le déploiement de solutions digitales, le développement de nouveaux produits patrimoniaux afin d’améliorer la satisfaction des clients, et l’association avec une banque disposant d’une plateforme technologique moderne, permettant l’ouverture à de multiples partenaires externes. Le tout sous la marque CCF qui fait son grand retour !
Assurance-emprunteur, la dangereuse surenchère
Quel beau dossier politique que le libre-choix de l’assurance-emprunteur ! Le sujet marie la passion des Français pour la propriété immobilière, la défense du pouvoir d’achat, la lutte contre les discriminations, tout en faisant le procès d’un secteur bancaire qui ne l’a pas volé. Rien d’étonnant dès lors à ce que, depuis 2010, les projets de lois s’empilent pour ouvrir davantage le secteur à la concurrence. Xavier Bertrand, candidat à la candidature présidentielle et ancien agent général, s’est montré dès septembre favorable à ce que l’on puisse changer à tout moment d’assureur. Bruno Le Maire a pris le relais en saluant l’adoption, par les députés, d’un amendement de la majorité permettant cette résiliation infra-annuelle.
Les réseaux bancaires s’allègent à des rythmes variés
Transition. Maintenir une présence physique, oui, mais pas à n’importe quel prix. Ni n’importe comment. Les réseaux bancaires en Europe poursuivent tous une profonde transformation qui passe par la réduction du nombre d’agences. C’est en France que le phénomène est le plus lent avec une baisse de 13,4 % en quatre ans, au contraire de l’Allemagne ou de l’Espagne dont le rythme de réduction atteint respectivement 24,7 % et 22,3 %, selon une étude de Sia Partners qui prévoit une accélération de la tendance à l’avenir. Le nombre d’agences bancaires en France devrait ainsi se réduire encore de 15 % d’ici à 2024 pour atterrir à 27.578, précisément d’après un scénario moyen élaboré par Sia. Les banques à réseau national pourraient supprimer 22 % de leurs agences contre 12 % pour les enseignes régionales. La recherche d’économies devrait se combiner à l’adaptation aux territoires et aux types de clientèles, en créant de nouveaux concepts d’agences et en donnant aux conseillers un rôle d’accompagnement des clients dans l’appréhension des processus digitaux.
La photo de la semaine
Conférence de presse en forme d’acte de contrition pour les dirigeants du groupe financier japonais Mizuho. Tatsufumi Sakai, directeur général de Mizuho Financial Group (à gauche sur la photo), et Koji Fujiwara, son équivalent chez Mizuho Bank, ont annoncé leur démission pour le 1er avril prochain. Deux départs liés aux sanctions que les autorités de supervision nippones ont prononcées le 26 novembre à l’encontre du troisième prêteur du pays. De longs mois d’enquêtes ont montré que la banque, victime de problèmes informatiques récurrents, avait failli dans sa gestion des risques. Pire, elle a continué à réduire ses coûts et délocalisé des équipes en charge de la maintenance de son système d’exploitation.
Scor Investment Partners réorganise sa direction
FABRICE ROSSARY
La consultation des parties prenantes, un élément moderne et essentiel du cycle de vie réglementaire
Jean-Frédéric Chardon, partner bank, Sia Partners et Arnaud Joubert, consultant indépendant (ex-global head of regulation, BBVA CIB)
Les stress tests sont désormais incontournables pour le pilotage des banques
Guillaume Pajczer, project manager chez Square
Les Vingt-Sept progressent sur la transparence des transferts de crypto-actifs
Les ambassadeurs des Vingt-Sept à Bruxelles ont adopté mercredi un mandat de négociation sur une proposition de la Commission européenne touchant les crypto-actifs. Elle vise à étendre aux crypto-actifs le champ d’application des règles existantes sur les informations qui accompagnent les transferts de fonds. Il s’agit de l’une des mesures du paquet de réformes antiblanchiment de la Commission, présenté le 21 juillet dernier. Les prestataires de services sur crypto-actifs devraient ainsi se voir imposer l’obligation de recueillir et de rendre accessibles des données complètes sur le donneur d’ordre et le bénéficiaire des transferts de crypto-actifs qu’ils traitent. La dernière étape du processus législatif - les négociations en trilogue - pourra s’engager une fois que le Parlement européen aura adopté sa propre position.
CNP Assurances achève le rachat de l'assurance vie d'Aviva en Italie
CNP Assurances a annoncé mercredi avoir bouclé l’acquisition des activités d’assurance vie en Italie de l’assureur britannique Aviva pour un montant de 543 millions d’euros. Cette opération avait été annoncée le 4 mars par le groupe. CNP Assurances a précisé avoir financé cette acquisition sur ses fonds propres. L’impact de cette opération sur le taux de couverture de la marge de solvabilité (SCR) du groupe est estimé à environ 7 points de pourcentage. La compagnie a relevé d’un point cet impact par rapport à l'évaluation communiquée en mars. La transaction comprend une participation de 51% dans la société Aviva SpA, codétenue à 49% par la banque italienne UniCredit, ainsi que 100% du capital d’Aviva Life SpA et 93% du capital de la société de services opérationnels Aviva Italia Servizi Scarl. Ces trois entreprises vont changer de nom pour devenir respectivement CNP Vita Assicura, CNP Vita Assicurazione et CNP Vita SCARL.
MPS peut reprendre les discussions avec la direction de la concurrence européenne
La banque Monte dei Paschi di Siena (MPS) a déclaré dans un communiqué laconique qu’elle était en contact avec le ministère des Finances italien pour reprendre les discussions avec la Direction générale de la concurrence de l’Union européenne. Ce pôle contrôle les pratiques anticoncurrentielles, les concentrations et les aides d’État et enquête sur ces opérations, afin de garantir des conditions de concurrence équitables aux entreprises de l’Union européenne. L’Italie a nationalisé MPS en 2017 et s'était engagée à vendre sa participation de 64% d’ici fin 2021 pour respecter une échéance fixée par l’Union européenne. Après l’échec des négociations cet automne avec UniCredit sur une potentielle reprise de MPS, le ministère des finances avait déclaré avoir engagé des pourparlers avec l’UE visant à retarder la vente de sa participation dans la banque de Sienne.
La réforme de l’assurance récolte est lancée
Un projet de loi sur la réforme de l’assurance récolte a été présenté mercredi matin au conseil des ministres avec l’ambition d’être examiné au Parlement en janvier 2022 pour une application dès le 1er janvier 2023. Il fait suite aux grandes orientations dressées dès septembre par Emmanuel Macron, qui indiquait vouloir créer «le système de l’assurance récolte français». Le nouveau modèle, inspiré des pistes présentées fin avril dans le rapport du député LREM Frédéric Descrozaille, prévoit un système à trois étages : les risques de faible intensité seront pris en charge par les agriculteurs, ceux d’intensité moyenne par l’assurance multirisque agricole récolte (MRC), qui visera une meilleure mutualisation grâce aux subventions, et les risques catastrophiques seront assumés par l’Etat et le Fonds national de garantie des régimes agricoles (FNGRA).
UBS recrute Sarah Youngwood comme directrice financière
La banque suisse UBS a annoncé la nomination de Sarah Youngwood au poste de directrice financière du groupe. Elle remplace Kirt Gardner, qui occupait ce poste depuis 2016 et part à la retraite. Auparavant, Sarah Youngwood occupait le poste de directrice financière de la division Consumer & Community Banking de JPMorgan Chase, et était également responsable des finances de l’unité technologique mondiale et de l’équipe diversité & inclusion de la banque. Le 20 novembre, UBS avait annoncé que le conseil d’administration nommera Colm Kelleher comme nouveau président, et Lukas Gähwiler comme vice-président pour l’élection au conseil d’administration lors de l’assemblée générale annuelle du 6 avril 2022.
AG2R La Mondiale confirme mener des négociations avec la Mutuelle Bleue
Un pas de plus dans le sens de la consolidation des mutuelles. « Des négociations exclusives sont en cours avec la Mutuelle Bleue, il y a un processus normé d’entrée dans le groupe, notamment sur le plan prudentiel », a indiqué mercredi lors d’une conférence de presse David Simon, membre du comité de direction du groupe AG2R La Mondiale, confirmant une information de News Assurances Pro. Il ne se prononce pas en revanche sur son absorption effective. La Mutuelle Bleue a déjà rejoint depuis le 1er juillet 2021 AG.Mut, l’union de mutuelles d’AG2R La Mondiale qui a pour objet de venir en aide à ses adhérents en coordonnant leurs activités et en créant tout service destiné à prolonger leurs actions.
The Bank of London s’attaque au cœur des paiements
La fintech veut devenir une banque de compensation et est valorisée plus d’un milliard de dollars avant d’avoir engrangé le moindre revenu.
Le Crédit Agricole veut verdir l’économie du quotidien
Le groupe a présenté des engagements sociétaux qui ont vocation à prendre corps dans l'opérationnel.
CNP Assurances boucle le rachat de l'assurance vie d'Aviva en Italie
CNP Assurances a annoncé mercredi avoir bouclé l’acquisition des activités d’assurance vie en Italie de l’assureur britannique Aviva pour un montant de 543 millions d’euros.
MPS est prête à reprendre les discussions avec la direction de la concurrence européenne
La banque Monte dei Paschi di Siena (MPS) a déclaré dans un communiqué laconique qu’elle était en contact avec le ministère des Finances italien pour reprendre les discussions avec la Direction générale de la concurrence de l’Union européenne. Ce pôle contrôle les pratiques anticoncurrentielles, les concentrations et les aides d’État et enquête sur ces opérations, afin de garantir des conditions de concurrence équitables aux entreprises de l’Union européenne.
Les Vingt-Sept avancent sur la transparence des transferts de crypto-actifs
Les ambassadeurs des Vingt-Sept à Bruxelles ont adopté mercredi après-midi un mandat de négociation sur une proposition de la Commission européenne touchant les crypto-actifs. Elle vise à étendre aux crypto-actifs le champ d’application des règles existantes sur les informations qui accompagnent les transferts de fonds. Il s’agit de l’une des mesures du paquet de réformes antiblanchiment de la Commission, présenté le 21 juillet dernier.
La réforme de l’assurance récolte est semée
Le calendrier est respecté. Un projet de loi sur la réforme de l’assurance récolte a été présenté mercredi matin au conseil des ministres avec l’ambition d’être examiné au Parlement en janvier 2022 pour une application dès le 1er janvier 2023. Il fait suite aux grandes orientations dressées dès le mois de septembre par Emmanuel Macron, qui indiquait vouloir créer « le système de l’assurance récolte français ».
CNP Assurances a finalisé le rachat des activités d'assurance vie d'Aviva en Italie
Le montant de la transaction s'élève à 543 millions d'euros.
UBS nomme Sarah Youngwood au poste de directrice financière
La banque suisse UBS a annoncé la nomination de Sarah Youngwood au poste de directrice financière du groupe. Elle remplace Kirt Gardner, qui occupait ce poste depuis 2016 et part à la retraite. «Il travaillera en étroite collaboration avec Sarah pour assurer une transition en douceur», précise la banque.
AG2R La Mondiale confirme des négociations avec la Mutuelle Bleue
Un pas de plus dans le sens de la consolidation des mutuelles. « Des négociations exclusives sont en cours avec la Mutuelle Bleue, il y a un processus normé d’entrée dans le groupe, notamment sur le plan prudentiel », a indiqué mercredi lors d’une conférence de presse David Simon, membre du comité de direction du groupe AG2R La Mondiale, confirmant une information de News Assurances Pro. Il ne se prononce pas en revanche sur son absorption effective.
Time for the Planet mesure l’impact carbone positif des investissements
L'entreprise à but non lucratif propose un référentiel pour quantifier les émissions indirectement produites.
BNP Paribas renomme sa banque de détail
La division Banque de détail en France s’appelle désormais la Banque commerciale en France. Un changement qui s'inscrit dans la stratégie du groupe qui sera dévoilé en février.
Le projet de système européen de paiement franchit un palier
Les co-actionnaires ont acté lundi la transformation de la société provisoire EPI en «target company». Elle serait dotée d'au moins 1,3 milliard d'euros.
Arkéa vise une sortie des énergies fossiles non conventionnelles d’ici 2030
Après le charbon, le pétrole et le gaz. Le Crédit Mutuel Arkéa a déclaré s’engager, dans le cadre de sa politique sectorielle sur les hydrocarbures, à une sortie des énergies fossiles non conventionnelles d’ici fin 2030. Le groupe s’interdit aussi, « selon des seuils très précis », les financements et les investissements dans les entreprises et projets du secteur du pétrole et du gaz dès le 1er janvier 2022. Ces engagements viennent compléter la politique sectorielle charbon, qui vise une sortie du secteur en 2027.