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Toute l'actualité Banque et Assurance

janvier 2022

Le régulateur américain inflige une amende de 9 millions de dollars à Credit Suisse

Le régulateur américain a déclaré jeudi qu’il avait infligé une amende de 9 millions de dollars (environ 8 millions d’euros) à une unité du Credit Suisse Group pour avoir enfreint les lois et règles conçues pour protéger les investisseurs, y compris l’obligation de divulguer les conflits d’intérêts potentiels lors de la publication de rapports de recherche. Credit Suisse n’a ni admis ni nié avoir commis des actes répréhensibles en acceptant de régler avec le régulateur, la Financial Industry Regulatory Authority.

Bankinter subit l’inflation de ses coûts

La quatrième banque espagnole Bankinter a publié un résultat net de 82,5 millions d’euros au quatrième trimestre 2021, en baisse de 15% par rapport à la même période l’année précédente. Cette baisse, qui était attendue, est à imputer à des éléments exceptionnels et notamment la cotation de son activité d’assurance Linea Directa Aseguradora (LDA). Le revenu net d’intérêts de la banque a pour sa part augmenté de 0,1% en glissement annuel au quatrième trimestre, à 320,2 millions d’euros.

François Baroin est nommé président de Barclays France

La banque britannique Barclays a annoncé la nomination de l’ancien ministre François Baroin au poste de président de sa filiale française. Il était, depuis 2018, senior advisor pour la banque. Dans son nouveau rôle élargi, il se concentrera sur les relations avec les clients, les opportunités commerciales et la croissance des revenus dans toutes les lignes de métier de la banque en France, indique Barclays.
Réglementation

La SEC pourrait renforcer les obligations de publication des hedge funds

La Securities and Exchange Commission (SEC) doit voter la semaine prochaine des propositions visant à renforcer les informations sur les hedge funds afin d’améliorer la surveillance du secteur et la protection des investisseurs, a déclaré mercredi le président de la SEC Gary Gensler. Le vote concernera des changements de règles relatives au formulaire Private Fund (PF) que de nombreux hedge funds et autres fonds privés déposent chaque trimestre pour détailler leurs achats et ventes de titres. Bien que Gary Gensler n’ait pas donné de détails sur les changements proposés, il a précédemment déclaré que la SEC envisageait d’augmenter la fréquence et les détails de ces publications, souligne l’agence Reuters.
Réglementation
Assurance

Cartan Trade à l’abordage

Digital. Voilà un nouveau-né qui ne manque pas de toupet. Devant être présenté fin janvier, Cartan Trade se veut le « quatrième acteur européen » de l’assurance-crédit. Sous-entendu jouant directement dans la même cour qu’Euler Hermes, Atradius et Coface. Dans un secteur mature où les barrières à l’entrée sont réputées bien hautes. L’audacieux se voit en « renfort attendu » en « combinant le meilleur des deux mondes : le savoir-faire en assurance et la technologie digitale ». Si le mystère demeure sur le plan d’attaque, le nouveau venu, avec à sa tête Eric Lenoir, qui dirigeait récemment encore Euler Hermes France, a réuni un équipage de choc : le réassureur Scor (pourtant donc déjà fournisseur des autres assureurs-crédit), Bpifrance (avec sa connaissance du tissu national des assurés, mais aussi comme possible œil de la puissance publique après que la crise a placé le secteur sous le feu des critiques), ou le bras armé technologique Tinubu Square.
Assurance
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Assurance

Une analyse du secteur de l’assurance renforcée grâce à IFRS 17

Projections. La nouvelle norme comptable internationale IFRS 17, qui remplace IFRS 4 et entrera en vigueur au 1er janvier 2023, devrait renforcer l’analyse du secteur de l’assurance, selon Fitch Ratings. La norme entend donner une vision prospective des contrats d’assurance, qui doivent être estimés sur la base de la valeur actuelle probable des flux futurs. Fitch prévoit ainsi de maintenir la plupart des ratios utilisés pour son analyse sectorielle. « Nous pensons que le rendement des capitaux (RoE), le rendement des actifs (RoA) et le ratio combiné resteront des ratios d’analyse clés », estime l’agence de notation, qui prévoit d’ajouter d’autres ratios utilisant les informations additionnelles disponibles sous IFRS 17. Ces ratios pourraient par exemple porter sur l’évolution de la marge de service contractuelle, notion propre à IFRS 17 visant à estimer les bénéfices attendus et non encore réalisés. Le plus important changement induit est que les bénéfices seront comptabilisés et étalés sur la période de couverture du contrat d’assurance. Selon Fitch, le ratio du RoE de chaque acteur et son évolution reflètent ainsi mieux la génération de capital au fil du temps.
Assurance
Banque d'investissement

Morgan Stanley déroule le tapis rouge aux ingénieurs français

Matheux. Ingénieurs, à vos CV ! Morgan Stanley a annoncé le 12 janvier l’implantation à Paris d’un centre mondial de recherche appliquée pour ses activités de marché. Constatant « un intérêt croissant des clients pour les stratégies quantitatives », la banque américaine entend ainsi développer des solutions commerciales et des outils d’analyse pour aider ses clients à prendre leurs décisions d’investissement. Plusieurs dizaines de spécialistes des données, d’ingénieurs financiers et d’analystes quantitatifs devraient rejoindre ce pôle, « ancré dans l’immense réservoir de talents en mathématiques et en sciences quantitatives présent sur le marché français ». Le nouveau centre espère à la fois attirer des « talents exceptionnels » et offrir « des opportunités de relocalisation au sein même de Morgan Stanley ».
Banque d'investissement

Walter France lance son site de marque employeur

Le réseau de 27 cabinets indépendants d’audit, d’expertise comptable et de conseil a lancé mi-décembre un site de marque employeur, walterfrance-carrieres.com. Connu jusqu’en 2018 sous l’étiquette Baker Tilly France, Walter regroupe près de 1.000 collaborateurs répartis dans une centaine de bureaux. Les facettes des différents métiers de ses membres sont présentées sur son site : l’audit, la comptabilité, le social, le fiscal et le conseil. « En recherche constante de profils extrêmement variés », le réseau espère ainsi imprimer sa marque auprès des candidats.
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La transformation des espaces de travail s’accélère

Flex. Pas de retour en arrière pour l’immobilier d’entreprise. Le conseil Parella vient de publier son 5e baromètre annuel sur l’aménagement des bureaux et du travail, réalisé auprès de dirigeants, de salariés et de jeunes collaborateurs de moins de 30 ans. Les nouveaux modes de travail (91 % des répondants) et les aspirations des salariés (68 %) sont les deux principaux bouleversements auquel l’immobilier de bureaux doit faire face : le retour aux pratiques pré-Covid est jugé impossible par près de 9 répondants sur 10.
Banque

Citation

« Je regrette qu’un certain nombre de mes actions personnelles aient conduit à des difficultés pour la banque... »
Banque
achat immobilier, emprunteur, prêt hypothécaire, signature contrat acquérant maison appartement logement
Assurance

Le Sénat fait évoluer les curseurs de l’assurance-emprunteur

Double surprise au Sénat. La chambre haute, qui examinait ce 19 janvier en commission des affaires économiques la proposition de loi de la députée Patricia Lemoine sur la résiliation à tout moment de l’assurance-emprunteur, a remanié le texte adopté par l’Assemblée en novembre dernier. Les sénateurs ont ainsi supprimé la disposition qui permettait une résiliation infra-annuelle (RIA), c’est-à-dire à tout moment, du contrat d’assurance de prêt. L’amendement 28 substitue à la RIA un renforcement du dispositif Bourquin, qui offre la possibilité de résilier le contrat d’assurance-emprunteur par un autre à garanties équivalentes. La date d’échéance à prendre en compte pour l’exercice du droit de résiliation serait, au choix de l’assuré, la date d’anniversaire de la signature de l’offre de prêt ou tout autre date d’échéance prévue au contrat. La majorité sénatoriale, reprenant l’argumentaire des banques, craignait qu’une résiliation à tout moment que cette libéralisation remette en cause l’équilibre du modèle de l’assurance emprunteur. La démutualisation du marché risquerait d’en exclure les emprunteurs vulnérables.
Assurance

Europ Assistance poursuit son marché en Australie

Europ Assistance, filiale de Generali spécialiste de l’assistance aux voyageurs, a annoncé l’acquisition de Mapfre Insurance Services Australia Pty et de sa marque commerciale InsureandGo en Australie. L’opération, dont le montant n’a pas été communiqué, permet à Europ Assistance d’étendre son réseau dans la région Asie-Pacifique. Après avoir acheté une entité en Nouvelle-Calédonie, puis ouvert des activités en Thaïlande et en Malaisie en 2020 et 2021, il met un premier pied sur le 5e marché mondial en termes de revenus pour l’assurance voyage. Le groupe d’assistance a par ailleurs annoncé l’acquisition de Call 365, son partenaire exclusif en Slovénie depuis 3 ans, la semaine dernière.
Réglementation

Le Tribunal de l’UE indemnise Deutsche Telekom

Le Tribunal de l’Union Européenne accorde à Deutsche Telekom une indemnité d’environ 1,8 million d’euros, lui donnant raison face à la Commission européenne. Le 15 octobre 2014, la Commission européenne avait infligé à Deutsche Telekom une amende de 31 millions d’euros pour abus de position dominante sur le marché slovaque des services de télécommunication à haut débit. Amende payée intégralement. Saisi par le groupe télécoms, le Tribunal de l’Union avait réduit en 2018 l’amende à 12 millions d’euros. Mais, la Commission a refusé de verser à Deutsche Telekom des intérêts moratoires pour la période comprise entre la date de paiement de l’amende et la date de remboursement de la partie de l’amende jugée indue, justifiant la saisine du Tribunal par le groupe allemand.
Réglementation

Europ Assistance continue son marché en Australie

Europ Assistance, filiale de Generali spécialiste de l’assistance aux voyageurs, a annoncé l’acquisition de Mapfre Insurance Services Australia Pty et de sa marque commerciale InsureandGo en Australie. L’opération, dont le montant n’a pas été communiqué, permet à Europ Assistance d’étendre son réseau dans la région Asie-Pacifique. Après avoir acheté une entité en Nouvelle-Calédonie, puis ouvert des activités en Thaïlande et en Malaisie en 2020 et 2021, il met un premier pied sur le 5e marché mondial en termes de revenus pour l’assurance voyage.

Bank of America dépasse les attentes au quatrième trimestre

La deuxième banque des Etats-Unis, Bank of America, a annoncé mercredi un bénéfice en hausse de 28% et supérieur aux attentes des analystes au quatrième trimestre. Sur les trois derniers mois de 2021, la banque a dégagé un bénéfice de 7,01 milliards de dollars, contre 5,47 milliards de dollars un an plus tôt. Le bénéfice par action (BPA) a atteint 82 cents, à comparer aux 77 cents qu’attendaient les analystes interrogés par FactSet. Des revenus d’intérêts en hausse et un produit net bancaire record dans la banque d’investissement ont permis à Bank of America d’améliorer ses résultats au quatrième trimestre. La banque a également bénéficié d’une base de comparaison favorable, après un ralentissement de ses bénéfices sur les trois derniers mois de 2020.

Les fusions et acquisitions portent les résultats de Morgan Stanley

Morgan Stanley a publié un bénéfice meilleur que prévu au quatrième trimestre, grâce à une activité soutenue dans les fusions et acquisitions et de solides commissions dans son activité de conseil. Son bénéfice a atteint 3,59 milliards de dollars (3,17 milliards d’euros), soit 2,01 dollars par action, au cours du trimestre clos le 31 décembre, contre 3,27 milliards de dollars (1,81 dollar par action), un an plus tôt. Les revenus de la banque d’investissement ont progressé de 6% à 2,43 milliards de dollars, ce qui a été partiellement compensé par une faiblesse de l’activité de trading et une augmentation des dépenses.
achat immobilier, emprunteur, prêt hypothécaire, signature contrat acquérant maison appartement logement
Assurance

Le Sénat bouge les curseurs de l’assurance-emprunteur

Double surprise au Sénat. La chambre haute, qui examinait ce 19 janvier en commission des affaires économiques la proposition de loi de la députée Patricia Lemoine sur la résiliation à tout moment de l’assurance-emprunteur, a remanié le texte adopté par l’Assemblée en novembre dernier.
Assurance
Réglementation

Washington enquête sur la division «cloud» d’Alibaba

L’administration américaine a ouvert une enquête sur la division informatique dématérialisée (cloud) du géant chinois du e-commerce Alibaba, afin de déterminer si elle présente un risque pour la sécurité nationale des États-Unis, révèle Reuters. L’enquête porte sur la manière dont la société stocke les données des clients américains, y compris les informations personnelles et la propriété intellectuelle, et sur la possibilité pour le gouvernement chinois d’y avoir accès, ont indiqué les sources de l’agence de presse. La possibilité pour Pékin de perturber l’accès des utilisateurs américains à leurs informations stockées sur le cloud d’Alibaba est également un risque. L’activité cloud d’Alibaba aux États-Unis est modeste, avec un chiffre d’affaires annuel inférieur à 50 millions de dollars, selon le cabinet d'études Gartner.
Réglementation

Assurance : le nouveau cadre du démarchage téléphonique est entré dans les faits

Le décret relatif au démarchage téléphonique en assurance a été publié au Journal officiel. Ce texte d’application de la loi du 8 avril 2021 met en place un nouveau cadre réglementaire destiné à protéger les consommateurs des abus dont sont victimes certains d’entre eux, notamment les plus fragiles. Ce nouveau cadre, inspiré des travaux du Comité consultatif du secteur financier (CCSF), renforce l’information des assurés. Il encadre les « appels à froids », c’est-à-dire les appels non sollicités à visée commerciale, et interdit explicitement les « ventes en un temps », c’est-à-dire les ventes réalisées lors d’un premier appel téléphonique. Le texte précise aussi les modalités de recueil du consentement des consommateurs. Il prévoit également une obligation de conservation des enregistrements des appels de vente durant une période de deux années afin de permettre à l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et à la direction générale de la Concurrence, de la Consommation et de la Répression des fraudes (DGCCRF) de détecter efficacement les contrevenants.

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