Le Crédit Agricole mise sur son profil de bancassureur dans la santé collective
Au-delà de la généralisation de la complémentaire santé, Crédit Agricole Assurances traite aussi la fin des clauses de désignation.
Toute l'actualité Banque et Assurance
novembre 2014
La Mondiale se sépare d'Aegon
Le mutualiste français va racheter les 35% détenus par l’assureur néerlandais dans leur coentreprise La Mondiale Participations pour 350 millions d’euros.
Allianz mise plus que jamais sur le renouvelable
Alors qu’il est déjà le premier investisseur européen dans les énergies vertes, l’assureur allemand vise des investissements totaux de 3 milliards d’euros dans l’éolien et le solaire d’ici 3 ans, en hausse de 50% par rapport au niveau actuel, indique le journal qui cite David Jones, directeur des énergies renouvelables d’Allianz Capital Partners. L’entreprise pourrait notamment investir dans l’éolien offshore en France.
La Mondiale et Aegon mettent un terme à leur alliance
Le mutualiste va acquérir la participation de 35% de l'assureur dans La Mondiale Participations pour 350 millions d'euros.
Deutsche Pfandbriefbank finance les Hauts de Seine
La banque allemande pbb spécialisée dans le financement des investissements publics, a mis en place un financement de 25 millions d’euros pour l’Etablissement Public Foncier des Hauts de Seine. Les fonds permettront de réaliser des acquisitions foncières et immobilières sur tout le département en vue d'élargir l’offre en logements sociaux et mixtes, notamment sur des communes sur lesquelles le foncier disponible se fait rare. Cette transaction a été signée en octobre 2014.
L'action Aviva réagit mal au rachat de Friends Life
L’action Aviva abandonnait 5% à 512 pence vers 17h30 à Londres à la suite de l’annonce, vendredi soir, du projet d’achat de son concurrent britannique Friends Life pour 5,4 milliards de livres environ. Cette acquisition, payée intégralement en titres, a surpris les observateurs. Même si elle jugée sensée sur le plan stratégique, certains analystes estimaient lundi que les synergies attendues du rapprochement ne compensent pas la dilution des actionnaires existants.
Fonds de prêts à l'économie: les institutions de prévoyance dans l'attente du décret
Après un examen en conseil d’Etat la semaine dernière, la parution du décret élargissant l’accès aux fonds de prêts à l'économie aux mutuelles de santé et aux institutions de prévoyance est attendue sous peu par les professionnels, rapporte L’Agefi. Elle devrait aussi être l’occasion de faciliter le financement d’infrastructures par les fonds de prêts. Contrairement aux assureurs, les nouveaux investisseurs éligibles aux fonds de prêts - relevant du Code de la mutualité et de la Sécurité sociale - ne pourront pas octroyer directement des concours. Les professionnels attendent aussi que le dispositif des fonds de prêts soit élargi pour tous les investisseurs à d’autres classes d’actifs et notamment aux holdings.
Les investisseurs veulent un intergroupe pour peser au Parlement européen
Une coalition d’investisseurs et d’industriels a convaincu une soixantaine de députés européens de créer un intergroupe parlementaire consacré à l’investissement de long terme, rapporte L’Agefi. Il aborderait des sujets couvrant un champ très vaste: des règles prudentielles pour les assureurs et les banques, à la régulation des infrastructures de transport ou d'énergie, en passant par la création de nouveaux instruments financiers. A l’origine de cette initiative, la Caisse des dépôts et consignations qui a réussi à rallier 17 autres sponsors. Constitués d’un bureau de 4 élus appuyés par un petit secrétariat que le Parlement et les intérêts privés financent, les intergroupes n’ont pas de rôle législatif. Mais, en organisant conférences et briefings, ils permettent de multiplier les contacts entre les élus et les opérateurs privés ou publics. Chaque intergroupe devant recevoir l’appui d’au moins trois groupes politiques, la liste définitive de la vingtaine d’intergroupes qui recevront l’imprimatur et le soutien financier du Parlement sera arrêtée par les présidents de groupe le 11 décembre.
La justice française épingle la filiale suisse de la banque HSBC
Après UBS, HSBC Private Bank, filiale suisse de l'établissement britannique HSBC active dans la gestion de fortune, a été mise en examen à Paris dans une affaire de fraude fiscale. La justice française a demandé une caution de 50 millions d’euros, a indiqué la banque basée à Genève."Les juges français évaluent si la banque a agi de manière appropriée entre 2006 et 2007, en lien avec certains contribuables français», indique HSBC Private Bank vendredi dans un communiqué. Les magistrats se penchent également sur «la manière avec laquelle la banque a proposé ses services dans ce pays», poursuit le texte."Nous continuerons, dans la mesure du possible, de coopérer avec les autorités françaises», ajoute encore la banque, confirmant une information du site Internet du «Monde». Selon le quotidien français, la filiale suisse d’HSBC a été mise en examen mardi pour démarchage bancaire illicite et blanchiment de fraude fiscale.Les juges du pôle financier disposeraient de nouveaux éléments prouvant que des gestionnaires ont franchi à plusieurs reprises la frontière franco-suisse pour proposer à des clients français des montages offshore permettant de contourner le fisc, croit savoir «Le Monde». Selon le journal, des comptes de HSBC Private Bank auraient abrité en 2006 et 2007 plus de 180,6 milliards d’euros.
Une disposition controversée de la loi sur les services financiers sera retirée
Soulagement sur la place financière suisse. Le renversement de la charge de la preuve en cas de conflit entre un intermédiaire financier et son client sera retiré du double projet de loi sur les services et établissements financiers, rapporte L’Agefi suisse. Le responsable du service juridique du Département fédéral des Finances (DFF), Daniel Roth, l’a confirmé publiquement vendredi à l’occasion d’une conférence organisée par Academy & Finance et L’Agefi.«Dans la plupart des cas, les juges arriveront à la même décision» si la charge de la preuve reste du côté du client, a expliqué le juriste en chef du DFF. On comprend aussi que la consultation, qui a suscité 190 prises de position, a révélé une forte opposition sur ce point. L’instauration d’un ombudsman a été largement acceptée lors de la consultation, a poursuivi Roth. Des solutions alternatives devront être cherchées sur la question de la prise en charge des frais de procédure par les intermédiaires financiers. «Il est difficile d’accepter de payer pour les clients d’un autre», résume le spécialiste du DFF.
La Mondiale défait ses liens financiers avec Aegon
Après 12 ans de coopération, Aegon et La Mondiale ont conclu un accord sur l’acquisition par le groupe français de la participation de 35% de l’assureur néerlandais dans La Mondiale Participations. L’opération valorise cette dernière à 1 milliard d’euros. Une fois l’opération réalisée, La Mondiale détiendra 100% de sa filiale.
RBS admet une erreur sur son ratio de fonds propres
RBS a annoncé vendredi n’avoir réussi que de justesse les tests de résistance des autorités européennes, admettant leur avoir transmis des données financières erronées. Son ratio de fonds propres «Core Tier 1», calculé selon les règles de Bâle III, ressort à 5,7% dans le scénario le plus dur utilisé, soit 0,2 point seulement au-dessus du plancher fixé à 5,5%, alors que les résultats initiaux lui attribuaient un ratio de 6,7%. Ce résultat révisé fait de RBS, dont l’Etat britannique possède 80%, la banque britannique la plus mal classée dans les stress tests européens. L’action a terminé la séance sur un recul de 0,8% à 377,7 pence à Londres. La Banque d’Angleterre doit publier le 16 décembre les résultats de ses propres tests pour les établissements britanniques. Dans le scénario le plus sévère, elle évaluera leur capacité de résistance à une chute de 35% des prix immobiliers et une remontée des taux d’intérêt à 6%.
CASA s’attend à un rebond de ses revenus en France
Le Crédit agricole s’attend à une reprise de la croissance des revenus de sa division banque de détail en France au deuxième semestre 2015, a déclaré vendredi le directeur financier du groupe Bertrand Delpit dans le cadre du salon Actionaria. Il a ajouté que les provisions pour pertes sur créances avaient probablement touché un point bas, en particulier en France, et qu’elles devraient également baisser en Italie à l’horizon 2016.
La revue des modèles internes des banques prendra plus d'un an
La responsable de la supervision bancaire unique en Europe, Danièle Nouy, a annoncé vendredi une revue des modèles internes des banques, qui ont échappé à l’examen de la BCE lors de l’AQR. «Il faudra plus d’un an pour passer en revue tous les modèles de risque de crédit et de risque opérationnel des banques, mais nous commencerons les travaux début janvier et nous y mettrons toutes les ressources nécessaires», a-t-elle déclaré.
La justice française met la banque privée suisse de HSBC en examen
HSBC Private Bank (Suisse), poursuivie pour démarchage illicite et blanchiment de fraude fiscale, verse une caution de 50 millions d'euros.
La Fed passe en revue ses procédures de surveillance du système bancaire
Accusée de complaisance envers certains grands établissements comme Goldman Sachs, la banque centrale a lancé deux audits.
Les mutuelles santé accèdent aux fonds de prêts à l'économie
La parution du décret qui élargit également le dispositif aux institutions de prévoyance est attendue sous peu.
Natixis est en passe de dépasser ses objectifs en Asie
La croissance des revenus issus du continent devrait atteindre 20% cette année, soit 5 points de plus que l’objectif annuel fixé dans le plan stratégique.
La BCE s'oppose à une séparation automatique des activités des grandes banques
Les superviseurs devraient être les plus à même de juger de l'opportunité de scinder les activités des banques de détail et d'investissement.
Intesa Sanpaolo pourrait faire une offre sur Coutts
Dans un entretien accordée au quotidien britannique, le directeur général de la banque italienne Carlo Messina indique être intéressé par le rachat de l’ensemble des activités de Coutts International, filiale de RBS spécialisée dans la gestion de fortune que sa maison-mère a mise en vente début août. La valorisation de Coutts est estimée à environ 800 millions d’euros.
Aviva relance la consolidation du secteur de l’assurance au Royaume-Uni
L’assureur britannique prévoit de racheter en titres son concurrent Friends Life Group pour un montant d'environ 5,6 milliards de livres
La BCE prend position sur la scission des banques
La Banque centrale européenne a publié vendredi son opinion sur le projet de séparation bancaire présenté début 2014 par l’ancien commissaire en charge des services financiers, Michel Barnier. Dans ce document de 32 pages, la BCE propose plusieurs amendements au texte de la Commission. Au nom de l'équité concurrentielle, elle demande notamment la suppression de l’article donnant un régime dérogatoire aux Etats ayant déjà adopté un loi de séparation bancaire avant janvier 2014. La banque centrale précise aussi la notion de «tenue de marché», par opposition aux pures activités de trading pour compte propre dont elle considère qu’elles doivent être isolées.
La revue des modèles internes des banques prendra plus d'un an
Lors d’une conférence, la responsable de la supervision bancaire unique en Europe, Danièle Nouy, a annoncé une revue des modèles internes des banques, qui ont échappé à l’examen de la BCE lors de l’AQR. «Il faudra plus d’un an pour passer en revue tous les modèles de risque de crédit et de risque opérationnel des banques, mais nous commencerons les travaux début janvier et nous y mettrons toutes les ressources nécessaires», a-t-elle déclaré.
Le patron de Commerzbank exprime ses doutes sur la résolution bancaire
Martin Blessing, le directeur général de Commerzbank, s’est montré vendredi sceptique sur la capacité des Européens à décider en un week-end la mise en liquidation ordonnée d’une banque en difficulté. «Si une centaine de personnes est impliquée, vous ne pourrez pas y arriver», a-t-il expliqué. Il a aussi estimé que la mise à contribution des créanciers serait in fine un choix politique. «Si les porteurs d’obligations sont le système de retraite, il sera peut-être moins douloureux pour les politiciens de faire payer le risque par l’ensemble des contribuables», selon Martin Blessing.
Plafonnement des bonus: Londres perd la bataille
Londres a admis sa défaite. Si la Cour de justice du Luxembourg suit début 2015 l’avis de son avocat général Niilo Jääskinen sur le plafonnement des bonus, le plafonnement des parts variables versées aux banquiers à 100% du salaire fixe, ou 200% avec l’accord des actionnaires est valable, rapporte L’Agefi. L’avis n’est pas contraignant, mais la Cour de justice de l’Union européenne le suit dans la majorité des cas.Le Royaume-Uni s’opposait au plafonnement prévu par la directive européenne CRD après avoir estimé que le «bonus cap» contrevenait aux dispositions sur la liberté d'établissement et la libre prestation de services.
La CFTC s’engage dans la lutte contre la fraude financière
L’autorité américaine de régulation des produits dérivés, la CFTC, vient de lancer une campagne nationale, CFTC SmartCheck, afin d’aider les investisseurs à identifier et à se protéger des tentatives de fraude financière. «La CFTC est déterminée à protéger les investisseurs de la fraude, et nous démontrons ce engagement avec le lancement de CFTC SmartCheck. Cette initiative fournit aux investisseurs des outils interactifs comprenant un site internet ainsi qu’une campagne de publicité ciblée», souligne le président de la CFTC, Tim Massad, cité dans un communiqué.
La Fed veut évaluer ses procédures de surveillance des banques
Confrontée à des soupçons de connivence avec les grands noms de Wall Street, la Réserve fédérale américaine a décidé de procéder à une évaluation de ses procédures de surveillance des grandes banques, a-t-elle annoncé le 20 novembre dans un communiqué. La Fed a indiqué qu’elle avait entre autres demandé à son inspecteur général de passer en revue «les méthodes» utilisées par les régulateurs dans les différentes antennes régionales du système de la Réserve fédérale pour «obtenir toutes les informations nécessaires» de la part des banques qui sont l’objet de la surveillance. Le conseil d’administration de la Fed va par ailleurs lui-même évaluer sa propre surveillance des établissements financiers les plus importants.
Les contentieux européens coûteraient 2,2 milliards d’euros à la France en 2015
Selon les documents budgétaires dévoilés par le quotidien Les Echos, la France a actuellement 31 contentieux en cours avec la Cour européenne de justice dont 25 pourraient coûter 2,2 milliards d’euros en 2015 à l’Etat. Le plus important d’entre eux concerne le traitement fiscal différencié des OPCVM français ou étrangers pour lequel 12.000 recours sont déposés. Datant de 2012, il est chiffré à 5 milliards d’euros, dont 1,8 milliard pour la seule année 2015, après avoir coûté 300 millions en 2013 et 700 millions d’euros cette année. La note pourrait encore être plus salée. En effet, un arrêt de la Cour de justice d’avril 2014 est venu préciser les conditions de remboursement pour les fonds de pays « tiers » (hors Union européenne) et ferait ainsi courir un nouveau risque à l’Etat. L’autre dossier de taille concerne le «précompte immobilier», qui pèse à hauteur de 400 millions d’euros l’an prochain, selon le budget 2015.
Les banques françaises rencontrent le commissaire Jonathan Hill
Lord Hill, commissaire européen à la Stabilité financière, aux Services financiers et à l’Union des marchés de capitaux a rencontré pour la première fois le 20 novembre les dirigeants de la Fédération bancaire française (FBF), dont son président François Pérol. La FBF a souligné la nécessité «de préserver le modèle de banque universelle qui a fait ses preuves tout au long de la crise et dont les stress tests et la revue de la qualité des actifs ont montré les atouts». Elle a aussi plaidé pour l’abandon des projets européens sur la séparation des activités bancaires et la taxation des transactions financières.
HSBC Private Bank Suisse est mise en examen à Paris dans le dossier fiscal
HSBC Private Bank Suisse a été mise en examen à Paris par les juges Guillaume Daïeff et Charlotte Bilger pour démarchage bancaire et financier illicite et blanchiment de fraude fiscale, a indiqué vendredi la banque, en réaction à une information du quotidien Le Monde. Une caution de 50 millions d’euros lui a été demandée par les juges, a-t-elle précisé dans un communiqué. «Nous confirmons que HSBC Private Bank (Suisse) SA a été mise en examen par les magistrats qui examinent si la banque a eu un comportement approprié en 2006/2007 vis-à -vis de certains clients de la banque ayant des obligations fiscales en France et de la façon dont la banque a proposé ses services dans ce pays», indique-t-elle. «Dans ce contexte, une caution de 50 millions d’euros a par ailleurs été demandée à HSBC Private Bank (Suisse) SA. Nous continuerons de coopérer avec les autorités françaises autant qu’il sera possible.»