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Toute l'actualité Banque et Assurance

octobre 2014

Christian Noyer attend les résultats des stress tests avec sérénité

Le gouverneur de la Banque de France, interrogé vendredi sur RTL, a redit vendredi attendre avec «sérénité» les résultats des banques françaises aux tests de résistance menés par la Banque centrale européenne (BCE) et l’Autorité bancaire européenne (ABE). Ceux-ci doivent être publiés dimanche à 12h00. «Je pense que ça va permettre de crédibiliser la solidité du système bancaire dans la zone euro», a indiqué Christian Noyer. Le gouverneur de la Banque de France s’est par ailleurs dit favorable à la mise en œuvre d’un contrat de travail unique en France.

Bankia et La Caixa poursuivent leur redressement

Caixabank a fait état vendredi d’une hausse de 1,6% de son bénéfice net sur neuf mois, à 466 millions d’euros, un niveau juste en-deçà du consensus de 474 millions de six analystes interrogés par Reuters. La troisième banque espagnole a précisé que ses revenus nets d’intérêts - qui mesure les bénéfices tirés des prêts moins les coûts de financement - avaient augmenté de 4,7%, à 3,07 milliards d’euros, sur la période. Bankia, la quatrième banque du pays qui a dû être sauvée par l’Etat en 2012, a de son côté vu son bénéfice sur neuf mois bondir de 93% à 698 millions d’euros, à la faveur de mesures de réduction des coûts, de plus-values de cessions et d’une diminution des provisions pour mauvaises créances.

Axa se réjouit du repli de l’euro

Le deuxième assureur européen a publié hier soir un chiffre d’affaires sur 9 mois stable à 69,6 milliards d’euros, mais en hausse de 2% hors effets de change. En tenant compte de cet impact, ses revenus ont baissé de 1% dans l’assurance-vie et de 8% dans la gestion d’actifs, alors qu’ils ont crû de 3% dans l’assurance-dommages. Le repli de l’euro «se traduira par un renforcement de notre bilan» a déclaré le directeur financier Gérald Harlin, qui a confirmé les objectifs du groupe à l’horizon 2015.

La BoE détaille son plan sur les banques faillies

Les dirigeants d’une banque en faillite pourront être remplacés avec effet immédiat et ses créanciers informés sous 48 heures des pertes qu’ils auront à subir, a dit hier la Banque d’Angleterre en présentant son projet destiné à éviter les renflouements sur fonds publics d'établissements en difficulté. C’est la première fois que la BoE détaille les mesures qu’elle serait amenée à prendre dans la foulée d’une faillite bancaire. Ce nouveau régime entrera en vigueur en janvier

L'étau se resserre sur l'assurance systémique

Le mode de calcul du BCR, coussin minimal que neuf compagnies d’impor-tance systémique, dont Axa, devront respecter en 2019, a été publié hier. Sur la base de 2013, il représente 75% des exigences imposées aujourd’hui à ces assureurs par leur tutelle nationale.

La BoE détaille son plan de résolution pour les banques faillies

Les dirigeants d’une banque en faillite pourront être remplacés avec effet immédiat et ses créanciers informés sous 48 heures des pertes qu’ils auront à subir, a dit jeudi la Banque d’Angleterre en présentant son projet destiné à éviter les renflouements sur fonds publics d'établissements en difficulté. C’est la première fois que la banque centrale britannique détaille les mesures qu’elle serait amenée à prendre dans les 48 premières heures suivant une faillite bancaire. Les dirigeants de l'établissement concerné seraient relevés de leurs fonctions sur le champ et ses actifs mobilisés pour faire face aux pertes et la recapitaliser afin de restaurer la confiance et d'éviter une panique bancaire. Ce nouveau régime entrera en vigueur en janvier
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Les régulateurs dévoilent leurs exigences pour les assureurs systémiques

L’IAIS, qui regroupe les autorités de supervision de l’assurance dans 140 pays, a publié jeudi les règles qui s’imposeront aux assureurs jugés d’importance systémique mondiale, les G-SIIs. A compter de 2015, ces compagnies devront transmettre de manière confidentielle aux superviseurs un ratio de solvabilité minimum, baptisé BCR (basic capital requirements). Un document de 48 pages publié aujourd’hui sur le site de l’IAIS précise ses modalités de calcul. Le principe du BCR doit être définitivement approuvé par les pays membres du G20 le mois prochain en Australie.
Réglementation

"Baleine de Londres" : les carences de la Fed mises en lumière

Le bureau de l’Inspecteur général de la Réserve fédérale a publié le 21 octobre sur son site internet le résumé de son enquête interne sur la «Baleine de Londres», qui a conduit JPMorgan à perdre 6,2 milliards de dollars sur les marchés de crédit en 2012, rapporte L’Agefi. Ce résumé est embarassant pour la Fed, indique le quotdien. Il ressort ainsi que par trois fois, les équipes du superviseur bancaire ont éprouvé le besoin de contrôler le Chief Investment Office, ce département de JPMorgan chargé de replacer la trésorerie de la banque et qui s’est mué en gros hedge fund interne. Mais ces missions n’ont jamais été menées, par manque de ressources et du fait d’autres priorités. «Ce ratage met à nouveau en cause la capacité des superviseurs bancaires à contrôler des animaux aussi complexes que JPMorgan, et assez riches pour attirer à eux les meilleurs éléments», note L’Agefi.
Réglementation
Réglementation

La SEC retoque l’ETF non transparent de BlackRock

La Securities and Exchange Commission a rejeté le projet de BlackRock de lancer un ETF qui cacherait son portefeuille aux investisseurs, ce qui représente un revers pour l’ensemble du secteur, rapporte le Wall Street Journal (WSJ). Le produit, connu sous le nom d’ETF « non transparent », devait permettre d’élargir la base clients au delà des investissements indiciels traditionnels en vendant davantage de fonds gérés activement. BlackRock avait déposé un dossier à la SEC en septembre 2011 pour commercialiser un tel ETF. Precidian Investments avait fait de même en janvier 2013. PowerShares (Invesco) et Capital Group prévoyaient également de développer une offre de la sorte. Le message que semble lancer la SEC avec ce refus est que l’absence de transparence quotidienne n’est pas dans l’intérêt du public, commente Todd Rosenbluth, directeur de la recherche sur les fonds et les ETF chez S&P Capital IQ, interrogé par le WSJ. BlackRock avait proposé un ETF qui utilisait un « blind trust », entre autres, pour gérer un portefeuille de titres sans en dévoiler le contenu. Il demandait une exemption des règles exigeant la publication quotidienne et aurait dévoilé le portefeuille chaque trimestre. De nombreux gérant actifs craignent qu’une publication quotidienne permette à d’autres investisseurs de copier leurs paris.
Réglementation

Credit Suisse a été porté par sa banque d’investissement au troisième trimestre

Après avoir chuté de 1,5% peu après l’ouverture, l’action de la banque helvétique a rebondi pour revenir en territoire positif en fin de matinée. En fort rebond, les comptes de Credit Suisse ont dépassé les attentes des analystes au troisième trimestre: le bénéfice net atteint 1,025 milliard de francs (830 millions d’euros), soit 2,3 fois plus qu’au troisième trimestre 2013, alors que le consensus anticipait 738 millions. Le décalage est similaire pour le résultat avant impôt (1,3 contre 1,08 milliard anticipés) et les revenus (6,54 contre 5,93 milliards). Cet état de fait est notamment dû à la bonne performance de Credit Suisse dans les activités de taux, dont les revenus progressent de 73% (à 1,44 milliard de francs). Cette dynamique porte les profits avant impôt de la banque d’investissement, qui font plus que doubler pour atteindre 516 millions. En revanche, le pôle banque privée et gestion de fortune souffre et accuse une baisse de 7,4% de son bénéfice imposable.

Lloyds pourrait supprimer 9.000 postes dans son réseau

La banque britannique devrait dévoiler le 28 octobre, à l’occasion de la publication de ses résultats du troisième trimestre, un projet de suppression de 9.000 postes, indique Bloomberg. Des fermetures d’agences et un programme d’automatisation des services bancaires devraient aussi être annoncés dans le cadre d’un programme à 3 ans. Lloyds s’adapterait ainsi à la baisse des transactions en agence et à la montée en puissance de la banque à distance.

CNP Assurances a pris un ticket dans DomusVi

CNP Assurances a révélé jeudi un investissement de 25 millions d’euros, aux côtés du fonds PAI Europe VI, dans le troisième groupe privé d’accueil et de services aux personnes âgées en France. «Avec cette opération de capital-investissement, le groupe poursuit l’enrichissement de son portefeuille d’actifs en private equity dont l’encours est de 1,7 milliard en valeur bilan», souligne le communiqué de l’assureur. PAI avait annoncé fin juin le rachat de DomusVi pour une valeur estimée à 650 millions d’euros.

La banque Lloyds va supprimer 9.000 postes

Lloyds Banking Group va annoncer un plan de restructuration qui prévoit de supprimer 9.000 postes au cours des trois prochaines années, croit savoir Reuters de sources proches de la situation. Ces suppressions de postes, qui représentent environ 10% des effectifs, devraient être officialisées mardi prochain par le directeur général Antonio Horta-Osorio à l’occasion de la présentation des résultats trimestriels de la banque britannique.

La BCE calme le jeu sur les stress tests

La Banque centrale européenne (BCE) a mis en garde hier contre toute spéculation sur les résultats des tests de résistance des principales banques de la zone euro, qui seront publiés dimanche prochain. L’agence de presse espagnole EFE avait auparavant affirmé que onze banques au moins avaient échoué à l’examen, dont l’autrichienne Erste, les italiennes Banco Popolare, Monte dei Paschi di Siena et Banca Popolare di Milano, les grecques Alpha Bank, Piraeus Bank et Eurobank, la portugaise Millennium BCP et la belge Dexia.

Bankia vend des prêts garantis par des hôtels

La banques espagnole Bankia chercherait un acquéreur pour un portefeuille de prêts garantis par des hôtels en Espagne, indique Bloomberg en précisant que le processus est à un stade préliminaire. La valeur nominale du portefeuille, baptisé Castle, serait de 400 millions d’euros.

HSBC chiffre à 2 milliards le coût de la réforme Vickers

Douglas Flint, le président de HSBC Holdings, a déclaré hier devant une commission parlementaire de la Chambre des Lords que la séparation entre banque d’investissement et banque de détail imposée par la réforme Vickers pourrait coûter au groupe «un milliard [de livres], deux milliards, à mettre en œuvre». La réforme doit se concrétiser en 2019 au plus tard. Les banques britanniques doivent soumettre leurs projets en ce sens à la Banque d’Angleterre d’ici au 6 janvier.
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La BCE calme la spéculation autour des stress tests

La Banque centrale européenne (BCE) a mis en garde mercredi contre toute spéculation sur les résultats des tests de résistance auxquels elle a soumis les principales banques de la zone euro. «Toute conclusion tirée de prétendus résultats finaux de l’exercice serait hautement spéculative jusqu’aux résultats définitifs du 26 octobre», a dit un porte-parole de la BCE. Les résultats des tests de résistance et de la revue des bilans menés par la BCE et l’Autorité bancaire européenne (ABE) doivent être publiés dimanche à 12h00. L’institution a précisé qu’elle n’avait pas encore transmis les résultats définitifs aux banques concernées et qu’elle ne ferait aucun commentaire sur des cas individuels.
Réglementation

L’AMF met en garde contre les activités de la société CAC INVEST

L’Autorité des marchés financiers (AMF) a mis en garde le public sur son site contre les activités de la société CAC INVEST. Le régulateur rappelle que cette société n’est pas autorisée à fournir des services d’investissement sur le territoire français. Elle n’est pas non plus habilitée à exercer une activité de gestion collective en France ni à se livrer à une activité de démarchage bancaire et financier en France.La société CAC INVEST (site internet www.cac-invest.com), se présentant comme une société de gestion de portefeuille française, propose aux investisseurs français un investissement « sur les cinquante plus grandes capitalisations de la Bourse de Paris ».En conséquence, l’AMF recommande aux investisseurs de ne pas donner suite aux sollicitations de la société CAC INVEST et de ne pas les relayer auprès de tiers, sous quelle que forme que ce soit.
Réglementation
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Deutsche AWM recrute chez Morgan Stanley

Deutsche Asset & Wealth Management vient de recruter un conseiller qui travaillait précédemment chez Morgan Stanley. Jason Dudley, qui a 17 ans d’expérience, rejoint DeAWM en qualité de director et responsable régional de la clientèle privée dans la région d’Atlanta. Jason Dudley est rattaché à Haig Ariyan, managing director et co-responsable de la gestion de fortune pour la région Amériques.
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L'Autorité bancaire européenne veut revoir le dossier titrisation en profondeur

Le débat sur le traitement réglementaire de la titrisation est relancé par l’Autorité bancaire européenne (EBA), note L’Agefi. Dans une consultation publiée la semaine dernière, celle-ci plaide pour que l’ensemble de la régulation qui touche la titrisation soit revue et pour que soit élaboré un cadre réglementaire spécifique aux titrisations «simples, standardisées et transparentes». L’autorité reste cependant assez évasive sur le traitement réglementaire spécifique qui pourrait s’appliquer à ces titrisations «éligibles». Elle plaide pour une revue en profondeur de l’ensemble de la régulation qui pourrait avoir un impact sur les incitations à investir dans la titrisation. «Il est possible que la différence de traitement réglementaire entre la titrisation et d’autres classes d’actifs ne soit pas complètement justifiée», reconnaît-elle. Cette analyse n'échappera pas aux professionnels qui déplorent régulièrement que les titrisations soient très désavantagées par rapport aux obligations sécurisées, indique le quotidien.
Réglementation
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Bruxelles met plusieurs grandes banques à l'amende

La Commission européenne a estimé que quatre banques internationales, RBS, UBS, JP Morgan et Credit Suisse, avaient participé à une entente concernant les écarts de cotation sur les produits dérivés de taux d’intérêt libellés en francs suisses dans l’Espace économique européen (EEE). Elle a infligé des amendes pour un montant total de 32,35 millions d’euros, selon un communiqué publié le 21 octobre. RBS a bénéficié d’une immunité d’amendes pour avoir révélé l’existence de l’entente à la Commission. UBS et JP Morgan ont vu leurs amendes réduites pour avoir coopéré à l’enquête dans le cadre de la communication sur la clémence de 2006 de la Commission. Les quatre banques ayant accepté de régler le litige par voie de transaction avec la Commission, elles ont bénéficié d’une réduction de 10 % de leur amende. L’enquête de la Commission a montré qu’entre mai et septembre 2007, RBS, UBS, JP Morgan et Crédit Suisse ont décidé d'établir, pour tous les tiers, des écarts de cotation fixes plus larges sur certaines catégories de produits dérivés de taux d’intérêt de gré à gré à court terme libellés en francs suisses, tout en maintenant des écarts plus réduits pour leurs échanges mutuels. L’accord avait pour objectif de faire baisser les coûts de transaction supportés par les parties et de préserver la liquidité entre elles tout en cherchant à imposer des écarts plus importants aux tiers. Un autre objectif de l’entente était d’empêcher les autres acteurs du marché d’agir dans les mêmes conditions de concurrence que les quatre principaux acteurs sur le marché des produits dérivés libellés en francs suisses. La Commission a par ailleurs estimé que deux banques internationales, RBS et JP Morgan, avaient participé à une entente bilatérale illicite visant à influencer le taux d’intérêt de référence Libor sur le franc suisse entre mars 2008 et juillet 2009. Une telle collusion est interdite par les règles de l’UE en matière d’ententes et d’abus de position dominante. Les banques ont accepté de régler le litige avec la Commission dans le cadre d’une procédure simplifiée. RBS a bénéficié d’une immunité d’amendes pour avoir révélé l’existence de l’entente à la Commission. JP Morgan s’est vu infliger une amende de 61,67 millions d’euros, ayant obtenu une réduction d’amendes pour avoir coopéré à l’enquête, en application de la communication sur la clémence de la Commission de 2006, et a bénéficié d’une réduction d’amendes de 10 % pour avoir accepté de régler le litige par transaction avec la Commission.
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