La cybercriminalité cible ses attaques dans le secteur bancaire
Un groupe de hackers serait parvenu à s'introduire dans les systèmes d'une centaine d'établissements, dérobant au moins 300 millions de dollars.
Toute l'actualité Banque et Assurance
février 2015
L'assureur Anbang continue de tisser sa toile au Benelux
Le groupe chinois rachète l'enseigne Vivat au néerlandais SNS Reaal après deux acquisitions récentes en Belgique.
Les caisses ont profité du dividende de CASA
La reprise l’an dernier du versement de dividendes par Crédit Agricole SA a offert un bol d’air bienvenu à ses caisses régionales actionnaires. Malgré un environnement morose, ces dernières ont dans leur grande majorité publié des bénéfices en hausse sur l’exercice 2014.
Le retour du dividende CASA offre un soutien bienvenu aux caisses régionales
Actionnaires à 56,4% du véhicule coté, les caisses ont enregistré dans leur grande majorité une hausse de leur bénéfice malgré la morosité de la conjoncture.
Aldermore vise une valorisation plus modeste
La banque britannique qui doit bientôt entrer en Bourse prévoit de lever environ 75 millions de livres (101 millions d’euros) à cette occasion, rapporte la chaîne d’information qui s’appuie sur des sources internes à l’établissement. Aldermore table désormais sur une valorisation comprise entre 600 et 650 millions de livres, un niveau nettement inférieur aux 800 millions de livres ciblés à l’automne dernier.
Caixabank va prendre le contrôle total de BPI
Le groupe financier espagnol Caixabank, qui détient déjà une participation de 44% dans BPI, va lancer une offre publique afin de racheter le solde du capital de la banque portugaise, croit savoir le journal britannique de source proche du dossier. Il précise que l’offre pourrait être annoncée dès aujourd’hui. Le prix proposé, qui ne serait pas définitivement fixé, ressortirait néanmoins supérieur à celui du marché.
La Banque du Portugal retient 15 candidats pour Novo Banco
La Banque centrale du Portugal a annoncé hier que 15 candidats, sur un total de 17 institutions intéressées par la reprise de Novo Banco, avaient été retenus pour signer un accord de confidentialité leur permettant de soumettre une offre non-engageante d’ici au 20 mars prochain. Aucun détail n’a été fourni sur le nom des candidats retenus pour le rachat de la banque ayant hérité des actifs de Banco Espirito Santo.
La banque ANZ veut accroître sa présence en Asie
Le bénéfice trimestriel récurrent de la banque ANZ a progressé de 3,5% pour atteindre 1,4 milliard de dollars (1,24 milliard d’euros) à fin décembre 2014 grâce à un effet de change positif et à son expansion sur les marchés asiatiques. La banque, historiquement présente en Australie et en Nouvelle-Zélande, veut doubler à 30% d’ici 2017 la contribution au résultat des activités réalisées hors de ces deux pays. Elle a par ailleurs fait progresser sa part de marché dans son activité de crédit hypothécaire en Australie sur chacune des cinq dernières années.
Solvabilité II : le Club Ampère souhaite établir une référence européenne en matière de reporting
Depuis sa création en 2006, le Club Ampère (pour Asset Management, performance et reporting), qui réunit actuellement une vingtaine de membres sociétés de gestion, a pour objectif de créer des standards de reporting utilisables par l’ensemble de la profession. Le reporting sous Solvabilité II fait ainsi partie d’un des chantiers qu’il a entamés depuis 2012. « Après avoir publié un dictionnaire sur les données liées à Solvabilité II, nous avons établi un modèle de reporting tripartite européen début 2014, indique Pierre Maugery-Pons, vice-président du cabinet de conseil Solving Efeso et animateur du Club Ampère. Ce projet est né en effet d’une concertation commune entre les sociétés de gestion du club, l’AFG et ses homologues allemand et anglais. L’objectif est d’établir une référence européenne pour les échanges d’informations entre sociétés de gestion et institutionnels concernant Solvabilité II. » Sur ce sujet du reporting, le Club Ampère travaille également désormais à la mise en place d’agrégats de manière à simplifier le coût et les délais de traitement tout en respectant également une certaine confidentialité pour les gérants. « Le régulateur a en effet ouvert la porte à un allègement des contraintes de « transparisation » puisqu’une partie du total du bilan d’un assureur pourrait échapper à cette obligation, affirme Pierre Maugery-Pons. Nous travaillons donc activement sur ce sujet aujourd’hui. »
La Banque centrale portugaise retient 15 candidats pour Novo Banco
La Banque centrale du Portugal a annoncé lundi que 15 candidats, sur un total de 17 institutions intéressées par la reprise de Novo Banco, avaient été retenus pour signer un accord de confidentialité leur permettant de soumettre une offre non-engageante d’ici au 20 mars prochain. Aucun détail n’a été fourni sur le nom des candidats retenus pour le rachat de la banque ayant hérité des actifs de Banco Espirito Santo.
Les perspectives des services financiers sur mobile en Afrique
Huit des dix pays échangeant le plus d’argent via mobile sont situés sur le continent africain, selon une étude du Boston consulting Group (BCG), intitulée «Africa Blazes A Trail In Mobile Money». Parmi ses conclusions:
L'Euribor va bientôt devenir un indice basé sur des transactions réelles
L’Euribor s’apprête à faire sa mue dès cette année vers un indice basé sur des transactions réelles, rapporte L’Agefi. Vendredi dernier, les représentants des Etats membres de l’Union ont trouvé un compromis sur le règlement encadrant les «benchmarks». Ils vont devoir trouver un accord avec les eurodéputés qui voteront sur le texte le 9 mars prochain en commission. Les Etats membres prévoient que les administrateurs d’indices soient encadrés par le régulateur du pays où ils sont basés, c’est-à-dire le régulateur belge pour l’Euribor. Par ailleurs, dans la ligne des recommandations des régulateurs internationaux, Emmi, l’organisation qui administre l’Euribor compte passer rapidement à un Euribor basé sur des transactions réelles et non sur des estimations. Emmi compte réaliser une transition en deux temps, précise le quotidien. Avant l'été, les 25 banques du panel devraient utiliser la nouvelle définition de l’Euribor, qui reflète leurs coûts de financements à court terme et non sécurisés. D’ici au 1er trimestre 2016, l’administrateur devrait avoir mis en place la collecte des transactions réelles pour établir l’Euribor+.
Alter Domus lance un service de traitement de la réglementation
Le fournisseur de services Alter Domus vient de lancer une offre de services de traitement de la réglementation et de la déontologie. Cette nouvelle offre répond à la demande croissante d’une clientèle confrontée aux exigences croissantes de la déontologie et de la réglementation. Alter Domus a notamment développé des solutions dédiées à la réglementation Fatca et au reporting exigé par la directive AIFM. Les actifs administrés par AlterDomus s'élèvent d’ores et déjà à quelque 56 milliards de dollars.
La Banque d'Angleterre pourrait enquêter sur les agissements d'HSBC
Reuters rapporte que la Banque d’Angleterre (BoE) pourrait ouvrir une enquête sur les informations selon lesquelles HSBC a aidé certains de ses clients à pratiquer l'évasion fiscale, a déclaré vendredi 13 février l’un de ses principaux responsables."Les allégations autour de HSBC soulèvent des questions graves sur la conduite de HSBC», a dit à la BBC Jon Cunliffe, le gouverneur adjoint de la BoE chargé de la stabilité financière.
HSBC fait son mea culpa outre-Manche
Le groupe britannique HSBC, toujours sous le feu des critiques une semaine après les révélations de plusieurs journaux sur les pratiques d’aide à l’évasion fiscale de sa filiale suisse, a publié dimanche une lettre dans plusieurs journaux britanniques afin d’adresser ses «excuses les plus sincères», rapporte L’Agefi suisse. En pleine page et signée par le directeur général de l’établissement Stuart Gulliver, le groupe fait état d’une «expérience douloureuse» pour les clients, les actionnaires et les employés. La plus grande banque européenne a admis des défaillances dans la mise en conformité et les contrôles de ses opérations suisses. «Nous devons montrer que nous comprenons que les sociétés que nous servons attendent davantage de nous», écrit Stuart Gulliver. Selon Reuters, la Banque d’Angleterre (BoE) pourrait ouvrir une enquête (...), a déclaré vendredi 13 février l’un de ses principaux responsables."Les allégations autour de HSBC soulèvent des questions graves sur la conduite de HSBC», a dit à la BBC Jon Cunliffe, le gouverneur adjoint de la BoE chargé de la stabilité financière. Stuart Gulliver doit également comparaître devant des parlementaires britanniques pour s’expliquer sur l’affaire, tout comme le président du groupe Douglas Flint.
Des sociétés de gestion britanniques réclament un label de qualité
Plusieurs grandes sociétés de gestion britanniques réclament un label pour les sociétés d’investissement offrant un service de qualité, rapporte le Financial Times fund management. Cette idée d’une certification, qui serait similaire à celle accordée à des produits comme les casques et les alarmes incendies, a été lancée par deux groupes d’investissement en réponse à une enquête du Financial Reporting Council sur le respect des principes du Stewardship Code. Le régulateur a prévenu que certains groupes signataires de ce code pourraient être exclus si leur engagement s’avérait purement cosmétique.
Bernheim, Dreyfus & Co dans le viseur de l'AMF
Le représentant du collège de l’Autorité des marchés financiers (AMF) a proposé vendredi à la commission des sanctions d’imposer un blâme et une amende de 150.000 euros à la société de gestion Bernheim, Dreyfus & Co, rapporte L’Agefi. Il a également proposé d’imposer un blâme et des amendes allant de 40.000 à 60.000 euros pour les associés Lionel Melka, Amit Shabi et Sébastien Dettmar. Parmi les griefs reprochés à la société et à ses actuels associés, le non respect de l’agrément de l’AMF pour l’exercice de la gestion collective qui rendait nécessaire le recrutement d’un gérant expérimenté alors que la personne recrutée en 2011 n'était pas pleinement opérationnelle à l'époque, a jugé le collège. Concernant les reponsables de la société, il a été reproché d’avoir, pendant quelques mois, utilisé des CFD à des fins d’exposition alors qu’ils n'étaient autorisés à utiliser ces produits que pour se couvrir, d’avoir exercé une activité de gestion pour compte de tiers sans agrément de l’AMF et d’avoir exercé l’activité de réception et de transmission d’ordres sans agrément pendant quelques mois. Le rapporteur de la commission n’a pas retenu tous les griefs retenus, précise le quotidien.
L'ACPR et l'AMF mettent en garde contre Emirates Pacific Group et Silver Phoenix Investments
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et l’Autorité des marchés financiers (AMF) ont mis en garde, sur leur site, le public contre la société Emirates Pacific Group et Silver Phoenix Investments présentée comme sa filiale. Ces deux sociétés (*) dont le siège social est à Dubaï, proposent l’ouverture de comptes bancaires offshore aux particuliers comme aux professionnels. Elles proposent également des crédits afin d’acquérir des biens immobiliers à Dubaï. Ces crédits, présentés comme gratuits, comprennent des frais d’acte représentant 4,5 % du prix d’achat du bien et sont nécessairement libellés en dirhams de Dubaï."Aux termes du code monétaire et financier, ces activités constituent des opérations de banque», rappellent les régulateurs. «Il s’agit respectivement de réception de fonds remboursables du public et d’opérations de crédit. Les premières relèvent du monopole des établissements de crédit et les secondes du monopole des établissements de crédit et des sociétés de financement».Ces activités requièrent la détention d’un agrément délivré par l’ACPR ou la Banque centrale européenne, selon les cas, ou l’accomplissement des formalités du passeport européen pour les sociétés ayant leur siège dans un autre État de l’Espace économique européen (EEE) et y bénéficiant d’un agrément adapté.Or, aucune de ces sociétés ne dispose dudit agrément et ne sont donc pas habilitées à proposer des opérations de banque en France.De surcroît, les fonds éventuellement recueillis par ces sociétés ne seraient pas couverts par le mécanisme de garantie des dépôts français et aucune de ces deux sociétés ne figure sur le registre unique des intermédiaires tenu par l’ORIAS. «Elles ne sont donc pas non plus autorisées à mettre en relation des personnes avec des établissements bancaires et financiers, quels qu’ils soient», préviennent l’ACPR et l’AMF.La société Silver Phoenix Investments, présentée comme filiale de la société Emirates Pacific Group, proposerait également aux investisseurs français des placements dans l’or, les diamants ou les perles, en mettant en avant des rendements financiers importants. Les communications à caractère promotionnel sur ces biens ne permettent pas de comprendre raisonnablement les risques afférents audits placements.En conséquence, l’ACPR et l’AMF appellent les épargnants à la plus grande vigilance à l’égard des offres commerciales de ces deux sociétés.(*) Sites Internet www.epacificgroup.com, www.silver-phoenix-investments.com, www.achat-appartement-a-dubai.fr, www.dubail.silicone.fr, www.dubai.sport-city.com, www.dubai-appartements.fr)
Deutsche Bank s'apprête à réduire la voilure à l'international
Deutsche Bank s’oriente vers un projet de banque universelle allégée dans lequel le groupe resterait engagé à l'échelle internationale dans la plupart de ses activités actuelles, tout en se retirant des régions et des secteurs non rentables, rapporte lundi le quotidien allemand Handelsblatt. La première banque allemande pourrait mettre fin à des activités à l'étranger ayant une faible contribution à ses bénéfices, ajoute le quotidien, citant des sources anonymes. Le groupe «n’a pas vocation à tout faire au niveau mondial», selon les propos d’une des sources. Deutsche Bank envisage de dévoiler son nouveau projet le 20 mars, écrit le journal. La presse allemande avait précédemment fait état d'éventuels projets de scission de Postbank, la filiale de banque de détail de Deutsche Bank.
Les Pays-Bas vendent l'assureur de SNS Reaal à un groupe chinois
Anbang Insurance Group va racheter Vivat, la filiale d’assurance de la banque néerlandaise nationalisée SNS Reaal, a indiqué le ministre des Finances Jeroen Dijsselbloem. L’acquéreur met 150 millions d’euros sur la table et remboursera 552 millions de prêts intragroupes consentis par SNS à sa filiale. Il s’est aussi engagé à recapitaliser l’assureur à hauteur de 1 milliard d’euros. Vivat, qui emploie 4.000 personnes, affiche 6 millions de polices et encaisse 3 milliards d’euros de primes brutes annuelles.
Les banques italiennes ont nettoyé leurs comptes en fin d'année
Provisions et dépréciations ont suivi la revue des actifs menée par la BCE. Une structure de défaisance publique pourrait être mise en place.
Les banques italiennes nettoient leurs bilans
Provisions et dépréciations en hausse; la fin d’année 2014 a été marquée par le nettoyage des bilans des banques italiennes dans le sillage de l’examen de la qualité des actifs par la BCE. L’effort pourrait être suivi par un dispositif public de défaisance des créances douteuses.
RCI Banque a enregistré un niveau d’activité historique en 2014
La financière captive de Renault a par ailleurs déjà atteint son objectif 2016 de 2 millions de contrats de services vendus par an.
La Banque d'Angleterre songe à une enquête sur HSBC
La Banque d’Angleterre (BoE) pourrait ouvrir une enquête sur les accusations d’aide à l'évasion fiscale formulées contre HSBC dans le cadre des révélations dites SwissLeaks. «Les allégations autour de HSBC soulèvent des questions graves sur la conduite» du groupe, a dit à la BBC Jon Cunliffe, gouverneur adjoint de la BoE chargé de la stabilité financière. Le directeur général de HSBC Stuart Gulliver a de son côté signé une lettre ouverte parue hier dans la presse britannique afin de présenter ses «excuses les plus sincères» pour les pratiques de sa filiale suisse.
La justice espagnole réclame 800 millions d'euros à Bankia
La Haute Cour d’Espagne a donné vendredi un mois à Bankia et à plusieurs anciens responsables de la banque pour constituer un dépôt de garantie de 800 millions d’euros, destiné à couvrir l'éventuel passif lié à l’introduction en Bourse de l'établissement en 2011. Un rapport d’experts montre «de façon catégorique que les comptes financiers figurant dans la note d’information de l’IPO de Bankia ne donnaient pas une image exacte de la banque», souligne le jugement. Des centaines de milliers de particuliers ont perdu leur mise lorsque Bankia a été sauvée par l’Etat moins d’un an après son entrée en Bourse. Trois anciens dirigeants de Bankia, dont Rodrigo Rato, ex-directeur général du Fonds monétaire international (FMI), devront apporter leur contribution aux fonds qui seront déposés auprès du tribunal. Il en sera de même de Bankia, dont l’Etat détient un peu plus de 60% du capital, et de sa société-mère BFA, propriété de l’Etat.
La Société Générale compte supprimer 1.500 postes en Russie
La banque française envisage de supprimer 1.500 postes en 2015 au sein de sa filiale russe Rosbank, soit environ autant qu’en 2014, a indiqué vendredi à l’AFP un porte-parole du groupe, confirmant une information de Bloomberg. Tout juste à l'équilibre dans le pays l’an dernier hors dépréciation des survaleurs, la Société Générale avait prévenu la veille qu’elle s’attendait à une forte hausse du coût du risque en Russie cette année.
La Société Générale prépare 1.500 suppressions de postes en Russie
La banque française envisage de supprimer 1.500 postes en 2015 au sein de sa filiale russe Rosbank, soit environ autant qu’en 2014, a indiqué vendredi à l’AFP un porte-parole du groupe, confirmant une information de Bloomberg. Tout juste à l'équilibre dans le pays l’an dernier hors dépréciation des survaleurs, la Société Générale a prévenu jeudi lors de ses résultats qu’elle s’attendait à une forte hausse du coût du risque en Russie cette année.
La Banque d'Angleterre envisage une enquête sur HSBC
La Banque d’Angleterre (BoE) pourrait ouvrir une enquête sur les accusations d’aide à l'évasion fiscale formulées contre HSBC dans le cadre des révélations dites SwissLeaks. «Les allégations autour de HSBC soulèvent des questions graves sur la conduite» du groupe, a dit à la BBC Jon Cunliffe, le gouverneur adjoint de la BoE chargé de la stabilité financière. «Nous devrions être en mesure d’attendre de la direction d’un groupe important qu’il fasse en sorte que la culture et les activités de ce groupe puissent permettre de maîtriser ce type de risques», a-t-il ajouté.
La justice espagnole réclame 800 millions d'euros à Bankia
La Haute Cour d’Espagne a donné un mois à Bankia et à plusieurs anciens responsables de la banque pour constituer un dépôt de garantie de 800 millions d’euros, destiné à couvrir l'éventuel passif lié à l’introduction en Bourse de l'établissement en 2011. Un rapport d’experts commandé dans le cadre de l’enquête montre «de façon catégorique que les comptes financiers figurant dans la note d’information de l’IPO de Bankia ne donnaient pas une image exacte de la banque», souligne le jugement. Des centaines de milliers de particuliers, dont beaucoup de retraités, avaient investi dans la banque et ont perdu leur mise lorsque Bankia a été sauvée par l’Etat moins d’un an après son entrée en Bourse.
Scope lance une consultation sur la notation des obligations sécurisées
L’agence de notation Scope Ratings lance une consultation sur sa méthodologie de notation des obligations sécurisées. Cette méthodologie reflète la meilleure protection de crédit disponible pour les obligations sécurisées par rapport aux autres titres de dette proposés par les institutions financières dans le sillage de la mise en œuvre de la directive européenne sur le redressement et la résolution des banques (BRRD), indique un communiqué.La méthodologie de Scope prend en compte les caractéristiques de crédit améliorées des obligations sécurisées liées à leur probabilité de défaut revue en forte baisse. Ni un événement de résolution lié à la réglementation ni une faillite désormais plus improbable de l'émetteur auront un impact juridique sur la performance d’une obligations sécurisée La consultation est ouverte jusqu’au 3 avril 2015.