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07/12/2009

La Maif lance sa garantie emprunteur

L’assurance emprunteur Maif couvre les prêts immobiliers et propose des garanties obligatoires (décès, perte totale et irréversible d’autonomie), et des garanties optionnelles (incapacité temporaire totale de travail - invalidité permanente totale de travail). Selon la Maif, son coût global peut être réduit de moitié par rapport au marché bancaire, notamment les moins de 35 ans. Le contrat est exclusivement diffusé sur Internet, les futurs acquéreurs pouvant réaliser une simulation tarifaire et adhérer en ligne sur le site Internet www.maif.fr. Pour un prêt allant jusqu’à 250.000 euros, seul un questionnaire de santé en ligne peut être nécessaire. Le contrat est accessible jusqu’à 65 ans, voire 85 ans pour la garantie décès.
07/12/2009

Création du fichier de comptes bancaires détenus hors de France " Evafisc "

Le fichier de comptes bancaires, détenus hors de France par des personnes physiques ou morales, « EVAFISC » a pour finalité de permettre de recenser des informations laissant présumer de la détention de compteset de mener sur cette base des actions de poursuite d’infractions pénales ou de vérifier la situation des personnes concernées.
04/12/2009

Agenda économique

4 décembre: Etats-Unis: taux de chômage de novembre, commandes dans l’industrie au mois d’octobre
04/12/2009

Protéger le concubin survivant

Si l’institution du mariage protège automatiquement le conjoint survivant, il en va différemment pour le concubinage. Dans ce cas, les conseillers patrimoniaux, en particulier le notaire, doivent anticiper afin de mettre à l’abri le concubin survivant. Les éditions Defrénois publient un ouvrage consacré aux outils assurant une protection de ce dernier, tels que le legs, la donation, le pacte civil de solidarité (PACS), l’assurance-vie, la société civile immobilière, les achats croisés ou la tontine. L’auteur, notaire assistant, dresse un tableau complet de l’état du droit positif en la matière.
04/12/2009

Une visibilité du marché encore brouillée

Au fil des mois, les ventes de logements se redressent à la suite de l’effondrement du début d’année. Si les agents immobiliers sont satisfaits du redémarrage de leur activité, ils s’interrogent sur sa pérennité. Le spectre du chômage et les vendeurs trop peu nombreux limitent le marché. Le niveau des transactions est notamment reparti grâce à des taux d’intérêt bas, rendant le coût d’acquisition plus supportable étant donné que les prix n’ont pas chuté dans les mêmes proportions que le niveau des transactions. Après avoir affiché des baisses, les prix remontent d’ailleurs légèrement au troisième trimestre 2009.
04/12/2009

Brèves cadre légal

Adoption de la première partie du projet de loi de Finances pour 2010 par le Sénat
04/12/2009

AGENDA PROFESSIONNEL

Le 28 JANVIER 2010 A PARIS – RETOUR SUR L’ACTUALITE 2009 DES REGIMES DE RETRAITE ET PREVOYANCE D’ENTREPRISE
04/12/2009

Boomons

Il est des moments de solitude sur cette terre. Même les courriels peuvent vous interpeller sur une corde sensible, du type: «Les ‘boomers’ vont changer les seniors.» Quitte à faire l’aveu d’une certaine avancée en âge, le pudique auteur de ces propos s’est dit: «Mais qui sont-ils ces ‘boomers’ et comment vont-ils oser troubler la sérénissime quiétude de ceux qui progressent dans la sagesse tu temps?» Puis vient l’apaisement lorsque, poursuivant plus avant le propos, on y découvre: «Les jeunes seniors ou ‘boomers’ (les 50-64 ans) abordent la fin de leur vie professionnelle avec un regard et une attitude vis-à-vis de la retraite qui tranchent avec ceux des générations précédentes. » Ouf! Nous voilà revenus dans un état proche de la post-adolescence. En bref, il y a plus mûrs dans le cycle de vie et nous nous targuons d’un maître-mot: l’exigence. Eh bien oui! Nous sommes exigeants, et cela n’est pas toujours payé de retour comme le rappelle un lecteur, conseil en évolution de carrière de son état (1), évoquant le déni d’expérience: «La crise financière récente n’en est-elle pas le meilleur exemple? N’apporte-elle pas la preuve irréfutable que si la maîtrise des mathématiques permet, sans doute, d’exceller dans l’art de faire de savantes opérations financières, elle conduit, sans expérience humaine véritable, à des comportements sans intelligence et à de sombres échecs?»
04/12/2009

L’épineux problème de l’arrêt de travail

«Mensualisation», franchises, droit variable selon l’ancienneté, plafonnement des indemnités: la portabilité de la garantie «arrêt de travail temporaire» comporte de multiples problèmes Ces derniers appellent des arbitrages au sein de l’entreprise et pourront avoir des incidences sur les contrats d’assurance de groupe que les professionnels doivent savoir appréhender.
04/12/2009

Un fonds sur les obligations d’entreprises à taux variable

Les investisseurs, persuadés qu’il existe toujours des opportunités sur le crédit, restent cependant méfiants sur l’évolution des taux Tikehau Investment Management lance un fonds immunisé contre le risque de taux pour ne jouer que la prime liée à la qualité de signature de l’émetteur.
03/12/2009

Les accords fiscaux avec le Royaume-Uni, les Etats-Unis et la Belgique sont approuvés

Trois lois, précisant les accords fiscaux internationaux sont publiées au Journal officiel. La première autorise l’approbation de la convention entre la France et le Royaume-Uni en vue d’éviter les doubles impositions et de prévenir l’évasion en matière d’impôts sur le revenu et sur les gains en capital. Les deux autres portent sur l’approbation d’avenants:à la convention franco-américaine,d’une part, en vue d’éviter les doubles impositions et de prévenir l’évasion en matière d’IR et d’ISF,à la convention franco-belge, d’autre part, tend à éviter les doubles impositions et à établir des règles d’assistance administrative et juridique réciproque en matière d’IR. Les textes seront publiés ultérieurement au JO.
01/12/2009

Espagne : Les épargnants préfèrent la liquidité à la rentabilité

L’association espagnole Inverco des sociétés de gestion a présenté mardi son premier « baromètre de l'épargne» , un sondage effectué du 5 au 22 octobre auprès de 2.500épargnants, dont seulement 1.900ont déclaré avoir la possibilité d'épargner, rapporte Cinco Días. Donc 24% du panel estiment ne pas avoir la capacité de constituer une épargne.
01/12/2009

Europe : Vent contraire pour les hedge funds

Le Parlement européen se range du côté de la Commission européenne, dans la controverse sur la régulation européenne des hedge funds, souligne la Börsen-Zeitung. Le rapporteur Jean-Paul Gauzès réclame que l’effet de levier pour ces fonds soit limité. Il recommande même que les gérants de hedge fundss’engagent d’eux-mêmes à respecter un plafond pour l’utilisation de financement externe et qu’ils déclarent ce plafond à l’autorité de surveillance. De plus, cette future Esma devrait être dotée, selon le rapporteur, du pouvoir d’imposer des plafonds encore plus stricts dans des cas exceptionnels.
01/12/2009

Europe : Plongeon des souscriptions nettes pour les fonds ISR

Selon les statistiques établies par Lipper FMI pour Responsible Investor, les souscriptions nettes des fonds ISR en Europe sont tombées à 47,2 millions d’euros, contre 822,3 millions pour juillet et 760,7millions pour juin. Les 20premiers fonds ISR ont tous enregistré des rentées nettes, mais les autres maisons ont presque toutes accusé des remboursements nets.
01/12/2009

Bahreïn : La Société Générale crée une filiale de gestion de fortune

Le groupe Société Générale a annoncé le 19 novembre la création à Bahreïn d’une filiale sous la marque Société Générale Wealth Management. Basée à Manama, la nouvelle entité est régulée par la Central Bank of Bahrain (CBB) et reprend la licence de «conseil en investissements» détenue par Société Générale Asset Management à Bahreïn. Elle est dirigée par John Abraham, nommé récemment directeur général de l’entité, et qui avait rejoint Société Générale Asset Management à Bahreïn en 2007.
28/11/2009

Les droits de donation devront faire retour au donateur

, Les droits d’enregistrement acquittés lors d’une donation seront restitués au donateur lorsque les biens qui ont été transmis ont fait retour dans le patrimoine du donateur à la suite du prédécès du bénéficiaire de la donation. Avec le soutien du Gouvernement, les sénateurs viennent en effet d’adopter un amendement au projet du budget 2010 en ce sens.
27/11/2009

Les transmissions aux petits-enfants facilitées

, Les grands-parents pourront désormais effectuer un don exceptionnel d’argent à chacun de leurs petits-enfants et arrière-petits-enfants jusqu’à leur 80 ans. La limite d’âge du donateur était de 65 ans. Les sénateurs, avec le soutien du gouvernement, viennent en effet d’adopter un amendement au projet de loi de finances pour 2010 en ce sens. L’assemblée nationale devrait se prononcer de manière favorable mi-décembre.
27/11/2009

Vaccin

Faut-il vacciner les fonds en euros ? Ceux-ci ont en effet tendance, depuis quelques exercices, à donner des signes de fièvre mesurés par des taux de rendement élevés, voire extravagants au regard de l’environnement, regrettent certains. Certes, il ne s’agit pas d’une pandémie mais les foyers sont nombreux, certaines compagnies d’assurances poussant largement au-delà des 4% à grand renfort de campagnes promotionnelles pour attirer le chaland (lire notre dossier). Et pour cette année encore et 2010, les garanties de taux supérieures à 4% continuent de fleurir. Ce qui peut poser le problème d’un traitement différencié entre anciens assurés et nouveaux venus sur un contrat. Mais aussi, sur la distance, un risque lié à la fragilité de certains acteurs. L’Autorité de contrôle des assurances et des mutuelles le reconnaît volontiers, elle qui a d’ailleurs sanctionné la mauvaise pratique de trois assureurs l’été dernier. Quant à L’Agefi Actifs, qui a régulièrement enfilé son habit de médecin pour dénoncer les excès, il remonte au créneau, surtout pour faire valoir que les bonnes pratiques, elles aussi, parcourent la Place. Et pour annoncer -mais sera-ce un vaccin ?- une évolution prochaine de la réglementation applicable à la détermination des taux garantis.
27/11/2009

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