L’Anah revoit ses aides pour les bailleurs
L’Agence nationale de l’habitat vient de réaménager son régime de subventions de travaux afin de les recentrer sur les logements dégradés et à vocation sociale.
Arbitrages automatiques en assurance vie : Skandia enrichit son option arrêt des moins-values relatives avec retour automatique sur les marchés
Le projet de Skandia, à l’étude depuis plus de deux ans (L’Agefi Actifs, n°348, p. 11), est arrivé à son terme. La compagnie annonce ce jour qu’elle lance une nouvelle option d’arbitrages automatiques dans ses contrats d’assurance vie: l’arrêt des moins-values relatives avec retour automatique sur les marchés, fondé sur un critère financier.
Europe - L'Efama milite pour la création d'un produit d'épargne retraite paneuropéen
Point de départ de l’engagement de l’Efama sur les problématiques de retraite en Europe: le Livre vert de la Commission européenne publié en mars dernier. «Il est de notre devoir en tant qu’industrie de participer au débat initié avec la publication du Livre vert sur les pensions. La modernisation des politiques en la matière dans l’Union européenne est un impératif catégorique. Avec cette conférence, notre objectif est de contribuer à la recherche de solutions pour le défi que constitue l'épargne à long terme pour l’ensemble des citoyens européens», a insisté en préambule le président de l’Efama, Jean-Baptiste de Franssu.
Monde - Les grandes fortunes rejettent l'idée de la retraite
Selon le dernier rapport de la série Barclays Wealth Insights intitulé «The age illusion: how the wealthy are redefining their retirement», une nouvelle génération d’actifs fortunés de par le monde rejette l’idée de la retraite et souhaite continuer à travailler aussi longtemps que possible, rapporte L’Agefi suisse. Quelque 60% des particuliers fortunés interrogés dans le cadre de ce sondage mondial ont déclaré qu’ils pensaient ne jamais prendre leur retraite mais qu’ils envisageaient plutôt de continuer à travailler, créer des entreprises et se lancer dans de nouveaux projets lorsqu’ils auraient atteint l'âge traditionnel de la retraite.
Nortia poursuit ses efforts d’innovation pour se démarquer
Tirant les leçons de la répartition de ses flux de collecte, le courtier a continué à développer son offre pour améliorer la performance de ses produits - Au premier semestre 2010, Nortia a lancé la gamme Private avec Axéria Vie, deux nouveaux fonds en euros actifs et le fonds Eurodifféré.
Une réforme qui affecte la prévoyance collective
Reculer l’âge de la retraite de deux ans ne sera pas sans conséquence sur l’équilibre des régimes de prévoyance collective couvrant les arrêts de travail. Les assureurs sont aujourd’hui préoccupés par l’allongement de la durée de versements des prestations versées aux personnes en situation d’incapacité ou d’invalidité induit par la réforme en cours. Pour limiter l’impact négatif de la mesure, ils proposent un amendement visant à aménager la loi Evin ayant notamment pour objet d’autoriser un étalement du provisionnement sur une période de sept ans au plus.
La gestion de patrimoine du salarié handicapé diplômé en milieu normal
Chaque académie voit réussir des personnes handicapées. Le rédacteur de cet article en fait partie et est en invalidité troisième catégorie - Elles doivent envisager une gestion de patrimoine quelque peu différente, car on vieillit rarement en pleine forme quand on est handicapé de naissance, ou presque.
Assurance vie : croissance de la collecte en légère baisse en août
A fin août, la croissance de la collecte, en progression de 7 %, atteint 100,8 milliards d’euros, en légère baisse par rapport à fin juillet (+8 %). Les supports en euros ont enregistré une collecte de 87,4 milliards (+ 6 % depuis le début de l’année) et les unités de compte une collecte de 13,4 milliards (+17 %). Le montant des prestations versées depuis le mois de janvier progresse de 4 % à fin août pour atteindre 58,6 milliards. La collecte nette s’établit ainsi à 42,2 milliards. L’encours des contrats progresse de 7 % à 1.312 milliards.
Grande-Bretagne - Axa finalise la cession d'une partie de ses activités vie, épargne, retraite au Royaume-Uni
Axa a annoncé le 15 septembre la finalisation de la cession à Resolution des activités suivantes basées au Royaume-Uni : vie et retraite traditionnelles, prévoyance et retraite collectives distribuées par des conseillers financiers indépendants, et annuités ; le tout pour un prix global de vente de 2,75 milliards de livres (soit environ 3,3 milliards d’euros). Le montant net reçu en numéraire pour le groupe est de 1,7 milliard d’euros, précise le groupe dans un communiqué. « Cette opération est un élément clé de notre stratégie visant à optimiser davantage l’allocation du capital au sein du groupe, tout en se concentrant sur les opérations à plus forte croissance et rentabilité du marché britannique de l’assurance vie, épargne, retraite», indique le directeur général délégué d’ Axa, cité dans le communiqué.
La prescription biennale en matière d’assurance ne s’applique pas au contrat de capitalisation
Le souscripteur d’un contrat de capitalisation assigne la compagnie d’assurance pour obtenir réparation en raison de négligences et fautes commises par ses préposés.
La BPE revoit sa gamme en profondeur
La Banque Privée Européenne adapte la tarification de son contrat Myrialis et lance BPE Vie, un contrat individuel multisupport haut de gamme - Suravenir reste l’assureur de ce nouveau produit mais la sélection d’unités de compte est confiée à Fédéral Finance.
De la banque privée à l’indépendance
Après quinze ans dans le monde bancaire, rien d’étonnant à ce que Philippe Fourcade, issu de la banque privée et de la gestion d’actifs, veuille créer son propre cabinet. Il s’associe avec Vincent Sacquet, lui aussi venant de la banque privée, pour créer la Financière de Surville à la mi-2008. Le véritable déclic de leur installation a été, comme pour beaucoup, la mutation de leur activité après la crise financière. «A partir de 2008, les banques ont dû se recentrer sur la captation d’encours, appliquant souvent des politiques commerciales agressives avec une démarche produit et une pression nouvelle pour leurs équipes, tout ceci au détriment de la qualité du conseil» , constate Philippe Fourcade.
La maîtrise de l’énergie mobilise tous les acteurs de la chaîne du bâtiment
En janvier 2013, toute construction d’un logement résidentiel devra respecter de nouveaux critères de consommation énergétique - L’intervention d’un organisme certificateur permet de rassurer le maître d’ouvrage sur le bon déroulement des opérations.
La nouvelle génération de CGPI dans les pas de ses aînés
Les années noires de la finance n’ont pas découragé nombre de conseillers en gestion de patrimoine à prendre leur indépendance. L’Agefi Actifs trace le portrait de ces nouveaux CGPI à travers une série de témoignages.
Viser aussi l’entreprise en retraite et prévoyance collective
Ils viennent tous deux du milieu bancaire, le premier avec une expertise sur les marchés financiers, dont une spécialité obligataire, et le second fort d’une expérience dans le domaine de la gestion privée et du corporate broking.
Le CGP remplit son devoir de conseil et d’information selon les données du moment
Un tribunal vient de rendre une décision favorable envers un CGPI qui a vendu un bien immobilier en location meublée - Il ne peut lui être reproché l’inachèvement des travaux et les éventuelles difficultés du promoteur qu’il ne pouvait connaître.
SwissLife modèle une offre spécifique à destination des CGPI
SwissLife lance son nouveau contrat SwissLife Expert, qui remplace SwissLife Stratégic Plus dont la commercialisation s’achèvera d’ici à la fin de l’année - Sur ce produit, dont le niveau de commissionnement a fait l’objet d’une revalorisation, la gestion pilotée a été introduite et confiée à quatre maisons de gestion.
L’enjeu de la réforme de la retraite complémentaire
Au-delà de la réforme du régime général en cours, la fin d’année sera marquée par la décision que devront prendre les partenaires sociaux sur le renouvellement de l’AGFF. Cet accord, qui permet aux salariés de liquider leurs retraites complémentaires, Arrco et Agirc, sans minoration à partir de 60 ans au lieu de 65, arrive en effet a échéance le 31 décembre prochain. Une non-reconduction aurait pour conséquence une baisse des pensions pouvant aller jusqu’à 22%, sachant que la retraite complémentaire représente jusqu’aux deux tiers de la pension globale des cadres.
PEE et Perco
Mon Client chef d’entreprise dispose d’un PEE et d’un PERCO. Il se pose des questions quant à la fin de l’indisponibilité des sommes versées. Peut-il bénéficier du cas de déblocage anticipé du PEE suite à la cessation du contrat de travail en cas d’arrêt de son activité ? Doit-il liquider sa retraite à taux plein afin de bénéficier de la sortie du PERCO ?.
La Banque Postale lance son contrat à garantie de fidélité
Assuré par CNP Assurances, le nouveau contrat multisupport, dénommé Toscane Vie, s'adresse à la clientèle soumise à l'ISF de l’établissement - Sa construction, notamment au regard des opérations de rachat partiel, se veut en phase avec le régime fiscal issu de la réponse Pinte.
L'épargne retraite encouragée... et menacée
Au terme de huit jours de débats très agités et peu constructifs, l’Assemblée nationale a adopté mercredi l’ensemble des mesures du projet de loi de Réforme des retraites, dont une dizaine vise à développer l’épargne retraite. Dans le même temps, la Cour des comptes déplore dans son dernier rapport le coût des niches sociales, notamment celles relatives à l’épargne retraite. Le gouvernement pourrait donc être tenté de durcir le régime de certains de ces dispositifs dans le cadre du projet de loi de Financement de la Sécurité sociale qui sera débattu dans les prochaines semaines.
La Cour des comptes préconise de durcir encore les exemptions
Elle suggère notamment d’augmenter le forfait social, le taux de la CSG sur les revenus de remplacement et la taxe sur les retraites chapeau.
De quel conflit d’intérêts parle-t-on quand, de toute façon, l’association comme le courtier ne doivent agir que dans l’intérêt des clients ?
L’Agefi Actifs. - N’y a-t-il pas un risque de conflit d’intérêts pour un courtier d’être souscripteur d’un contrat groupe ?
L’ambiguïté d’être à la fois souscripteur et intermédiaire
La pratique des courtiers souscripteurs de contrats groupe est courante, mais sa légitimité fait toujours débat par rapport aux associations souscriptrices - Il s’agit avant tout pour le distributeur indépendant d’être une force de proposition pour ses clients tout en se gardant de générer des conflits d’intérêts.
S’enquérir de la situation financière des assureurs n’est pas un luxe
Les professionnels devraient se pencher sur les états C5 et C6 avant de proposer un produit de leurs fournisseurs - Cette approche, relativement simple, est bien connue des actuaires intervenant dans les appels d’offres.
Le choix du contrat de capitalisation : requiem pour l’assurance vie
L’assurance vie demeure incontournable à hauteur de 152.500 euros par bénéficiaire ou pour l’optimisation des transmissions en ligne collatérale ou entre non-parents - Mais la sécurité juridique du contrat de capitalisation, ajoutée à une fiscalité souvent plus favorable que celle de l’assurance vie, en fait désormais un instrument très favorable.
La Banque Postale enrichit son offre pour la clientèle patrimoniale, en assurance vie, OPCVM, FIP et immobilier
La Banque Postale s’apprête à lancer un contrat d’assurance vie à bonus de fidélité. Ce dernier, Toscane Vie, viendra compléter l’offre de l'établissement à destination de sa clientèle haut de gamme, composée des contrats Cachemire et Excelis. Accessible à partir de 200.000 euros, Toscane Vie s’adresse en priorité aux particuliers redevables de l’ISF.
Un nouveau cadre réglementaire complexe
Un arrêté confirme le principe des promesses de rendement sur les supports en euros - Il définit une enveloppe globale, un taux plafond et une durée minimale et maximale.
Ce texte apporte plus de clarté en venant fixer une norme de place tout en laissant une marge raisonnable aux assureurs
L’Agefi Actifs. – Quelle est votre appréciation sur cette nouvelle réglementation ?
La tenaille des rendements et des nouvelles taxes
En un quart de siècle, l’assurance vie a essuyé plus d’une vingtaine de réformes de sa taxation au titre de la transmission du capital ou des prélèvements fiscaux et sociaux sur les produits. Pour ses besoins de financement, l’Etat a décidé de poursuivre ce processus en imposant la réserve de capitalisation et par le biais d’une dissociation du contrat, qu’il lui conviendra de formaliser, de taxer chaque année les produits des fonds en euros au sein des multisupports. Mais tout est à présent possible en matière de remise en cause de la nature juridique de l’assurance vie depuis la mise en place en début d’année de la taxation des plus-values aux prélèvements sociaux en cas de décès.