L’actualité de l’assurance vie et de l'épargne retraite, avec un focus sur les principaux acteurs du marché, les innovations et les lancements de nouveaux produits d'épargne.
Le 3 mars 2011, la Cour de Justice de l’Union européenne a rendu son arrêt à titre préjudiciel dans lequel elle affirme «que le droit communautaire ne s’oppose pas à ce que les pouvoirs publics investissent un organisme de prévoyance du droit exclusif de gérer ce régime, sans aucune possibilité pour les entreprises du secteur d’activité concerné d’être dispensées de s’affilier au dit régime». Les avocats de l’entreprise de boulangerie qui contestait la cause de désignation et de migration applicable à leur branche précisent, dans un communiqué, que l’affaire est pour eux loin d’être terminée et qu’ils feront notamment valoir lors des prochaines audiences que «la désignation d’AG2R comme organisme gestionnaire unique du régime de complémentaire santé s’est faite dans la plus complète opacité et en violation des règles européennes par absence de mise en concurrence préalable avec d’autres institutions de prévoyance et de mutualisation et entreprises d’assurance».
En 2000, un particulier souscrit un contrat collectif d’assurance sur la vie à adhésion facultative pour la somme de 304.898,03 euros et pour une durée minimale de huit années. Après réception d’une note d’information visée par la Commission des opérations de bourse, accompagnée d’une simulation personnalisée faisant apparaître un rendement annuel minimum de 4 % et maximum de 10 % de l’investissement proposé, le souscripteur choisi un support constitué d’unités de compte investies en parts d’organismes de placements collectifs en valeurs mobilières (OPCVM).
Le nouveau cadre réglementaire du dispositif photovoltaïque vient d’être précisé par le gouvernement. Entré en vigueur le 10 mars dernier, celui-ci prévoit une baisse de la cible annuelle et des tarifs.
La réforme des retraites entraîne un allongement de la durée de service des prestations de prévoyance - Le mécanisme d’indemnisation de l’assureur mis en place en cas de rupture du contrat mécontente le courtage.
Le cabinet de conseil en stratégie et en management, Facts & Figures, a publié, le vendredi 11 mars, la deuxième édition de son baromètre de l’Epargne vie. S’appuyant sur des données directement ou indirectement publiques, mais aussi sur ses propres estimation établies, comme le souligne son président Cyrille Chartier-Kastler, «en croisant le maximum de sources d’informations possibles et en gardant leur traçabilité», l’étude livre sa vision prospective de l’assurance vie.
Dominique Payet, avocat associé du cabinet Cornet Vincent Ségurel, revient pour L’Agefi Actifs sur l’état du marché des opérations à effet de levier concernant les petites et moyennes entreprises et sur les principaux arrêts qui ont marqué l’année 2010..
Le ministre du Travail, Xavier Bertrand a dévoilé le 15 mars dernier quelques pistes de réforme de la participation, lors d’un congrès de DRH. Si une fusion entre participation et intéressement ne semble pas à l’ordre du jour, le ministre souhaiterait en revanche «rendre obligatoire le versement d’une participation minimale aux salariés quand des dividendes sont versés aux actionnaires» selon Les Echos du 16 mars. Une seconde mesure consisterait également «à ce que la participation augmente au mois aussi vite que les dividendes». Mais aucun calendrier précis n’a pour l’instant été fixé.
La directive Solvabilité II, dont la transposition doit être achevée au plus tard le 1er janvier 2013, doit s’accompagner de mesures d’exécution, qui seront adoptées cette année par la Commission. Pour permettre de finaliser les mesures d’exécution sur la base de données empiriques complètes, l’Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles (AEAPP) a conduit une étude d’impact quantitative (QIS5) entre août et novembre 2010 dont les résultats ont été publiés le 14 mars. Ceux-ci montrent que les entreprises d’assurance et de réassurance sont bien placées pour respecter les nouvelles exigences en fonds propres sous Solvabilité II, même si l’approche doit encore être perfectionnée sur certains points selon la Commission.
La fiscalité du patrimoine est sur le point d’être modernisée par le gouvernement et la taxation de l’assurance vie pourrait bien être révisée à cette occasion (lire l’Agefi Actifs n° 484, p. 4).
La réforme annoncée est sur les rails et plusieurs approches se dessinent pour moderniser la fiscalité française du patrimoine - La suppression du bouclier fiscal semble entérinée mais des questions se posent sur le niveau d'imposition de l'assurance vie.
L’Union Financière George V met à disposition des CGPI le contrat Terre d’Avenir 2 produit par La Mondiale Partenaire. Ce produit propose à l’adhérent une option « Revenus Garantis » qui permet d’obtenir un complément de revenus à vie à partir de 60 ou 65 ans avec un taux de revenu net connu dès l’adhésion. Ce revenu minimum garanti à vie protège l’adhérent de la baisse des marchés mais n’est cependant pas figé. Le (ou les) adhérent(s) peut bénéficier de la valorisation de son épargne en cas de hausse des marchés grâce à l’effet de cliquet annuel.
L’assureur décline sa garantie emprunteur, en faisant valoir qu’en répondant par la négative à deux questions, l’adhérent au contrat a fait une fausse déclaration intentionnelle du risque. La cour d’appel donne gain de cause à l’assureur en relevant que l’assuré se trouvait en arrêt maladie avec une prescription médicale à la date de signature du formulaire de déclaration du risque à l’assureur. La prescription médicale étant la conséquence certaine et directe d’une incapacité de travail, il n’était donc pas permis à l’adhérent de répondre par la négative à la question posée : êtes- vous actuellement en incapacité de travail ?
Une décision du 28 février dernier illustre bien le fait que le bulletin du casier judiciaire n°3 ne peut suffire à lui seul à satisfaire à l’exigence d’honorabilité imposée
La loi n° 2010-1330 du 9 novembre 2010 portant Réforme des retraites a relevé de 60à 62 ans l’âge légal de départ à la retraite et de 65 à 67 ans l’âge d’ouverture du droit à une retraite à taux plein. Elle comporte de nombreuses autres mesures pouvant avoir des conséquences en matière patrimoniale.
Les rapports entre les producteurs et les intermédiaires se sont tendus depuis la crise financière, la qualité des back-offices et les rémunérations étant au cœur des conflits - La nouvelle formalisation de leurs responsabilités, issue de l’ordonnance du 30janvier 2009, pourrait permettre une évolution favorable de leurs partenariats.
De nouvelles mesures ont récemment été adoptées pour améliorer l’accès au crédit des personnes atteintes d’un risque aggravé de santé - Le dispositif prévoit une meilleure prise en charge des surprimes d’assurance et de la couverture du risque d’invalidité.
Une circulaire de la Caisse nationale d’assurance vieillesse précise les durées d’assurance requises pour le taux plein prises en compte pour le calcul des pensions des assurés nés à compter de 1953. Cette durée d’assurance est ainsi portée à 165 trimestres pour les assurés nés en 1953 et 1954.
A fin 2010, près de 1,4 million de personnes sont assurées par un contrat de dépendance en garantie principale, (+ 3 % en un an). Les personnes couvertes par un contrat à adhésion individuelle augmentent de 4 % et celles ayant souscrit un contrat collectif diminuent de 1 %. Les cotisations progressent de 1 % et atteignent un montant global de 389,7 millions d’euros. Les prestations versées par les assureurs, s’élèvent à 145,4 millions d’euros (en hausse de 20 % en un an).
La Commission des sanctions de l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP) a prononcé, le 28 février 2011, à l’encontre de M. Ennery Belance – SARL Universal Assurances –, une interdiction de pratiquer l’activité d’intermédiation d’assurance pendant dix ans, assortie d’une sanction pécuniaire de 10.000 euros, pour avoir voulu, de manière réitérée, créer les conditions d’une poursuite irrégulière de l’activité d’intermédiaire d’assurance : l’ACAM lui avait déjà infligé, en 2009, des sanctions semblables pour avoir notamment présenté de fausses attestations à l’appui de sa demande d’immatriculation des sociétés Amex Assurances et Amex assurances.com.
Aprep enrichit sa gamme en lançant un contrat de prévoyance Madelin destiné aux travailleurs non salariés (TNS). Le nouveau contrat dénommé Aprep Protection TNS, comporte des garanties en cas de décès, d’incapacité de travail avec une flexibilité dans la définition des couvertures, et d’invalidité (rente totale ou partielle).
Suivant la tendance des emprunts d’Etat, près des deux tiers des partenaires d’Empruntis ont augmenté leur taux au mois de février mais dans une moindre mesure qu’au mois de janvier. Ainsi, un emprunteur pourra prétendre à un crédit hors assurance à 3,80 % en moyenne sur 15 ans et à 4 % sur 20 ans.
Fipavie Retraite Garantie reprend les principales caractéristiques des contrats déjà commercialisés par AG2R-La Mondiale - Quelques aménagements sont cependant prévus, l'épargnant n'étant pas contraint, par exemple, par le versement d'une prime unique.
Lionel Escuret est gérant de la société Premium Finance 63, (Puy-de-Dôme), spécialiste du courtage en assurance, en gestion de patrimoine et en expertise sociale, et d’une quinzaine d’autres structures.
Le prochain Congrès des notaires, qui se tiendra à Cannes du 5 au 8 juin prochain, aura pour thème le financement - Olivier Herrnberger, rapporteur général de l’événement, présente ce rendez-vous à L’Agefi Actifs.
Le bilan de prévoyance permet d’évaluer les besoins d’assurance par rapport aux régimes de base et, lorsqu’ils existent, complémentaires. Le conseiller doit savoir le mener à l’aide de bons outils de simulation.
L’administration fiscale vient de commenter ce dispositif expérimental déjà en vigueur depuis deux ans. Les professionnels n’ont cependant pas attendu pour utiliser cette nouvelle faculté pour le contribuable.