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juin 2009

19/06/2009

La prorogation du délai de redressement est autorisée en cas de dissimulation

La Cour de justice reconnaît que le délai de redressement peut être prolongé lorsque des avoirs fiscaux détenus dans un autre Etat membre de l’Union européenne ont été dissimulés Les autorités administratives françaises ont désormais la faculté de moduler le délai de prescription applicable en se fondant sur un nouveau motif de prorogation du contrôle.
19/06/2009

Le régime Madelin en bref

Sont concernés par le régime Madelin les non-salariés soumis aux bénéfices industriels et commerciaux et aux bénéfices non commerciaux. Ce sont principalement les professions libérales, artisans, commerçants, gérants majoritaires de SARL. Le régime est ouvert depuis 1996 au conjoint collaborateur.
19/06/2009

Les trois profils sont élaborés à partir d’indices

Les portefeuilles ont été élaborés à partir des indices figurant dans le tableau: le MSCI Bric (pour les actions émergentes), le Merrill Lynch Global High Yield Euro (pour les obligations d’entreprises haut rendement), le MSCI Europe Small Caps (pour les petites capitalisations européennes), le Nikkei 225 (pour le Japon), le Russell 3000 (pour les petites capitalisations américaines), l’EuroStoxx Large (pour l’Europe), le S&P 500 (pour les Etats-Unis) l’EuroMTS 5-7ans (pour l’exposition aux taux) et l’Eonia capitalisé pour le monétaire.
19/06/2009

La performance des portefeuilles subordonnée à l’allocation

De l’avis de nombreux professionnels, ce sont avant tout les décisions d’allocation entre les différentes classes d’actifs qui constituent la plus grande partie de la performance d’une position financière. L’Agefi Actifs a élaboré trois portefeuilles types (prudent, équilibré et dynamique) et comparé leurs performances sur dix ans. Le résultat est sans appel: sur un portefeuille statique, sans décisions tactiques d’allocation, seule la version prudente présente une performance moyenne supérieure à l’inflation. Même sur le long terme, le conseil en allocation tout au long de l’investissement reste primordial dans la performance.
19/06/2009

breves

Naissance d’une plate-forme pour les conseillers en investissement financiers
19/06/2009

Le capital client des assureurs pas complètement exploité

e cabinet de conseil en stratégie et en management Facts & Figures a sorti une étude, le 12 juin dernier, évaluant les performances commerciales des assureurs. Un nouvel outil, nommé produit net d’assurance (PNA) par client individuel, permet de mesurer cette performance.
19/06/2009

Les techniques de vente dénoncées à la suite d'abus

Le ton monte entre investisseurs immobiliers, promoteurs et intermédiaires. En cause: l’absence de locataires alors que l’opération était présentée comme étant située sur un marché à forte demande locative et assurant à la clé un avantage fiscal.
19/06/2009

Les pratiques commerciales remises en cause

Les techniques de vente abusives lors d’un investissement immobilièr de défiscalisation viennent d'être dénoncées par l'UFC-Que Choisir. Alors qu’ils pensaient réaliser une opération sans risque, les investisseurs se retrouvent sans locataires et veulent se dégager de leur bien.
19/06/2009

Sujet de bac

Une élection, fût-elle européenne, et voilà. Fort d’une majorité ragaillardie, le chef de l’Etat remonte au créneau des réformes. Il replace sur le dessus de la pile deux dossiers qui s’empoussiéraient quelque peu: l’aspiration écologique (16 % des voix au dernier scrutin, ça se respecte) avec, par exemple, la taxe carbone, et l’inquiétude sociale au verso de la crise. C’est pourquoi rejaillit une vieille connaissance de l’actualité: la retraite. Et avec elle un sujet qui chatouille les narines à chaque occasion de débat, à savoir l’âge légal du retrait d’activité fixé à 60 ans depuis 1982, qui ne serait pas immuable. Nous n’y toucherons jamais, jurait le gouvernement il y a un an. Oui, mais entretemps, l’état de santé du malade s’est détérioré, avec un déficit de la Sécurité sociale presque doublé en prévision 2009 (20,1 milliards), dont un solde négatif pour les retraites de 7,7 milliards. Or, pour garantir leur financement à l’heure où les «baby-boomers» arborent des cheveux blancs, «il n’y a pas 36 solutions» pour reprendre l’expression du ministre du Travail: le choix est entre l’allongement de la durée des cotisations, la hausse de ces dernières, la baisse des pensions ou le report de l’âge de la retraite. Rendez-vous a priori en 2010. Où est le bon vieux temps où l’on pouvait dire: «Je passe le bac, je fais l’ENA et je prends ma retraite tranquille»!
19/06/2009

Près de dix années de présence en France

HSBC a parcouru un long chemin depuis l’acquisition du CCF en avril 2000. Afin d’assurer la transition en douceur d’une marque bien ancrée dans le cœur des français vers le logo rouge et blanc de la banque anglo-saxonne, le CCF n’a pris le nom de HSBC France qu’en 2005, fusionnant au passage avec Banque Hervet, Banque de Baecque-Beau, UBP et Banque de Picardie.
19/06/2009

Un rapport entend taxer davantage les hauts revenus

Comme chaque année, un rapport sur la conjoncture économique et sociale est soumis à l’avis du Conseil économique, social et environnemental (CES), institution regroupant les différentes catégories professionnelles. Adopté le 27 mai dernier en assemblée plénière, l’avis (1) émis par le CES sera ensuite transmis au gouvernement.
19/06/2009

Agenda professionnel

LES 25 ET 26 JUIN À LYON > CONGRÈS DE LA CHAMBRE SYNDICALE DES COURTIERS D’ASSURANCE
19/06/2009

Infinitis poursuit sa croissance

Infinitis qui entendait, lors de son lancement en octobre 2008, fédérer 400 CGPI à un horizon trois ans, poursuit activement ses objectifs. Bruno Delpeut, son président et Pascal Plancher, dirigeant du groupement de CGPI Altia, viennent d’établir un accord de partenariat «destiné à accroître leur représentativité auprès des CGPI et des professionnels de l’assurance en général.» Les deux entités, qui représentent aujourd’hui 65 cabinets, vise à en réunir 120 à la fin de l’année. «D’autres groupements devraientnous rejoindre», laisse entendre Bruno Delpeut.
18/06/2009

Hiscox lance un contrat d’assurance pour les services à la personne

La société Hiscox vient de créer un contrat d’assurance sur-mesure unique dédié aux services à la personne. « Notre objectif est de donner aux professionnels des services à la personne la capacité de sécuriser l’intégralité de la valeur qu’ils produisent et faire bénéficier les courtiers d’un potentiel de développement non négligeable» déclare Sébastien Comte, directeur technique et souscription .
18/06/2009

Le Crédit Agricole Assurances veut conforter sa notoriété sur le marché de la prévoyance

Le Crédit Agricole Assurances a présenté aujourd’hui sa nouvelle campagne de prévoyance.Ses deux unités: Prédica, compagnie d’assurance vie, et Pacifica, compagnie d’assurance dommages, ont axé leur offre autour de quatre principaux produits: la garantie des accidents de la vie, renouvelée pour l’occasion et intégrant, notamment, une assurance scolaire; une nouvelle complémentaire santé, composée de quatre degré de couvertures (Eco, Essentiel, Bien Etre et Bien Etre +) ; une assurance-vie «Vers l’avenir» à destination des mineurs et adossée à une garantie de prévoyance; une garantie obsèques. Les produits seront commercialisés au sein des caisses régionales et du réseau LCL.Cette campagne commerciale de printemps sera largement relayée sur un plan médiatique.
18/06/2009

Mention du risque encouru dans la publicité des opérations immobilières de défiscalisation

Dans le cadre du projet de loi portant réforme du crédit à la consommation, les sénateurs ont adopté un amendement concernant les investissements en Robien, Scellier et LMNP en réduction d’impôt. Toute publicité relative à l’une de ces opérations devrait comporter une mention indiquant que le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales. Le sénateur Philippe Dallier, qui a défendu la disposition, a précisé lors des débats que «beaucoup de concitoyens ont été piégés par les offres alléchantes de promoteurs et d’officines pour l’achat de logements dans le cadre des dispositifs Scellier et Robien. Il faut les informer du risque qu’ils courent s’ils ne trouvent pas de locataire: en l’absence de loyer, ils perdent l’avantage fiscal». Cette obligation devrait être étendue à l’outre-mer.
17/06/2009

Désaccord sur la réduction d’ISF pour investissement dans les PME

La Commission des Finances du Sénat examine cette semaine une proposition de loi déposée par son président, Jean Arthuis, visant à renforcer l’efficacité de la réduction d’impôt de solidarité sur la fortune (ISF) au profit de la consolidation du capital des PME.
16/06/2009

Union européenne : L'architecture ouverte va mourir

L’architecture ouverte va mourir des suites de la crise financiere, selon un sondage de Spence Johnson dont les résultats sont rapportés dans le Financial Times Fund Management. Le modèle est rejeté à la fois par les banques, désireuses de restaurer leurs bilans en vendant des produits maison, et par les sociétés de gestion, qui cherchent à réduire les coûts de la multidistribution. Les gestionnaires favorisent désormais l’architecture guidée.
16/06/2009

Monde : Avec BGI, BlackRock va former BlackRock Global Investors

Il faut attendre le bas de la deuxième page du communiqué consacré aux synergies escomptées pour que BlackRock précise que l’acquisition auprès de la banque britannique Barclays de la totalité de Barclays Global Investors (BGI), dont iShares (300 milliards de dollars dans 350 ETF), annoncée jeudi soir, s’effectue en échange de 37,8 millions d’actions ordinaires de BlackRock et de 6,6 milliards de dollars en numéraire. Cela représente environ 13,5 milliards de dollars. Barclays détiendra 19,9 % de l’entreprise issue de cette transaction, qui portera le nom de BlackRock Global Investors et emploiera 9.000 personnes dans 24 pays pour gérer 2,7 billions de dollars. L’opération devrait être bouclée dans le courant du quatrième trimestre 2009.
16/06/2009

Etats-Unis : Dix banques vont rembourser les fonds Tarp

Dix groupes financiers dont JPMorgan Chase et Goldman Sachs ont obtenu mardi l’autorisation de rembourser un total de 68 milliards de dollars au Trésor américain. Parmi ces sociétés figurent aussi Morgan Stanley et American Express, indique le Financial Times. En revanche, Citigroup et Bank of America n’ont pas reçu le feu vert pour rembourser les 90 milliards de dollars du Tarp qu’ils ont reçus.
16/06/2009

Union européenne : Regain d'intérêt pour les fonds actions et obligations

En avril, le rebond des marchés actions a encouragé les investisseurs européens à délaisser les fonds monétaires pour se tourner vers des placements un peu plus risqués comme les fonds actions et obligataires, selon le dernier Lipper FMI Fund Flash. Ainsi, sur un mois où les souscriptions nettes se sont élevées à 3 milliards d’euros, les fonds actions ont engrangé 4,4 milliards d’euros. Les fonds marchés émergents ont particulièrement profité de cette tendance, note Lipper FMI.Mais le retournement de tendance a été particulièrement marqué pour les fonds obligataires, qui ont enregistré des souscriptions nettes de 3,6 milliards d’euros, soit la meilleure collecte depuis janvier 2006 !Les fonds obligations convertibles et les fonds d’options ont eux aussi eu le vent en poupe en avril, avec 1,6 milliard d’euros de flux entrants.Lipper FMI note par ailleurs que Deutsche Bank/DWS est la société de gestion ayant affiché les plus fortes souscriptions nettes en avril. L'établissement financier a également enregistré la plus forte collecte dans les fonds actions. Depuis le début de l’année, les fonds européens voient entrer, en net, 30 milliards d’euros.

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