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Toute l'actualité Banque et Assurance

octobre 2015

Réglementation

L'Esma présente ses priorités pour la publication des états financiers 2015

L’Autorité européenne des marchés financiers (Esma/AEMF) a publié le 27 octobre ses orientations prioritaires que les sociétés cotées devront prendre en compte à dans le cadre de la publication de leurs états financiers pour 2015. Le «Public Statement on European Common Enforcement Priorities» précise chaque année les sujets que l’Esma et les régulateurs nationaux considèrent comme prioritaires lorsqu’ils évaluent les états financiers des états financiers 2015. Les priorités comprennent généralement les problèmes récurrents liés à l’application des normes comptables internationales IFRS et ceux liés plus spécifiquement à l’environnement économique, par exemple l’environnement persistant de taux bas ou l’instabilité des devises. «Les conditions de marché actuelles devraient avoir un impact sur l’information financière et l’Esma invite les sociétés cotées et les auditeurs à attacher une attention particulière à la prise en compte appropriée de ces impacts dans les états financiers et à veiller à ce que les investisseurs soient informés en bonne et due forme», souligne Steven Maijoor, président de l’Esma, cité dans un communiqué. Parmi les priorités évoquées par l’Esma figurent notamment l’environnement de taux d’intérêt, les risques pays, l’exposition devises et la forte volatilité des matières premières. Le régulateur estime par ailleurs qu’en ce qui concerne la juste valeur et les informations liées à cette mesure, il existe une marge de manœuvre substantielle pour améliorer l'évaluation et l’information sur les actifs non financiers et notamment les engagements.
Réglementation

Genworth vend une activité d’assurance en Europe

L’assureur américain Genworth a annoncé la cession d’une activité d’assurance emprunteur en Europe à AmTrust Financial Services. La vente se traduira par une perte nette de 140 millions de dollars. La division, cédée pour un produit net de 55 millions de dollars, affiche un actif net de 155 millions. Elle est basée à Londres et couvre les marchés finlandais, italien et allemand.

Le Crédit Agricole nomme une directrice de la stratégie

Crédit Agricole SA a annoncé la nomination de Clotilde L’Angevin comme directrice de la stratégie, à compter du 2 novembre 2015. elle était depuis 2011 secrétaire générale du Club de Paris. Elle sera placée sous la responsabilité de Jérôme Grivet, directeur général adjoint de CASA en charge du pôle finances groupe, et intégrera le comité exécutif élargi. Agée de 37 ans, cette X Ensae a notamment été conseillère technique pour la macroéconomie et les prévisions économiques auprès de François Fillon à Matignon entre 2007 et 2009.

Le projet de loi bancaire sera présenté au Parlement grec cette semaine

La gouvernement grec présentera d’ici vendredi au Parlement son projet de loi de recapitalisation du secteur bancaire, dans le but de le faire promulguer d’ici dimanche, au lendemain de la publication par la Banque centrale européenne (BCE) des conclusions de son examen de santé des quatre grandes banques grecques, a déclaré mardi un banquier au fait de la procédure. Le fonds hellénique de stabilité financière HFSF comblera toute partie du déficit de fonds propres qui ne sera pas couverte par les investisseurs privés au moyen d’actions nouvelles et d’obligations émises par les banques.

Les banques rattrapées par les Fintech

«A quelques (rares) exceptions près, les banques françaises ont tardé dans l’adoption des nouveaux moyens de communication, en arguant de raison de sécurité, du besoin de rencontrer les clients avant de signer un emprunt, etc», souligne un rapport publié fin octobre 2015 par CroissancePlus et PMEfinance, «Fintech 2020: reprendre l’initiative». Il ajoute, un rien critique, qu’ «elles ont confondu les besoins nécessaires à la satisfaction de leurs clients et les habitudes qu’elles avaient prises au fur et à mesure de leur organisation. Les Fintech représentent donc une menace concurrentielle avec laquelle elles devront composer.»

La loi bancaire sera présentée au Parlement grec cette semaine

La gouvernement grec présentera d’ici vendredi au Parlement son projet de loi de recapitalisation du secteur bancaire, dans le but de le faire promulguer d’ici dimanche, au lendemain de la publication par la Banque centrale européenne (BCE) des conclusions de son examen de santé des quatre grandes banques grecques, a déclaré mardi un banquier au fait de la procédure. Le fonds hellénique de stabilité financière HFSF comblera toute partie du déficit de fonds propres qui ne sera pas couverte par les investisseurs privés au moyen d’actions nouvelles et d’obligations émises par les banques.

Genworth vend une activité d’assurance en Europe

L’assureur américain Genworth a annoncé la cession d’une activité d’assurance emprunteur en Europe à AmTrust Financial Services. La vente se traduira par une perte nette de 140 millions de dollars dans les comptes du groupe. La division, cédée pour un produit net de 55 millions de dollars, affiche un actif net de 155 millions. Elle est basée à Londres et couvre les marchés finlandais, italien et allemand. Genworth s’est engagé depuis plusieurs mois dans un recentrage de ses activités.

Le Crédit Agricole nomme une directrice de la stratégie

Crédit Agricole SA a annoncé la nomination de Clotilde L’Angevin comme directrice de la stratégie, à compter du 2 novembre 2015. elle était depuis 2011 secrétaire générale du Club de Paris. Elle sera placée sous la responsabilité de Jérôme Grivet, directeur général adjoint de CASA en charge du pôle finances groupe, et intégrera le comité exécutif élargi. Agée de 37 ans, cette X Ensae a notamment été conseillère technique pour la macroéconomie et les prévisions économiques auprès de François Fillon à Matignon entre 2007 et 2009.

Bruxelles menacerait les banques espagnoles

La Commission européenne aurait demandé aux banques espagnoles de rembourser rétroactivement tous les intérêts d’emprunt encaissés grâce à la mise en place d’un taux minimum dans les contrats de prêts immobiliers au taux indexé sur l’Euribor, selon El Pais. Caixabank avait déjà indiqué qu’une telle mesure pourrait lui coûter 220 millions d’euros. Bruxelles, qui a transmis un rapport en ce sens à la Cour de justice de l’Union européenne, selon El Pais, désavouerait ainsi la Cour suprême espagnole: celle-ci avait condamné trois banques, dont BBVA, à rembourser les intérêts du «floor», mais seulement à partir de mai 2013. Les experts de Bruxelles estiment que la nullité de cette clause de «floor» entraîne une rétroactivité totale du remboursement.
Réglementation

Standard & Poor's relève la note d'AG2R La Mondiale

L’agence Standard & Poor’s a annoncé qu’elle avait relevé la notation d’AG2R Prévoyance, de La Mondiale et de Prima, qui passe de BBB+ perspective positive à A- perspective stable. Cette note souligne les efforts réalisés par le Groupe en matière de renforcement de sa solvabilité, de la fongibilité de son capital, des étapes engagées vers la constitution d’un groupe prudentiel, de sa politique prudente de gestion des risques, en particulier dans une période de taux d’intérêt historiquement bas. Elle salue également l’amélioration des équilibres techniques en prévoyance et en santé ainsi que la maîtrise des évolutions réglementaires (ANI, fin des désignations, ...). Enfin, S&P encourage AG2R La Mondiale à poursuivre dans cette voie.
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La Finma ouvre une procédure de faillite à l'encontre de Banque Hottinger & Cie SA

L’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (Finma) a ouvert le 26 octobre une procédure de faillite à l’encontre de Banque Hottinger & Cie SA, un établissement spécialisé dans la gestion de fortune. Cette mesure se justifie par le risque de surendettement qui menace la banque. L'éventualité d’un assainissement a été examinée de très près, mais n’a pas pu être réalisée, précise la Finma. Selon les calculs actuels, les dépôts privilégiés pourront être intégralement remboursés par les moyens existants de la banque. Depuis quelque temps, la Finma a constaté qu’en raison de pertes répétées et de contentieux non résolus, Banque Hottinger & Cie SA n'était plus en mesure de remplir les exigences posées en matière de fonds propres par la législation sur les banques. La Finma a mené des discussions intenses avec la banque et d’autres parties prenantes sur les possibilités d’une stabilisation durable de l'établissement. Les efforts déployés par la banque et ses actionnaires n’ont pas été couronnés de succès. La recapitalisation prévue n’a pu être réalisée et la dotation en fonds propres restait trop faible par rapport aux exigences légales. Aucun investisseur convenable ne s’est déclaré prêt à reprendre la banque. Cela étant, il n’y avait aucune perspective d’assainir l’établissement. Dès lors que les exigences en matière de fonds propres ne sont plus remplies et qu’il n’existe aucune perspective d’assainissement, la banque doit être liquidée. Les frais occasionnés par la liquidation font en outre craindre un surendettement, ce qui motive l’ouverture d’une procédure de faillite. La Finma a nommé Brigitte Umbach-Spahn et Karl Wüthrich (Wenger Plattner Zurich) liquidateurs de la faillite pour conduire la procédure.
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Les dirigeants des fonds de pension suédois condamnent les réformes

Les dirigeants des quatre principaux fonds de pension en Suède ont écrit une lettre ouverte au gouvernement, condamnant les propositions de réforme du système des fonds de pension publics du pays, rapporte le Financial Times fund management. La missive est embarrassante pour le ministre suédois des Finances, qui a indiqué en juin qu’il fermerait l’un des cinq fonds de pension d’Etat ainsi que le fonds focalisé sur le private equity, AP6, pour réduire les coûts. Les dirigeants des fonds estiment que les changements répondent à des motivations politiques de court terme et jugent que la réorganisation aura un impact négatif sur la performance des investissements.
Réglementation

AG2R La Mondiale passe en catégorie A

Standard & Poor’s (S&P) a relevé la notation d’AG2R Prévoyance, de La Mondiale et de Prima, passant de BBB+ avec une perspective positive à A- avec une perspective stable. La note de l’agence souligne les efforts réalisés par le groupe en matière de renforcement de sa solvabilité, de la fongibilité de son capital, des étapes engagées vers la constitution d’un groupe prudentiel, et de sa politique prudente de gestion des risque dans une période de taux d’intérêt historiquement bas.

Axa profite des changes et de l’Asie pour accroître ses revenus

L’assureur a publié lundi un chiffre d’affaires en hausse de 9% sur les neuf premiers mois de l’année, tiré par des effets de change favorables et la croissance de ses activités en Asie. Le numéro deux de l’assurance en Europe, après l’allemand Allianz, a dégagé sur la période un chiffre d’affaires global de 76 milliards d’euros contre 69,6 milliards un an plus tôt. Hors effet de change, il a progressé de 2%. En Inde, Chine et dans la région d’Asie du Sud-Est, ses revenus ont crû de 44% entre janvier et septembre dans l’assurance vie. Axa IM a subi au troisième trimestre une décollecte en gestion d’actifs sur fond de chute des marchés pendant l’été. Le directeur financier Gérald Harlin a estimé que ces sorties de capitaux avaient eu «un effet limité».

April affiche un chiffre d’affaires en hausse sur neuf mois

L’assureur a réalisé, au cours des neuf premiers mois de l’exercice 2015, un chiffre d’affaires consolidé de 600,2 millions d’euros, en hausse de 3,8 % par rapport à l’année 2014 en publié. A périmètre et change constants, le chiffre d’affaires cumulé est en croissance de 4,1 % avec des commissions de courtage en baisse de 0,8 % à 358,2 millions d’euros et des primes d’assurance en hausse de 12,4 % à 242,0 millions d’euros. En ce qui concerne la généralisation de la complémentaire santé, «les dynamiques commerciales sont encourageantes mais nous observons que de nombreuses TPE semblent repousser leur décision vers la toute fin d’année 2015, voire début 2016», estime Bruno Rousset, PDG d’April.

UniCredit va remplacer deux dirigeants visés par une enquête

UniCredit est sur le point de remplacer deux responsables soupçonnés d’avoir monté des financements pour un chef d’entreprise ayant des liens présumés avec la mafia sicilienne, a indiqué lundi à Reuters une source proche du dossier, ce qui marquerait un changement de stratégie de la première banque italienne dans ce dossier. Il y a une dizaine de jours, elle avait en effet dit qu’une première enquête en interne diligentée à la suite d’une instruction judiciaire ouverte dans le cadre de cette affaire n’avait rien détecté de répréhensible. Trois responsables de la banque, dont le vice-président Fabrizio Palenzona, font l’objet de cette instruction, ouverte par le parquet de Florence. Massimiliano Fossati, chargé des risques, et Alessandro Cataldo, chargé du financement des entreprises en Italie, devraient être remplacés cette semaine.

Deutsche Bank passe en revue ses activités italiennes

Deutsche Bank envisage de réduire la voilure dans ses activités de détail en Italie, en vendant des agences et en supprimant des postes, a rapporté Reuters de cinq sources au fait des projets de la première banque allemande. Cette dernière va vraisemblablement subir une cure d’amaigrissement sous la houlette de son nouveau président du directoire John Cryan, qui a laissé entendre il y a plus d’un mois que les effectifs totaux de Deutsche Bank pourraient être réduits d’un quart. Dans la banque de détail, l’Italie est le deuxième marché de Deutsche Bank derrière l’Allemagne, avec un effectif de 4.000 personnes et un réseau de quelque 300 agences.
Assurance

Af2i : Institutionnels numéro 40

J’ai le plaisir de vous communiquer le nouveau numéro de la lettre d’information de l’Af2i, Institutionnels n°40. A noter dans cette édition : L'éditorial de Francis Weber, Vice-Président de l’Af2i : «L’été fut chaud et l’automne est déjà rude» Un compte-rendu des Entretiens de l’Af2i. Un compte-rendu des dernières Rencontres Institutionnelles. Lire la lettre d’information en pièce jointe
Assurance

AG2R La Mondiale passe en catégorie A

Standard & Poor’s (S&P) a relevé la notation d’AG2R Prévoyance, de La Mondiale et de Prima, passant de BBB+ avec une perspective positive à A- avec une perspective stable. La note de l’agence souligne les efforts réalisés par le groupe en matière de renforcement de sa solvabilité, de la fongibilité de son capital, des étapes engagées vers la constitution d’un groupe prudentiel, et de sa politique prudente de gestion des risque dans une période de taux d’intérêt historiquement bas.

La collecte d’assurance-vie en UC dépasse 10 milliards d’euros

L’engouement pour l’assurance-vie, notamment en unités de compte, ne se dément pas: la collecte nette s’établit à 1,2 milliard d’euros en septembre et atteint 18,4 milliards cette année, dont 10,1 milliards pour ces supports, selon les chiffres provisoires publiés lundi par l’Association française de l’assurance (AFA). En cumul, le montant des cotisations collectées depuis début 2015 atteint 100,2 milliards d’euros fin septembre et les versements sur les supports en unités de compte représentent 20,2 milliards, en hausse de 36% par rapport à la même période en 2014, soit 20% des cotisations cette année.

Credit Suisse précise les conditions de son appel au marché

Credit Suisse a annoncé lundi que son placement privé de 58 millions d’actions nouvelles se ferait au prix de 22,75 francs suisses par titre. L’opération doit lui permettre de lever un produit brut de 1,32 milliard de francs (1,22 milliard d’euros), dans le cadre d’un appel au marché de 6 milliards de francs au total. «Le prix d’achat correspond à 94,5% du cours moyen pondéré du volume des actions nominatives de Credit Suisse Group AG négociées à la SIX Swiss Exchange le 21 octobre 2015», explique le groupe bancaire dans un communiqué.
Réglementation

Piguet Galland régularise sa situation avec le fisc américain

La banque Piguet Galland, filiale de la Banque cantonale vaudoise (BCV), a conclu un accord avec la Département américain de la Justice dans le cadre du programme de régularisation fiscale avec les Etats-Unis, rapporte L’Agefi suisse. Aux termes de l’accord, la banque privée se voit infliger une amende de 15,4 millions de dollars et s’engage à coopérer avec le département. Selon la justice américaine, l’établissement romand aurait géré, depuis 2008, 337 comptes liés au dossier américain, représentant un total d’actifs sous gestion de 441 millions de dollars. Piguet Galland, qui avait affecté un cadre supérieur aux relations avec la clientèle américaine, a fourni à cette dernière des services bancaires susceptibles de les aider à soustraire de l’argent au fisc américain (IRS).
Réglementation

Kutxabank envisage de supprimer 10% de ses effectifs

La banque espagnole Kutxabank envisage de supprimer 10% de ses effectifs, rapportaient les médias locaux vendredi dernier. Issu du rapprochement de BBK, Kutxa y Caja Vital, l’établissement de crédit a annoncé à ses syndicats un plan d’ajustement qui pourrait toucher 600 postes, dont 276 départs en pré-retraite. Le coefficient d’exploitation de Kutxabank, à 66%, est l’un des plus élevés du secteur en Espagne, et la rentabilité de ses fonds propres l’une des plus basses, à 5,2%.

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