Le régime français de résolution des assurances s’apprête à voir le jour
L’ordonnance pourrait passer en conseil des ministres la semaine prochaine pour une application dès 2018.
Toute l'actualité Banque et Assurance
novembre 2017
Benoit Grisoni est nommé directeur général de Boursorama
Le conseil d’administration de Boursorama a nommé hier Benoit Grisoni au poste de directeur général et Aurore Gaspar au poste de directrice générale adjointe de la banque en ligne (filiale de la Société Générale). Tous deux auront pour mission de poursuivre la stratégie de Boursorama, dont l’objectif est de dépasser les deux millions de clients en 2020. L’ex-dirigeante de Boursorama, Marie Cheval, est partie chez Carrefour fin septembre. Agé de 43 ans, Benoit Grisoni a débuté comme conseiller de clientèle au sein de Fimatex en 1998. En 2009 il devient directeur de Boursorama Banque, puis directeur général adjoint de Boursorama en 2016.
Allianz Global Corporate & Specialty s’étend en Asie
Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), la filiale d’Allianz dédiée aux grands risques d’entreprises, vient de démarrer ses activités à Pékin, en tant que division d’Allianz China, annonce-t-elle dans un communiqué. C’est la troisième implantation d’AGCS dans le pays, après Guangdong et Shanghai. Le groupe a ouvert une nouvelle succursale en Corée du Sud en juin et a récemment lancé une implantation à Jakarta, en Indonésie. En 2016, le marché asiatique représentait 5% du volume des primes d’AGCS, qui s’élevait à 7,6 milliards d’euros.
La réglementation bancaire ne doit pas entraver les rapprochements
François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France et membre du conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE), a déclaré mercredi qu’il fallait «cesser de freiner les consolidations transfrontières des banques dans la zone euro». S’exprimant lors d’une conférence de l’ACPR, le régulateur bancaire français, le banquier central a expliqué qu’il fallait «prendre garde à ce que le déploiement des nouvelles réglementations ne donne pas lieu à l’introduction de nouvelles barrières. Le développement des activités bancaires transfrontières représente une dimension essentielle pour approfondir le marché unique, fluidifier l’allocation de l'épargne et financer les investissements». Dans la zone euro, la part de marché des cinq premières banques est inférieure à 20%.
Assurance vie : collecte nette en rebond en octobre 2017
Pour le mois d’octobre 2017, la collecte nette s’établit à 1,8 milliard d’euros.
Benoit Grisoni devient directeur général de Boursorama
Le conseil d’administration de Boursorama a nommé aujourd’hui Benoit Grisoni au poste de directeur général de la banque en ligne, et Aurore Gaspar au poste de directrice générale adjointe. Tous deux auront pour mission de poursuivre la stratégie de Boursorama dont l’objectif de conquête est d’atteindre plus de deux millions de clients en 2020. L’ex- dirigeante de Boursorama, Marie Cheval, est partie chez Carrefour fin septembre.
Anbang doit réduire ses participations bancaires
Les régulateurs chinois ont demandé à l’assureur Anbang de réduire ses participations dans les banques China Minsheng Banking et China Merchants Bank, afin de se conformer aux nouvelles règles régissant les participations bancaires, selon des sources proches du dossier citées par Bloomberg. Le groupe, qui ne pourra plus posséder plus de 5% des deux banques, détient actuellement 15,5% de Minsheng, dont il est le plus gros actionnaire, et 10,7% de Merchants Bank.
La collecte nette d’assurance-vie réaccélère en octobre
Il s’agit du deuxième meilleur mois de l’année. En octobre 2017, la collecte nette en assurance-vie a atteint 1,8 milliard d’euros, contre seulement 400 millions en septembre 2017 et 500 millions en septembre 2016, selon les chiffres de la Fédération française de l’assurance. La collecte nette se rapproche ainsi du record de 2,6 milliards touché en juillet dernier. Depuis le début de l’année, la collecte nette s'établit ainsi à 7,2 milliards d’euros.
La gestion d'actifs suisse ne profitera pas du Brexit
Une fois que le Royaume-Uni aura quitté l’UE, les opérateurs de pays tiers qui s’y sont installés n’auront plus comme actuellement un accès automatique au marché européen. «En tant que pays non-membre de l’UE, la Suisse n’aura pas les moyens de compenser ce désavantage», relève Markus Fuchs, le directeur de la Sfama (Swiss funds & assets management association) dans les colonnes de L’Agefi suisse. Comme la distribution sur le Vieux Continent ne pourra plus être coordonnée depuis Londres, certains acteurs helvétiques vont transférer leurs activités vers d’autres plateformes situées dans l’UE, comme Francfort ou le Luxembourg. Quant aux activités de production, nombre d’instituts helvétiques pourraient rapatrier leurs activités de gestion d’actifs sur son marché d’origine, estime Markus Fuchs. Pour certains d’entre eux, cela représente jusqu’à la moitié de la masse sous gestion.Il s’agit d’un scénario «best case» pour la Suisse, susceptible de se concrétiser au cours des deux prochaines années. «Cela dépendra encore des formalités du Brexit, pour le moment on ignore encore à quoi ressembleront les volumes et le cadre juridique». Le patron de la Sfama ne croit pas à un Brexit «doux», c’est-à-dire agrémenté d’une période de transition. Les professionnels de la branche s’attendent au contraire à un Brexit «dur».
Marine Le Pen va déposer plainte contre la Société Générale et HSBC
Marine Le Pen a dénoncé mercredi «une tentative d'étouffement» du Front national après la décision de la Société générale de fermer les comptes du parti d’extrême droite, une mesure prise également à l’encontre de la présidente du FN par la banque HSBC . Lors d’une conférence de presse, la dirigeante du Front national s’est alarmée du risque de «fatwas bancaires» qui mettraient en péril la démocratie française. «Nous sommes en présence d’une tentative d'étouffement d’un mouvement d’opposition et il est du devoir de tous les démocrates de ne pas l’accepter», a-t-elle déclaré. Elle a annoncé vouloir déposer plainte pour discrimination, au nom du FN, contre la Société Générale, et à titre personnel contre HSBC.
François Villeroy de Galhau veut faciliter la consolidation bancaire en zone euro
«Le renforcement de la régulation du secteur financier ne doit pas créer de nouvelles barrières à la consolidation nécessaire des banques dans la zone euro», a déclaré mercredi le gouverneur de la Banque de France. «Il faut prendre garde à ce que le déploiement des nouvelles réglementations ne donne pas lieu à l’introduction de nouvelles barrières», a précisé François Villeroy de Galhau. Pour le gouverneur, qui s’exprimait à l’ouverture d’un colloque de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, le superviseur du secteur financier en France, «le développement des activités bancaires transfrontières représente une dimension essentielle pour approfondir le marché unique, fluidifier l’allocation de l'épargne et financer les investissements». «Des consolidations transfrontières saines et solides permettraient aux banques de mieux diversifier leurs risques dans l’ensemble de la zone euro et d’orienter plus efficacement l'épargne vers l’investissement productif», a-t-il dit.
Allianz Global Corporate & Specialty étend sa présence en Asie
Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), la filiale d’Allianz dédiée aux grands risques d’entreprises, vient de démarrer ses activités à Pékin, en tant que division d’Allianz China, annonce-t-elle aujourd’hui dans un communiqué. C’est la troisième implantation d’AGCS dans le pays, après Guangdong et Shanghai. Le groupe a ouvert une nouvelle succursale en Corée du Sud en juin, et a aussi récemment lancé une nouvelle implantation à Jakarta, en Indonésie. Le marché asiatique représentait en 2016 5% du volume des primes d’AGCS, qui s’élevait à 7,6 milliards d’euros.
Arkéa renouvelle son soutien à MaSuccession.fr
Le Crédit Mutuel Arkéa a annoncé mercredi avoir renforcé sa présence au capital de MaSuccession.fr, une plate-forme de simulation et d’optimisation des frais de succession. Le groupe bancaire porte sa participation à 30% du capital de la fintech. L’opération permettra à MaSuccession.fr d’accélérer ses développements technologiques et commerciaux orientés vers l'économie des seniors.
Les fusions entre banques européennes doivent être facilitées selon François Villeroy de Galhau
Des "consolidations transfrontières saines et solides" permettraient aux banques de la zone euro de mieux diversifier leurs risques et d'orienter plus efficacement l'épargne vers l'investissement productif, a expliqué le gouverneur de la Banque de France.
Santé: Agnès Buzyn précise la promesse de «zéro reste à charge»
Que va-t-il advenir de la promesse de campagne d’Emmanuel Macron de supprimer tout reste à charge en matière de remboursement des lunettes, prothèses dentaires et audition? La ministre de la Santé, Agnès Buzyn, a précisé ce mardi ce qu’il pourrait en être. «Le but est de se mettre d’accord sur un panier de soins nécessaires et que tout le monde puisse y avoir accès» a-t-elle déclaré. Autrement dit, tout ne serait pas remboursé. «On n’est pas là pour offrir des montures Chanel à tout le monde», a ainsi déclaré la ministre. Sur les 4,4 milliards d’euros de reste à charge actuel concernant les spécialités citées, une bonne partie subsisterait donc. Pour la ministre, après avoir défini le panier de soins, «on travaillera sur les coûts», précisant qu’aucune enveloppe n’avait été définie.
BPCE sort de la liste des banques systémiques
BNP Paribas descend également d’un rang dans le classement des trente banques présentant le plus de risques pour la stabilité du système financier mondial.
Les revenus des grandes BFI ont reculé de 11% au troisième trimestre
Les revenus des 12 plus grandes BFI mondiales (dont BNP Paribas) ont diminué de 11% sur un an au troisième trimestre 2017, selon la société de recherche Coalition. Ce recul provient du plongeon de 21% des revenus de trading sur les instruments à taux fixe, les devises et les matières premières (FICC), à 16,4 milliards de dollars, tandis que les activités de trading actions (cash, dérivés, primes services) ont reculé de 3% à 9,6 milliards. Les revenus dans la banque d’investissement (marchés primaires actions et obligations, conseil en M&A) ont en revanche progressé de 4%, à 10 milliards de dollars. «L’indice des revenus sur les neuf premiers mois de l’année est stable, les bonnes performances de la banque d’investissement étant compensées par le déclin des revenus de trading actions et FICC, [lequel devrait] continuer au quatrième trimestre étant donné le manque de volatilité et les plus faibles résultats du pôle dédié aux produits à taux fixes», résume Coalition.
Citi se voit sanctionné dans les prêts aux étudiants
L’agence américaine de protection des consommateurs (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB) a infligé une sanction de 6,5 millions de dollars à Citibank (une entité de Citigroup), en raison de manquements dans son offre de prêts aux étudiants qui auraient nuit aux emprunteurs. Le CFPB a également exigé que Citibank cesse ses pratiques illégales. La sanction comprend 3,75 millions de dollars de dédommagements aux victimes et 2,75 millions de dollars sous forme d’amende pénale. L’inflation des prêts étudiants, qu’un nombre croissant d’emprunteurs peine à rembourser, suscite beaucoup de controverses aux Etats-Unis. D’aucuns y voient une future crise financière, d’autant que ces créances sont largement titrisées et donc diffusées à l’ensemble des acteurs de la finance, y compris auprès d’investisseurs étrangers.
Les assureurs obtiennent de changer leur label systémique
Les régulateurs identifieront les assureurs systémiques non plus en fonction de leur taille mais de leurs activités.
Bruxelles consulte sur l'investissement durable
La Commission européenne a lancé, la semaine passée, une consultation publique sur la manière dont les sociétés de gestion d’actifs et les investisseurs institutionnels peuvent inclure les facteurs ESG (Environnement, Social et Gouvernance) dans leurs décisions. Cette consultation devrait permettre aux acteurs de l’investissement d’allouer encore plus efficacement leurs capitaux, en considérant davantage les enjeux de développement durable et la pérennité des rendements à long terme. La Commission européenne redouble d’efforts pour soutenir l’orientation des capitaux privés en faveur des investissements verts et durables, permettant ainsi la transition vers une économie à plus faible empreinte carbone. Cette consultation témoigne aussi de l’engagement de l’Union européenne envers l’Accord de Paris sur le climat et le Programme de développement durable à l’horizon 2030 des Nations Unies. Selon Nathan Fabian, directeur de la recherche aux PRI (Principes pour l’Investissement Responsables - Nations Unies), « les PRI sont ravis de soutenir cette consultation, cohérente avec notre travail approfondi sur les obligations fiduciaires des acteurs de l’investissement, sur lesquelles nous nous concentrons depuis plusieurs années ». Au terme de la consultation publique, le 28 janvier 2018, la Commission adoptera un Plan d’actions sur la finance durable (officialisé au premier trimestre 2018).
BNP Paribas et BPCE perdent en importance systémique
Le Conseil de stabilité financière (FSB, Financial stability board) a publié, mardi, la mise à jour de sa liste des banques d’importance systémique mondiale (GSIBs, global systemically important banks). Avec une bonne nouvelle pour les banques françaises. Dans cette mise à jour, qui porte sur 30 groupes bancaires dans le monde, le réseau français BPCE n’apparaît plus et BNP Paribas recule d’un cran. La Société Générale et le Crédit Agricole font toujours partie de la liste, dans laquelle Bank of Canada fait son entrée, indique le communiqué du FSB.
Les revenus des grandes BFI ont baissé de 11% au troisième trimestre
Les revenus des grandes BFI mondiales ont diminué de 11% sur un an au troisième trimestre 2017, selon la société de recherche Coalition. Ce recul provient du plongeon de 21% des revenus de trading sur les instruments à taux fixe, les devises et les matières premières (FICC), à 16,4 milliards de dollars, tandis que les activités de trading actions (cash, dérivés, primes services) ont reculé de 3% à 9,6 milliards. Les revenus dans la banque d’investissement (marchés primaires actions et obligations, conseil en M&A) ont en revanche progressé de 4%, à 10 milliards de dollars.
Le FSB change ses critères d’identification des assureurs systémiques
Les assureurs ont obtenu gain de cause. Le Conseil de stabilité financière (FSB), qui coordonne les règles financières pour les économies du G20, a renoncé mardi à publier sa liste des assureurs systémiques (G-SIIs) pour 2017, en concertation avec l’IAIS, l’association qui regroupe les autorités de supervision de l’assurance dans 140 pays. Les mesures publiées en 2016 continuent de s’appliquer.
Carige sauve son augmentation de capital grâce à ses actionnaires
La banque italienne a finalement réussi à trouver un accord avec les banques garantes de son appel au marché.
Banque PSA se lance dans l’e-paiement en Europe
Banque PSA Finance a annoncé hier le lancement d’une solution de paiement électronique (e-Paiement). «Parmi les applications prévues au démarrage de cette nouvelle activité, il y aura l‘e-paiement de services de mobilité, des produits d’assurance vendus en ligne et des services de location de véhicules», indique la filiale de crédit du constructeur automobile PSA. L’initiative est une étape supplémentaire de la numérisation du groupe, dans le cadre de son plan «Push to Pass» annoncé en avril 2016. Le 19 juillet dernier, il a annoncé la vente en ligne de véhicules neufs en France. «90% des clients engagent leur parcours [avec PSA] sur internet», remarque PSA.
Natixis va poursuivre son offensive dans la BFI
La filiale de BPCE entend notamment faire croître de 7% par an ses revenus de banque d’investissement jusqu’en 2020.
Le Crédit Mutuel va utiliser les services de Swift GPI
Le Crédit Mutuel a annoncé l’application dès hier de la technologie Global Payment Innovation (GPI) du réseau interbancaire Swift à l’ensemble des paiements internationaux initiés par lui-même et ses principales filiales. Selon le groupe bancaire mutualiste, GPI «permet, lors de virements internationaux (hors SEPA), la restitution des informations aux banques des clients, donneurs d’ordre et bénéficiaires, dans la journée, mais assure aussi la traçabilité du transfert et la transparence des frais». Ce service est disponible dès aujourd’hui au Crédit Mutuel (à l’exception du Crédit Mutuel Arkéa), au CIC, à la Banque Européenne du Crédit Mutuel (BECM) et chez Targobank en Espagne, précise le groupe. Il indique être la première banque française à appliquer GPI.
"L’évolution de la demande en immobilier durable a été drastique ces derniers mois"
Un des principaux enjeux liés à la transformation des villes est de réaliser des économies d'énergie. Gilles Garnier, directeur des investissements chez Pro BTP, en prend la mesure et adapte en fonction la gestion de son portefeuille. Un tiers des projets d'infrastructures soutenus par l'institution est consacré à la transition énergétique. Le groupe envisage par ailleurs le lancement de nouveaux fonds sur des thématiques de dépollution ou d'infrastructures de travaux publics. Gilles Garnier participera le 30 novembre à la Journée Nationale des Investisseurs.
Banque PSA se lance dans le paiement électronique en Europe
Banque PSA Finance a annoncé hier le lancement d’une solution de paiement électronique (e-Paiement). «Parmi les applications prévues au démarrage de cette nouvelle activité, il y aura l‘e-paiement de services de mobilité, des produits d’assurance vendus en ligne et des services de location de véhicules», indique la filiale de crédit du constructeur automobile PSA. L’initiative est une étape supplémentaire de la numérisation du groupe, dans le cadre de son plan «Push to Pass» annoncé en avril 2016. Le 19 juillet dernier, il a annoncé la vente en ligne de véhicules neufs en France. «90% des clients engagent leur parcours [avec PSA] sur internet», remarque PSA.
La BCE réfléchit à un encadrement des transactions sur le bitcoin
Les législateurs et banquiers centraux se posent la question de savoir s’il faut intervenir pour réguler les cryptomonnaies, a déclaré le 16 novembre Ewald Nowotny, membre du conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne, rapporte l’agence Reuters. «On se demande si les législateurs et les banques centrales devraient intervenir, à l’image de la Chine qui a interdit (l’utilisation de monnaies virtuelles) en les considérant comme frauduleuses», a-t-il dit lors d’une conférence à Florence.Pékin a interdit en septembre les transactions en cryptomonnaies sur des plates-formes chinoises afin de limiter les risques financiers autour de ce marché hautement spéculatif qui a connu un essor fulgurant cette année.Ewald Nowotny, qui est le gouverneur de la Banque d’Autriche, a toutefois relativisé les risques que pourraient poser des monnaies virtuelles comme le bitcoin pour le système financier mondial. «Ce marché n’est pas si important que ça, pas assez pour créer une instabilité financière», a-t-il estimé. «C’est comme acheter des actions en Bourse (...). Les gens qui investissent dans ce produit s’exposent à des pertes et si c’est le cas, il faut qu’ils l’acceptent», a-t-il dit.