Toute l'actualité Banque et Assurance

HSBC change le patron de sa banque privée mondiale

HSBC a annoncé lundi la nomination d’Antonio Simões au poste de directeur général de l’activité mondiale de banque privée en remplacement de Peter Boyles, qui quitte la banque britannique après y avoir travaillé 43 années. Il prendra ses fonctions le 1er janvier 2019, a précisé le groupe. L’activité banque privée est la plus petite de la banque, avec environ 300 millions de dollars (259 millions d’euros) de profits générés l’an dernier, contre 6,8 milliards de dollars pour l’activité de banque commerciale.

Le groupe de travail sur les taux sans risque pour l'euro recommande l'Ester

Le groupe de travail du secteur privé sur les taux sans risque pour l’euro a recommandé le 13 septembre le taux à court terme en euros (ESTER) comme nouveau taux sans risque pour l’euro, a annoncé la Banque centrale européenne (BCE). Le groupe de travail recommande, en particulier, de remplacer le taux moyen pondéré au jour le jour de l’euro (Eonia) par le nouveau taux sans risque pour l’euro. En effet, en l’état, l’Eonia ne satisfera plus aux critères définis dans le règlement de l’Union européenne concernant les indices utilisés comme indices de référence et son usage sera par conséquent restreint à partir du 1er janvier 2020. L’Ester fournira également une base permettant de développer des solutions de repli pour les contrats référencés par l’Euribor, puisque la conformité de sa méthodologie révisée avec les exigences du règlement de l’UE concernant les indices utilisés comme indices de référence sera évaluée en 2019. Comme pour des instances comparables dans d’autres zones monétaires, la recommandation du groupe de travail n’est pas juridiquement contraignante pour les intervenants de marché, rappelle un communiqué. Cependant, elle fournit une orientation et représente le consensus actuel du marché s’agissant du taux sans risque préféré pour l’euro, vers lequel les intervenants de marché peuvent désormais commencer à effectuer la transition.

La BCE consulte sur l'évaluation des demandes d'agrément

La Banque centrale européenne (BCE) a lancé ce 14 septembre une consultation publique, ouverte jusqu’au 25 octobre, sur la partie 2 du guide relatif à l’évaluation des demandes d’agrément. Cette partie 2 complète le guide relatif aux agréments publiés en mars 2018 pour former un seul document. Le guide relatif aux agréments est conçu comme un outil pratique d’aide aux intervenants dans le processus d’agrément, en vue d’une procédure et d’une évaluation efficaces et harmonieuses, mais il n’est pas juridiquement contraignant. Il promeut une interprétation commune des critères d’agrément, conformément à l’engagement de la BCE de veiller à la cohérence des pratiques prudentielles à travers la zone euro. La partie 2 porte sur les critères d’évaluation des exigences de fonds propres et du programme d’activités, y compris les plans d’activité. Si les autorités compétentes nationales sont le premier point de contact pour les demandes d’agrément, leurs évaluations sont menées conjointement avec la BCE, qui est l’autorité chargée de prendre les décisions finales en matière d’octroi, d’extension ou de retrait des agréments bancaires dans la zone euro. La BCE, dans son évaluation des demandes d’agrément, estime les besoins en fonds propres. Pour permettre une mise en œuvre cohérente des pratiques au sein du mécanisme de surveillance unique (MSU), la partie 2 du guide relatif aux agréments explique donc les attentes de la BCE en matière de fonds propres au moment de l’agrément. Elle expose en outre les principaux sujets d’intérêt des contrôleurs bancaires dans leur évaluation des programmes d’activités. Il s’agit notamment du modèle d’activité et du profil de risque associé, de la situation de l’établissement de crédit par rapport au contexte économique et à l’environnement des affaires, de ses projections financières, de la clarté et de l’efficacité de sa structure organisationnelle, de ses dispositifs de gouvernance, de son cadre de contrôle interne et de gestion des risques et de son infrastructure informatique

Proposition de création d'un fonds souverain

Afin d’assainir l’assurance-vieillesse et survivants (AVS), Christian Levrat, président du Parti socialiste, veut miser sur de nouvelles sources de revenus. Le chef de file socialiste propose notamment de créer un fonds souverain, dont les profits serviraient à emplir les caisses de l’AVS, rapporte le quotidien suisse NZZ am Sonntag. «La Banque nationale pourrait créer un fonds souverain, dont le rendement reviendrait à l’AVS», explique le conseiller aux Etats fribourgeois dans les colonnes du journal. «Il faudrait analyser, ce qui est possible de faire sans mettre en danger l’indépendance de la Banque nationale», ajoute le président du Parti socialiste.L’actuel projet d’accord qui lie la réforme de la fiscalité des entreprises à celle de l’AVS donne aux politiques le temps dont ils ont besoin «pour poursuivre sur la voie tracée, soit celle d’un assainissement par le biais unique de nouveaux revenus». Outre la création d’un fonds souverain, le socialiste propose une augmentation de la TVA ou des cotisations salariales.

Credit Suisse épinglée pour des manquements dans la lutte antiblanchiment

L’autorité suisse de surveillance des marchés financiers (Finma) a annoncé lundi avoir constaté des manquements chez Crédit Suisse en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, rapporte l’agence Reuters. Ces manquements concernent des affaires de corruption présumée liées à la Fédération internationale de football (Fifa) et aux compagnies pétrolières brésilienne Petrobras et vénézuélienne PDVSA."La Finma a décidé de mesures visant à améliorer le dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent et à accélérer la mise en oeuvre des démarches entreprises par la banque», écrit l’autorité fédérale suisse."Elle a nommé un mandataire indépendant qui vérifiera la mise en oeuvre et l’efficacité de ces mesures», ajoute-t-elle.Credit Suisse dit avoir «pris acte» des conclusions de la Finma au sujet de ces «cas hérités du passé». Elle précise avoir collaboré avec la Finma et pris elle-même des mesures pour corriger ces «lacunes». Elle souligne que la Finma «n’a pas imposé d’amende au Credit Suisse, ni ordonné de restitution de bénéfices ou de limitation d’activités commerciales».

Credit Suisse devra renforcer son dispositif antiblanchiment

L’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) a demandé à Credit Suisse de renforcer son dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent après avoir bouclé deux procédures en Suisse mettant au jour des manquements de la banque dans ce domaine.

Deutsche Bank pourrait transférer davantage d'actifs de Londres à Francfort

Deutsche Bank pourrait transférer des actifs supplémentaires de Londres vers Francfort et séparer sa division britannique sous la pression des régulateurs européens, rapporte le Financial Times en citant des sources non identifiées. Dans une réponse écrite, la banque allemande a au contraire indiqué ce lundi que son «intention est d'être présente au Royaume-Uni sous le statut de succursale conformément aux recommandations de l’Autorité de réglementation prudentielle.»

L ’AMF se penche sur le lien entre rumeur de presse et information privilégiée

Sept mis en cause, dont un journaliste du Daily Mail, étaient entendus vendredi par la Commission des sanctions.

La gouvernance de la CDC reste en débat dans la loi Pacte

La présidente de la commission de surveillance veut amender le projet de loi qui impose des personnalités choisies par l'Etat dans l'organe de contrôle de la Caisse des dépôts.

La réforme des taux d’intérêt de référence alarme les banques européennes

Sept fédérations bancaires européennes ont cosigné début août une lettre adressée au président de la Commission européenne pour lui demander un délai supplémentaire dans l’application de la régulation Benchmark pour les indices de références. Les fédérations bancaires française, allemande, espagnole, italienne, portugaise, néerlandaise et finlandaise estiment que le calendrier de la réforme de l’Euribor, qui prévoit que la nouvelle méthodologie sera autorisée au dernier trimestre 2019, est trop serré pour une application de BMR au 1er janvier 2020. «Cette situation pose un risque à la fois aux acteurs de marché et aux autorités de supervision», écrivent-elles dans cette lettre obtenue par L’Agefi, ajoutant que «les banques font face au même problème avec l’Eonia» et son successeur. Les fédérations demandent à la Commission une extension de la période de transition d’un ou deux ans, ainsi qu’une initiative législative pour assurer une transition légale en douceur pour les contrats existants. Si la Commission est consciente des inquiétudes des banques, il n’y a pour le moment aucune proposition législative à l'étude pour étendre la période de transition au-delà du 1er janvier 2020, indique à L’Agefi une source proche du dossier.

BTG Pactual pourrait conserver sa part dans Petrobras Africa

La plus grande banque d’investissement brésilienne Banco BTG Pactual pourrait conserver sa participation dans Petrobras Oil and Gas BV (Petrobras Africa), la filiale africaine de la compagnie pétrolière nationale brésilienne, pour éviter d’avoir à enregistrer une moins-value en cas de vente, indique Reuters de source proche. Un consortium mené par le trader spécialisé Vitol négocie l’acquisition de Petrobras Africa depuis le mois de juin, pour environ 2,5 milliards de dollars. BTG Pactual détient 40% de Petrobras Africa, Petrobras 50% et Helios Investment Partners 10%. BTG avant payé 1,5 milliard de dollars pour une participation de 50% en 2013 (avant d’en céder 10%). Cela signifie que c’est une question de prix et que Vitol pourrait convaincre BTG en augmentant son prix.

Covéa étudie de nouveaux scénarios pour Scor

L’assureur coopératif Covéa étudie de nouveaux scénarios pour prendre le contrôle du réassureur Scor, qui a rejeté la semaine dernière une offre de rachat amicale de son premier actionnaire, ont dit à Reuters deux sources proches du dossier. Selon ces sources, Covéa, qui détient 8,22% du capital de Scor, pourrait potentiellement être supérieure au prix de 43 euros par action initialement proposé, tout en maintenant la cotation du réassureur. «Covéa conserverait l’indépendance de Scor avec un flottant d’au-moins 20%, quitte à revendre une participation sur le marché après la prise de contrôle», a expliqué une des sources. La possibilité de maintenir Scor en Bourse avait été évoqué par L’Agefi la semaine dernière.

Deutsche Bank reconduit Garth Ritchie à la tête de sa BFI

Deutsche Bank a reconduit le contrat du patron de sa banque d’investissement, Garth Ritchie, lors d’une réunion du conseil de surveillance qui s’est tenue vendredi à Hamburg, a indiqué une personne proche à Dow Jones. Garth Ritchie a été nommé seul patron de la banque d’investissement cette année, après avoir dirigé la division marchés internationaux et co-dirigé la banque d’investissement. Le Wall Street Journal rapportait en avril dernier que Garth Ritchie avait discuté les dirigeants de Deutsche Bank d’un éventuel départ en 2018. Quelques jours après, il était désigné comme seul dirigeant de la banque d’investissement, dans le cadre d’une réorganisation ayant notamment abouti à la nomination de Christian Sewing au poste de président du directoire.

Standard Chartered reçoit la visite d’inspecteurs nigérians

Standard Chartered a confirmé la visite de l’agence contre la délinquance financière (Economic and Financial Crimes Commission, EFCC) dans ses bureaux de Lagos vendredi. Mais la banque a affirmé que les inspecteurs n’avaient aucune raison d'être là et ont rapidement quitté les lieux. Le mois dernier, la Banque centrale du Nigeria a ordonné à quatre établissements, dont Standard Chartered, de rapatrier dans le pays plus de 8 milliards de dollars que l’opérateur télécom sud-africain MTN aurait illégalement transféré à l'étranger, contrevenant à la réglementation sur les changes. Un porte-parole de l’EFCC a indiqué que l’agence n’avait pas perquisitionné la banque et qu’il pouvait s’agir d’actes mené par des inspecteurs sans autorisations.

Trois Français sur quatre seraient favorables à la transférabilité de l'assurance-vie

Alors que l’examen de la loi Pacte (*) suit son cours et que certains députés envisageaient l’introduction d’un amendement sur le transfert des contrats d’assurance-vie, un sondage réalisé par YouGov pour la fintech Nalo révèle que 74% des Français se disent favorables à une évolution réglementaire autorisant le transfert des contrats d’assurance-vie. Parmi ceux qui ont déjà ouvert un contrat d’assurance-vie, ils sont 86% à voir d’un bon oeil une telle évolution. Parmi les raisons évoquées, plus d’un tiers des sondés indiquent être favorables au transfert de l’assurance-vie pour pouvoir dynamiser leurs propres contrats. “Beaucoup d’épargnants français aimeraient transférer leur assurance-vie car leur contrat actuel ne permet plus de répondre à leurs objectifs. Certains sont déçus de la performance quand d’autres observent avec regret que leur établissement d’origine n’a pas pris le virage du digital”, précise Hugo Bompard, directeur scientifique de Nalo. Parmi les autres raisons, la possibilité de réduire les frais est souvent mentionnée.Seul problème de taille, les quatre amendements présentés dans le projet de loi ont tous été retirés ce 13 septembre...(*)Le projet de loi Pacte ambitionne de flécher l'épargne des Français vers le financement des entreprises. Elle prévoit, entre autres, une réforme des produits d'épargne-retraite pour simplifier leur utilisation et permettre une sortie en capital et non plus seulement en rente viagère.

Hanover Insurance vend Chaucer à China Reinsurance

Hanover Insurance Group a annoncé sa décision de vendre à China Reinsurance son activité d’assurance de spécialités auprès du Lloyd’s of London, baptisée Chaucer. Le montant de la transaction atteint 950 millions de dollars (813 millions d’euros). L’assureur américain préfère se concentrer sur les Etats-Unis et réduire son exposition aux risques de catastrophes naturelles et de perte extrême. China Reinsurance paiera 865 millions comptant et le solde à l’aide des dividendes de Chaucer. Une proportion de 45 millions du paiement comptant sera logée dans un compte séquestre, dont le montant sera ajusté en fonction des pertes liées aux sinistres encourus en 2018. Hanover était conseillé par Goldman Sachs.

La transférabilité des contrats d’assurance vie n'aura pas lieu

L’amendement des députés LREM Amélie de Montchalin et Joël Giraud sur la transférabilité des contrats d’assurance vie a été rejeté jeudi devant la commission spéciale chargée d’examiner le projet de loi Pacte. Bruno Le Maire, ministre de l’Economie et des Finances, et Roland Lescure, rapporteur général du texte, ont émis un avis défavorable sur cet amendement. Ils proposent en revanche une «réflexion sur la transparence des frais de transfert».

JPMorgan s'attend à une baisse du trading ce trimestre

La directrice financière de JPMorgan Marianne Lake estime que les revenus du troisième trimestre dans le trading seront probablement en baisse d’environ 5% en raison de la réforme fiscale sur certaines des activités de courtage. Marianne Lake, qui s’exprimait lors d’une conférence pour les investisseurs, a également souligné que le revenu net d’intérêts de la banque en 2018 devrait dépasser la prévision donnée en février (de 54 à 55 milliards de dollars) et serait probablement «plus proche de 55,55 milliards».

Scor négocie un partenariat mondial avec Workplace Options

Scor a annoncé jeudi être entré en négociation exclusive avec le prestataire de services de soutien aux employés Workplace Options en vue de conclure un accord de partenariat mondial de distribution. Le réassureur français négocie également la cession de Rehalto, filiale de Scor Global Life pour les solutions de bien-être au travail, à Workplace Options. Implanté en France et en Belgique, Rehalto devrait ainsi rejoindre un groupe couvrant 58 millions de personnes et plus de 90.000 organisations dans le monde.

Nordea et DNB cèdent leur joint-venture balte à Blackstone

Nordea et DNB ont annoncé ce jeudi la cession pour un milliard d’euros d’une participation de 60% dans Luminor, établissement centré sur les pays baltes, à un consortium emmené par le fonds Blackstone. Les deux banques suédoise et norvégienne avaient créé Luminor en 2016 en fusionnant leurs activités en Estonie, Lettonie et Lituanie, créant la troisième banque du marché balte. Alors que DNB prévoit de garder 20% dans Luminor, Nordea cèdera à terme au consortium le solde de sa participation (20%) dans Luminor. La banque suédoise déclare préférer se concentrer sur «ses marchés nordiques historiques».

RBS pourrait verser un dividende exceptionnel

Royal Bank of Scotland (RBS) pourrait consacrer jusqu'à 4 milliards de livres (4,5 milliards d’euros) de fonds propres excédentaires au versement d’un dividende exceptionnel à ses actionnaires, déclare Howard Davies, président de la banque britannique, dans le Times. Le dirigeant préférerait utiliser la somme au rachat d’actions RBS à l’Etat, mais il ajoute qu’un dividende n’est pas exclu en cas de forte demande des actionnaires. La banque, sauvée de la faillite lors de la crise de 2007-2008, est encore contrôlée à 62% par l’Etat britannique. Début août, RBS a annoncé le versement de son premier dividende en 10 ans.

Hanover vend son assurance du Lloyd’s à China Reinsurance

Hanover Insurance Group a annoncé sa décision de vendre à China Reinsurance Group son activité d’assurance de spécialités auprès du Lloyd’s of London, baptisée Chaucer. Le montant de la transaction atteint 950 millions de dollars (813 millions d’euros). L’assureur américain préfère se concentrer sur son développement aux Etats-Unis. Il précise que la transaction lui permettra en outre de réduire son exposition aux risques de catastrophes naturelles et de perte extrême. La nouvelle a fait grimper son titre de plus de 5% à la Bourse de New York. China Reinsurance financera l’opération comptant à hauteur de 865 millions de dollars et à l’aide des dividendes de Chaucer à hauteur de 85 millions. Une proportion de 820 millions sera versée à Hanover au bouclage de l’opération, tandis que 45 millions seront logés dans un compte séquestre dont le montant pourra être ajusté si les pertes liées aux catastrophes encourus en 2018 dépassent un certain seuil. Hanover était conseillé par Goldman Sachs.

Simplification du transfert de titres non cotés dans le PEA

Le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a adopté à l’unanimité un avis simplifiant la procédure de transfert des titres de sociétés non cotées au sein d’un plan d'épargne en actions (PEA). «Pour transférer des titres non cotés inscrits dans un PEA, l’accord formel de l'émetteur des titres était, en pratique, jusqu’alors requis. Cette procédure pouvait conduire au blocage du transfert global du PEA (puisqu’il ne peut y avoir de transfert partiel), alors même qu’il n’y avait pas changement de titulaire des titres concernés», explique le CCSF. Le CCSF prévoit que désormais «l’accord de l'émetteur ne constitue plus une condition préalable au transfert des titres non cotés». Un bilan sera fait à la fin du premier semestre 2019.

Nordea et DNB cèdent leur banque balte à Blackstone

Nordea et DNB ont annoncé ce jeudi la cession pour un milliard d’euros d’une participation de 60% dans Luminor, établissement centré sur les pays baltes, à un consortium emmené par le fonds d’investissement Blackstone. Les deux banques suédoise et norvégienne avaient mis sur pied Luminor en 2016 en fusionnant leurs activités en Estonie, Lettonie et Lituanie.

RBS réfléchit à un dividende spécial

Royal Bank of Scotland (RBS) pourrait consacrer jusqu'à 4 milliards de livres (4,5 milliards d’euros) de fonds propres excédentaires au versement d’un dividende exceptionnel à ses actionnaires, déclare Howard Davies, président de la banque britannique, dans le Times. Selon le journal britannique, Howard Davies préférerait allouer ce surplus de capital au rachat d’actions RBS à l’Etat, mais il ajoute qu’un dividende spécial n’est pas exclu s’il y a une forte demande des actionnaires en ce sens.

Natixis grimpe en Bourse après son opération avec BPCE

Natixis gagnait 3,5% à la mi-journée à la Bourse de Paris, après l’annonce mercredi soir du rachat d’une partie de ses activités de financements spécialisés par sa maison-mère BPCE. Cette opération à 2,7 milliards d’euros pourrait permettre à la filiale cotée du groupe mutualiste de verser à ses actionnaires un dividende exceptionnel pouvant atteindre 1,5 milliard d’euros, sauf projet d’acquisition importante d’ici à la clôture de la transaction, prévue avant la fin du premier trimestre 2019.

« Une volonté de renforcer la proximité avec les opérationnels »

La Parole à... Olivier Parent du Chatelet, associé chez BearingPoint en charge des activités de conseil RH

« Les synergies en matière de revenus ne sont pas évidentes »

La parole à… Jörg Rocholl, président de la European School of Management and Technology (ESMT)

Les services financiers s’étoffent

Selon le rapport national sur l’emploi en France de l’éditeur RH ADP (3 millions de fiches de paie gérées), le secteur privé a enregistré, entre juin et juillet, la création nette de 2.400 emplois dans le secteur des services financiers. Une bonne nouvelle au regard du précédent rapport mensuel faisant état d’une perte de 1.350 emplois. Quelques grands acteurs de la banque-assurance (dont AG2R La Mondiale, April, la Société Générale…) seront, du reste, présents sur le salon Paris pour l’emploi, organisé place de la Concorde les 4 et 5 octobre prochains, en quête de profils de niveau Bac à Bac +5. Dans un autre registre, l’inspection générale du groupe BPCE a lancé sa seconde campagne de recrutement 2018 pour la filière bancaire (40 inspecteurs par an). Nouveauté cette année, les intéressés, qui ont jusqu’au 14 octobre pour postuler, pourront passer les épreuves écrites de manière totalement digitalisée.

NAO : du mieux pour 2019

Pour le cabinet Deloitte, elles sont « plutôt encourageantes » : les prévisions d’augmentation* pour l’année prochaine devraient en effet avoisiner 2 %, « en légère reprise » au regard des pronostics établis l’année dernière à la même période (entre 1,2 % et 2 %). « La prévision d’inflation pour 2019 à 1,7 %, plus haute que l’année dernière (1,03 %), a probablement incité les entreprises à revoir leurs pratiques », analyse Franck Chéron, associé capital humain chez Deloitte. Cette année, les augmentations générales et individuelles (mérite et promotion) auront été de l’ordre de 2,5 % pour les cadres, et de 2,2 % pour les non-cadres. Bémol : les montants de rémunération variable individuelle versés (bonus et commission) connaissent une baisse comprise entre 6 % et 8 % par rapport à 2017, année de forte augmentation. Selon les niveaux de responsabilité, le bonus représente de 8 % à 28 % du salaire de base. Et le pay-out (rapport entre le bonus versé et le bonus cible) est de 88 %, légèrement supérieur au niveau des années précédentes.