Un nouveau directeur général délégué pour le groupe VYV
STÉPHANE DEDEYAN
Toute l'actualité Banque et Assurance
septembre 2018
ACG Management se dote d'un directoire
STÉPHANE POUPAULT
La Fabrique by CA veut que chaque co-innovation soit un succès
Le groupe complète son dispositif d’innovation avec ce « start-up studio » voué à faciliter la co-construction de nouvelles offres avec les start-up.
Hervé Ekué / Allen & Overy Paris
Hervé Ekué, managing partner, Allen & Overy Paris
« Une volonté de renforcer la proximité avec les opérationnels »
La Parole à... Olivier Parent du Chatelet, associé chez BearingPoint en charge des activités de conseil RH
Questions sur un champion
Associer l’aveugle et le paralytique, est-ce toujours une bonne idée ? Il est vrai que la fable assure que « la charge des malheurs en sera plus légère » ; Berlin paraît d’ailleurs s’en être convaincue et songerait, selon la rumeur publique nourrie par des déclarations de son ministre des Finances, à marier ses deux principales banques cotées pour reconstruire un champion national d’envergure européenne (lire Horizons). Il était temps : Deutsche Bank et Commerzbank ne sont plus que l’ombre d’elles-mêmes, ayant depuis la crise fondu plus qu’aucune de leurs concurrentes européennes. Elles ont depuis longtemps quitté le groupe de tête des établissements du continent et sont même menacées de décrocher du peloton des banques de second rang. Fusionner les deux établissements conduira sans doute à de substantielles économies de coûts ; mais cela suffira-t-il à donner aux deux éclopés un modèle économique viable ? Il est permis d’en douter.
Wanted
La justice américaine a inculpé celui qu’elle tient pour responsable de plusieurs piratages spectaculaires, dont l’extorsion de 81 millions de dollars à la Banque du Bengladesh, le plus gros cybercasse de l’histoire qui a donné lieu à un grand programme de sécurisation des banques sous l’impulsion du réseau Swift. Park Jin-hyok, un Nord-Coréen de 34 ans, ferait partie du groupe Lazarus également accusé d’être derrière le piratage de Sony Pictures en 2014 et l’attaque Wannacry qui avait notamment perturbé les hôpitaux britanniques. S’il y a peu de chances que les Etats-Unis mettent un jour la main sur le pirate, les hackers devraient se méfier : Andreï Tyurin, un Russe auteur du vol de 83 millions de données clients de JPMorgan Chase en 2014, a été attrapé en Géorgie et vient d’être extradé vers les Etats-Unis.
La France face au défi du verdissement
Les financements publics comme privés sont insuffisants pour répondre aux objectifs de lutte contre le changement climatique.
« Les synergies en matière de revenus ne sont pas évidentes »
La parole à… Jörg Rocholl, président de la European School of Management and Technology (ESMT)
Les services financiers s’étoffent
Selon le rapport national sur l’emploi en France de l’éditeur RH ADP (3 millions de fiches de paie gérées), le secteur privé a enregistré, entre juin et juillet, la création nette de 2.400 emplois dans le secteur des services financiers. Une bonne nouvelle au regard du précédent rapport mensuel faisant état d’une perte de 1.350 emplois. Quelques grands acteurs de la banque-assurance (dont AG2R La Mondiale, April, la Société Générale…) seront, du reste, présents sur le salon Paris pour l’emploi, organisé place de la Concorde les 4 et 5 octobre prochains, en quête de profils de niveau Bac à Bac +5. Dans un autre registre, l’inspection générale du groupe BPCE a lancé sa seconde campagne de recrutement 2018 pour la filière bancaire (40 inspecteurs par an). Nouveauté cette année, les intéressés, qui ont jusqu’au 14 octobre pour postuler, pourront passer les épreuves écrites de manière totalement digitalisée.
NAO : du mieux pour 2019
Pour le cabinet Deloitte, elles sont « plutôt encourageantes » : les prévisions d’augmentation* pour l’année prochaine devraient en effet avoisiner 2 %, « en légère reprise » au regard des pronostics établis l’année dernière à la même période (entre 1,2 % et 2 %). « La prévision d’inflation pour 2019 à 1,7 %, plus haute que l’année dernière (1,03 %), a probablement incité les entreprises à revoir leurs pratiques », analyse Franck Chéron, associé capital humain chez Deloitte. Cette année, les augmentations générales et individuelles (mérite et promotion) auront été de l’ordre de 2,5 % pour les cadres, et de 2,2 % pour les non-cadres. Bémol : les montants de rémunération variable individuelle versés (bonus et commission) connaissent une baisse comprise entre 6 % et 8 % par rapport à 2017, année de forte augmentation. Selon les niveaux de responsabilité, le bonus représente de 8 % à 28 % du salaire de base. Et le pay-out (rapport entre le bonus versé et le bonus cible) est de 88 %, légèrement supérieur au niveau des années précédentes.
Baisse de l’absentéisme dans les services
L’absentéisme repart à la hausse dans l’Hexagone… Sauf dans le secteur des services. C’est, du moins, ce qu’indique le dernier baromètre de l’absentéisme et de l’engagement* réalisé par Ayming (conseil en performance des entreprises), en partenariat avec AG2R La Mondiale. Le taux global de l’absentéisme est ainsi passé de 4,59 % en 2016 à 4,72 % en 2017, ce qui représente, en moyenne, 17,2 jours d’absence par an et par salarié (contre 16,8 jours en 2016). Les services affichent, eux, un taux de 4,84 % – tout de même –, contre 5,48 % l’année précédente, à comparer avec celui de la santé (5,31 %), de l’industrie (3,94 %) et du commerce (4,86 %). Enfin, Ayming note que l’absentéisme est toujours plus élevé pour les salariés fraîchement recrutés que pour les autres. Ce qui peut s’expliquer, selon le cabinet, « par des parcours d’intégration ou des process de tutorat et d’accompagnement souvent peu structurés ».
Citation
« Dans un monde qui bouge très vite, nous sommes persuadés que l’humain, et plus spécifiquement les qualités relationnelles, feront durablement la différence. »
Le Crédit Agricole fait un casting… au cinéma
Exit les CV et les lettres de motivation : le Crédit Agricole d’Ile-de-France a décidé de miser sur une soirée cinéma-cocktail pour séduire des candidats de profil Bac+3 et Bac+5 justifiant d’une première expérience commerciale et/ou dans le secteur bancassurance. L’idée ? « Partager un moment convivial en dehors des codes habituels du recrutement », explique-t-on au Crédit Agricole. De quoi « mettre la personnalité des candidats au cœur des échanges » proposés avant et après la projection d’un thriller (qui n’a rien à voir avec la banque). Présélectionnés via l’application de la start-up Bizzeo, 120 candidats étaient donc attendus ce 12 septembre à l’UGC de Bercy Village pour bavarder avec une vingtaine de recruteurs et de directeurs d’agence. La caisse francilienne table, cette année, sur 350 recrutements, comme en 2017.
Soulagement confirmé sur les créances douteuses italiennes
Secondaire. Le ballon de baudruche des créances douteuses des banques italiennes accélère son dégonflement, avec un recul sur douze mois à fin mars de 21% à 258 milliards d’euros, comme le souligne Scope Ratings. L’agence souligne le rôle tant d’un environnement économique plus solide, source d’une moindre production de nouveaux crédits non performants, que d’un marché secondaire en ébullition. Ce dernier est soutenu par des aides de la puissance publique et un intérêt grandissant d’investisseurs « attirés par cette classe d’actifs potentiellement très rémunératrice bien qu’illiquide ». Ce marché pourrait encore doubler cette année pour dépasser 100 milliards d’euros, selon Scope Ratings, qui estime que le stock de créances douteuses pourrait chuter autour de 200 milliards fin 2018 et sous 150 milliards fin 2019.
775...
... millions d’euros. C’est le montant de l’amende qu’ING a accepté de régler à la justice néerlandaise en échange de l’arrêt des poursuites, dans le cadre d’une enquête pour « blanchiment d’argent et pratiques de corruption ». Dans un communiqué, ING a reconnu « de graves lacunes dans l’exécution des politiques de vigilance à l’égard de la clientèle visant à prévenir la criminalité économique chez ING Pays-Bas au cours de la période couverte par l’enquête (2010-2016) ». Le directeur financier de la banque Koos Timmermans a remis sa démission.
DEUTSCHE BANK-COMMERZBANK - L’Allemagne en fusion
La création d’un champion national – ou européen – serait une question de temps.
Cogestion
La convergence des luttes est en marche au Crédit Mutuel. Inquiets des conséquences sociales d’une possible sécession d’Arkéa, les syndicats du groupe ont déclenché, pour la première fois, l’accord-cadre sur la gestion anticipée des restructurations. Rien d’étonnant… sauf que c’est Nicolas Théry (photo) lui-même, président du Crédit Mutuel, et ancien cadre de la CFDT, qui s’est chargé le 6 septembre d’expliquer à la presse la démarche des partenaires sociaux, le tout au siège de la Confédération nationale du Crédit Mutuel. A Brest comme à Paris ou Strasbourg, la banque mutualiste œuvre donc à la réconciliation du travail et du capital – ou plutôt, des parts sociales –, puisque les dirigeants d’Arkéa ont eux aussi rallié à leur cause un syndicat « maison » et défilé aux côtés des salariés pour défendre leur projet.
La réglementation a pesé sur les montants des bonus outre-Manche
Selon le cabinet d’avocats Linklaters, l’enveloppe des rémunérations variables distribuées au Royaume-Uni est revenue à ses niveaux de 2008.
Bruxelles veut muscler l’EBA dans la lutte contre le blanchiment d’argent
A huit mois des élections, la Commission écarte pour l’instant l’hypothèse d’une agence européenne antiblanchiment.
RBS est prête à racheter ses actions pour faciliter une privatisation
Des rachats d’actions pourraient permettre à l’Etat britannique de réduire sa participation dans Royal Bank of Scotland (RBS), a déclaré mercredi le président de la banque, Howard Davies. Dans un discours prononcé au Kings College à Londres, le dirigeant a indiqué que tout projet de rachat devrait être autorisé par les actionnaires, «mais la logique est évidente». «Une banque plus petite et moins risquée n’a pas besoin de la base de capitaux dont elle disposait par le passé», a-t-il ajouté. L’Etat britannique avait acquis 84,4% du capital de RBS pendant la crise financière en 2008. Cette participation a été réduite à 62,4% au moyen de deux opérations de cession, réalisées à l'été 2015 et en juin 2018. L’Etat compte céder pour environ 3 milliards de livres (3,36 milliards d’euros) d’actions RBS supplémentaires d’ici à mars 2019.
Axa finalise l’achat de XL Group
Axa a annoncé hier avoir bouclé l’acquisition de l’américain XL Group, «suite à l’obtention des conditions habituelles de clôture, incluant l’accord des actionnaires du Groupe XL et l’obtention de l’ensemble des autorisations réglementaires». «En lien avec la finalisation de l’acquisition, [les] actions ordinaires du groupe XL [...] seront radiées du New York Stock Exchange et du Bermuda Stock Exchange», a précisé l’assureur français. L’un des dirigeants de XL Group, Greg Hendrick, a rejoint Axa pour prendre la tête d’Axa XL, qui intègre les activités du groupe américain. Axa avait annoncé l’achat de XL Group en mars pour 15,3 milliards de dollars.
La Banque Postale nomme un nouveau responsable de la conformité
Dominique Rouquayrol de Boisse est nommé directeur conformité et juridique de La Banque Postale, a annoncé cet après-midi l'établissement public (lire par ailleurs). Il était depuis 2012 directeur juridique de la banque et ajoute à cette casquette celle de directeur de la conformité après le départ du titulaire du poste, Pierre-Manuel Sroczynski, qui a quitté le groupe.
Natixis renforce son modèle peu capitalistique
En cédant à BPCE la plupart de ses services financiers spécialisés, Natixis va renforcer ses capacités d’acquisition ou rétribuer ses actionnaires.
Citi réhausse son objectif de rentabilité
Citigroup a relevé ses objectifs en matière de rendement des fonds propres et d'économies, à la faveur notamment de la réforme fiscale voulue par l’administration Trump. S’exprimant lors d’une conférence organisée par Barclays, son directeur financier John Gerspach a précisé que la banque anticipe désormais un ratio des capitaux propres tangibles (ROTE) attribuables aux actionnaires ordinaires de 13,5% d’ici 2020 et de 16% à long terme, contre 11% auparavant. La banque a également augmenté de 300 millions de dollars son estimation d'économies de coûts d’ici 2020, la portant à 2,8 milliards (2,4 milliards d’euros), se fondant sur l’hypothèse d’un taux d’imposition qui passera en 2020 sous 24%, au lieu des 33% attendus.
Deutsche Bank envisagerait de se transformer en holding
Le directoire de Deutsche Bank envisage de transformer la première banque allemande en une société holding, une modification censée faciliter la fusion de certaines parties de l'établissement, ont déclaré trois sources proches à Reuters. Cette éventualité devrait être discutée lors d’une réunion du directoire cette semaine à Hambourg. Si elle adoptait une telle structure, qui recouvrirait des entités séparées de l'établissement, Deutsche Bank serait dotée du type d’organisation qui prévaut chez les banques américaines. Mardi, le magazine Der Spiegel a rapporté que les dirigeants de Deutsche Bank et de Commerzbank, deuxième établissement allemand, étaient de plus en plus ouverts à l’idée d’une fusion. Deutsche Bank, qui cherche à rebondir après trois années de pertes, s’est refusé à tout commentaire. Le titre de la banque, qui devrait sortir à la fin du mois de l’indice EuroStoxx 50 selon Reuters, a terminé sur un recul de 0,97%, à 9,531 euros.
Suravenir se positionne sur l’assurance des frais de succession
La filiale de Crédit Mutuel Arkéa s’est associée à la fintech LaBienveillanceFinancière.fr pour proposer un contrat innovant.
AF2I : après 13 ans, Patrice Billaud quitte son poste de délégué général
Richard Reynold succède en septembre à Patrice Billaud comme délégué général de l'AF2I .
La Banque Postale nomme un nouveau directeur de la conformité
Dominique Rouquayrol de Boisse est nommé directeur conformité et juridique de La Banque Postale, a annoncé cet après-midi l'établissement public. Il était depuis 2012 directeur juridique de la banque et ajoute à cette casquette celle de directeur de la conformité après le départ du titulaire du poste, Pierre-Manuel Sroczynski, qui a quitté le groupe.
Citi relève son objectif de rentabilité
Le directeur financier de Citi a annoncé ce mercredi que la banque américaine a relevé ses objectifs en matière de rendement des capitaux propres et d'économies de coûts, à la faveur notamment de la réforme fiscale voulue par l’administration Trump. S’exprimant lors d’une conférence organisée par Barclays, John Gerspach a précisé que Citi anticipe désormais un ratio des capitaux propres tangibles (ROTE) attribuables aux actionnaires ordinaires de 13,5% d’ici 2020 et de 16% sur le long terme, contre une projection d’environ 11% auparavant.