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Toute l'actualité Banque et Assurance

janvier 2020

Les taux négatifs de la BCE ont pesé 25 milliards d’euros pour les banques européennes

Selon une étude de Deposit Solutions, les banques ont versé au total 25 milliards d’euros à la Banque centrale européenne (BCE) depuis l’introduction des intérêts négatifs par celle-ci en 2014, dont 6,7 milliards d’euros pour la seule année 2019. Près de 60% provenaient des banques allemandes (33%) et françaises (25%). «L’année dernière, les banques françaises ont versé 1,8 milliard d’euros à la BCE», explique Fabien Cazes, directeur général France de Deposit Solutions dans un communiqué. Chaque baisse des taux de 10 points de base entraîne une charge annuelle supplémentaire d’un milliard d’euros pour les banques de la zone euro, dont 275 millions pour les banques françaises.
Assurance

S&P rehausse la note de Covéa

A quelques heures de la cérémonie de voeux de Covéa, S&P a annoncé ce mardi le relèvement d’un cran de la note du groupe d’assurance mutualiste, de A+ à AA-, avec une perspective stable. L’agence de notation souligne le renforcement de fonds propres de Covéa, qui lui apporte une « marge significative pour atténuer le risque [lié à une] acquisition », ainsi que sa position de leader dans le marché de l’assurance dommages et habitation en France avec des profits stables. Ses contrats sont commercialisés sous les marques MAAF, MMA et GMF.
Assurance
Banque

UBS abaisse ses objectifs de rentabilité

UBS a revu à la baisse ce mardi ses projections à moyen terme, après avoir manqué ses principaux objectifs en 2019. La première banque suisse a parallèlement annoncé la cession d’une participation majoritaire dans UBS Fondcenter à Clearstream, un spécialiste des opérations post-marché qui appartient à Deutsche Börse. En réaction, le titre chutait de 5,5% dans les premiers échanges à la Bourse de Zurich.
Banque

Les taux négatifs de la BCE ont coûté 25 milliards d’euros aux banques européennes

Selon une étude de Deposit Solutions, les banques ont versé au total 25 milliards d’euros à la BCE depuis l’introduction des intérêts négatifs par la Banque centrale européenne en 2014, dont 6,7 milliards d’euros pour la seule année 2019. Près de 60% provenaient des banques allemandes (33%) et françaises (25%). « L’année dernière, les banques françaises ont versé 1,8 milliard d’euros à la Banque centrale européenne. Cela correspond à 4,6% de leurs bénéfices de l’année précédente », explique Fabien Cazes, directeur général France de Deposit Solutions dans un communiqué.
Banque

Goldman Sachs obtient une licence bancaire en Afrique du Sud

Goldman Sachs a obenu le feu vert des régulateurs d’Afrique du Sud pour opérer en tant que banque, alors que la firme de Wall Street cherche à s'étendre dans les pays du continent à croissance rapide. Elle est ausi devenue membre du Interest Rate Derivatives Market de la Bourse de Johannesbourg, a indiqué Goldman Sachs dans un communiqué lundi. Elle proposera des produits à revenu fixe, des devises étrangères et des fonds d’Etat pour le gouvernement sud-africain, pour les investisseurs institutionnels et les entreprises. Goldman Sachs, qui est présente en Afrique du Sud depuis vingt ans, a recruté Jonathan Penkin pour diriger sa filiale locale.
Banque
Banque

Des disparités dans l’évolution des tarifs bancaires, selon CLCV

Selon l’association de consommateurs CLCV, les tarifs des services bancaires vont baisser de 1,4% en moyenne, pour les services basiques, en 2020. Mais ces moyennes sont en baisse principalement du fait de la suppression, dans les huit entités du groupe Crédit du Nord (filiale de Société Générale), des 24 euros d’abonnement permettant un accès à la banque à distance, selon l’association. Selon l'étude, 32% à 44% (selon les profils de clients) des 127 banques passées à la loupe vont en réalité augmenter leurs tarifs par rapport à 2019. Les hausses de prix des services bancaires concernent surtout les cartes à débit immédiat (+1,12%), les virements occasionnels en agence (+4,14%) ou encore l’opposition sur chèque (+4,03%), ainsi que les frais de tenue de compte (+2,64%).
Banque
Banque d'investissement

Morgan Stanley réduit les primes de son directeur général

James Gorman, directeur général de Morgan Stanley, recevra 27 millions de dollars de primes pour l’année 2019, soit une baisse de 7% par rapport à sa prime de 2018, selon le Financial Times. Cette baisse survient alors que Morgan Stanley a affiché des chiffres record pour l’année 2019, avec un revenu de 41 milliards de dollars (37 milliards d’euros) et un résultat net de 9 milliards de dollars. Cette baisse dans le bonus du dirigeant doit refléter une autre réalité, le fait que la firme a supprimé en décembre 1.500 postes, soit 2,5% de ses effectifs, selon une source citée par le FT.
Banque d'investissement
Banque d'investissement

Une centaine de banquiers de JPMorgan implantés à Paris en fin d'année

100 à 150 banquiers de salle de marché de la banque d’investissement JPMorgan vont rejoindre Paris en fin d’année, indique-t-elle dans un communiqué, dimanche. Elle a racheté un bâtiment de BNP Paribas situé place du Marché Saint Honoré à Paris, proche de son siège actuel. Elle compte y transférer 300 personnes supplémentaires dans un second temps. Le calendrier est incertain: il dépendra de la durée des négociations entre Londres et Bruxelles sur leur future relation, notamment commerciale. Plus de trois ans après le référendum du Brexit, il demeure difficile d'établir le nombre de transferts d'équipes déjà réalisés de Londres vers Paris dans la finance, même si Europlace, l’association qui représente la place de Paris, évoque la relocalisation de 4.000 emplois dans le secteur. Londres, où JPMorgan emploie autour de 10.000 personnes, restera le principal hub européen de l'établissement américain.
Banque d'investissement
Réglementation

L'administration Trump veut limiter l'accès des traders haute-fréquence aux chiffres sur l'emploi

L’administration Trump s’agace de la superpuissance de calcul des sociétés de trading haute-fréquence (HFT, high frequency trading), qui arrivent à accéder aux chiffres de l’emploi avant même publication sur les sites internet officiels. Le département du Travail a ainsi décidé que les journalistes, qui avaient accès aux données avant publication officielle, ne pourraient plus apporter leur ordinateur lors des conférences de presse, a appris Bloomberg. Cette décision doit empêcher les sociétés de HFT de gagner de précieuses secondes dans l’obtention des données, puisque leurs outils de réception, traitement et transmission des données sont bien plus rapides que ceux d’un cerveau humain. Les médias envoient certes de manière coordonnée leurs articles aux opérateurs de marchés, mais les sociétés de HFT, qui profitent d’une vitesse exceptionnelle de transit des données, arrivent à les obtenir jusqu'à 2 secondes avant la publication de celles-ci sur les sites fédéraux américains. Ce décalage avait été observé par le département de l’Agriculture, qui a depuis cessé de diffuser à l’avance ses données aux médias, rappelle Les Echos.
Réglementation
Réglementation

Le régulateur luxembourgeois sanctionne deux sociétés de gestion

La Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) vient d’infliger des sanctions pécuniaires à l'égard de deux sociétés de gestion pour manquements à leurs obligations en matière de compliance, a appris Paperjam. La première, Axxion S.A, a reçu une amende de 80.000 euros pour de multiples manquements liés à la compliance, observés lors d’un contrôle sur place effectué en juin 2017. La société gère un fonds doté d’environ 150 millions d’euros d’encours. La seconde, HansainvestLux S.A., a reçu une amende de 23.000 euros pour des questions de compliance et de défaut en matière de gestion des risques, observés lors d’un contrôle sur place en mars 2018. Sa maison-mère, l’allemande Hansainvest, gérait 38 milliards d’euros à juin 2019.
Réglementation
Banque

La Pologne sauve une de ses banques

Le fonds de garantie bancaire polonais va prendre le contrôle de la deuxième banque coopérative du pays, Podkarpacki Bank Spoldzielczy (PBS). Au cours du week-end, la structure publique va transférer les actifs de l’établissement vers une nouvelle entité, précise un communiqué publié ce vendredi. C’est la première fois que la Pologne va enclencher son mécanisme de résolution, mis sur pied l’an dernier. Basée dans le Sud-Est de la Pologne, PBS n’atteignait plus le niveau minimum de fonds propres depuis l’an dernier. L’Etat a décidé de lui venir en aide pour préserver les dépôts des municipalités clientes de l’établissement qui ne sont pas couvertes par la garantie des dépôts comme les particuliers.
Banque
Réglementation

La Place de Singapour crée les VCC, équivalents aux Sicav luxembourgeoises

La Monetary Authority of Singapore (MAS) et l’autorité des normes comptables locale (Accounting and Corporate Regulatory Authority, ACRA) ont annoncé ce 15 janvier le lancement d’une nouvelle forme juridique de fonds d’investissement,plus flexible, afin de viser les asset managers internationaux. La mise en place de cette règlementation, annoncée dès 2015, et votée en 2019, pourrait être un «gamer changer» dans le domaine de la domiciliation de fonds en Asie-Pacifique, selon une note de PwC. La nouvelle forme juridique de fonds, dénommée VCC (Variable Capital Companies), est fort comparable à celle des Sicav luxembourgeoises. L'émission et le retrait de parts sont facilités, et la capitalisation du fonds ne doit pas forcément correspondre à sa valorisation (Net asset value, NAV). Le fonds pourra également payer des dividendes en provenance, ou non, du capital initial. Le véhicule peut être utilisé soit pour un fonds seul, soit sous forme de fonds à compartiments, ouverts ou fermés, tant sur les actifs traditionnels qu’alternatifs. Le plus important des points, peut-être, réside dans le fait que ce type de véhicule donnera accès aux 85 conventions fiscales que la cité-Etat a noué au fil des ans, principalement avec d’autres pays asiatiques. Afin de séduire un maximum de sociétés indépendantes, le régulateur local a notamment annoncé qu’il allait appliquer une ristourne sur les frais de domiciliation de l’ordre de 70%, avec un maximum de 150.000 dollars singapouriens (100.000 euros) et de 3 fonds. Déjà une vingtaine de fonds, gérés par 18 sociétés ayant participé à un programme pilote depuis septembre 2019, se sont vus accorder ce nouveau statut. La grande majorité sont des sociétés de gestion et des family offices singapouriens, mais nous y retrouvons également un asset manager chinois et un important multi-family office hongkongais. La plupart des 523 licences de gestion accordées par le régulateur singapourien sont reliées à des firmes locales. On y trouve néanmoins une dizaine de Français, parmi lesquels ABC Arbitrage, Amundi (qui possède deux filiales, ayant une multitude de licences, tant sur la gestion de fonds communs et d’ETF, la vente et le conseil), Ardian, AXA IM, Axiom AI, BNP Paribas AM, La Française, Lazard AM, Loomis Sayles (boutique américaine de Natixis), Ostrum AM, et Tikehau IM.
Réglementation

L’Estonie élargit son enquête pour blanchiment à Danske Bank

Le procureur estonien a élargi l’enquête pour blanchiment qui touche Danske Bank pour couvrir des transferts effectués par la banque en Estonie pouvant atteindre 2 milliards de dollars. Il a déclaré enquêter sur une dizaine de cas. La banque danoise Danske Bank est accusée d’avoir traité près de 200 milliards d’euros de transactions suspectes via sa filiale en Estonie entre 2007 et 2015, en décembre, une soixantaine d’investisseurs internationaux ont encore annoncé poursuivre la banque pour blanchiment d’argent. Elle est actuellement sous le coup d’une enquête au Danemark, en Estonie, en France et aux Etats-Unis.
Banque

Bercy va simplifier l’accès au LEP

Le ministre de l’Economie Bruno Le Maire a annoncé ce matin une simplification de l’accès au livret d'épargne populaire (LEP), qui est sous-utilisé alors qu’il rapporte plus que le livret A, dont le taux va baisser à 0,5% en février. Les personnes éligibles à ce produit défiscalisé, dont la rémunération passera de 1,25% à 1% le 1er février, n’auront plus à présenter leur feuille d’imposition à leur banquier pour prouver leur éligibilité. « La banque pourra vérifier que vous êtes éligible au Livret d'épargne populaire et j’espère que tous les Français [éligibles] profiteront de cette simplification », a déclaré le ministre sur Europe 1.
Banque

Morgan Stanley publie des résultats supérieurs aux attentes

Morgan Stanley a publié des revenus nets de 10,9 milliards de dollars (9,76 milliards d’euros) pour le quatrième trimestre 2019, contre 8,5 milliards pour la même période l’année passée. Son bénéfice net trimestriel atteint 2,2 milliards de dollars (soit 1,3 dollar par action), contre 1,5 milliard de dollar (0,8 dollar par action) fin 2018. Les résultats de la banque apparaissent supérieurs aux attentes, aussi bien sur la gestion de fortune, la banque d’investissement que le trading obligataire. En pré-ouverture, l’action de Morgan Stanley était attendue en hausse de plus de 2,5 %.
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