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Toute l'actualité Banque et Assurance

janvier 2013

BNP Paribas crée un comité de direction en Allemagne

BNP Paribas a annoncé la création d’un comité de direction en Allemagne afin d’accompagner le développement de ses activités sur ce marché. Composé de cinq membres, ce comité sera présidé par Camille Fohl, responsable depuis 2009 de l’activité Retail Banking du groupe pour l’Europe centrale et orientale et pour l’Asie. Camille Fohl sera basé à Francfort. La banque emploie environ 3.000 personnes en Allemagne.

La réforme bancaire en examen

L’Assemblée nationale débute ses auditions en commission dans le cadre de l’examen du projet de loi sur la réforme bancaire. Alors que les banques avaient manifesté leur soulagement vis-à-vis d’un texte qui préserve leurs intérêts, les critiques font aussi entendre leur voix

Les conseillers bancaires ont le blues

Une étude du cabinet de conseil Stanwell relève le degré élevé de défiance des conseillers bancaires à l'égard de leur management direct. Ce personnel se montre aussi sceptique sur la commercialisation d’offres de téléphonie ou de services à la personne, au-delà du cadre de la bancassurance

Alerte sur les taux garantis par les assureurs

Le directeur général d’Aegon, Alex Wynaendts, a lancé selon le quotidien l’un des plus vibrants cris d’alarme à l’encontre des rendements garantis par certains assureurs-vie dans un environnement de taux pourtant faibles. Une pratique «très dangereuse» de certains concurrents de l’assureur néerlandais (actif aux Etats-Unis avec Transamerica, car les promesses ne sont pas conformes à la réalité.

Andre Cronje va diriger la banque d'investissement d’UBS

La banque suisse a nommé Andre Cronje au poste de directeur exécutif de sa division de banque d’investissement en pleine réorganisation. Andre Cronje dirigeait depuis 2008 les activités de gestion de fortune d’UBS en Grande-Bretagne et à Jersey. Il succède à Sam Molinaro, un ancien directeur financier de Bear Stearns.

Barclays en consultation sur des réductions d'effectifs

La banque britannique a lancé une consultation avec les 9.000 employés britanniques de sa banque d’investissement dont les emplois sont menacés à la suite d’une revue stratégique menée par le nouveau directeur général Antony Jenkins. Arrivé en août, ce dernier restructure Barclays après de départ de Bob Diamond à la suite de la lourde amende imposée à la banque pour son implication dans le scandale de manipulation des taux Libor. Selon la presse, Barclays devrait supprimer environ 2.000 emplois dans sa banque d’investissement dans le cadre d’une restructuration qui doit être présentée le 12 février. La chaîne britannique Sky News avait été la première à révéler cette information sur la tenue d’une consultation. Les banques réduisent leurs effectifs partout dans le monde, confrontées à des coûts élevés et au durcissement des règles prudentielles qui pèsent sur leur rentabilité.
La collecte du Livret A augmente légèrement

Collecte record pour le Livret A en 2012

Selon les données transmises mardi par la Caisse des dépôts, la collecte du Livret A s’est élevée à 2,70 milliards d’euros en décembre après 2,40 milliards en novembre et 7,35 milliards en octobre. Sur l’ensemble de 2012, elle ressort à 28,2 milliards d’euros. En ajoutant les intérêts capitalisés (5 milliards), l’encours total du produit d'épargne le plus répandu en France s’inscrivait à 250 milliards d’euros à fin 2012 contre 216,9 milliards un an plus tôt. De son côté, le Livret de développement durable a enregistré une collecte positive de 2,53 milliards d’euros en décembre et de 21 milliards sur l’ensemble de 2012, l’encours au 31 décembre atteignant 92,6 milliards d’euros (y compris 1,63 milliard d’intérêts capitalisés) contre 69,9 milliards fin 2011.

Monte Paschi essuie une perte de trading

La banque italienne doit faire face à une perte de dérivés de 220 millions d’euros. Le contrat dérivé qui serait à l’origine de cette déroute, élaboré par Nomura et dont l’appellation est Alexandria, a été noué en 2009, selon une source proche du dossier citée par Reuters, confirmant une information du journal Il Fatto Quotidiano. Il fait partie d’une série de contrats dérivés en cours d’examen. L’action de la troisième banque italienne a clôturé en repli de 5,54% à 0,27 euro.

Gaipare baisse le taux de rendement de son fonds en euros

L’association d’épargnants Gaipare, qui compte 55.000 adhérents, a annoncé mardi un taux de rendement net de 3,47 % pour son fonds en euros en 2012, contre 3,51 % en 2011. Pour servir un tel rendement applicable à l’ensemble de ses contrats d’assurance vie, Gaipare, a puisé un million d’euros sur sa provision pour participation aux excédents (PPE) qui s’élevait à 8 millions d’euros, lui permettant ainsi de gagner 3 ou 4 points de base. Ses encours, gérés par Allianz, sont restés stables sur un an à 3,2 milliards d’euros, malgré une décollecte nette d’environ 120 millions d’euros. Sa collecte brute ressort à 88 millions d’euros, en recul de 5 % par rapport à 2011.

Travelers lourdement affecté par l’ouragan Sandy

Le bénéfice net trimestriel de la compagnie américaine d’assurance dommages a atteint 304 millions de dollars, soit 78 cents par action, contre 618 millions (1,51 dollar par action) un an auparavant. Au niveau opérationnel, son bénéfice a été de 72 cents par action. Les pertes liées aux catastrophes ont atteint 689 millions de dollars après impôts sur la période, contre 68 millions un an auparavant. Elles comprennent notamment des pertes avant impôts de 650 millions de dollars liées à l’ouragan Sandy.

UBS : Andre Cronje va diriger la banque d'investissement

La banque suisse a nommé Andre Cronje au poste de directeur exécutif de sa division de banque d’investissement en pleine réorganisation. Andre Cronje dirigeait depuis 2008 les activités de gestion de fortune d’UBS en Grande-Bretagne et à Jersey. Il succède à Sam Molinaro, un ancien directeur financier de Bear Stearns qui avait été nommé en mars à la tête de la division de banque d’investissement d’UBS.
Réglementation

L'OICV présente ses recommandations pour la distribution des produits complexes

L’Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV ou Iosco) a publié le 21 janvier la version définitive de son rapport relative aux exigences requises en matière de distribution des produits financiers complexes («Suitability Requirements with respect to the Distribution of Complex Financial Products).Le document, qui s’inscrit dans le cadre des efforts internationaux pour promouvoir la protection des consommateurs, décline neuf principes généraux qui couvrent un certain nombre problématiques liées à la distribution de produits complexes par des intermédiaires, entre autres la classification de la clientèle, les exigences générales indépendamment de la classification du client, les exigences en matière d’information, la déontologie, les procédures et les mesures incitatives."Bien que les produits financiers complexes ne soient pas nécessairement plus risqués que les instruments financiers classiques, ils comportent généralement des caractéristiques, des spécificités et des risques d’investissement potentiels qui en font des produits difficiles à apprécier pour de nombreux clients, même parmi les clients non retail. La crise financière qui a débuté en 2008 a suscité de nombreuses inquiétudes en montrant qu’avec la complexité croissante des produits financiers, les risques d’investissement associés devenaient moins évidents pour les clients», souligne l’OICV dans un communiqué.
Réglementation
Réglementation

Solvabilité II: un quart des assureurs français s'adaptent au report de la directive

La dernière mouture du Baromètre Solvabilité II, réalisée par L’Agefi en partenariat avec Ofi Asset Management montre un état de préparation qui s’améliore pour les assureurs français, même si 25 % d’entre eux ont avoué avoir reporté certains chantiers du fait du décalage de la mise en oeuvre de la directive Solvabilité II. Vis-à-vis des sociétés de gestion, leurs attentes le calcul du SCR (coût en capital) fait de moins en moins d’adeptes, tandis que l’accès à la transparence et l’enrichissement des données recueillent à l’inverse de plus en plus de suffrages.En termes d’allocation d’actifs, près de la moitié des acteurs du secteur ont d’ores et déjà effectué des réallocations dans la perspective de l’application de Solvabilité II, note le quotidien. Mais le phénomène le plus marquant reste le raz-de-marée des obligations corporate : 62% des répondants ont l’intention de se renforcer sur cette classe d’actifs. Ni l’immobilier, ni les infrastructures, ne connaît un tel succès : ils recueillent respectivement des scores de 39% et 32%.
Réglementation
Réglementation

Le règlement EMIR pénalisera surtout les petits gestionnaires

Selon Thorsten Gommel, associé de PwC à Francfort et consultant pour la gestion d’actifs, les nouvelles dispositions du règlement EMIR concernant le négoce des dérivés induiront des adaptations stratégiques pour les fonds afin de compenser l’effet de l’augmentation des coûts sur la performance des prix et la situation bénéficiaire des gestionnaires, rapporte la Börsen-Zeitung. Cette compensation sera particulièrement difficile pour les petites sociétés de gestion, notamment celles qui se focalisent sur les mandats overlay ou utilisant beaucoup de dérivés.
Réglementation
Réglementation

Caceis renforce son offre de services pour les gérants AIFM

Caceis a annoncé le 21 janvier un renforcement de son offre de services afin d’aider les gérants, prochainement soumis à la directive AIFM, à se mettre en conformité et à en tirer toutes les opportunités.Caceis assiste déjà certains gérants dans l’évaluation des impacts de la Directive AIFM en leur apportant un support opérationnel sur l’évolution de leur organisation et de leurs procédures internes, en particulier sur les thèmes de la délégation de fonctions, de la gestion des risques et du nouveau reporting réglementaire.Les gérants AIFM peuvent également bénéficier des services de Luxcellence, société de gestion luxembourgeoise filiale de Caceis, pour la gestion de leurs risques, de la structuration et domiciliation de leurs fonds. A noter que Caceis a engagé, dans son réseau, une discussion avec de nombreux gérants locaux pour nourrir leur réflexion sur la directive, en tenant compte des particularités de leur marché. Des conférences-débats sont organisées en ce début d’année en Allemagne, en Angleterre, en France et en Asie pour étudier les défis de la directive.
Réglementation
Réglementation

Précisions de la CSSF sur l'activité de family office au Luxembourg

Suite à l’entrée en vigueur de la loi du 21 décembre 2012 relative à l’activité de Family Office, la Commission de surveillance du secteur financier (CSSF) précise aux personnes établies au Luxembourg qui exercent déjà l’activité de Family Office que seul un membre d’une des professions réglementées énumérées à l’article 2 de la loi est désormais autorisé à exercer l’activité de Family Office et à se prévaloir de cette appellation. Les personnes établies au Luxembourg au moment de l’entrée en vigueur de la loi et exerçant déjà l’activité de Family Office sans appartenir à l’une de ces professions réglementées, ont jusqu’au 30 juin 2013 pour se mettre en conformité, précise un communiqué du CSSF. A cet effet, elles sont tenues le cas échéant d’introduire auprès de la CSSF un dossier pour obtenir un agrément comme Family Office au titre de l’article 28-6 de la loi du 5 avril 1993 relative au secteur financier. La CSSF invite dès lors les personnes actives dans ce domaine et souhaitant poursuivre leur activité à consulter son site internet (http://www.cssf.lu/psf-fr/procedure-agrement-formulaires) pour tout renseignement relatif à l’introduction du dossier d’agrément.
Réglementation
Réglementation

L'Esma souhaite une amélioration de l'information sur les goodwills

L’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF ou Esma) a lancé un appel le 21 janvier en faveur d’une amélioration des informations communiquées sur les survaleurs. L’Esma préconise notamment une présentation améliorée des hypothèses utilisées dans les tests de dépréciation, et des analyses de sensibilité.Pour appuyer sa requête, l’Esma évoque une étude sur les pratiques comptables de 235 émetteurs européens dans 23 pays sur la base des données de l’exercice 2011. Les sociétés de l'échantillon affichaient des goodwills cumulés de 800 milliards à fin 2011 mais seulement 5% de ce montant, soit environ 40 milliards de dollars, a été déprécié.L'étude souligne en outre que ces dépréciations ont concerné tout au plus une minorité d'émetteurs, principalement dans les secteurs des services financiers (19,2 milliards d’euros) et des télécommunications (9,7 milliards d’euros).
Réglementation

40% des conseillers bancaires sont critiques vis-à-vis de leur management

Le cabinet de conseil Stanwell Consultng vient de réaliser une étude qui devrait donner du grain à moudre dans les états-majors des banques de détail. Très critiques (40%) à l'égard du management de proximité, les conseillers bancaires reprochent à l’entreprise «de ne pas leur fournir suffisamment de moyens (et en particulier les compétences) pour respecter la promesse de valeur de la banque généraliste capable de commercialiser une gamme de produits enrichie ». Ils restent aussi sceptiques sur le développement de nouvelles offres d'équipement mal intégrées dans la relation client (mobile, services à la personne).

Solvabilité II: l'assurance prend son temps

Un quart des assureurs français ont reporté certains chantiers de Solvabilité II dans le contexte de décalage du projet de directive, selon le dernier baromètre de L’Agefi et d’Ofi AM. En termes d’allocation d’actifs, la dette corporate est plébiscitée, contrairement aux actions.

RBS songe à scinder sa banque d’investissement

A en croire le Wall Street Journal, Royal Bank of Scotland envisage de scinder sa banque d’investissement en deux divisions distinctes. L’activité de marchés de capitaux serait ainsi séparée de la division bancaire internationale. Cette refonte pourrait être déclenchée par le départ probable de John Hourican, le responsable de la banque d’investissement de RBS.

Echange de postes chez JPMorgan

JPMorgan a fait savoir que les responsables de sa filiale française et de ses services financiers attachés à la banque d’investissement en Europe échangeraient leurs attributions. Kyril Courboin deviendra directeur général de JPMorgan en France et Isabelle Seillier reprendra les fonctions de responsable des établissements financiers pour la banque d’investissement en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique (EMEA).

Madrid prépare un emprunt syndiqué à 10 ans

L’Espagne s’apprête à émettre un emprunt syndiqué à 10 ans, ont annoncé lundi les banques chefs de file. Barclays, BBVA, Citi, Goldman Sachs, Santander et la Société Générale sont teneurs de livres et des premières indications sur le prix d'émission pourraient être données dès ce matin, en vue d’une mise à prix dans l’après-midi, ont ajouté les banques.

Echange de postes chez JPMorgan

JPMorgan a fait savoir que les responsables de sa filiale française et de ses services financiers attachés à la banque d’investissement en Europe échangeraient leurs attributions. Kyril Courboin deviendra directeur général de JPMorgan en France et Isabelle Seillier, qui occupe actuellement ce poste, reprendra les fonctions de celui-ci comme responsable des établissements financiers pour la banque d’investissement en Europe, au Moyen-Orient et en Afrique (EMEA).
Réglementation

BMPS enquête sur des transactions opaques avec la Deutsche Bank

La banque italienne Banca Monte dei Paschi di Siena (BMPS) a annoncé le 17 janvier mener une analyse poussée sur certaines transactions remontant à des exercices précédents, après que l’agence Bloomberg a affirmé que la banque allemande Deutsche Bank l’a aidée en 2008 à dissimuler des pertes par le biais d’instruments opaques. Une analyse poussée est en train d'être conduite au sujet de certaines transactions structurées menées au cours d’exercices précédents, a indiqué BMPS dans un communiqué sur son site, sans donner plus de détails sur les opérations concernées.L’analyse, qui est encore en cours, se concentre sur l’aspect légal, financier et comptable des transactions ; elle vise notamment à évaluer précisément tout impact potentiel actuel ou futur, indique le groupe, promettant d’agir au plus vite. La banque assure que tout sera mis en oeuvre dans la plus grande transparence à l’encontre des marchés et des autorités de surveillance, conclut BMPS.L’agence Bloomberg, se fondant sur 70 pages de documents, a affirmé que Deutsche Bank avait conçu en décembre 2008 un produit dérivé destiné à BMPS, qui aurait permis à cette dernière de dissimuler 367 millions d’euros de pertes financières provenant d’une précédente transaction avec le groupe allemand.Dans le cadre de ce projet baptisé Santorini, du nom d’une île grecque, Deutsche Bank aurait ainsi prêté 1,5 milliard d’euros à BMPS. Selon Bloomberg, les conséquences de la transaction pour BMPS, qui devait quelques mois plus tard solliciter une aide du gouvernement italien, ne sont jamais apparues dans ses comptes annuels.
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