Toute l'actualité Banque et Assurance

Les banquiers dénoncent l'alourdissement de la fiscalité de l'épargne

A quelques semaines de la publication du rapport de la mission parlementaire sur la réforme de l'épargne financière, l’Observatoire de l'épargne européenne (OEE), association présidée par Jacques de Larosière et composée des principales banques françaises, a présenté une étude sur l’impact économique de la fiscalité de l'épargne, rapporte Les Echos. L’Observatoire dénonce l’alourdissement de la fiscalité de l'épargne, qui selon ses calculs va représenter 16,4 milliards d’euros en 2013 contre 2,6 milliards d’euros en 2010. Il préconise une simplification de la fiscalité de l'épargne via « la mise en place d’un plan pluriannuel de normalisation du système français ». Au lieu de multiples dérogations, l'étude pointe deux priorités : l'épargne retraite individuelle et professionnelle, et le financement en fonds propres des entreprises non cotées (PME et ETI).

Bruxelles donne six mois à la Suisse pour améliorer ses pratiques fiscales

La Suisse a six mois pour améliorer ses pratiques fiscales, faute de quoi le pays sera placé sur liste noire, a prévenu le 18 janvier le commissaire européen Algirdas Semeta dans un entretien accordé aux journaux Tages-Anzeiger et Le Temps."Mon message est très clair. Nos Etats membres ont de fortes attentes à l'égard de la Suisse pour parvenir à des résultats durant les six prochains mois», a affirmé dans les colonnes du quotidien zurichois le commissaire européen chargé de la fiscalité, de l’union douanière, de l’audit et de la lutte anti-fraude."S’il y a des progrès dans les discussions, la Suisse pourra éviter d'être placée sur liste noire», a-t-il ajouté. Si des solutions ne sont pas trouvées d’ici la fin de la présidence irlandaise en juin 2013, certains pays de l’Union européenne pourraient adopter des mesures défensives, a mis en garde Algirdas Semeta, qui espère cependant que les progrès seront suffisants d’ici là.Le commissaire européen a plaidé en faveur de l'échange automatique d’informations, auquel la Suisse est pour l’instant opposée. En décembre, le pays a cependant paraphé un accord avec les Etats-Unis sur l’application de la loi Fatca, qui obligera les banques suisses à communiquer aux impôts tous les comptes détenus par leurs clients américains."La Suisse, qui est au coeur de l’Europe, profite largement de son accès au marché unique. Il est évident qu’elle doit donner le même traitement aux pays européens que celui accordé aux autres pays, dont les Etats-Unis. C’est une question de principe», a affirmé Algirdas Semeta au quotidien Le Temps.

Sal. Oppenheim: le procès des dirigeants commencera en février

Le porte-parole du tribunal de Cologne a confirmé vendredi l’information de «manager magazin» selon lequel le procès pour escroquerie lourde contre les anciens dirigeants de Sal. Oppenheim s’ouvrira en février, rapporte le Handelsblatt. Sont mis en cause quatre anciens associés-gérants (Christoph, baron von Oppenheim, Matthias, comte von Krockow, Friedrich Carl Janssen et Dieter Pfundt) ainsi que le financier Josef Esch, qui avait lancé plusieurs fonds avec la banque privée, qui a entre-temps été renflouée et reprise par la Deutsche Bank.

La City devrait perdre 43.000 emplois en six mois

L’industrie financière britannique va détruire 43.000 emplois en six mois, selon des projections de la Confederation of British Industry, le patronat britannique, et de PricewaterhouseCoopers. Banques, compagnies d’assurance ou encore gérants d’actifs ont supprimé 25.000 postes au dernier trimestre 2012, estime l'étude, et devraient en détruire 18.000 de plus au premier trimestre 2013.

Banques AFB: la négociation salariale de branche patine

Lors de la deuxième réunion de la négociation salariale de branche qui se tenait aujourd’hui, l’Association française des banques (AFB) a proposé une revalorisation de 2,5% des minimas. Le syndicat FO a déjà indiqué qu’il ne signerait pas. Une troisième réunion est programmée le 5 février. L’accord concerne les petites banques qui ne négocient pas elles-mêmes d’accord salarial.

Le bonus en titres de Lloyd Blankfein bondit de 90%

Le patron de Goldman Sachs a vu son bonus en titres bondir de 90% à 13,3 millions de dollars, dépassant celui de Jamie Dimon, son confrère chez JPMorgan, pour la première fois depuis 2007. Les revenus de la banque ont progressé de 19% l’an dernier, une première depuis trois ans.

HSBC conclut un accord sur les saisies

A son tour, le groupe bancaire britannique a transigé pour mettre fin aux poursuites américaines mettant en cause ses pratiques en matière de saisies immobilières. HSBC a accepté de débourser 249 millions de dollars dans le cadre d’un accord avec la Fed et l’OCC (Office of the Comptroller of the Currency). 96 millions de dollars seront versés en numéraire à 112.000 emprunteurs américains lésés, tandis que 153 millions de dollars seront octroyés sous la forme d’aides diverses (aménagement ou effacement de dette). La banque comptabilisera une charge avant impôt de 96 millions de dollars au quatrième trimestre 2012. Dix des principaux gestionnaires de droits hypothécaires américains, dont JPMorgan et Bank of America, ont conclu le 7 janvier dernier un accord d’un montant de 8,5 milliards de dollars avec les régulateurs américains. Goldman Sachs et Morgan Stanley ont rejoint le mouvement la semaine dernière.

Credit Suisse relève les frais pour ses clients fortunés

Citant un courrier de l’établissement, le SonntagsZeitung indique que Credit Suisse va appliquer une nouvelle grille tarifaire à compter d’avril. Le taux fixe des frais sur les mandats de gestion de fortune va être relevé, tandis que des frais supplémentaires seront facturés pour certains services individuels fournis à la clientèle.

La nouvelle Hellenic Postank va réduire sa masse salariale

Désormais scindée en deux, avec la création d’une nouvelle entité saine, Hellenic Postank prévoit dans le cadre de cette dernière une diminution de 30% de la masse salariale, principalement via des départs volontaires. L’établissement assure qu’il s’efforcera de protéger les salariés aux revenus les plus bas.

Alerte sur les bonus à la City

22% des banquiers à Londres s’attendent à ne recevoir aucune rémunération variable au titre de 2012, un niveau deux fois plus élevé qu’il y a un an selon un sondage réalisé par le spécialiste du recrutement dans les services financiers Astbury Marsden. Le CEBR estime que le total des bonus de la City sera plus que divisé par deux à 1,6 milliard de livres (1,9 milliard d’euros).

Le secteur financier britannique supprime toujours des emplois

En dépit d’un relatif optimisme concernant le rebond des volumes d’activité, le secteur financier outre-Manche devrait supprimer quelque 18.000 postes au cours des trois prochains mois, selon une enquête menée conjointement par le CBI et PwC. 25.000 emplois ont été perdus au cours des trois mois écoulés. 132.000 postes auront ainsi été supprimés depuis 2008.

Les Pays-Bas risquent d’avoir à nationaliser le bancassureur SNS Reaal

Déjà aidé en 2008, le groupe ne parvient pas à se défaire de sa filiale immobilière à l'origine de ses problèmes. Il pèse un quart du PIB néerlandais

L'Europe débat des sauvetages bancaires

Les ministres des Finances de la zone euro se réunissent aujourd’hui pour avancer sur le dossier de la recapitalisation des banques en difficulté par le Mécanisme européen de stabilité. Le lien entre risque bancaire et souverain n’est toujours pas tranché face aux réticences de l’Allemagne.

RCI Banque a moins de risque de connaître le même sort que PSA Finance

Moody's a dégradé d'un cran la note de la banque de Renault. Mais la meilleure santé financière de sa maison mère devrait lui éviter de tomber plus bas

L’Eurogroupe se penche sur la recapitalisation bancaire directe par le MES

La rupture du lien entre risque bancaire et souverain restera aujourd'hui au cœur des débats entre pays du Nord de la zone euro et ceux du Sud

Adepte du SuperDévoluy

Mireille Bonnal a fait toute sa carrière à la Mutuelle des Motards. Titulaire d'un BTS de comptabilité et de gestion d'entreprise, elle a suivi ensuite des cours par correspondance pour devenir expert-comptable. A l'époque, elle travaillait déjà en CDD au sein du service comptabilité de la Mutuelle des Motards. « Pour des raisons personnelles, j'ai dû ensuite faire le choix d'arrêter mes études et de commencer à travailler », nous confie-t-elle.

BforBank dévoile son bilan d'activité 2012

A fin 2012, la banque en ligne du Crédit Agricole affichait 3,2 milliards d’euros d’encours pour 100.000 clients. Lancée fin 2009, BforBank vient par ailleurs de refondre son site internet.

KBC place avec succès ses CoCos

La banque belge a vendu le 18 janvier pour un milliard de dollars d’obligations contingentes, qui seront converties en capital si la solvabilité du groupe passe sous le ratio de 7%. Notés BB+ par S&P, les titres à 10 ans mais remboursables au bout de 5 ans offrent un rendement de 8%. Ce premier test en 2013 de l’appétit des investisseurs pour les CoCos a été concluant, puisque la demande aurait représenté 8 fois l’offre, selon des sources de marché.

Les créances douteuses grimpent encore en Espagne

Le taux de créances douteuses dans le secteur bancaire espagnol a atteint un nouveau sommet en novembre à 11,38%, ce qui représente 191,6 milliards d’euros d’encours, selon les statistiques de la Banque d’Espagne. Le taux était de 11,23% à fin octobre. Les encours de prêts continuent par ailleurs à se contracter.

La Grèce va liquider Hellenic Postbank

La banque publique Hellenic Postbank va être scindée entre une bonne et une mauvaise banque, a annoncé le ministère grec des finances. Cette liquidation partielle du prêteur était une des conditions posées au sauvetage de la Grèce par l’Union européenne.

Un accord avec l'AMF coûte 100 000 euros à SPGP et Crédit Agricole CIB

La banque d’investissement Crédit Agricole CIB et la société de gestion SPGP vont verser 100.000 euros chacune, dans deux affaires distinctes, dans le cadre d’une transaction amiable avec l’Autorité des marché financiers (AMF), a indiqué celle-ci le 17 janvier sur son site internet.S’agissant de SPGP (Société Privée de Gestion de Patrimoine), la procédure est liée au respect des obligations professionnelles de cette société de gestion, qui a notamment fourni ses services sans toujours avoir recueilli des informations sur le profil des clients. En effet, indique l’AMF " il a été constaté une absence d’éléments écrits relatifs aux connaissances et à l’expérience de ces clients en matière d’investissement, à leurs objectifs d’investissements, à leur appétence pour le risque et à leur situation financière et, en conséquence, un défaut d’évaluation de l’adéquation entre, d’une part, le service de gestion de portefeuille fourni et, d’autre part, le profil et les objectifs de ces clients. Les carences constatées ont été aggravées par le caractère discrétionnaire de la gestion prévue par les mandats de gestion».SPGP a par ailleurs selon l’AMF perçu des frais plus élevés que prévu sur une Sicav. L’AMF observe que la société de gestion a pu ainsi percevoir un surplus de frais estimé à 134.960 euros. En outre, les actionnaires n’ont pas été informés de ce que le plafond de frais annoncé dans le prospectus a été dépassé.La procédure concernant Crédit Agricole CIB portait sur le rôle de teneur de marché qu’avait la société sur un Fonds commun de placement (FCP) et sur les transactions réalisées dans ce cadre par cette dernière. Il est reproché à Crédit Agricole CIB un déficit de communication et un manque de contrôle quant à la valeur liquidative du FCP.

Herbalife : Carl Icahn se joint à l'opposition contre Bill Ackman

Le financier et raider Carl Icahn vient de prendre une participation dans Herbalife, un groupe accusé par Bill Ackman de Pershing Square d'être une vaste escroquerie, à savoir une « chaîne de Ponzi », rapporte Les Echos. Carl Icahn, qui ne gère plus que l’argent de sa propre famille, rejoint ainsi Third Point, le fonds de Dan Loeb, qui lui non plus ne croit pas à la thèse défendue par Ackman. Un différend juridique portant sur un investissement immobilier a opposé Icahn et Ackman l’année passée, ce qui n’a pas amélioré leurs relations.

Loi Fatca : le Trésor américain poursuit les négociations

Le département du Trésor américain a indiqué le 17 janvier avoir manqué son objectif de conclure avant fin 2012 ses négociations avec treize pays, dont la France, en vue d’un accord qui faciliterait la mise en œuvre de la «loi sur l’acquittement des obligations fiscales relatives aux comptes à l'étranger» (Fatca), dont le Trésor et le fisc américain (IRS) ont publié jeudi les décrets d’application, lançant ainsi son entrée en vigueur, qui doit se faire par étapes.Seuls sept pays (Danemark, Espagne, Grande-Bretagne Irlande, Mexique, Norvège, et Suisse) ont «signé ou paraphé les accords types» proposés par le gouvernement américain, écrit le ministère. Selon un communiqué, «le Trésor discute avec plus de cinquante pays et territoires pour limiter l'évasion fiscale, et il faut s’attendre à ce que des accords supplémentaires soit signés dans un avenir proche».Après avoir conclu un accord avec Londres, le Trésor avait indiqué début novembre qu’il était «en train de boucler un accord intergouvernemental» pour lequel il espérait «conclure les négociations d’ici à la fin de l’année» avec treize pays (Allemagne, Canada, Danemark, Espagne, Finlande, France, Italie, Irlande, Japon, Mexique, Norvège, Pays-Bas et Suisse) et trois territoires autonomes de la Grande-Bretagne: Guernesey, Jersey et l'île de Man.Votée en mars 2010, cette loi impose aux établissements financiers étrangers (EFE) de transmettre à l’IRS des informations sur les comptes détenus par des contribuables américains, citoyens des Etats-Unis ou non, entre autres nom et adresse du titulaire, balance du compte, montant des retraits et des versements bruts. Cette disposition, dont la mise en oeuvre a été reportée à janvier 2014, risque de placer les EFE en porte-à-faux dans un certain nombre de pays où elle est incompatible avec les lois nationales sur la protection des données.Aussi les négociations actuelles portent-elles notamment sur un cadre en vertu duquel les pays partenaires des Etats-Unis obligeraient les EFE sous leur juridiction à transmettre aux autorités nationales les informations demandées par les Etats-Unis. Ces informations seraient transmises à Washington de façon «automatique» en échange de quoi les EFE de ces pays seraient dispensés d’informer directement l’IRS.

La plainte contre S&P d’une victime de Lehman jugée recevable

La Cour fédérale allemande (Bundesgerichtshof) a statué qu’une plainte au civil déposée contre S&P par un retraité allemand qui avait acheté des certificats Lehman en mai 2008 est recevable et qu’un tribunal allemand est compétent pour juger l’affaire, rapporte Die Welt. L’intéressé réclame à l’agence de notation 30.000 euros de dommages et intérêts parce qu’il s’est fié à la notation A+ des papiers pour investir, alors que S&P devait être au courant des problèmes qui se profilaient chez Lehman.On compte en Allemagne environ 50.000 victimes de la faillite de Lehman.

Les banquiers privés suisses doivent s'atteler à trois chantiers majeurs

La Suisse doit impérativement régler les dossiers fiscaux, qui ont déjà marqué l’année 2012, estiment les banquiers privés. Mais elle ne doit pas pour autant négliger les autres préoccupations vitales que sont la compétitivité et l’accès aux marchés, préviennent-ils. Pour les pays acceptant des accords fiscaux sur le modèle britannique ou autrichien, la voie est toute tracée. Pour les autres, il faut «rapidement trouver une solution qui ne conduise pas les clients qui ont fait confiance aux banques suisses à aller se réfugier dans d’autres pays», a déclaré Nicolas Pictet, président de l’Association des banquiers privés suisses (ABPS), lors de la conférence de presse annuelle de la fédération, le 17 janvier à Berne.A cet égard, «nous partageons le point de vue exprimé par le président de l’Association suisse des banquiers, qui préconise de traiter en priorité les deux autres grands voisins de la Suisse que sont l’Italie et la France», a souligné Nicolas Pictet. Quant à l'échec de l’accord fiscal avec l’Allemagne, les représentants des banquiers privés ont répété qu’ils le déploraient, mais que la suite des opérations se situait sur le terrain politique.Outre la fiscalité, les deux autres priorités évoquées par Nicolas Pictet ont été la compétitivité et l’accès aux marchés, deux dossiers «largement négligés», selon le président de l’ABPS. La première pourrait être renforcée notamment par des mesures sur le plan de la fiscalité intérieure, telles qu’une réforme de l’impôt anticipé et la suppression du droit de timbre.Mais «il ne sert à rien d'être compétitif si l’on n’a pas accès à ses clients», a ajouté Nicolas Pictet. " Or, nous observons que, sous l’effet de la crise, les pays qui nous entourent se referment sur eux-mêmes. C’est le cas, par exemple, de l’Union européenne, avec ses nombreuses directives qui visent des buts aussi nobles que la protection des investisseurs ou le bon fonctionnement des marchés. Mais ces directives ont souvent aussi des motifs moins avouables : dresser des barrières à l’accès au marché pour les opérateurs extérieurs», a-t-il souligné.

Generali a reçu des offres pour BSI et sa réassurance américaine

Mario Greco, administrateur délégué de Generali, a indiqué que l’assureur a reçu des premières offres, non contraignantes, pour sa banque privée suisse BSI et pour son activité de réassurance aux Etats-Unis. Selon le quotidien Il Sole 24 Ore, Generali a reçu six offres pour BSI, dont la Banque royale du Canada, Julius Baer, UBP, le fonds d’investissement Apax et un investisseur asiatique. L’assureur souhaiterait en obtenir 2 milliards. Concernant la réassurance américaine - évaluée à 500 millions de dollars par les analystes - le quotidien mentionne Berkshire Hathaway, ACE, Swiss Re, Munich Re et Hannover Re. Generali compte engranger 4 milliards d’euros en trois ans grâce à la cession d’actifs non stratégiques.

Moody's dégrade d'un cran la note de RCI Banque

Moody’s a abaissé de Baa2 à Baa3 la notation crédit de RCI Banque, la filiale de Renault, dans le cadre d’une revue des établissements financiers «captifs» des constructeurs automobiles européens. La perspective est stable. La note de Banque PSA Finance a été confirmée à Baa3.

Morgan Stanley affiche des résultats solides

Morgan Stanley a dégagé un résultat net de 547 millions de dollars au dernier trimestre 2012, et même de 867 millions en excluant l’effet comptable liée à la variation de valeur de sa dette. Des chiffres supérieurs à ceux du trimestre précédent et aux attentes des analystes. Dans la banque d’investissement, le groupe enregistre une baisse de 5% de ses revenus par rapport au troisième trimestre, en raison notamment d’un accès de faiblesse dans le trading de matières premières, mais son résultat avant impôt progresse, à 568 millions (hors effets comptables). Dans la gestion de fortune, revenus et résultat avant impôt progressent à 3,5 milliards et 581 millions, tandis que la gestion d’actifs voit son chiffre d’affaires reculer d’un trimestre à l’autre à 599 millions pour 221 millions de résultat (+10%).

Chrysler se tourne vers Santander dans le financement auto

Diverses sources évoquent aujourd’hui l’imminence d’un accord entre le constructeur automobile américain et la banque espagnole concernant la création d’une entité interne dédiée au financement automobile. Baptisée Chrysler Capital, cette entité supplanterait Ally Financial. Le Wall Street Journal indique que la coentreprise serait créée sur le modèle de l’accord conclu entre la maison-mère de Chrysler, Fiat, et le Crédit Agricole.

Capital One rate le consensus

L’action de Capital One Financial Corp chutait de 7% dans les échanges après-Bourse cette nuit à 57,30 dollars, après avoir clôturé à 61,59 dollars hier sur le New York Stock Exchange, après l’annonce de provisions pour créances douteuses en hausse de 13,5% à 1,15 milliard de dollars au quatrième trimestre et d’un bénéfice par action à 1,41 dollar par titre, bien en-dessous du consensus de 1,58 dollar. L’action a progressé de 25% l’an dernier.