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Toute l'actualité Banque et Assurance

février 2013

La demande de crédits immobiliers encore en baisse

Selon l’enquête mensuelle de la Banque de France sur la distribution du crédit, 40,7% des établissements interrogés estiment que la demande de crédit immobilier a diminué quelque peu le mois dernier. Ils sont 57,1% à évoquer une situation échangée et 2,2% à parler d’une baisse sensible. La demande de crédit des entreprises s’affiche également en recul.

Jérôme Kerviel saisit les prud'hommes

L’ex-trader de la Société Générale condamné en appel à trois ans de prison ferme et 4,9 milliards d’euros de dommages et intérêts, a saisi les prud’hommes pour obtenir une expertise sur les pertes qui lui sont imputées par la banque. Le jeune homme s'était pourvu en cassation après la condamnation du 24 octobre dernier, ce qui suspend sa peine de prison mais pas la sanction civile.

Banco de Valencia essore ses créanciers juniors

La banque espagnole en difficulté va racheter ses dettes subordonnées avec des décotes allant de 85% à 90% du pair. Après la nationalisation des dettes juniors du néerlandais SNS, il s’agit de la plus importante perte infligée aux créanciers subordonnés d’une banque en zone euro depuis le début de la crise.

BNP Paribas suspend son fonds agricole

La banque de la rue d’Antin aurait suspendu un fonds sur matières premières agricoles de 160 millions d’euros après des critiques formulées par l’Oxfam, une ONG de coopération internationale, lui reprochant de spéculer sur les prix alimentaires, selon Reuters qui cite un porte-parole du groupe. BNP Paribas aurait également fermé un ETF indexé sur les matières premières agricoles avec 43 millions d’euros.

Lehman cède un immeuble à Manhattan

Lehman Brothers Holdings a accepté de céder un immeuble situé au coeur de Manhattan sur Park Avenue à RXR Realty et Walton Street Capital pour un montant de 820 millions de dollars, selon Reuters qui cite des sources proches. Une cession destinée à rembourser les créanciers de la banque en faillite.

S&P exhorte les banques françaises à faire plus d’efforts

L’agence de notation américaine invite les banques françaises, dans un rapport publié aujourd’hui, à faire plus d’efforts sur la question des fonds propres, considérés comme une faiblesse pour le secteur en France. Malgré des améliorations visibles depuis deux ans et demi, les banques ayant dû se préparer à l’entrée en vigueur du nouveau cadre réglementaire dit Bâle 3, S&P indique que «nous continuons à considérer les fonds propres comme une faiblesse pour les grandes banques françaises, à l’exception du Crédit Mutuel, en matière de notation». Les notes des cinq grandes banques françaises, à savoir BNP Paribas (A+), BPCE (A), Crédit Mutuel (A+), Crédit Agricole (A) et Société Générale (A), sont toutes assorties d’une perspective négative, mais l’agence indique que si les progrès devenaient plus substantiels, elle serait néanmoins amener à réviser son jugement.

UBS écope d’une amende au Royaume-Uni

La Financial Services Authority (FSA) a infligé une amende de 9,45 millions de livres (11 millions d’euros environ) à la banque suisse UBS pour des manquements lors de la commercialisation d’un fonds d’AIG entre décembre 2003 et septembre 2008. La FSA reproche notamment un défaut d’information des clients et une mauvaise évaluation des risques liés à ce fonds.

Coface finalise le regroupement de ses succursales européennes

Au terme d’une opération de fusion avec ses filiales d’assurance allemande, autrichienne et italienne et leurs propres succursales, Coface exerce désormais son activité d’assureur-crédit sur le territoire de l’Union européenne dans le cadre d’une seule et unique société de droit français - Compagnie française d’assurance pour le commerce extérieur - regroupant 21 succursales.
Prévoyance

Une journée chez... Humanis

Didier Bonneau aime gérer les hommes. « 80% de la résolution d'un problème dépend de la façon dont il est appréhendé d'un point de vue relationnel », affirme-t-il. Et côté relationnel, il a du pain sur la planche puisqu'il dirige les finances d'un groupe dont le périmètre a fortement évolué ces dernières années. Il est en effet le fruit du rapprochement de six groupes de protection sociale???: Humanis, Vauban, Apri, Ionis, Novalis et Taitbout.
Prévoyance

Coface finalise le regroupement de ses succursales européennes

Au terme d’une opération de fusion avec ses filiales d’assurance allemande, autrichienne et italienne et leurs propres succursales, Coface exerce désormais son activité d’assureur-crédit sur le territoire de l’Union européenne dans le cadre d’une seule et unique société de droit français - Compagnie française d’assurance pour le commerce extérieur - regroupant 21 succursales.

SocGen dévoilera demain le nom de son directeur financier

La Société Générale devrait annoncer demain, en marge la publication de ses résultats annuels, la nomination d’un nouveau directeur financier, selon Reuters. Les noms de Philippe Heim, directeur financier délégué et directeur de la stratégie, et de Didier Hauguel, directeur des services financiers spécialisés et assurances et responsable de la Russie, sont régulièrement cités.

UBS écope d’une amende au Royaume-Uni

La Financial Services Authority (FSA) a infligé une amende de 9,45 millions de livres (11 millions d’euros environ) à la banque suisse UBS pour des manquements lors de la commercialisation d’un fonds d’AIG entre décembre 2003 et septembre 2008. La FSA reproche notamment un défaut d’information des clients et une mauvaise évaluation des risques liés à ce fonds.
Réglementation

L'Esma veut limiter les risques pris par les gérants alternatifs

L’Autorité européenne des marchés financiers (AEMF ou Esma) a publié le 11 février ses recommandations finales sur la rémunération des gérants de fonds alternatifs (AIFM) qu’il s’agisse de hedge funds, de fonds de private equity ou de fonds immobiliers. Les gérants de fonds alternatifs n’appartenant pas à l’Union européenne mais qui commercialisent des fonds auprès des investisseurs européens seront également soumis à l’intégralité des règles à l’issue d’une période de transition.Les gérants de fonds alternatifs devront introduire des politiques de rémunération équilibrées et prudentes et des structures d’organisation qui évitent les conflits d’intérêts susceptibles de favoriser des prises de risques excessives. L’AEMF souligne que ses recommandations viennent préciser et clarifier les dispositions contenues dans la directive AIFM.Ces recommandations devraient entrer en vigueur le 22 juillet 2013.
Réglementation
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La BRI consulte sur l'assurance hypothécaire

Le Joint Forum, une instance qui regroupe le Comité de Bâle, l’Association internationale des superviseurs de l’assurance (IAIS) et l’Organisation internationale des commissions de valeurs (OICV ou Iosco), a publié le 11 février un document de consultation sur la problématique de l’assurance hypothécaire («Mortage Insurance : market structure, underwriting cycle and policy implications»)."Les événements des dernières années, particulièrement ceux internevus dans la crise financière internationale qui a commencé en 2007, indiquent que l’assurance hypothécaire est soumise à un stress significatif dans les événements extrêmes les plus graves», observe la BRI dans un communiqué. Le Joint Forum étudie les interactions entre assureurs hypoithécaires, originateurs et souscripteurs et propose une série de recommandations qui devraient permettre de réduire la probabilité des périodes de stress dans les activités d’assurance hypothécaire. La consultation est ouverte jusqu’au 30 avril.
Réglementation
Réglementation

Les investisseurs réclament plus de transparence sur les dérivés et les couvertures

Le CFA Institute vient de publier une étude (*) qui s’intéresse à la généralisation de l’utilisation des dérivés pour des opérations de couverture au sein des établissements financiers et non financiers et se penche sur la transparence des rapports financiers autour de ces activités. Ce rapport fait valoir que l’amélioration de la communication d’informations est essentielle.L'étude cherche à documenter la procédure de normalisation, en cours d’évolution, concernant les informations à fournir sur les produits dérivés en mettant l’accent sur le point de vue des utilisateurs. Il vise également à encourager les entreprises à diffuser des informations qui ne sont pas forcément obligatoires, mais utiles. L’utilisation des dérivés dans des opérations de couverture est très répandue au sein des établissements financiers et non-financiers, et les récentes pertes liées aux opérations de couverture montrent à quel point les déclarations peuvent être trompeuses Suite à l’examen de 30 rapports annuels d’entreprises soumis aux normes IFRS et à l’obtention de feedback d’utilisateurs sur ces informations, CFA Institute recommande notamment une amélioration de la présentation, une évaluation quantitative des risques plus exhaustive et une amélioration de la communication sur l’utilisation des dérivés et des stratégies de couverture. L'étude préconise en outre une amélioration de la communication relative aux effets des activités de couverture sur les états financiers et estime que les rapports devraient aller au-delà de la communication d’informations sur les couvertures comptables et renseigner sur toutes les couvertures économiques.Selon Vincent Papa, CFA, l’un des auteurs du rapport et Directeur de la Politique de Reporting Financier au CFA Institute, explique, «étant donné la forte utilisation des dérivés, notre étude conclut que si la communication autour de ces instruments n’est pas transparente, les investisseurs ne sont pas suffisamment informés sur les risques associés. Ils sont donc dans l’incapacité d’anticiper les pertes potentielles. La qualité des reportings financiers sur les dérivés et les activités de couverture est donc particulièrement importante. Cela affecte en effet directement la compréhension des investisseurs sur l’exposition aux risques et les activités de gestion des risques des sociétés. Des informations de qualité médiocre peuvent conduire les investisseurs à sous-estimer le risque. Par conséquent, il incombe aux entreprises d’améliorer la communication d’informations. Enfin, ce qui ressort de notre étude est qu’il est inexact de prétendre que l’information sur les produits dérivés et les activités de couverture serait suffisante, voire trop abondante. Au contraire, nous recommandons que les informations autour des différents types de dérivés soient plus claires et exhaustives et précisent si les dérivés sont utilisés pour des opérations de couverture, ou pas».(*) User Perspectives of Financial Instrument Risk Disclosures Under IFRS Volume II- Derivatives and Hedging Activities Disclosures
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Une vente de BlackRock scrutée par les régulateurs

La vente par BlackRock d’une participation dans le groupe italien de services pétroliers Saipem a attiré l’attention des régulateurs italien et britannique compte tenu de soupçons d’abus de marché, rapporte le Financial Times, citant des personnes proches du dossier. Le 28 janvier, Bank of America Merrill Lynch a cédé 2,3 % du capital de Saipem (315 millions d’euros) pour le compte de BlackRock. Moins de 24 heures plus tard, un avertissement sur les résultats a effacé près d’un tiers de la capitalisation boursière de la société contrôlée par Eni.
Réglementation
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Un ancien gérant de hedge fund évite la prison

Un gérant de hedge funds, Ali Far, ayant coopéré avec le gouvernement dans son enquête sur les délits d’initié a évité la prison, rapporte The Wall Street Journal. Son aide a conduit à la condamnation d’au moins cinq personnes, dont Raj Rajaratnam. Cet ancien employé de Galleon a enregistré 244 appels téléphoniques pour le compte du gouvernement, dont certains avec Raj Rajaratnam.
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La FBF défend la "tenue de marché"

Le projet de loi sur la séparation et la régulation des activités bancaires amendé par la commission des Finances suscite «de vives inquiétudes» de la part de la profession bancaire, a indiqué la Fédération Bancaire Française (FBF) dans un communiqué publié le 11 février. L’enjeu de la discussion à l’Assemblée nationale est de première importance pour tous : il est de permettre à l’économie française de continuer à pouvoir se financer, en s’appuyant sur des banques françaises, à la fois compétitives sur les marchés et proches de leurs clients.Sur le chapitre de l’activité de marché, «il est primordial de comprendre la fonction de la «tenue de marché» comme ce qu’elle est, une activité technique qui rend possible le service au client et non comme une activité spéculative pour compte propre», observe la FBF. «Des dispositions qui entraveraient la pratique de «tue de marché"ou la contraindraient trop, entraîneraient un retrait des banques françaises de cette activité pourtant essentielle pour les entreprises et l’Etat français. Elles rendraient le financement de la croissance française plus cher et plus dépendant d’acteurs étrangers, moins proches de nos entreprises et souvent extérieurs à la zone euro. A ce titre, le durcissement de l’article 1er du projet de loi risque de menacer l’avenir de la tenue de marché au sein des banques françaises», estime la fédération professionnelle.Au final, «une loi mal calibrée, qui ne tiendrait pas compte de l’environnement économique et réglementaire international et de l’alourdissement des charges qui pèsent sur les entreprises bancaires françaises, pénaliserait un outil de financement national, dont le modèle universel a fait ses preuves en traversant la crise sans coûter au contribuable, et en continuant de financer l’économie de manière efficace».
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La Swiss Funds Association affiche ses priorités pour 2013

La Swiss Funds Association (SFA), qui a fêté ses vingt ans d’existence en 2012, a présenté le 11 février ses priorités pour l’année 2013. L’association professionnelle va notamment suivre de très près la mise en œuvre de la révision partielle de la loi fédérale sur les placements collectifs de capitaux (LPCC) afin qu’elle prenne bien en compte les intérêts de la gestion d’actifs.La SFA entend également développer la stratégie de la Suisse pour la gestion d’actifs et «positionner la SFA comme le représentant des intérêts de tous les gestionnaires de placements collectifs de capitaux». L’association veut dans le même temps orienter le lobbying réglementaire et fiscal concernant les projets de loi à venir, notamment la loi sur les prestations de services financiers (LSF).La SFA précise qu'à la fin de l’année écoulée, 7.500 placements collectifs de capitaux, contre 7.461 en 2011, étaient admis à la distribution dans le public, dont 1.382 (1.403 fin 2011) de droit suisse et 6.118 de droit étranger (6.058 fin 2011). Le volume placé dans les fonds autorisés par Finma a augmenté de quelque 13% à 712 milliards de francs suisses contre 631 milliards un an plus tôt.. La SFA comptait 179 adhérents à fin décembre 2012.
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Sept anciens clients d'UBS déboutés par la justice californienne

UBS a remporté une nouvelle victoire légale aux Etats-Unis. Le 30 janvier dernier, un juge fédéral californien a débouté d’anciens clients qui avaient porté plainte contre la grande banque, ainsi que plusieurs autres établissements financiers suisses, pour fraude, négligence professionnelle et violation des obligations fiduciaires, rapporte La Tribune de Genève. Ce jugement est important, car cette plainte pouvait ouvrir une brèche dans laquelle d’autres anciens clients auraient pu s’engouffrer, selon le quotidien.Bernard Gubser, un Suisse naturalisé américain, et six coplaignants, inquiétés par le fisc américain, avaient porté plainte le 3 mai 2012 contre UBS, Wegelin, la Banque Cantonale de Zurich, la Neue Zürcher Bank, ainsi que contre plusieurs de leurs cadres et employés, dont Raoul Weil, un ancien directeur de la gestion de fortune d’UBS. Le juge a souligné que les plaignants n’avaient pas répondu à temps à la motion de la banque demandant que la plainte soit déclarée irrecevable.Les plaignants accusaient UBS d'être à l’origine de leurs problèmes avec le fisc américain et demandaient des dommages et intérêt. Ils reprochaient notamment à la banque de les avoir manipulés et d’avoir communiqué leurs noms aux autorités américaines, dans le cadre de l’accord conclu en 2009 avec Washington. UBS a rejeté cette notion en affirmant que ses clients étaient parfaitement conscients.
Réglementation

Barclays supprime 3.700 emplois

Barclays a annoncé la suppression d’au moins 3.700 emplois et une réduction du périmètre de ses activités de banque d’investissement, dans le cadre d’un plan de restructuration qui prévoit des économies annuelles de 1,7 milliard de livres (2 milliards d’euros). Avec ce plan, qui constitue l’amorce d’une réorientation stratégique, le nouveau directeur général de la banque britannique, Anthony Jenkins, espère convaincre le grand public et les investisseurs qu’il peut faire repartir de bon pied un groupe empêtré dans une série de scandales. A la Bourse de Londres, l’action avançait à 11h34 de 4,08% à 313,76 pence.
Photo: Bloomberg News

Barclays supprime 3.700 emplois

La banque britannique a dévoilé ce mardi matin un plan d'économies de 1,7 milliard de livres (2,0 milliards d’euros) par an qui prévoit la suppression de 3.700 emplois et l’arrêt de certaines activités de sa division de banque d’investissement.

Les banques françaises attendues au tournant

La Société Générale inaugurera la saison des résultats demain. Comme chez CASA, des éléments exceptionnels vont troubler la lecture de ses performances opérationnelles. Après la cure d’austérité des BFI et de nouveaux arbitrages à l’international, la résistance des réseaux français sera scrutée.

Libor : les dirigeants de RBS affichent leur surprise

Lors d’une audition devant les parlementaires britanniques, les dirigeants de Royal Bank of Scotland ont déclaré qu’ils jugeaient impossible une manipulation des taux Libor. « Aucun d’entre nous n’a perçu cela comme un risque qui nécessitait ce niveau d’attention», a estimé John Hourican, désormais ex-patron de la banque d’investissement. «Vous ne pouvez pas imposer des standards à des gens qui ne souhaitent pas faire preuve de sens moral», a renchéri Johnny Cameron, ancien président de la banque d’investissement. RBS a souffert d’un «arrêt cardiaque», a-t-il ajouté, faisant référence aux difficultés de l’établissement lors de la crise financière. A ses yeux, «redresser cela a mobilisé tout le monde». RBS, qui est détenu à 81% par le contribuable britannique, a écopé la semaine dernière d’une amende de 612 millions de dollars pour des faits qui se sont déroulés entre mi-2006 et 2010.

Les banques européennes pressées sur la liquidité

Selon un document établi par la présidence irlandaise de l’Union Européenne, les parlementaires européens militent pour que le ratio de couverture de liquidité (LCR) s’applique en totalité dès 2018 aux banques européennes, soit un an plus tôt qui ce qui a été fixé le mois dernier par les responsables des banques centrales.

La FBF s’inquiète de la réforme bancaire

Dans un communiqué, la Fédération bancaire française (FBF) estime que le projetde loi sur la séparation et la régulation des activités bancaires amendé par la commission des finances risque de pénaliser sévèrement les banques françaises et l’économie. Elle s’alarme en particulier de dispositions qui «entraveraient la pratique de tenue de marchéou la contraindraient trop».

BNY Mellon perd une bataille fiscale

La banque américaine a perdu en justice un bras de fer engagé avec le fisc américain, l’Internal Revenue Service (IRS). Ce dernier contestait la «réalité économique» d’un prêt de 1,5 milliard de dollars accordé par Barclays, clamant que le prêt était uniquement destiné à optimiser la facture fiscale de la banque américaine. Un tribunal dédié aux affaires fiscales a donné raison à l’IRS. BNY Mellon a indiqué devoir en conséquence inscrire une charge de 850 millions au titre du trimestre en cours.

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