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Toute l'actualité Banque et Assurance

février 2015

Le DG de Co-op Bank discute d'une prolongation de contrat

Le régulateur britannique PRA souhaiterait que le directeur général de Co-operative Bank, Niall Booker, soit maintenu à la tête de l'établissement afin de garantir une continuité du management. Son contrat, qui expire en juin, pourrait être prolongé de 12 à 18 mois. Niall Booker aurait des relations conflictuelles avec certains des créanciers obligataires qui ont pris part à la restructuration.

L'assurance vie en France poursuit sur sa bonne lancée

Pour le mois de janvier, la collecte nette sur contrats d’assurance vie en France s'établit à 2,3 milliards d’euros, selon les statistiques mensuelles publiées par l’Association française de l’assurance (AFA). A fin janvier, l’encours des contrats d’assurance-vie s'élève ainsi à 1531 milliards d’euros. Philippe Crevel, directeur du Cercle de l'épargne, souligne que traditionnellement, «la collecte de janvier est plutôt forte. En effet, après les fêtes, les ménages reconstituent leur épargne en vue de projets et de dépenses à financer durant l’année. Par ailleurs, ils affectent les primes obtenues au mois de décembre sur leurs produits d’épargne».

Banco Popular discute du rachat de cinq filiales de Citi

La sixième banque espagnole négocie actuellement le rachat de l’ensemble des filiales de banque de détail que Citigroup cherche à vendre en Amérique centrale (Costa Rica, Salvador, Guatemala, Nicaragua et Panama). Le groupe bancaire colombien Grupo Aval Acciones y Valores est également sur les rangs. Banco Popular a conclu en juin 2014 l’acquisition des activités de banque de détail et de cartes de crédit de Citigroup en Espagne.

Le Crédit Mutuel CIC continue à renforcer sa solvabilité

Le groupe CM11-CIC, qui rassemble 11 Fédérations du Crédit Mutuel dont la puissante fédération de Strasbourg, ainsi que le Crédit industriel et commercial, affichait à fin 2014 un ratio de fonds propres durs (CET1) de 14,4% hors arrangements transitoires, le plus élevé des banques françaises. La banque mutualiste, qui était sorti en tête des stress tests européens en octobre parmi les grands réseaux français, a un ratio de levier de 6,1%.
Réglementation

Placements atypiques : l’AMF appelle les CIF à la vigilance

Vecteur important de la commercialisation des produits financiers, les conseillers en investissements financiers (CIF), sont sollicités pour distribuer les offres de placements « atypiques » proposés au public (forêts, diamants, vin, œuvres d’art, photovoltaïque, manuscrits, etc.), souvent en provenance d’acteurs non régulé. Dans ce cadre, l’Autorité des marchés financiers (AMF) a lancé un appel à la prudence pour ces conseillers en investissements financiers (CIF) comme pour les épargnants. «Il s’agit le plus souvent de produits pouvant être qualifiés de biens divers au sens de l’article L. 550-1 du code monétaire et financier, voire de placements collectifs au sens de l’article L. 214-1 du même code», indique le régulateur qui rappelle que «les CIF sont tenus au respect de règles de bonne conduite strictes prévues par le code monétaire et financier et le règlement général de l’AMF.» Outre des informations, y compris à caractère promotionnel, adressées devant présenter un caractère exact, clair et non trompeur, les CIF doivent se comporter avec loyauté et agir au mieux des intérêts de leurs clients. «Cette obligation doit les conduire à avoir une vigilance particulière en termes de risques et une parfaite compréhension des placements qu’ils proposent à leurs clients et de leur régime applicable», conclut l’AMF.
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UBS et Credit Suisse militent pour le maintien du conseil et sa rémunération

Le projet de Loi sur les services financiers met en danger la gestion privée en Suisse, selon Christian Wiesendanger, responsable de la gestion de fortune d’UBS pour la Suisse. S’il n’est pas modifié avant d’être accepté, le texte limitera fortement la capacité des banques à fournir du conseil, estime le responsable interrogé par L’Agefi suisse. Alors que pour les deux grandes banques, voire pour toute l’industrie financière, l’avenir du métier repose justement sur la mise en valeur du conseil et sa rémunération transparente.«Si le projet de loi LSFin est accepté tel qu’il est actuellement, fournir un conseil au client engendrerait un risque trop grand, car le client serait littéralement mis sous tutelle», s’inquiète Christian Wiesendanger, en référence à certaines propositions contenues dans le projet de loi sur les services financiers (LSFin ou FIDLeg ). Le responsable de la gestion de fortune d’UBS en Suisse vise en particulier l’inversion du fardeau de la preuve, qui obligerait les intermédiaires financiers à prouver qu’ils n’ont pas commis de faute dans la gestion des avoirs de leurs clients. Autre grief, «si le portefeuille du client échoue au test de suitability (il n’est pas conforme au profil et aux objectifs définis initialement, ndlr), le client ne pourra pas souscrire de mandat de gestion, il ne pourra faire que des transactions sans conseil», poursuit le dirigeant, en poste depuis octobre 2010.La modernisation de la réglementation financière et le renforcement de la protection des investisseurs pourrait pousser la place financière suisse vers une évolution à l’anglaise, avec une quasi-disparition du conseil au profit d’une gestion dans laquelle l’investisseur doit décider tout seul de ses investissements. Or UBS (depuis 2013) et Credit Suisse (à partir d’avril) se sont engagées dans la direction inverse, celle de la mise en valeur du conseil de gestion et sa rémunération en tant que tel.
Réglementation

L'assurance vie en France poursuit sur sa bonne lancée

Pour le mois de janvier 2015, la collecte nette sur contrats d’assurance vie en France s'établit à 2,3 milliards d’euros, selon les statistiques mensuelles publiées par l’Association française de l’assurance (AFA). A fin janvier 2015, l’encours des contrats d’assurance-vie (provisions mathématiques + provisions pour participations aux bénéfices) s'élève ainsi à 1.531,8 milliards d’euros. Les sociétés d’assurance ont collecté le mois dernier 11,2 milliards d’euros de cotisations en assurance-vie, un montant identique à la collecte de janvier 2014 mais légèrement inférieur à celle de décembre 2014 (12,4 milliards).

RBS cumule 50 milliards de livres de pertes depuis 2008

La banque britannique a publié jeudi une perte nette, pour la septième année consécutive, de 3,47 milliards de livres. Elle porte à 49,5 milliards (67,5 milliards d’euros) la perte cumulée du groupe depuis 2008, année de sa nationalisation avec une injection de fonds publics de 45 milliards de livres. Elle espère au mieux l'équilibre en 2015, exercice qui sera encore marqué par le coût de règlement de certains litiges. L’action cédait près de 4% vers 12h30.

Standard Chartered remplace son patron

Grand ménage d’hiver chez Standard Chartered. Sous la pression de certains actionnaires désireux de la voir redresser ses profits, la banque britannique remplacera en juin son directeur général, Peter Sands, par Bill Winters, ancien responsable de la banque d’investissement de JPMorgan. Sir John Peace, son président, quittera courant 2016 un conseil d’administration qui va être profondément remanié et ramené à 14 membres. Standard Chartered, qui présentera ses résultats le 4 mars, a vu ses bénéfices et son titre fortement baisser depuis 2013 sous le coup du ralentissement économique en Asie mais aussi d’amendes payées à la justice américaine.

Allianz augmente son dividende moins que prévu

Le premier assureur européen a annoncé un dividende de 6,85 euros par action contre 5,30 euros versés au titre des résultats de 2013, alors que le consensus Reuters attendait 7 euros. Le bénéfice d’exploitation pour l’ensemble de l’exercice est ressorti à 10,4 milliards d’euros contre 10,7 milliards attendus. En dommages, il a été affecté par la hausse des provisions pour des sinistres potentiels au Brésil et chez la filiale américaine Fireman’s Fund, dont Allianz a annoncé la vente à Ace en décembre. Dans la gestion d’actifs, le résultat d’exploitation est tombé de 703 à 588 millions d’euros, pénalisé par la forte décollecte de Pimco en 2014. L’action Allianz reculait en Bourse suite à ces résultats jeudi, perdant jusqu'à 3,68%.

Axa réduit l'écart de dividendes avec Allianz

L’assureur, qui a enregistré une hausse de 12% de son bénéfice en 2014, a annoncé une augmentation de 17% de son dividende, à 0,95 euro par action. Le taux de distribution progresse de 40% à 45%, en retrait de 5 points de pourcentage par rapport à celui annoncé l’an dernier par Allianz.

Evasion fiscale : des banques ont négocié avec Washington

Un certain nombre de banques membres de la catégorie 2 dans le cadre du programme américain, c’est-à-dire estimant qu’elles ont contrevenu au droit en facilitant l'évasion fiscale, ont négocié des amendes avec les autorités américaines ou sont proches d’un accord. Certains de ces établissements, dont des banques cantonales, devraient communiquer le résultat des discussions le mois prochain.

Le patron de RBS renonce à un bonus de 1 million de livres

Ross McEwan, le directeur général de Royal Bank of Scotland, a décidé de renoncer à une prime de 1 million de livres contenue dans son package de rémunération pour 2015. Il en a fait la déclaration au conseil d’administration, selon la chaîne de télévision. Le groupe bancaire publie ce matin ses résultats annuels (lire aussi page 12).

Maersk cède ses parts dans Danske Bank

Le conglomérat danois AP Moller-Maersk a l’intention de vendre sa participation de 20% au capital de Danske Bank. Il cède ainsi à la pression de ses actionnaires, qui toucheront un dividende exceptionnel lié à l’opération et pourront acheter s’ils le souhaitent des titres Danske Bank. Au cours de clôture de mardi, la participation vaut environ 35,8 milliards de couronnes danoises, soit 4,8 milliards d’euros. La fondation familiale AP Moller Holding, actionnaire du groupe, en achètera cependant l’essentiel: 15%, avec la possibilité de reprendre 2,02% de plus.

La rentabilité d'April s'est dégradée l'an dernier

Le groupe d’assurance a dégagé l’an dernier un chiffre d’affaires consolidé de 766,3 millions d’euros, en recul de 0,8%. Le résultat opérationnel courant ressort à 76,1 millions d’euros, soit une baisse de 12,1%. L’assureur explique cette baisse par les «investissements conséquents consentis pour préparer l’avenir» et les «charges non récurrentes liées à l’intégration et l’optimisation de nos activités». La marge opérationnelle s'établit à 9,9%, contre 11,1% en 2013. April anticipe pour 2015 une relative stabilité de son résultat opérationnel courant.

La générosité des assureurs-vie pèsera sur leurs marges

Les taux de rendement généreux promis par les assureurs-vie français à leurs bénéficiaires vont accroître la pression sur leurs marges mais devraient les aider à protéger leurs volumes d’activité, estime Fitch dans un rapport publié mercredi. Le taux moyen est ressorti à 2,5% au titre de 2014, en baisse de 30 pb. Le rendement de l’OAT 10 ans a chuté dans le même temps de 160 pb. Pour Fitch, la compression des marges sera partiellement compensée par des investissements accrus dans la dette corporate et dans d’autres instruments à plus haut rendement.

Morgan Stanley transige avec le département de la Justice

La banque américaine Morgan Stanley a annoncé mercredi un accord de principe avec le département de la Justice aux Etats-Unis (DoJ) et versera 2,6 milliards de dollars pour éviter des poursuites que les autorités américaines s’apprêtaient à lancer concernant des crédits immobiliers titrisés. Cette procédure va réduire le bénéfice des activités poursuivies de 2,7 milliards de dollars et le bénéfice par action diluée de 1,35 dollar pour l’exercice fiscal qui a pris fin le 31 décembre. C’est la quatrième fois au cours des cinq derniers trimestres que la banque minimise ses bénéfices quelques semaines après les avoir annoncés. Morgan Stanley a déjà transigé avec d’autres régulateurs pour des faits similaires. La banque a versé 1,25 milliard de dollars à la Federal Housing Finance Agency et a réglé une pénalité de 275 millions de dollars auprès de la SEC, soupçonnée d’avoir sous-estimé le nombre de prêts défaillants adossés à des titres subprimes.
Assurance

Assurance vie : collecte nette positive en janvier 2015

Le montant des cotisations collectées par les sociétés d’assurances au cours du premier mois de 2015 est de 11,2 milliards d’euros (11,2 milliards d’euros sur le premier mois de 2014), selon les chiffres de la FFSA et du GEMA. Les prestations versées par les sociétés d’assurances sur la même période s'élèvent à 8,9 milliards d’euros (9,8 milliards d’euros sur le premier mois de 2014). Pour le mois de janvier 2015, la collecte nette s'établit à 2,3 milliards d’euros. L’encours des contrats d’assurance-vie (provisions mathématiques + provisions pour participation aux bénéfices) s'élève à 1 531,8 milliards d’euros à fin janvier 2015.
Assurance

Maersk se sépare de ses 20% au capital de Danske Bank

Le conglomérat danois AP Moller-Maersk a annoncé mercredi son intention de vendre sa participation de 20% au capital de Danske Bank. Il cède ainsi à la pression de ses actionnaires, qui toucheront un dividende exceptionnel lié à l’opération et pourront acheter s’ils le souhaitent des titres Danske Bank. Au cours de clôture de mardi, la part vaut environ 35,8 milliards de couronnes danoises, soit 4,8 milliards d’euros. La fondation familiale AP Moller Holding actionnaire du groupe en achètera cependant l’essentiel: 15% de Danske Bank, avec la possibilité de reprendre 2,02% de plus.
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RBS s'apprête à annoncer son retrait de nombreux pays

La banque britannique Royal Bank of Scotland, qui dévoile demain ses résultats annuels, pourrait annoncer une réduction des deux tiers du nombre de pays dans lequel elle exerce ses activités, et les ramener à 13, indique Bloomberg. Le conseil d’administration du groupe se réunit ce mercredi pour approuver le projet, baptisé Project Brown. Selon ce schéma, le prêteur nationalisé vendrait ou cesserait ses activités de banque de financement et d’investissement dans la plupart des pays d’Asie (Chine, Hong Kong, Indonésie, Malaisie, Corée du Sud, Inde et Thaïlande). Il conserverait des activités de trading au Royaume-Uni, aux Etats-Unis et à Singapour, et une équipe de vente au Japon. Sur ses marchés européens, dont la France, RBS garderait des équipes de suivi des clients (coverage).
Réglementation

La FCA inflige une amende de 17,6 millions de livres à Aviva Investors

Le gestionnaire d’actifs britannique Aviva Investors, filiale de la compagnie d’assurance Aviva, a annoncé, ce 24 février, la signature d’un accord avec la Financial Conduct Authority (FCA), le régulateur britannique, dans le cadre d’une enquête sur les manquements de la société de gestion en matière de systèmes et de contrôles des conflits d’intérêts dans ses activités de fixed income. Dans le cadre de cet accord, Aviva Investors a accepté de payer une amende de 17,6 millions de livres. De fait, entre 2005 et 2013, la société avait mis en place un mode de rémunération de ses traders qui pouvait amener ces derniers à favoriser un fonds plutôt qu’un autre en fonction du niveau de commissions reçues. Aviva Investors avait d’ailleurs dû payer 132 millions de livres à huit fonds pour s’assurer que ceux-ci n’étaient pas lésés. «Nous acceptons entièrement les conclusions de cette enquête, a déclaré Euan Munro, directeur général d’Aviva Investors. Nous avons résolu les problèmes, nous avons amélioré nos systèmes et nos contrôles et nous assurons qu’aucun client n’a été désavantagé. Nous avons aussi procédé à des changements substantiels au sein de notre équipe de direction, ce qui a conduit à une réorganisation d’Aviva Investors.»
Réglementation
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Bruxelles consulte sur le traitement prudentiel des titrisations de «haute qualité».

La Commission européenne fait de la relance du marché de la titrisation un axe majeur de sa politique, rappelle L’Agefi. Dans le cadre de son projet d’Union des marchés de capitaux, l’institution a lancé une consultation à la mi-février afin de déterminer le meilleur moyen de soutenir les titrisations de «haute qualité». Interrogeant sur leurs critères d’identification, la Commission souhaite recueillir l’avis des professionnels sur le traitement prudentiel qui pourrait être appliqué à ces instruments. Alors que les assureurs déplorent souvent d'être trop pénalisés en cas d’investissement dans les tranches juniors de titrisation, la Commission propose d’y réfléchir. Elle interroge aussi sur l’opportunité de réviser les règles de rétention du risque pour ces titrisations de haute qualité. La Commission demande s’il serait judicieux de développer un «instrument applicable à tous les secteurs financiers (banque, gestion d’actifs et assurance)». Elle estime cependant que «certains aspects devront continuer à relever de la régulation sectorielle (comme Solvabilité 2 ou CRR)».
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Enquêtes sur de possibles manipulations des cours des métaux précieux

Des enquêtes sont actuellement menées aux Etats-Unis sur d'éventuelles manipulations des cours des métaux précieux par plusieurs grandes banques, dont UBS et Credit Suisse, selon le le Wall Street Journal Online. Ces enquêtes portent notamment sur l’or, l’argent le platine et le palladium. Elles sont menées par le Département américain de la Justice avec l’aide du régulateur des matières premières et produits dérivés, la CFTC, indique le WSJ Online, citant des sources proches du dossier.Les banques concernées sont HSBC, Bank of Nova Scotia, Barclays, Credit Suisse, Deutsche Bank, Goldman Sachs, J.P. Morgan, Société Générale, Standard Bank et UBS. Le WSJ souligne que ces enquêtes n’en sont qu’au stade préliminaire mais précise que HSBC a fait état lors de la présentation de ses résultats annuels lundi de demandes adressées par le Département de la justice et la CFTC pour leurs investigations.Ce n’est pas la première fois que le rôle des banques dans le processus de détermination des prix de ces matières premières est mis en cause mais les enquêtes menées jusqu’ici, notamment en Europe, n’ont pas abouti, rappelle le Wall Street Journal.
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