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avril 2012

02/04/2012

UFF lance UFF Prestige Plus un contrat d'assurance vie haut de gamme

UFF lance un nouveau contrat d’assurance vie, UFF Prestige Plus, accessible à partir de 300.000 euros. Il profite du support en euros d’Aviva Actif Garanti. Il ne supporte pas de frais de gestion sur les unités de compte. Les frais d’arbitrage sont plafonnés à 300 euros. Il comporte des options de gestion automatiques et une option de prévoyance, la garantie décès plancher. Différentes options au terme dont une rente viagère, une rente réversible totalement ou partiellement ou une rente avec annuités garanties sont accessibles. Au sein des unités de compte, 18 FCP sont proposés.
02/04/2012

La France se rapproche de son niveau record de 1999

Compte tenu des augmentations décidées et prévues en 2012, le taux de prélèvement devrait se situer, en France, en 2012 - du fait de la faible évolution du PIB (0,6 à 0,7 % de croissance) - autour de 45 % estime Philippe Crevel, économiste et secrétaire général du Cercle des Epargnants.
02/04/2012

Précisions sur les limites et plafonds applicables à certaines déductions

Dans une instruction fiscale du 30 mars 2012, l’administration publie les plafonds applicables aux avantages suivants: déduction des pensions alimentaires, déduction des avantages en nature consentis aux personnes âgées de plus de 75 ans vivant sous le toit du contribuable, et réduction d’impôt au titre du paiement d’une prestation compensatoire en capital résultant de la conversion d’une rente.
02/04/2012

Nouveau repli sur les obligations en février

D’après les données collectées par Morningstar, les fonds domiciliés en Europe ont collecté près de 2 milliards d’euros nets en février. Les obligations, en particulier privées, ont drainé quelques 12 milliards d’euros mais ces flux ont été plus que compensés par des sorties nettes de plus de 13 milliards d’euros sur les fonds monétaires. Les fonds d’allocation d’actifs ont également enregistré une collecte nette significative de près de 2 milliards d’euros. En revanche, après des flux nets positifs de plus de 3 milliards d’euros sur les actions en janvier, les actions ont perdu près de 200 millions d’euros en février, les sorties se concentrant principalement sur les fonds d’actions investis sur l’Europe, le Royaume-Uni et les Etats-Unis, signe que les incertitudes macroéconomiques demeurent concernant ces zones géographiques.
02/04/2012

MyFlow lance le site participatif www.leConseilPatrimonial.com

MyFlow, la plateforme d’aide à la décision dans la construction de portefeuille et destinée aux conseillers en gestion de patrimoine indépendants, lance aujourd’hui www.leconseilpatrimonial.com, un site participatif qui s’adresse au grand public et permet d’entrer en relation avec 1.800 conseillers répartis sur l’ensemble du territoire français. Les conseillers pourront répondre en ligne aux internautes, créant ainsi un premier contact avant une relation de conseil éventuel. A l’image des sites anglo-saxons www.unbiased.co.uk et www.wealthvisor.com, www.leConseilPatrimonial.com fonctionne également comme un annuaire de la profession en permettant à chaque cabinet, chaque groupement de conseillers de promouvoir leurs spécialités, leurs expériences, leur formation. L’internaute peut rechercher un conseiller par thématique, par domaine d’expertise, par géo localisation.

mars 2012

30/03/2012

Image & Finance met en avant un mouvement de recomposition du marché

La dernière étude de la société de conseil Image & Finance portant sur la distribution indépendante d’épargne financière en France met notamment en exergue l’émergence d’une dizaine de groupes développant une approche nouvelle du métier de conseil patrimonial, le financial planning, à même, selon la société, de répondre aux enjeux de la massification des besoins d’épargne et aux évolutions de la profession de distributeurs.
30/03/2012

Tolérance dans le traitement comptable et fiscal des frais de publicité et des honoraires de commercialisation du promoteur

Un rescrit précise le traitement comptable et fiscal des frais de publicité et des honoraires de commercialisation dans le cadre d’une opération de promotion immobilière. Depuis l’entrée en vigueur des nouvelles définitions comptables des actifs et leurs conséquences fiscales, les frais de publicité ne doivent plus être incorporés aux coûts de revient des stocks. S’agissant des frais de commercialisation correspondant aux honoraires de commercialisation versés à des intermédiaires,ils ne peuvent pas être qualifiés de charges constatées d’avance. Ces frais correspondent à des charges déductibles du résultat de l’exercice au cours duquel ils constituent une dette certaine dans son principe et dans son montant. Toutefois, l’administration admet que les rectifications opérées pour ces motifs ne sont pas, à titre exceptionnel, maintenues dès lors que l’exercice d’engagement des charges est prescrit, rendant ainsi impossible toute déduction rétroactive, et sous réserve que les principes énoncés précédemment soient appliqués au plus tard aux frais engagés au titre des exercices clos à compter du 27 septembre 2011. Cette mesure s’applique également aux sociétés qui n’ont pas fait l’objet d’un contrôle de telle sorte qu’elles n’auront pas à déposer des liasses rectificatives au titre des exercices non prescrits. Aucun rappel ne sera effectué à ce titre sur les exercices clos antérieurement au 27 septembre 2011.
30/03/2012

Le cabinet FG Patrimoine lance un service de conseil en ligne

Le cabinet blésois FG Patrimoine communique sur le lancement de son nouveau site internet contenant un espace dédié au conseil pour tous. Selon son dirigeant, Florence Giraudeau, «loin d'être réservée à des clients disposant de portefeuilles d’actions ou de biens immobiliers, la gestion de patrimoine est une réalité qui concerne et intéresse l’ensemble des ménages français. Le cabinet blésois FG Patrimoine indique qu’il a conçu son site avec l’ambition d’apporter des conseils personnalisés, quel que soit le patrimoine. Le site donne notamment la possibilité de poser une question en ligne et de recevoir une réponse personnalisée sous 72 heures, moyennant 23,90 euros TTC. La question doit être posée de façon claire et concise et porter sur un point concernant la gestion du patrimoine des particuliers ou des professionnels est-il précisé sur le site www.fgpatrimoine.fr.
30/03/2012

Droit des héritiers à reprendre une action intentée en justice

Un arrêt publié sur le site de la Cour de cassation rappelle qu’aux termes de l’article 724 du Code civil «les héritiers désignés par la loi sont saisis de plein droit des biens, droits et actions du défunt». Ainsi, un seul des héritiers, en l’occurrence un des enfants du défunt, peut reprendre l’instance qui avait été ouverte par son défunt parent. Ce dernier avait en effet assigné une société civile immobilière en annulation et en résolution d’une vente d’un immeuble.
30/03/2012

L’Orias contrôlera le casier judiciaire n°2 dès le 1er avril prochain

«L’honorabilité des intermédiaires fera désormais l’objet d’un contrôle a posteriori et renforcé» indique l’organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias).En pratique, des demandes d’accès au bulletin n°2 seront envoyées par « un moyen de télécommunication sécurisée » au Casier judiciaire national.
30/03/2012

L’ouverture à internet

Aujourd’hui, avec 2,7milliards de connectés à internet et 1 milliard de nouveaux connectés attendus pour l’année 2012, l’ancien système des salles de ventes physiques est relayé, de plus en plus, par les ventes en ligne. Quelques sociétés de ventes (dont Heffel, Saffronart, Christie’s et Sotheby’s) ont déjà développé leurs plates-formes de transactions en ligne depuis plusieurs années. Christie’s a annoncé d’ailleurs une progression de 29% des enchères en ligne entre 2010 et 2011. La vente d’œuvres en ligne est définitivement entrée dans les mœurs à des niveaux de prix désormais millionnaires.
30/03/2012

Un recueil déontologique à destination des opérateurs

La réforme des ventes aux enchères de juillet 2011 continue à se mettre en place au travers de ses textes d’application - Les obligations déontologiques des opérateurs de ventes volontaires sont précisées, non sans d’ailleurs bien des lacunes.
30/03/2012

Le programme patrimonial de François Hollande et de Nicolas Sarkozy

Les deux candidats à la magistrature suprême ont accepté de répondre à notre hebdomadaire sur les lignes directrices de leur projet présidentiel concernant les grandes thématiques intéressant les métiers du conseil patrimonial Impôts sur le revenu et le patrimoine, chasse aux exilés fiscaux, financement des PME, protection sociale, assurance vie, soutien à l’immobilier ou encore réglementation des métiers, les lignes de fracture sont multiples.
30/03/2012

Les assureurs font face à une hausse de la sinistralité

Conviés par L’Agefi Actifs, six professionnels enregistrent une nette augmentation des réclamations, la défiscalisation et l’assurance vie étant les plus concernées - Ils déplorent la difficulté à assurer la profession dans un contexte de foisonnement réglementaire et appellent de leurs vœux la consécration du statut de CGPI.
30/03/2012

Sur pièces

Et la lumière fut! Nous le redoutions la semaine passée: le grand silence de nos candidats à la magistrature suprême faisant fi de l’un des journaux les plus appréciés au monde avec Le Quotidien du Peuple, ci-devant entre vos mains. Stress ou timidité, nous nous méprenions. Ils sont là(pp. 10 à 13)! En tout cas, les deux plus flattés par les intentions de votes, les deux autres sollicités sur les mêmes bases ayant fait front bas (FN) et motus (MoDem), visiblement peu motivés par nos questions sur le cadre réglementaire et patrimonial de leurs putatifs mandats. Nicolas Sarkozy et François Hollande ont gratifié nos lecteurs de leurs propositions et nous les en remercions. Cependant, pour avoir déjà égratigné le dernier au sujet de sa croisade anti-financière et anti-riches manquant quelque peu de nuances, nous nous focaliserons ici sur le premier, d’autant plus volontiers qu’il s’était déjà prêté à l’exercice il y a cinq ans et que l’on peut donc mesurer la distance de la coupe aux lèvres. La suppression des droits de succession annoncée pour une majorité de Français a été accomplie comme promis, contrairement à la fin de l’inflation législative et à la baisse des prélèvements obligatoires (mais la crise est passée par là). En revanche, la réforme des retraites n’était pas dans les cartons et a été menée à bien. Il faut donc tout relativiser et surtout, surtout, ne croire que sa conscience.
30/03/2012

Aviva enrichit son offre individuelle

Le contrat propose des garanties renforcées pour les professions médicales et les professions libérales réglementées. La formule peut être commercialisée par tous les réseaux physiques de l’assureur, agents, courtiers et salariés.
30/03/2012

Deux approches opposées pour affronter les déficits

Comme en 2002 et 2007, L’Agefi Actifs apporte sa contribution au débat présidentiel en interrogeant les candidats à l’élection sur leurs intentions au regard des solutions patrimoniales. Seuls Nicolas Sarkozy et François Hollande ont accepté de nous répondre.
30/03/2012

Six universités réunies autour du nouveau DU

Ce diplôme d’université permet à ses titulaires d’être directement candidat à l’intégration d’un Master2 en bénéficiant des procédures de dispense et de validation dans les universités ci-dessous:
30/03/2012

Un cahier des charges précis

Entre autres points, Philippe Frappaz a voulu que les sociétés sélectionnées opèrent dans les secteurs des biens consommables, comme l’agroalimentaire, la santé et les biens de consommation courante. Certains secteurs, sensibles à la conjoncture, sont exclus comme l’informatique, la biotechnologie ou les loisirs. Le chiffre d’affaires doit être élevé (supérieur à 10 millions d’euros), en croissance régulière, la société doit avoir au minimum dix ans d’existence et l’augmentation de capital doit avoir un effet direct sur le chiffre d’affaires.
30/03/2012

Une offre PME élaborée avec des conseillers

Audacia, connue pour son mandat d’investissement en direct dans des petites et moyennes entreprises, s’apprête à lancer sa campagne ISF 2012 - Conjointement, la société travaille actuellement sur une offre sur mesure développée pour des conseillers en gestion de patrimoine attirés par le non-coté.
30/03/2012

Habitat & Humanisme promeut un investissement engagé

L’association propose différentes solutions pour encourager les particuliers à financer des logements à vocation sociale - Cela va de diverses formules d’épargne à des acquisitions en direct de logements mis en gestion locative.
30/03/2012

Des chiffrages difficiles

Chiffrer les propositions des deux candidats est un exercice périlleux. Plusieurs organismes se sont penchés sur la question. L’Agefi Actifs en a retenu deux: le premier, élaboré par Débat&Co, un site de l’Institut des Entreprises, et le second avancé par l’Institut Montaigne.

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